客戶綜合融資管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司客戶綜合融資業(yè)務(wù)的管理，有效控制融資風(fēng)險，提高融資服務(wù)質(zhì)量和效率，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融行業(yè)標準以及公司的實際經(jīng)營情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及客戶綜合融資業(yè)務(wù)的部門、分支機構(gòu)以及相關(guān)工作人員。客戶綜合融資業(yè)務(wù)是指公司為滿足客戶多樣化的資金需求，整合多種融資產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供的一攬子融資解決方案?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保融資業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險評估和控制體系，對融資業(yè)務(wù)進行全面、動態(tài)的風(fēng)險監(jiān)測和管理，確保風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供個性化、專業(yè)化的融資服務(wù)，注重客戶體驗，維護客戶合法權(quán)益。4.效益優(yōu)先原則：在控制風(fēng)險的前提下，追求融資業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益和社會效益，實現(xiàn)公司與客戶的共贏發(fā)展?？蛻艟C合融資業(yè)務(wù)的定義與范圍定義客戶綜合融資是指公司根據(jù)客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、融資需求等因素，綜合運用銀行貸款、債券發(fā)行、股權(quán)融資、信托融資、融資租賃等多種融資方式，為客戶量身定制的融資解決方案。業(yè)務(wù)范圍1.銀行貸款融資：包括短期貸款、中期貸款、長期貸款、項目貸款、流動資金貸款等。2.債券發(fā)行融資：協(xié)助客戶發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據(jù)等。3.股權(quán)融資：包括引入戰(zhàn)略投資者、私募股權(quán)投資、上市融資等。4.信托融資：通過信托計劃為客戶提供融資支持，如房地產(chǎn)信托、基礎(chǔ)設(shè)施信托等。5.融資租賃：為客戶提供設(shè)備租賃、車輛租賃等融資租賃服務(wù)。6.其他融資方式：如商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等。組織架構(gòu)與職責分工組織架構(gòu)公司設(shè)立客戶綜合融資業(yè)務(wù)管理委員會（以下簡稱“管委會”），作為客戶綜合融資業(yè)務(wù)的決策機構(gòu)。管委會由公司高層管理人員、各相關(guān)部門負責人組成。同時，設(shè)立客戶綜合融資業(yè)務(wù)部，作為具體的業(yè)務(wù)執(zhí)行部門，負責客戶綜合融資業(yè)務(wù)的營銷、方案設(shè)計、項目實施等工作。此外，風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、財務(wù)會計部等部門按照各自職責，協(xié)同做好客戶綜合融資業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。職責分工1.管委會職責制定客戶綜合融資業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和政策。審議批準重大客戶綜合融資項目。協(xié)調(diào)解決客戶綜合融資業(yè)務(wù)中的重大問題。監(jiān)督檢查客戶綜合融資業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況。2.客戶綜合融資業(yè)務(wù)部職責負責客戶綜合融資業(yè)務(wù)的市場調(diào)研和分析，制定業(yè)務(wù)營銷策略。收集客戶融資需求信息，進行客戶評估和篩選。設(shè)計客戶綜合融資方案，與客戶進行溝通和協(xié)商。組織實施客戶綜合融資項目，協(xié)調(diào)各相關(guān)部門和合作機構(gòu)的工作。對客戶綜合融資項目進行跟蹤和管理，及時反饋項目進展情況。3.風(fēng)險管理部職責建立健全客戶綜合融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理制度和流程。對客戶綜合融資項目進行風(fēng)險評估和審查，提出風(fēng)險控制建議。監(jiān)測和預(yù)警客戶綜合融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。參與客戶綜合融資項目的貸后管理，對風(fēng)險項目進行處置。4.法律合規(guī)部職責對客戶綜合融資業(yè)務(wù)的相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件進行審查，確保合法合規(guī)。提供法律咨詢和支持，處理客戶綜合融資業(yè)務(wù)中的法律糾紛。監(jiān)督檢查客戶綜合融資業(yè)務(wù)的合規(guī)性，防范法律風(fēng)險。5.財務(wù)會計部職責負責客戶綜合融資業(yè)務(wù)的財務(wù)核算和財務(wù)管理。對客戶綜合融資項目的成本、收益進行分析和評估。提供資金支持和資金管理服務(wù)，確保融資項目的資金安全和合理使用?？蛻艟C合融資業(yè)務(wù)流程客戶需求收集與評估1.客戶綜合融資業(yè)務(wù)部通過多種渠道收集客戶的融資需求信息，包括客戶主動申請、營銷團隊拜訪、合作伙伴推薦等。2.對收集到的客戶需求信息進行初步篩選和分析，確定潛在客戶名單。3.對潛在客戶進行實地考察和調(diào)研，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等情況。4.根據(jù)考察和調(diào)研結(jié)果，對客戶進行綜合評估，確定客戶的融資需求額度、期限、用途、還款來源等關(guān)鍵要素。融資方案設(shè)計1.客戶綜合融資業(yè)務(wù)部根據(jù)客戶的評估結(jié)果和融資需求，結(jié)合公司的融資產(chǎn)品和服務(wù)，設(shè)計個性化的客戶綜合融資方案。2.融資方案應(yīng)包括融資方式選擇、融資額度、融資期限、融資成本、還款方式、擔保措施等內(nèi)容。3.對設(shè)計好的融資方案進行內(nèi)部評審，征求風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、財務(wù)會計部等部門的意見和建議。4.根據(jù)內(nèi)部評審意見，對融資方案進行修改和完善，確保方案的可行性和合理性。項目審批1.將經(jīng)過完善的融資方案提交管委會進行審批。2.管委會對融資方案進行全面審查，重點審查融資項目的合法性、合規(guī)性、可行性、風(fēng)險性等方面。3.根據(jù)審查結(jié)果，作出審批決定。對于重大融資項目，可能需要進一步提交公司董事會審議批準。項目實施1.客戶綜合融資業(yè)務(wù)部根據(jù)審批通過的融資方案，與客戶簽訂融資合同、協(xié)議等法律文件。2.按照合同約定，辦理融資手續(xù)，包括落實擔保措施、開立賬戶、發(fā)放貸款等。3.協(xié)調(diào)各相關(guān)部門和合作機構(gòu)的工作，確保融資項目的順利實施。貸后管理1.客戶綜合融資業(yè)務(wù)部對融資項目進行定期跟蹤和檢查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款情況等。2.風(fēng)險管理部對融資項目的風(fēng)險狀況進行監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。3.如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)違約或風(fēng)險跡象，及時采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如要求客戶提前還款、追加擔保、處置抵押物等。4.定期對融資項目進行后評價，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為今后的業(yè)務(wù)開展提供參考。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理部建立客戶綜合融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別指標體系，對融資項目可能面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等進行全面識別。2.采用定性和定量相結(jié)合的方法，對融資項目的風(fēng)險程度進行評估。評估內(nèi)容包括客戶信用評級、擔保措施有效性、市場環(huán)境變化等因素。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制嚴格客戶準入標準，對客戶的信用狀況進行全面審查。要求客戶提供足額、有效的擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。建立客戶信用檔案，對客戶的信用狀況進行動態(tài)監(jiān)測。2.市場風(fēng)險控制密切關(guān)注市場利率、匯率、價格等因素的變化，及時調(diào)整融資方案。合理安排融資期限和還款方式，降低市場風(fēng)險對融資項目的影響。3.操作風(fēng)險控制建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。加強員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。定期對業(yè)務(wù)操作進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤。4.法律風(fēng)險控制加強法律合規(guī)管理，確保融資業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。對融資合同、協(xié)議等法律文件進行嚴格審查，防范法律漏洞。建立法律糾紛處理機制，及時處理法律糾紛。風(fēng)險預(yù)警與處置1.風(fēng)險管理部建立風(fēng)險預(yù)警指標體系，對融資項目的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。當風(fēng)險指標達到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。2.一旦發(fā)出預(yù)警信號，客戶綜合融資業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部等相關(guān)部門應(yīng)立即啟動風(fēng)險處置預(yù)案，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.對于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事件，要及時進行調(diào)查和分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，防止類似風(fēng)險事件的再次發(fā)生?？蛻舴?wù)與關(guān)系管理客戶服務(wù)1.客戶綜合融資業(yè)務(wù)部為客戶提供全方位、一站式的融資服務(wù)，包括融資咨詢、方案設(shè)計、項目實施、貸后管理等環(huán)節(jié)。2.建立客戶服務(wù)熱線和投訴處理機制，及時響應(yīng)客戶的咨詢和投訴，解決客戶的問題和困難。3.定期對客戶進行回訪，了解客戶的滿意度和需求變化，不斷改進服務(wù)質(zhì)量。客戶關(guān)系管理1.客戶綜合融資業(yè)務(wù)部建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對客戶信息進行全面管理和維護。2.對客戶進行分類管理，根據(jù)客戶的重要程度、貢獻度等因素，制定不同的客戶關(guān)系維護策略。3.加強與客戶的溝通和交流，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。通過舉辦客戶活動、提供增值服務(wù)等方式，增強客戶的忠誠度和粘性。監(jiān)督檢查與責任追究監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計部門定期對客戶綜合融資業(yè)務(wù)進行審計和檢查，重點檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險管理的有效性、財務(wù)核算的準確性等方面。2.法律合規(guī)部對客戶綜合融資業(yè)務(wù)的法律合規(guī)情況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.風(fēng)險管理部對融資項目的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和檢查，確保風(fēng)險控制