銀行訴訟貸款管理辦法?一、總則（一）制定目的為規(guī)范我行訴訟貸款管理，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障我行合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行發(fā)放的各類出現(xiàn)訴訟情形的貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個(gè)人貸款等。（三）管理原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求開展訴訟貸款管理工作，確保訴訟程序合法、證據(jù)充分、執(zhí)行有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)訴訟貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)損失，保障我行資產(chǎn)安全。3.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化訴訟貸款處理流程，提高工作效率，及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，減少損失擴(kuò)大。4.協(xié)同合作原則：加強(qiáng)行內(nèi)各部門之間以及與外部司法機(jī)關(guān)、律師事務(wù)所等的協(xié)同合作，形成工作合力，共同推進(jìn)訴訟貸款管理工作。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)成立訴訟貸款管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，分管信貸業(yè)務(wù)和法律合規(guī)的副行長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部、資產(chǎn)保全部等部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在資產(chǎn)保全部，負(fù)責(zé)日常工作的組織協(xié)調(diào)。（二）職責(zé)分工1.信貸管理部-負(fù)責(zé)對(duì)貸款客戶的日常信貸管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)可能出現(xiàn)訴訟的貸款提前預(yù)警。-提供貸款發(fā)放、貸后管理等相關(guān)資料，協(xié)助法律合規(guī)部和資產(chǎn)保全部開展訴訟工作。-參與對(duì)訴訟貸款的清收處置方案制定，根據(jù)清收進(jìn)展情況調(diào)整信貸管理策略。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部-對(duì)訴訟貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，定期分析訴訟貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為決策提供風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)支持。-制定訴訟貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施，監(jiān)督各部門風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況。3.法律合規(guī)部-負(fù)責(zé)對(duì)訴訟貸款涉及的法律問題進(jìn)行研究和指導(dǎo)，審查訴訟方案的合法性和可行性。-代表我行參與訴訟活動(dòng)，包括起草法律文書、參加庭審、與司法機(jī)關(guān)溝通協(xié)調(diào)等。-對(duì)訴訟過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和防范，確保訴訟活動(dòng)依法合規(guī)進(jìn)行。4.資產(chǎn)保全部-負(fù)責(zé)訴訟貸款的清收處置工作，制定清收處置計(jì)劃并組織實(shí)施。-協(xié)調(diào)各部門之間的工作，推動(dòng)訴訟貸款管理工作的順利開展。-定期向訴訟貸款管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作進(jìn)展情況，提出工作建議和改進(jìn)措施。5.其他部門-財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)訴訟貸款的賬務(wù)處理和資金管理，按照規(guī)定計(jì)提和核銷貸款損失準(zhǔn)備。-信息技術(shù)部負(fù)責(zé)為訴訟貸款管理工作提供技術(shù)支持，保障相關(guān)信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行。三、訴訟貸款的認(rèn)定與分類（一）訴訟貸款的認(rèn)定出現(xiàn)以下情形之一的貸款，應(yīng)認(rèn)定為訴訟貸款：1.借款人或擔(dān)保人未能按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本息，經(jīng)我行多次催收仍未履行還款義務(wù)，我行決定通過訴訟方式追討債權(quán)的。2.借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)危機(jī)等情況，可能導(dǎo)致我行債權(quán)受到嚴(yán)重威脅，我行認(rèn)為有必要通過訴訟方式維護(hù)權(quán)益的。3.借款人或擔(dān)保人存在欺詐、惡意逃廢債務(wù)等違法行為，我行依法提起訴訟的。（二）訴訟貸款的分類根據(jù)訴訟貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和清收難度，將訴訟貸款分為以下幾類：1.輕度風(fēng)險(xiǎn)訴訟貸款：借款人或擔(dān)保人有一定的還款能力和還款意愿，只是暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，通過訴訟方式有望在較短時(shí)間內(nèi)收回全部或大部分貸款本息的。2.中度風(fēng)險(xiǎn)訴訟貸款：借款人或擔(dān)保人還款能力較弱，但仍有一定的資產(chǎn)可供執(zhí)行，通過訴訟和執(zhí)行程序可能收回部分貸款本息，但存在一定的不確定性。3.高度風(fēng)險(xiǎn)訴訟貸款：借款人或擔(dān)保人喪失還款能力，資產(chǎn)嚴(yán)重不足或難以變現(xiàn)，通過訴訟方式收回貸款本息的可能性較小，預(yù)計(jì)損失較大的。四、訴訟貸款的前期準(zhǔn)備（一）資料收集與整理1.信貸管理部應(yīng)及時(shí)收集和整理與訴訟貸款相關(guān)的資料，包括借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、還款記錄、貸后檢查報(bào)告等。2.法律合規(guī)部對(duì)收集到的資料進(jìn)行審查，確保資料的完整性、真實(shí)性和合法性。對(duì)于資料缺失或存在瑕疵的，及時(shí)要求信貸管理部補(bǔ)充完善。3.資產(chǎn)保全部對(duì)借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況進(jìn)行調(diào)查，收集相關(guān)資產(chǎn)線索，如房產(chǎn)、土地、車輛、存款、股權(quán)等，為后續(xù)的訴訟保全和執(zhí)行工作提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分析1.風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)訴訟貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析借款人、擔(dān)保人的還款能力、資產(chǎn)狀況、信用狀況等因素，預(yù)測(cè)訴訟可能產(chǎn)生的結(jié)果和損失程度。2.結(jié)合訴訟貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)，確定訴訟貸款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為制定訴訟方案和清收處置策略提供參考。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的訴訟貸款制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如加強(qiáng)訴訟保全、調(diào)整清收策略等。（三）訴訟方案制定1.法律合規(guī)部根據(jù)資料收集和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，制定具體的訴訟方案，包括訴訟請(qǐng)求、訴訟策略、證據(jù)清單等。2.訴訟方案應(yīng)充分考慮法律可行性、訴訟成本、清收效果等因素，確保訴訟活動(dòng)能夠有效維護(hù)我行權(quán)益。3.訴訟方案需經(jīng)法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)訴訟貸款管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批。（四）委托律師與溝通協(xié)調(diào)1.對(duì)于復(fù)雜的訴訟案件，我行可以委托專業(yè)律師事務(wù)所代理訴訟。法律合規(guī)部負(fù)責(zé)篩選和確定合作律師事務(wù)所，并簽訂委托代理合同。2.與受托律師保持密切溝通，及時(shí)向律師提供案件相關(guān)資料和信息，了解訴訟進(jìn)展情況，共同研究解決訴訟過程中遇到的問題。3.加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)，建立良好的工作關(guān)系，確保訴訟活動(dòng)順利進(jìn)行。五、訴訟貸款的訴訟程序（一）訴訟立案1.法律合規(guī)部根據(jù)審批通過的訴訟方案，準(zhǔn)備訴訟立案所需的法律文書和材料，包括起訴狀、證據(jù)清單、授權(quán)委托書等。2.向有管轄權(quán)的人民法院提交立案申請(qǐng)，并按照法院要求繳納訴訟費(fèi)用。3.跟蹤立案進(jìn)展情況，及時(shí)與法院溝通協(xié)調(diào)，確保案件順利立案。（二）訴訟保全1.在訴訟立案前或立案后，根據(jù)案件情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，法律合規(guī)部可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全，包括查封、扣押、凍結(jié)借款人、擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)。2.資產(chǎn)保全部協(xié)助法律合規(guī)部辦理訴訟保全手續(xù)，提供相關(guān)資產(chǎn)線索和資料。3.對(duì)已采取訴訟保全措施的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，確保財(cái)產(chǎn)安全。（三）庭審與調(diào)解1.法律合規(guī)部或受托律師代表我行參加庭審，按照訴訟方案進(jìn)行舉證、質(zhì)證和辯論，維護(hù)我行合法權(quán)益。2.在訴訟過程中，根據(jù)案件實(shí)際情況，可以與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)解。調(diào)解方案需經(jīng)訴訟貸款管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批同意后執(zhí)行。3.對(duì)于達(dá)成調(diào)解協(xié)議的案件，法律合規(guī)部負(fù)責(zé)監(jiān)督協(xié)議的履行情況，確保我行債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)。（四）判決與執(zhí)行1.對(duì)于法院作出的判決，法律合規(guī)部及時(shí)進(jìn)行分析研究，評(píng)估判決結(jié)果對(duì)我行權(quán)益的影響。2.如果借款人、擔(dān)保人未按照判決履行還款義務(wù)，法律合規(guī)部在規(guī)定的期限內(nèi)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。3.資產(chǎn)保全部協(xié)助法院開展執(zhí)行工作，提供被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索，配合法院對(duì)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置。六、訴訟貸款的清收處置（一）清收處置方式1.現(xiàn)金清收：通過與借款人、擔(dān)保人協(xié)商，促使其以現(xiàn)金方式償還貸款本息。對(duì)于有還款能力但暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的借款人，可以給予一定的寬限期或還款優(yōu)惠政策。2.資產(chǎn)處置：對(duì)借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)進(jìn)行處置變現(xiàn)，包括拍賣、變賣、抵債等方式。資產(chǎn)處置應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，確保資產(chǎn)價(jià)值最大化。3.債務(wù)重組：對(duì)于符合條件的借款人，可以通過債務(wù)重組的方式解決貸款問題，如調(diào)整還款期限、利率、還款方式等。債務(wù)重組方案需經(jīng)訴訟貸款管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批同意后實(shí)施。4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓：將訴訟貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn)債權(quán)的快速回收。債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作，確保轉(zhuǎn)讓程序合法合規(guī)。（二）清收處置流程1.資產(chǎn)保全部根據(jù)訴訟貸款的具體情況，制定清收處置計(jì)劃，明確清收處置目標(biāo)、方式和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。2.按照清收處置計(jì)劃組織實(shí)施清收處置工作，與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行溝通協(xié)商，推進(jìn)資產(chǎn)處置和債權(quán)轉(zhuǎn)讓等工作。3.定期對(duì)清收處置工作進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，分析清收處置效果，及時(shí)調(diào)整清收處置策略。（三）清收處置考核1.建立清收處置考核機(jī)制，對(duì)資產(chǎn)保全部和相關(guān)部門的清收處置工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。考核指標(biāo)包括清收處置金額、清收處置率、損失率等。2.根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)清收處置工作成績(jī)突出的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力的進(jìn)行問責(zé)。七、訴訟貸款的檔案管理（一）檔案收集與整理1.法律合規(guī)部在訴訟活動(dòng)結(jié)束后，及時(shí)將訴訟過程中形成的各種文件、資料進(jìn)行收集整理，包括起訴狀、答辯狀、判決書、裁定書、執(zhí)行文書等。2.資產(chǎn)保全部將清收處置過程中形成的資料一并納入檔案管理，如清收處置方案、資產(chǎn)處置協(xié)議、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等。3.按照檔案管理的要求，對(duì)訴訟貸款檔案進(jìn)行分類編號(hào)，建立檔案目錄，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。（二）檔案保管與利用1.訴訟貸款檔案由檔案管理部門統(tǒng)一保管，建立專門的檔案庫(kù)，采取必要的保管措施，確保檔案安全。2.各部門因工作需要查閱訴訟貸款檔案時(shí)，應(yīng)按照檔案查閱規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，經(jīng)檔案管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后進(jìn)行查閱。3.嚴(yán)格保密訴訟貸款檔案信息，防止檔案信息泄露。八、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)訴訟貸款管理工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查訴訟貸款的認(rèn)定、前期準(zhǔn)備、訴訟程序、清收處置等環(huán)節(jié)是否符合本辦法和相關(guān)法律法規(guī)的要求。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)訴訟貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.各部門應(yīng)