我國金融租賃管理辦法尊敬的各位同事：金融租賃行業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)體系中扮演著越來越重要的角色，它為企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造等提供了靈活的融資渠道?！段覈鹑谧赓U管理辦法》的出臺，旨在規(guī)范金融租賃公司的經(jīng)營行為，促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展，保護(hù)金融租賃當(dāng)事人的合法權(quán)益。在過去二十年的從業(yè)經(jīng)歷中，我深刻認(rèn)識到遵循管理辦法對于企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營的重要性。接下來，就如何在我們公司更好地落實(shí)《我國金融租賃管理辦法》，制定如下文檔。一、公司運(yùn)營遵循《金融租賃管理辦法》的整體目標(biāo)我們希望通過全面、深入地遵循《我國金融租賃管理辦法》，在公司內(nèi)部建立起一套科學(xué)、規(guī)范、高效的運(yùn)營管理體系。一方面，確保公司的經(jīng)營活動合法合規(guī)，有效防控各類風(fēng)險；另一方面，借助管理辦法中的相關(guān)指引，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)公司在金融租賃市場的競爭力，實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展。與此同時，我們也期望通過合規(guī)運(yùn)營，為金融租賃行業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量，樹立公司在行業(yè)內(nèi)的良好形象。二、具體遵循辦法及對應(yīng)工作內(nèi)容（一）公司設(shè)立、變更與終止1.設(shè)立環(huán)節(jié)嚴(yán)格按照《金融租賃管理辦法》規(guī)定的條件和程序，籌備公司設(shè)立相關(guān)事宜。我們鼓勵各部門積極參與設(shè)立籌備工作，提供專業(yè)意見和建議。例如，財務(wù)部門需認(rèn)真核算注冊資本金，確保滿足管理辦法中對最低注冊資本的要求（金融租賃公司的注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣），并制定合理的資金籌集計劃；人力資源部門要根據(jù)公司業(yè)務(wù)規(guī)劃，提前儲備符合任職資格的董事、高級管理人員及專業(yè)技術(shù)人員，確保人員配備符合管理辦法規(guī)定。在申請?jiān)O(shè)立過程中，各部門要密切配合，確保提交的申請材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。希望大家認(rèn)識到申請材料的質(zhì)量直接關(guān)系到公司能否順利設(shè)立，務(wù)必認(rèn)真對待每一項(xiàng)內(nèi)容。比如，業(yè)務(wù)部門要詳細(xì)闡述公司的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和盈利模式，法律合規(guī)部門要對公司章程等法律文件進(jìn)行仔細(xì)審核，確保符合法律法規(guī)及管理辦法要求。2.變更環(huán)節(jié)公司若發(fā)生名稱、住所、注冊資本、股權(quán)變更等事項(xiàng)，相關(guān)部門要及時依據(jù)管理辦法規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，并提交準(zhǔn)確、合規(guī)的變更申請材料。例如，當(dāng)公司因業(yè)務(wù)拓展需要增加注冊資本時，財務(wù)部門要做好增資的財務(wù)測算和資金安排，法務(wù)部門要協(xié)助辦理相關(guān)的法律手續(xù)，確保增資過程合法合規(guī)。我們希望大家在日常工作中關(guān)注公司發(fā)展動態(tài)，一旦涉及變更事項(xiàng)，能夠迅速響應(yīng)，高效完成變更流程。在股權(quán)變更方面，特別要注意管理辦法中對股東資格的要求。公司鼓勵引入具有良好信譽(yù)、財務(wù)狀況穩(wěn)健、具備行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者，以優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平。在引入新股東時，各部門要協(xié)同合作，對股東進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，確保符合管理辦法規(guī)定的股東資質(zhì)條件。3.終止環(huán)節(jié)若公司因解散、依法宣告破產(chǎn)等原因需要終止，要嚴(yán)格按照管理辦法規(guī)定的程序進(jìn)行清算。清算組要由公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)牽頭，各部門選派骨干人員參與，確保清算工作的公平、公正、公開。財務(wù)部門負(fù)責(zé)清理公司財產(chǎn)，編制資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單；法務(wù)部門處理未了的訴訟案件和相關(guān)法律事務(wù)；業(yè)務(wù)部門協(xié)助追收債權(quán)等。希望大家以高度的責(zé)任心完成清算工作，妥善處理公司終止過程中的各項(xiàng)事宜，保護(hù)公司及相關(guān)利益者的合法權(quán)益。（二）業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍公司要嚴(yán)格依照《金融租賃管理辦法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開展經(jīng)營活動。我們的主要業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)等。各業(yè)務(wù)部門要深入了解自身業(yè)務(wù)邊界，不得擅自開展超出規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)。例如，融資租賃業(yè)務(wù)部門要專注于為客戶提供符合規(guī)定的租賃服務(wù)，明確租賃物的范圍（適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外），確保租賃業(yè)務(wù)合規(guī)開展。同時，我們鼓勵業(yè)務(wù)部門在合規(guī)范圍內(nèi)積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。比如，結(jié)合市場需求和行業(yè)發(fā)展趨勢，開展跨境租賃、綠色租賃等特色業(yè)務(wù)，為公司創(chuàng)造新的利潤增長點(diǎn)。但在創(chuàng)新過程中，務(wù)必確保符合法律法規(guī)和管理辦法的要求，法律合規(guī)部門要提前介入，提供法律支持和風(fēng)險評估。2.經(jīng)營規(guī)則租賃物管理：業(yè)務(wù)部門在開展融資租賃業(yè)務(wù)時，要對租賃物進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查，確保租賃物真實(shí)存在、權(quán)屬清晰、價值評估合理。希望大家重視租賃物的選擇和評估，因?yàn)檫@直接關(guān)系到租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制和收益實(shí)現(xiàn)。比如，對于大型機(jī)械設(shè)備等租賃物，要實(shí)地查看設(shè)備的使用狀況、技術(shù)性能等，委托專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估。同時，要與供應(yīng)商簽訂完善的采購合同，明確租賃物的質(zhì)量保證、售后服務(wù)等條款。在租賃期間，業(yè)務(wù)部門要定期對租賃物進(jìn)行檢查和跟蹤，確保租賃物的正常使用和安全。風(fēng)險管理：建立健全全面風(fēng)險管理體系是公司穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。我們要按照管理辦法要求，構(gòu)建涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的管理框架。風(fēng)險管理部門要制定風(fēng)險管理制度和流程，定期對公司面臨的風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測。各業(yè)務(wù)部門在開展業(yè)務(wù)過程中，要及時向風(fēng)險管理部門反饋風(fēng)險信息，共同做好風(fēng)險防控工作。例如，在信用風(fēng)險管理方面，要對承租人進(jìn)行嚴(yán)格的信用評級和授信管理，根據(jù)承租人的信用狀況合理確定租金支付方式和擔(dān)保措施；在市場風(fēng)險管理方面，要密切關(guān)注市場利率、匯率等變動對公司業(yè)務(wù)的影響，采取適當(dāng)?shù)奶灼诒Ｖ档却胧┻M(jìn)行風(fēng)險對沖。資金來源與運(yùn)用：財務(wù)部門要嚴(yán)格規(guī)范公司的資金來源和運(yùn)用。公司的資金來源主要包括股東出資、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行債券等。在資金運(yùn)用方面，要確保資金投向符合管理辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。希望財務(wù)部門做好資金的統(tǒng)籌規(guī)劃，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金成本。例如，合理安排借款期限和利率，根據(jù)業(yè)務(wù)需求適時發(fā)行債券，提高資金使用效率。同時，要遵守監(jiān)管部門對資金杠桿率等方面的要求，確保公司財務(wù)穩(wěn)健。（三）監(jiān)督管理1.信息披露公司要按照《金融租賃管理辦法》規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時地向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及社會公眾披露相關(guān)信息。信息披露工作由董事會辦公室牽頭，各相關(guān)部門配合。例如，財務(wù)部門要定期提供準(zhǔn)確的財務(wù)報表，業(yè)務(wù)部門要提供業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，風(fēng)險管理部門要匯報風(fēng)險狀況等。希望大家充分認(rèn)識到信息披露的重要性，它不僅是監(jiān)管要求，也是提升公司透明度、增強(qiáng)市場信心的重要舉措。我們要通過規(guī)范的信息披露，展示公司良好的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景。在信息披露內(nèi)容方面，要涵蓋公司基本情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、股權(quán)變動情況、重大訴訟事項(xiàng)等。同時，要保證信息披露的渠道暢通，通過公司官方網(wǎng)站、報紙等媒體及時向社會公眾發(fā)布信息。法律合規(guī)部門要對信息披露內(nèi)容進(jìn)行審核，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防止出現(xiàn)虛假陳述、誤導(dǎo)性信息等問題。2.監(jiān)管指標(biāo)各部門要協(xié)同合作，確保公司各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合《金融租賃管理辦法》規(guī)定。例如，資本充足率方面，財務(wù)部門要合理安排資本補(bǔ)充計劃，確保資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求（金融租賃公司資本充足率不得低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求）；單一客戶融資集中度方面，業(yè)務(wù)部門在開展業(yè)務(wù)時要嚴(yán)格控制對單一客戶的融資余額，不得超過資本凈額的30%。我們鼓勵大家在日常工作中關(guān)注監(jiān)管指標(biāo)變化，提前做好規(guī)劃和調(diào)整，避免因指標(biāo)不達(dá)標(biāo)而受到監(jiān)管處罰。風(fēng)險管理部門要建立監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測機(jī)制，定期對公司監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行測算和分析。當(dāng)發(fā)現(xiàn)指標(biāo)異常時，要及時會同相關(guān)部門查找原因，制定整改措施。同時，要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通與匯報，及時了解監(jiān)管政策變化，確保公司始終處于合規(guī)運(yùn)營狀態(tài)。三、培訓(xùn)與宣貫計劃1.培訓(xùn)目標(biāo)為了確保全體員工深入理解《我國金融租賃管理辦法》，并將其有效貫徹到日常工作中，我們制定全面的培訓(xùn)計劃。通過培訓(xùn)，使員工熟悉管理辦法的各項(xiàng)規(guī)定，明確自身崗位在合規(guī)運(yùn)營中的職責(zé)和要求，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)操作水平，從整體上提升公司的合規(guī)管理能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容管理辦法解讀：邀請行業(yè)專家或監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)對《我國金融租賃管理辦法》進(jìn)行全面、系統(tǒng)的解讀。詳細(xì)講解管理辦法的立法宗旨、主要內(nèi)容、監(jiān)管要求等，使員工對管理辦法有清晰、準(zhǔn)確的認(rèn)識。合規(guī)操作指引：結(jié)合公司業(yè)務(wù)實(shí)際，由各部門負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干制定各崗位的合規(guī)操作指引。例如，業(yè)務(wù)部門講解融資租賃業(yè)務(wù)流程中的合規(guī)要點(diǎn)，風(fēng)險管理部門介紹風(fēng)險防控的合規(guī)操作要求，財務(wù)部門說明財務(wù)核算和資金管理方面的合規(guī)規(guī)定等。通過具體的操作指引，讓員工明白如何在日常工作中遵循管理辦法。案例分析：收集整理金融租賃行業(yè)內(nèi)因違反管理辦法而導(dǎo)致的典型案例，進(jìn)行深入分析。通過案例分析，讓員工深刻認(rèn)識到違規(guī)行為的危害性，增強(qiáng)合規(guī)意識，同時也為員工在實(shí)際工作中如何避免類似問題提供參考。3.培訓(xùn)方式集中培訓(xùn)：定期組織全體員工參加集中培訓(xùn)，邀請外部專家或內(nèi)部資深人員授課。集中培訓(xùn)可以營造良好的學(xué)習(xí)氛圍，便于員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)管理辦法及相關(guān)知識。培訓(xùn)過程中，設(shè)置互動環(huán)節(jié)，鼓勵員工提問和交流，及時解決員工的疑惑。部門內(nèi)部培訓(xùn)：各部門根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，組織部門內(nèi)部培訓(xùn)。部門負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干可以結(jié)合實(shí)際工作，對管理辦法在本部門的具體應(yīng)用進(jìn)行詳細(xì)講解和培訓(xùn)。部門內(nèi)部培訓(xùn)更具針對性，能夠更好地滿足不同崗位員工的學(xué)習(xí)需求。線上學(xué)習(xí)平臺：搭建線上學(xué)習(xí)平臺，上傳管理辦法相關(guān)的學(xué)習(xí)資料、培訓(xùn)視頻、案例分析等內(nèi)容。員工可以利用碎片化時間進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，隨時查閱所需資料。同時，通過線上平臺設(shè)置考試和問答環(huán)節(jié)，檢驗(yàn)員工的學(xué)習(xí)效果，促進(jìn)員工之間的學(xué)習(xí)交流。4.培訓(xùn)時間安排短期計劃：在本計劃發(fā)布后的一個月內(nèi)，組織第一次集中培訓(xùn)，對《我國金融租賃管理辦法》進(jìn)行初步解讀。各部門在集中培訓(xùn)后一周內(nèi)，開展部門內(nèi)部培訓(xùn)，對本部門相關(guān)的合規(guī)操作指引進(jìn)行學(xué)習(xí)。同時，在一個月內(nèi)完成線上學(xué)習(xí)平臺的搭建，并上傳相關(guān)學(xué)習(xí)資料，供員工自主學(xué)習(xí)。長期計劃：每季度組織一次集中培訓(xùn)，對管理辦法的重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行深入講解和案例分析。每月各部門至少開展一次內(nèi)部培訓(xùn)，不斷強(qiáng)化員工對管理辦法的理解和應(yīng)用。定期更新線上學(xué)習(xí)平臺的學(xué)習(xí)資源，確保員工能夠及時了解最新的監(jiān)管政策和行業(yè)動態(tài)。四、監(jiān)督與檢查機(jī)制1.內(nèi)部審計監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門要定期對公司遵循《我國金融租賃管理辦法》的情況進(jìn)行審計監(jiān)督。審計內(nèi)容包括公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險管理體系的有效性、信息披露的真實(shí)性等。內(nèi)部審計部門要制定詳細(xì)的審計計劃，明確審計范圍和重點(diǎn)。例如，每半年對融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面審計，檢查業(yè)務(wù)流程是否符合管理辦法規(guī)定，租賃物管理是否到位等；每年對公司風(fēng)險管理體系進(jìn)行一次專項(xiàng)審計，評估風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況和風(fēng)險防控效果。希望內(nèi)部審計部門能夠秉持客觀、公正的原則，認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，及時發(fā)現(xiàn)公司在合規(guī)運(yùn)營方面存在的問題。2.日常監(jiān)督檢查各部門負(fù)責(zé)人要承擔(dān)起本部門日常合規(guī)運(yùn)營的監(jiān)督職責(zé)，定期對本部門員工的工作進(jìn)行檢查，確保各項(xiàng)工作符合管理辦法要求。同時，法律合規(guī)部門要加強(qiáng)對公司整體運(yùn)營的日常監(jiān)督檢查，不定期對各部門的合規(guī)情況進(jìn)行抽查。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合同的合規(guī)性審查、規(guī)章制度的執(zhí)行情況等。我們希望各部門能夠積極配合日常監(jiān)督檢查工作，自覺遵守管理辦法規(guī)定，對于發(fā)現(xiàn)的問題要及時整改，不斷提升公司的合規(guī)管理水平。3.違規(guī)處理與責(zé)任追究若發(fā)現(xiàn)員工在工作中違反《我國金融租賃管理辦法》相關(guān)規(guī)定，公司將根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的處罰。處罰措施包括警告、罰款、降職、辭退等。同時，要追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的管理責(zé)任，確保合規(guī)管理責(zé)任落實(shí)到人。希望全體員工能夠引以為戒，嚴(yán)格遵守管理辦法規(guī)定，共同維護(hù)公司的合規(guī)運(yùn)營