湖北保險中介管理辦法總則目的與依據(jù)為了加強湖北地區(qū)保險中介市場的監(jiān)督管理，規(guī)范保險中介業(yè)務活動，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，促進保險中介行業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》等相關法律法規(guī)，結(jié)合湖北實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在湖北省行政區(qū)域內(nèi)依法設立的保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)，以及從事保險中介業(yè)務的個人。定義本辦法所稱保險中介機構(gòu)，是指依法設立的，從事保險代理、保險經(jīng)紀、保險公估等保險中介業(yè)務的機構(gòu)。保險代理包括保險專業(yè)代理和保險兼業(yè)代理。保險專業(yè)代理機構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，并在保險公司授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)；保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身業(yè)務的同時，接受保險公司的委托，向保險公司收取傭金，并在保險公司授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)。保險經(jīng)紀機構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。保險公估機構(gòu)是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構(gòu)。監(jiān)管主體中國保險監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局（以下簡稱湖北銀保監(jiān)局）依照法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對湖北省內(nèi)保險中介機構(gòu)及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。機構(gòu)設立、變更與終止設立條件1.保險專業(yè)代理機構(gòu)：設立保險專業(yè)代理公司，應當具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達到《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法的任職資格條件；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的與業(yè)務有關的其他設施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)：申請保險兼業(yè)代理資格，應當具備下列條件：具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件；有健全的業(yè)務管理制度；有符合本辦法規(guī)定的內(nèi)部管控和風險處理機制；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。3.保險經(jīng)紀機構(gòu)：設立保險經(jīng)紀公司，應當具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達到《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本辦法的任職資格條件；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的與業(yè)務有關的其他設施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。4.保險公估機構(gòu)：設立保險公估機構(gòu)，應當具備下列條件：股東、發(fā)起人或者合伙人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本或者出資達到本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程或者合伙協(xié)議符合有關規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法的任職資格條件；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的與業(yè)務有關的其他設施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。設立程序申請人向湖北銀保監(jiān)局提出設立申請，提交相關材料。湖北銀保監(jiān)局自受理申請之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。決定批準的，頒發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證或者經(jīng)營保險公估業(yè)務許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。變更事項保險中介機構(gòu)有下列情形之一的，應當經(jīng)湖北銀保監(jiān)局批準：變更名稱；變更注冊資本；變更公司或者合伙企業(yè)的組織形式；變更股東或者出資人；變更股權結(jié)構(gòu)；變更住所或者營業(yè)場所；修改公司章程或者合伙協(xié)議；分立、合并；修改業(yè)務范圍；變更高級管理人員；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。終止情形保險中介機構(gòu)有下列情形之一的，應當依法解散或者終止：公司章程或者合伙協(xié)議規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；股東會、股東大會或者全體合伙人決定解散；因分立、合并需要解散；被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被責令關閉或者被撤銷；被依法宣告破產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。保險中介機構(gòu)解散或者終止的，應當依法進行清算，并按照規(guī)定妥善處理客戶的保險業(yè)務。經(jīng)營規(guī)則業(yè)務范圍1.保險專業(yè)代理機構(gòu)：代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；代理相關保險業(yè)務的損失勘查和理賠；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)：在主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。3.保險經(jīng)紀機構(gòu)：為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；再保險經(jīng)紀業(yè)務；為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。4.保險公估機構(gòu)：對保險標的或者保險事故進行評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。執(zhí)業(yè)規(guī)則1.保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展業(yè)務活動中，應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則。2.保險中介機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，建立健全業(yè)務檔案管理制度，妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料。3.保險中介機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，報送有關報告、報表、文件或者資料。4.保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得有下列行為：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險費或者保險金；利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。傭金管理保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應當按照與保險公司約定的傭金標準收取傭金，不得向保險公司及其工作人員支付回扣或者其他不正當利益。保險中介機構(gòu)應當建立健全傭金管理制度，明確傭金支付的標準、方式和對象，并按照規(guī)定進行記錄和核算。從業(yè)人員管理資格要求從事保險中介業(yè)務的個人應當通過中國保監(jiān)會認可的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》；從事保險經(jīng)紀業(yè)務的個人應當通過中國保監(jiān)會認可的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試，取得《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》；從事保險公估業(yè)務的個人應當通過中國保監(jiān)會認可的保險公估從業(yè)人員資格考試，取得《保險公估從業(yè)人員資格證書》。執(zhí)業(yè)管理保險中介機構(gòu)應當與從業(yè)人員簽訂勞動合同或者委托代理合同，明確雙方的權利和義務。保險中介機構(gòu)應當加強對從業(yè)人員的培訓和管理，提高從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平。保險中介機構(gòu)應當為從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)證書，并按照規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記和管理。禁止行為保險中介機構(gòu)從業(yè)人員不得有下列行為：私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；超出《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》或者《經(jīng)營保險公估業(yè)務許可證》載明的業(yè)務范圍從事保險中介業(yè)務；同時在兩個以上保險中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)；挪用、截留、侵占保險費、保險金或者保險賠款；擅自變更保險條款和保險費率；泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密；利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他禁止行為。監(jiān)督管理非現(xiàn)場監(jiān)管湖北銀保監(jiān)局應當建立健全保險中介機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過收集、分析保險中介機構(gòu)報送的有關報告、報表、文件或者資料，對保險中介機構(gòu)的業(yè)務活動、財務狀況、內(nèi)部控制等情況進行監(jiān)測和評估?，F(xiàn)場檢查湖北銀保監(jiān)局可以根據(jù)監(jiān)管需要，對保險中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查的內(nèi)容包括：機構(gòu)設立、變更和終止的合規(guī)性；業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性；財務狀況的真實性和合規(guī)性；內(nèi)部控制制度的健全性和有效性；高級管理人員的履職情況；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。監(jiān)管措施湖北銀保監(jiān)局在監(jiān)督管理過程中，發(fā)現(xiàn)保險中介機構(gòu)存在違法違規(guī)行為的，可以采取下列監(jiān)管措施：責令改正；警告；罰款；限制業(yè)務范圍；責令停止接受新業(yè)務；責令撤換高級管理人員或者其他直接責任人員；吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證或者經(jīng)營保險公估業(yè)務許可證；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他監(jiān)管措施。法律責任機構(gòu)違法責任保險中介機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由湖北銀保監(jiān)局依照《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管