銀監(jiān)局合規(guī)管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)本單位合規(guī)管理，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度，保障單位穩(wěn)健運(yùn)營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于本單位全體員工、各部門及分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.合規(guī)從高層做起原則：單位高級(jí)管理層應(yīng)帶頭遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，倡導(dǎo)合規(guī)文化，營造良好的合規(guī)經(jīng)營氛圍。2.全員合規(guī)原則：全體員工應(yīng)樹立合規(guī)意識(shí)，自覺遵守合規(guī)制度，將合規(guī)要求貫穿于業(yè)務(wù)操作和日常工作的全過程。3.主動(dòng)合規(guī)原則：各部門應(yīng)主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，積極采取措施預(yù)防和化解合規(guī)問題，而不是被動(dòng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管檢查。4.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)、效益并重原則：在追求業(yè)務(wù)發(fā)展和效益的同時(shí)，充分考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調(diào)。二、合規(guī)管理組織架構(gòu)（一）合規(guī)管理委員會(huì)1.組成：由單位高級(jí)管理層成員、各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成，主任由單位主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。2.職責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)管理的基本制度、年度合規(guī)計(jì)劃等重要合規(guī)文件。研究決定合規(guī)管理工作中的重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決合規(guī)管理中的重大問題。監(jiān)督合規(guī)管理工作的有效性，對(duì)合規(guī)管理部門的工作進(jìn)行指導(dǎo)和評(píng)價(jià)。（二）合規(guī)管理部門1.設(shè)置：設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門，配備足夠數(shù)量、具備專業(yè)知識(shí)和技能的合規(guī)管理人員。2.職責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理制度、流程和操作手冊(cè)。識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，定期撰寫合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。開展合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工合規(guī)意識(shí)。參與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的合規(guī)審查，提供合規(guī)支持和建議。協(xié)助內(nèi)部審計(jì)部門開展合規(guī)審計(jì)工作，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。（三）各部門合規(guī)職責(zé)1.各部門負(fù)責(zé)人是本部門合規(guī)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本部門的合規(guī)管理工作。2.各部門應(yīng)明確合規(guī)管理崗位和人員，負(fù)責(zé)本部門日常合規(guī)工作，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和控制等。3.各部門在開展業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.合規(guī)管理部門應(yīng)定期收集、梳理與本單位經(jīng)營管理活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息庫。2.各部門應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，主動(dòng)識(shí)別可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)向合規(guī)管理部門報(bào)告。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括但不限于市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)運(yùn)營、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部控制等。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。2.評(píng)估指標(biāo)應(yīng)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)定期進(jìn)行，至少每年一次。對(duì)于重大業(yè)務(wù)決策、新產(chǎn)品推出等，應(yīng)在決策前進(jìn)行專項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先順序，為制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（一）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于無法承受或控制的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取措施避免開展相關(guān)業(yè)務(wù)或活動(dòng)。2.降低風(fēng)險(xiǎn)：通過加強(qiáng)內(nèi)部控制、完善業(yè)務(wù)流程、提高員工合規(guī)意識(shí)等措施，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。3.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于部分合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過購買保險(xiǎn)、簽訂免責(zé)條款等方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。4.接受風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于經(jīng)過評(píng)估認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低且在可承受范圍內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇接受，但應(yīng)持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）具體措施1.針對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)管理部門應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門制定具體的應(yīng)對(duì)措施，并明確責(zé)任部門和責(zé)任人。2.對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或環(huán)節(jié)，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，增加監(jiān)督檢查頻率，確保合規(guī)要求得到有效執(zhí)行。3.開展合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部規(guī)章制度等。4.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的早期跡象，以便采取措施進(jìn)行防范和化解。5.定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。五、合規(guī)審查與監(jiān)督（一）合規(guī)審查1.合規(guī)管理部門應(yīng)參與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新制度、新流程等的合規(guī)審查，確保其符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度。2.合規(guī)審查應(yīng)包括業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制等方面。3.在業(yè)務(wù)決策前，相關(guān)部門應(yīng)將業(yè)務(wù)方案提交合規(guī)管理部門進(jìn)行合規(guī)審查，合規(guī)管理部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出具審查意見。未經(jīng)合規(guī)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^的業(yè)務(wù)，不得開展。（二）合規(guī)監(jiān)督1.合規(guī)管理部門應(yīng)定期對(duì)各部門的合規(guī)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括合規(guī)制度執(zhí)行情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將合規(guī)審計(jì)納入年度審計(jì)計(jì)劃，定期對(duì)單位的合規(guī)管理情況進(jìn)行審計(jì)，出具審計(jì)報(bào)告。3.建立合規(guī)舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)行為。對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的，應(yīng)給予舉報(bào)人適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，并嚴(yán)格保密舉報(bào)人信息。4.加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)了解監(jiān)管政策變化，主動(dòng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。六、合規(guī)培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.合規(guī)管理部門應(yīng)制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、內(nèi)容、對(duì)象、方式和時(shí)間安排等。2.培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)根據(jù)不同崗位、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特點(diǎn)和需求，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)培訓(xùn)課程。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.法律法規(guī)和監(jiān)管要求：包括銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管政策解讀等。2.內(nèi)部規(guī)章制度：單位的各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程等。3.合規(guī)文化：合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)、職業(yè)道德教育等。4.典型案例分析：通過分析違規(guī)案例，吸取教訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識(shí)。（三）培訓(xùn)方式1.集中培訓(xùn)：定期組織全體員工參加集中培訓(xùn)，邀請(qǐng)專家學(xué)者或監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行授課。2.專題培訓(xùn)：針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或崗位，開展專題合規(guī)培訓(xùn)。3.在線學(xué)習(xí)：利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提供在線合規(guī)學(xué)習(xí)課程，方便員工自主學(xué)習(xí)。4.案例研討：組織員工對(duì)典型合規(guī)案例進(jìn)行研討，加深對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。（四）培訓(xùn)效果評(píng)估1.建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，通過考試、問卷調(diào)查、實(shí)際操作等方式，對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估。2.根據(jù)培訓(xùn)效果評(píng)估結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷改進(jìn)培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量。七、合規(guī)報(bào)告（一）報(bào)告種類1.定期報(bào)告：合規(guī)管理部門應(yīng)定期撰寫合規(guī)報(bào)告，包括年度合規(guī)報(bào)告、季度合規(guī)報(bào)告等。2.專項(xiàng)報(bào)告：針對(duì)重大合規(guī)事項(xiàng)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等，及時(shí)撰寫專項(xiàng)合規(guī)報(bào)告。（二）報(bào)告內(nèi)容1.合規(guī)工作開展情況：包括合規(guī)制度執(zhí)行情況、合規(guī)審查情況、合規(guī)培訓(xùn)與教育情況等。2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況：識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及效果等。3.違規(guī)行為及處理情況：報(bào)告期內(nèi)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為、處理結(jié)果等。4.改進(jìn)建議：針對(duì)合規(guī)管理工作中存在的問題，提出改進(jìn)建議。（三）報(bào)告流程1.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)起草合規(guī)報(bào)告，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，提交合規(guī)管理委員會(huì)審議。2.合規(guī)管理委員會(huì)審議通過后，合規(guī)報(bào)告報(bào)單位主要負(fù)責(zé)人審批。3.審批通過的合規(guī)報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并在單位內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)。八、合規(guī)文化建設(shè)（一）文化理念1.確立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)文化理念，使合規(guī)意識(shí)深入人心。2.通過宣傳、培訓(xùn)、活動(dòng)等多種方式，傳播合規(guī)文化，營造良好的合規(guī)氛圍。（二）活動(dòng)開展1.開展合規(guī)文化主題活動(dòng)，如合規(guī)知識(shí)競賽、合規(guī)演講比賽等，提高員工參與度。2.在單位內(nèi)部設(shè)置合規(guī)文化宣傳欄、張貼合規(guī)標(biāo)語等，宣傳合規(guī)文化。3.將合規(guī)文化建設(shè)納入員工績效考核體系，