民間小額服務管理辦法總則目的與依據(jù)為了規(guī)范民間小額服務活動，保護參與主體的合法權益，維護民間小額服務市場的健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國合同法》等相關法律法規(guī)，結合民間小額服務行業(yè)的實際情況，制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展的各類民間小額服務活動。民間小額服務是指自然人、法人或其他組織之間，為滿足臨時性、小額資金需求或其他小額服務需求而進行的借貸、咨詢、中介等服務活動。其中，借貸服務的單筆金額原則上不超過[X]萬元，其他小額服務的價值參照此標準合理界定?；驹瓌t民間小額服務活動應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。同時，應遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，不得從事非法集資、洗錢、高利貸等違法違規(guī)活動。服務提供方管理準入條件1.主體資格：服務提供方可以是依法設立的企業(yè)法人、非法人組織或具有完全民事行為能力的自然人。企業(yè)法人和非法人組織應具有合法的營業(yè)執(zhí)照或登記證書，經(jīng)營范圍包含相關民間小額服務業(yè)務。2.資金實力：從事借貸服務的企業(yè)法人，其注冊資本應不低于[X]萬元；非法人組織和自然人從事借貸服務的，應具有穩(wěn)定的資金來源和相應的風險承受能力。3.專業(yè)人員：服務提供方應配備具有相關專業(yè)知識和業(yè)務經(jīng)驗的人員，其中從事金融借貸服務的，至少應有[X]名具有金融、法律等專業(yè)背景的工作人員。登記與備案1.服務提供方應在開展民間小額服務活動前，向當?shù)亟鹑诠芾聿块T或相關行業(yè)主管部門進行登記備案。登記備案內(nèi)容包括服務提供方的基本信息、業(yè)務范圍、資金來源、風險控制措施等。2.服務提供方的登記備案信息發(fā)生變更的，應在變更之日起[X]個工作日內(nèi)，向原登記備案部門辦理變更手續(xù)。業(yè)務規(guī)范1.借貸服務服務提供方應與借款人簽訂書面借貸合同，明確借貸金額、利率、期限、還款方式、違約責任等條款。借貸利率應符合國家有關規(guī)定，不得超過司法保護上限。服務提供方應嚴格審查借款人的信用狀況和還款能力，不得向無還款能力或信用不良的借款人提供借貸服務。服務提供方應按照合同約定及時足額提供借款，不得擅自改變借款用途或附加不合理的條件。2.咨詢與中介服務服務提供方應具備相應的專業(yè)知識和技能，為客戶提供準確、客觀、全面的咨詢服務。服務提供方在提供中介服務時，應如實向雙方當事人介紹有關情況，不得隱瞞重要信息或提供虛假信息。服務提供方應按照約定收取服務費用，收費標準應合理、透明，并在服務合同中明確約定。風險控制1.服務提供方應建立健全風險管理制度，對業(yè)務風險進行全面、持續(xù)的監(jiān)測和評估。2.服務提供方應合理確定業(yè)務規(guī)模和風險敞口，確保資金安全。對于借貸服務，應根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力，合理確定借款額度和期限。3.服務提供方應提取一定比例的風險準備金，用于彌補可能出現(xiàn)的損失。風險準備金的提取比例不得低于借貸業(yè)務余額的[X]%。服務需求方管理資格要求服務需求方應為具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織。服務需求方應具有合法的資金用途和相應的還款能力或支付服務費用的能力。信息提供服務需求方在申請民間小額服務時，應如實向服務提供方提供本人或本單位的基本信息、財務狀況、信用狀況等相關資料。服務需求方提供的信息應真實、準確、完整，不得隱瞞或虛報重要信息。合同履行服務需求方應按照合同約定履行還款義務或支付服務費用的義務。如遇特殊情況無法按時履行合同義務，應及時與服務提供方溝通協(xié)商，達成一致意見后簽訂補充協(xié)議。權益保護服務需求方的合法權益受法律保護。服務需求方有權要求服務提供方提供真實、準確、完整的服務信息，有權拒絕服務提供方的不合理要求。如服務提供方存在欺詐、脅迫等違法行為，服務需求方有權依法維護自己的合法權益。服務交易管理合同簽訂1.民間小額服務交易應簽訂書面合同。合同應采用規(guī)范的格式文本，明確雙方當事人的權利和義務。2.合同簽訂前，服務提供方應向服務需求方充分說明合同條款的內(nèi)容，特別是涉及利率、費用、違約責任等重要條款。服務需求方應認真閱讀合同條款，如有疑問應及時向服務提供方咨詢。資金交付1.借貸服務的資金交付應通過銀行轉賬等可追溯的方式進行。服務提供方應在資金交付后及時向服務需求方提供資金交付憑證。2.其他小額服務的費用支付也應通過合法、規(guī)范的方式進行。服務提供方應在收到服務費用后及時向服務需求方開具合法有效的發(fā)票或收據(jù)。檔案管理服務提供方應建立健全服務交易檔案管理制度，對每筆服務交易的相關資料進行妥善保存。檔案資料包括合同文本、資金交付憑證、服務記錄等。檔案保存期限不得少于[X]年。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責1.金融管理部門或相關行業(yè)主管部門負責對民間小額服務活動進行監(jiān)督管理。其主要職責包括制定行業(yè)規(guī)范和政策，對服務提供方進行登記備案和日常監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為等。2.監(jiān)管部門應建立健全投訴舉報機制，接受社會公眾對民間小額服務活動的投訴舉報，并及時進行調(diào)查處理。現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管部門有權對服務提供方進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務經(jīng)營情況、財務狀況、風險控制措施等。服務提供方應積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查，如實提供相關資料和信息。2.監(jiān)管部門應建立非現(xiàn)場監(jiān)管體系，通過收集服務提供方的業(yè)務數(shù)據(jù)、財務報表等信息，對民間小額服務活動進行動態(tài)監(jiān)測和分析。行業(yè)自律鼓勵民間小額服務行業(yè)成立行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會應制定行業(yè)自律公約，規(guī)范會員行為，維護行業(yè)秩序，促進民間小額服務行業(yè)的健康發(fā)展。法律責任服務提供方的法律責任1.服務提供方違反本辦法規(guī)定，未進行登記備案或未按規(guī)定辦理變更手續(xù)的，由監(jiān)管部門責令限期改正；逾期不改正的，處以[X]元以上[X]元以下的罰款。2.服務提供方從事非法集資、洗錢、高利貸等違法違規(guī)活動的，依法追究其刑事責任。同時，監(jiān)管部門應吊銷其登記備案資格，禁止其繼續(xù)從事民間小額服務活動。3.服務提供方在服務交易過程中存在欺詐、脅迫等違法行為，給服務需求方造成損失的，應依法承擔賠償責任。服務需求方的法律責任服務需求方提供虛假信息或違反合同約定不履行還款義務或支付服務費用義務的，應承擔違約責任。服務提供方有權依法追討欠款或服務費用，并要求服務需求方支付逾期利息或違約金。監(jiān)管