2025反洗錢知識競賽題庫(含答案)一、單項選擇題1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其（）應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.高級管理層C.董事會D.反洗錢專員答案：C2.下列哪類機構(gòu)不屬于《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的需要履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)？A.證券公司B.小額貸款公司C.保險公司D.期貨公司答案：B3.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.真實、有效、完整、可追溯C.及時、準(zhǔn)確、全面、保密D.真實、準(zhǔn)確、完整、保密答案：D4.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。A.中國人民銀行及分支機構(gòu)B.公安機關(guān)C.金融機構(gòu)D.以上都是答案：D5.客戶身份識別的核心要求是（）。A.了解客戶的真實身份B.了解客戶的資金來源C.了解客戶的交易目的D.了解客戶的風(fēng)險等級答案：A6.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：B7.下列哪項不屬于洗錢的上游犯罪？A.盜竊罪B.貪污賄賂犯罪C.毒品犯罪D.金融詐騙犯罪答案：A8.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑目蛻羯矸葑R別措施。A.與普通客戶相同B.簡化C.強化D.僅登記基本信息答案：C9.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.十萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上十萬元以下D.五十萬元以上一百萬元以下答案：A10.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)C.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.僅限制大額交易答案：B11.下列哪項屬于可疑交易特征？A.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金存取且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.企業(yè)賬戶每月定期轉(zhuǎn)入工資款C.個人客戶一次性存入5萬元人民幣D.保險客戶在猶豫期內(nèi)退保答案：A12.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。A.行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.銀保監(jiān)會D.自身業(yè)務(wù)需求答案：B13.反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.公安部C.財政部D.國家稅務(wù)總局答案：A14.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B15.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識別。A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年答案：A16.下列哪項不屬于金融機構(gòu)反洗錢三項核心義務(wù)？A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳答案：D17.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.交易記錄D.客戶身份資料答案：B18.中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收并分析金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告，發(fā)現(xiàn)有合理理由認(rèn)為相關(guān)交易涉及洗錢、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告。A.金融機構(gòu)B.中國人民銀行C.公安機關(guān)D.檢察機關(guān)答案：B19.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行B.公安機關(guān)C.銀保監(jiān)會D.反洗錢監(jiān)測分析中心答案：B20.下列哪項屬于特定非金融機構(gòu)？A.會計師事務(wù)所B.商業(yè)銀行C.證券公司D.保險公司答案：A二、多項選擇題1.洗錢的三個階段通常包括（）。A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段答案：ABC2.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C.建立客戶身份識別制度D.按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告答案：ABCD3.客戶身份識別的基本要求包括（）。A.核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件B.登記客戶身份基本信息C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件D.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)答案：ABCD4.下列哪些屬于大額交易？A.自然人客戶單日累計現(xiàn)金繳存20萬元人民幣B.法人客戶單筆轉(zhuǎn)賬500萬元人民幣C.自然人客戶跨境匯款等值1.5萬美元D.自然人客戶單日累計現(xiàn)金支取6萬元人民幣答案：ABD（注：大額交易標(biāo)準(zhǔn)為人民幣5萬元、外幣等值1萬美元，C選項1.5萬美元超過標(biāo)準(zhǔn)，但需區(qū)分跨境與境內(nèi)，本題默認(rèn)境內(nèi)，故C不選）5.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列哪些客戶進(jìn)行強化身份識別？A.外國政要B.高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶C.頻繁進(jìn)行跨境交易的客戶D.新開立賬戶的普通客戶答案：ABC6.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括（）。A.客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度D.反洗錢內(nèi)部審計制度答案：ABCD7.洗錢的常見手段包括（）。A.利用地下錢莊轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易C.購買貴重物品再轉(zhuǎn)賣D.利用保險產(chǎn)品洗錢答案：ABCD8.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的情況包括（）。A.客戶的職業(yè)B.客戶的資金來源和用途C.客戶的交易習(xí)慣D.客戶的關(guān)聯(lián)方信息答案：ABCD9.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對金融機構(gòu)（）進(jìn)行監(jiān)督檢查。A.反洗錢內(nèi)部控制制度的建立情況B.客戶身份識別制度的執(zhí)行情況C.大額和可疑交易報告情況D.反洗錢培訓(xùn)情況答案：ABCD10.金融機構(gòu)有下列（）行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易答案：ABCD三、判斷題1.反洗錢僅針對金融機構(gòu)，特定非金融機構(gòu)無需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機構(gòu)也需履行）2.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進(jìn)行，后續(xù)無需持續(xù)識別。（）答案：×（需持續(xù)識別）3.大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的交易自動上報，無需分析；可疑交易報告則需人工分析后上報。（）答案：√4.金融機構(gòu)可以將客戶身份識別工作委托給第三方完成，但需承擔(dān)未履行識別義務(wù)的責(zé)任。（）答案：√5.恐怖融資的資金來源可能合法，但其目的是支持恐怖活動，因此也屬于反洗錢監(jiān)管范圍。（）答案：√6.客戶要求開立匿名賬戶或者假名賬戶的，金融機構(gòu)可以拒絕。（）答案：×（必須拒絕）7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險為本的原則，對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分。（）答案：√8.反洗錢調(diào)查中，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合提供相關(guān)文件和資料，不得拒絕、阻礙。（）答案：√9.個人通過銀行柜臺單日累計存取現(xiàn)金5萬元以下的，無需進(jìn)行身份識別。（）答案：×（仍需核對身份）10.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：×（應(yīng)移交相關(guān)部門）四、簡答題1.反洗錢的三大核心義務(wù)是什么？答案：客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存。2.簡述客戶身份識別的基本要求。答案：金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記；客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記；與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記；金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。3.洗錢的上游犯罪包括哪幾類？答案：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。4.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)如何處理？答案：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對可疑交易進(jìn)行分析、識別，認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式提交可疑交易報告；同時，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)客戶、賬戶及交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，保留必要的交易記錄和證據(jù)；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機關(guān)報告。5.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些內(nèi)容？答案：包括客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、反洗錢內(nèi)部審計制度、反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度、反洗錢工作考核評估制度等。6.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶應(yīng)采取哪些強化措施？答案：包括但不限于：提高客戶身份識別的頻率和深度，要求客戶提供更詳細(xì)的身份資料；增加交易監(jiān)測的頻率和范圍，對異常交易進(jìn)行更嚴(yán)格的審核；限制賬戶功能或交易方式；定期對客戶身份進(jìn)行重新識別；建立高風(fēng)險客戶專門檔案，加強內(nèi)部溝通和報告。7.簡述大額交易的標(biāo)準(zhǔn)（人民幣和外幣）。答案：人民幣大額交易標(biāo)準(zhǔn)為：當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；非自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）的款項劃轉(zhuǎn)；自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)，或者人民幣20萬元以上（含20萬元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。外幣大額交易標(biāo)準(zhǔn)為：當(dāng)日單筆或者累計交易等值1萬美元以上（含1萬美元）的外幣現(xiàn)金收支；非自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或者累計交易等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)；自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或者累計交易等值5萬美元以上（含5萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)，或者等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。8.金融機構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)可能面臨哪些法律責(zé)任？答案：由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款；致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。9.反