理財(cái)規(guī)劃師試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于現(xiàn)金規(guī)劃工具的是（）A.股票B.貨幣基金C.債券D.保險(xiǎn)答案：B2.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，自用房產(chǎn)屬于（）A.流動(dòng)資產(chǎn)B.投資性資產(chǎn)C.自用性資產(chǎn)D.負(fù)債答案：C3.通常所說的“五險(xiǎn)一金”，“五險(xiǎn)”不包括（）A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.失業(yè)保險(xiǎn)答案：C4.下列哪種投資工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低（）A.期貨B.股票C.國(guó)債D.權(quán)證答案：C5.教育規(guī)劃中，子女教育金一般不具有（）特點(diǎn)。A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄B.時(shí)間彈性大C.費(fèi)用逐年上升D.?？顚Ｓ么鸢福築6.理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是（）A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.資產(chǎn)增值D.保障生活答案：B7.個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)是（）A.3000元B.5000元C.6000元D.8000元答案：B8.退休規(guī)劃的第一步是（）A.確定退休目標(biāo)B.估算退休所需資金C.選擇投資工具D.制定計(jì)劃答案：A9.下列不屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）A.稅務(wù)規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.消費(fèi)支出規(guī)劃答案：B10.以下哪種保險(xiǎn)適合作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的首要保障（）A.意外險(xiǎn)B.重疾險(xiǎn)C.醫(yī)療險(xiǎn)D.壽險(xiǎn)答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃答案：ABCD2.以下屬于投資性資產(chǎn)的有（）A.股票B.基金C.商鋪D.汽車答案：ABC3.影響利率的因素有（）A.通貨膨脹B.貨幣政策C.經(jīng)濟(jì)周期D.國(guó)際利率水平答案：ABCD4.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.現(xiàn)金流量表C.利潤(rùn)表D.收支儲(chǔ)蓄表答案：ABD5.保險(xiǎn)的功能有（）A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.損失補(bǔ)償C.資金融通D.社會(huì)管理答案：ABCD6.稅收籌劃的原則包括（）A.合法性原則B.籌劃性原則C.目的性原則D.收益性原則答案：ABC7.教育規(guī)劃的工具包括（）A.教育儲(chǔ)蓄B.教育保險(xiǎn)C.國(guó)家助學(xué)貸款D.基金定投答案：ABCD8.退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有（）A.盡早規(guī)劃B.彈性規(guī)劃C.穩(wěn)健性原則D.收益最大化原則答案：ABC9.現(xiàn)金規(guī)劃中，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物包括（）A.活期存款B.定期存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.信用卡透支答案：AC10.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的職業(yè)操守包括（）A.正直誠(chéng)信B.客觀公正C.專業(yè)勝任D.保密原則答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃只針對(duì)有錢人，普通人不需要。（）答案：×2.投資股票一定能獲得高收益。（）答案：×3.保險(xiǎn)金額越高越好。（）答案：×4.提前還貸一定能節(jié)省利息。（）答案：×5.子女教育金規(guī)劃越早越好。（）答案：√6.通貨膨脹會(huì)使貨幣的實(shí)際購(gòu)買力下降。（）答案：√7.資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明家庭財(cái)務(wù)狀況越好。（）答案：×8.理財(cái)規(guī)劃一旦制定就不能更改。（）答案：×9.購(gòu)買國(guó)債沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×10.退休后就不需要理財(cái)規(guī)劃了。（）答案：×四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃的一般步驟。答案：先與客戶溝通，了解其財(cái)務(wù)狀況、目標(biāo)等；接著收集整理相關(guān)信息；然后分析客戶財(cái)務(wù)狀況；再制定理財(cái)規(guī)劃方案；與客戶協(xié)商并調(diào)整方案；最后實(shí)施并持續(xù)跟蹤。2.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則。答案：一是先保障后投資，優(yōu)先滿足保障需求。二是保額充足，能有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。三是保費(fèi)合理，不影響家庭正常收支。四是按需選擇險(xiǎn)種，貼合自身實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.簡(jiǎn)述投資規(guī)劃的主要投資工具及其特點(diǎn)。答案：股票收益高但風(fēng)險(xiǎn)大；債券收益較穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低；基金由專業(yè)人士管理，風(fēng)險(xiǎn)適中；保險(xiǎn)兼具保障與一定投資功能；銀行存款安全性高、收益低。4.簡(jiǎn)述現(xiàn)金規(guī)劃的目的。答案：滿足家庭短期的現(xiàn)金需求，保障家庭有足夠的流動(dòng)性來應(yīng)對(duì)突發(fā)的現(xiàn)金支出，同時(shí)保證資金在流動(dòng)性基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)一定收益，維持家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何根據(jù)家庭生命周期制定理財(cái)規(guī)劃。答案：家庭形成期重積累，可多投資股票基金；成長(zhǎng)期注重子女教育和保險(xiǎn)，合理配置資產(chǎn)；成熟期財(cái)富積累為主，穩(wěn)健投資；衰老期保障資金安全，側(cè)重固定收益產(chǎn)品，合理安排養(yǎng)老。2.談?wù)剬?duì)理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理是理財(cái)重要部分。通過識(shí)別、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用保險(xiǎn)、分散投資等手段降低風(fēng)險(xiǎn)影響。能保障資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，提高家庭應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力，讓理財(cái)規(guī)劃更穩(wěn)健。3.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融提供更多理財(cái)渠道與產(chǎn)品，信息獲取便捷，但也帶來新風(fēng)險(xiǎn)如網(wǎng)絡(luò)安全等。理財(cái)規(guī)劃師要引導(dǎo)客戶合理利用，篩選產(chǎn)品，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)