系統(tǒng)論的方法與應(yīng)用—以互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)項目為例目錄TOC\o"1-3"\h\u24830系統(tǒng)論的方法與應(yīng)用—以互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)項目為例 156871引言 2154522互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的社會背景與現(xiàn)實基礎(chǔ) 2298092.1互聯(lián)網(wǎng)金融提高了金融資源的配置效率 263542.2互聯(lián)網(wǎng)金融是對金融深化理論的積極實踐 285112.3互聯(lián)網(wǎng)金融是金融市場化改革的有效推動 3217533系統(tǒng)論的方法在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)項目中的應(yīng)用分析 324883.1互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的外部環(huán)境 358613.1.1“金融壓抑”催生價值創(chuàng)造與轉(zhuǎn)移 3234443.1.2互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生“新型”價值突變 4157673.1.3協(xié)同驅(qū)動效應(yīng) 5269583.2互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的創(chuàng)新 628373.2.1新思維——價值星系思維 6103453.2.2新基礎(chǔ)設(shè)施——多維立體式體系構(gòu)建 8133513.2.3新平臺——高效率共贏模式 8252633.2.4應(yīng)用場景——金融生活化 9110134基于系統(tǒng)論的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)發(fā)展策略 9150154.1加快構(gòu)建試錯機制 9257294.2強化平臺觸角優(yōu)勢 9257594.3網(wǎng)絡(luò)化組織架構(gòu) 1049764.4重視生態(tài)系統(tǒng)建設(shè) 10166215總結(jié) 1029785參考文獻(xiàn) 11摘要：傳統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)無法適用于當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時代的變化。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融活動規(guī)律出現(xiàn)了新的變化，同時，生態(tài)系統(tǒng)之間的競爭取代了過去單一產(chǎn)品或產(chǎn)業(yè)鏈的競爭。文章運用系統(tǒng)論的方法分析互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展，將系統(tǒng)論的方法運用于解釋互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的外部環(huán)境與運行機理，系統(tǒng)剖析互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的價值系統(tǒng)，進(jìn)而提出互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)發(fā)展方向的新戰(zhàn)略。關(guān)鍵詞：系統(tǒng)論；互聯(lián)網(wǎng)金融；生態(tài)建設(shè)1引言金融生態(tài)系統(tǒng)是金融組織為了自身的生存發(fā)展，同生存環(huán)境以及內(nèi)部的金融組織建立的長期的緊密聯(lián)系的過程中，進(jìn)行具體的合作、分工進(jìn)而形成的特定結(jié)構(gòu)，可以執(zhí)行部分功能性作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。這一概念的提出，對傳統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生了較大影響，衍變成一種全新模式的金融生態(tài)系統(tǒng)。以大數(shù)據(jù)和云計算等為核心的信息技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)發(fā)展模式產(chǎn)生了顛覆式的改革。進(jìn)而誕生了互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)這一全新概念，文章在系統(tǒng)論的基礎(chǔ)上，對互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)作出重點分析。2互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的社會背景與現(xiàn)實基礎(chǔ)2.1互聯(lián)網(wǎng)金融提高了金融資源的配置效率謝平認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是“既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的第三種金融模式”。實質(zhì)上，這一觀點的核心是金融資源配置效率論，他強調(diào)的是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性和競爭性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融充分發(fā)揮其在信息搜尋、信息獲取、信息處理等方面的技術(shù)優(yōu)勢，有效降低金融產(chǎn)品供求管理過程中的信息不對稱問題，進(jìn)而防范道德風(fēng)險和逆向選擇問題。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融是對金融深化理論的積極實踐一直以來，我國金融領(lǐng)域存在著金融抑制問題，金融產(chǎn)品和服務(wù)存在嚴(yán)重的區(qū)域失衡、消費失衡，金融排斥現(xiàn)象顯著。這一方面受到我國金融管理體制的影響，另一方面也是我國金融企業(yè)“利潤最大化”目標(biāo)的必然。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)需要物理網(wǎng)點支持的局限，大大拓展了金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)可能性邊界，使被傳統(tǒng)金融排斥的群體獲得金融支持，積極實踐“普惠金融”戰(zhàn)略。2.3互聯(lián)網(wǎng)金融是金融市場化改革的有效推動金融市場化改革的重點和關(guān)鍵是利率市場化改革。傳統(tǒng)金融企業(yè)一方面享受市場準(zhǔn)入等“體制紅利”，形成市場壟斷;另一方面享受著金融抑制下金融產(chǎn)品和服務(wù)價格“雙軌制”帶來的“價格紅利”，形成以利差為主要內(nèi)容的利潤結(jié)構(gòu)依賴。隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，不斷催生出新的金融業(yè)態(tài)、服務(wù)和模式，從最初的網(wǎng)上銀行、第三方支付，到最近的手機銀行、移動支付、微信銀行等，無不在沖擊著傳統(tǒng)金融的準(zhǔn)入門檻。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融使得傳統(tǒng)金融精英控制金融產(chǎn)品的模式變得更為大眾化，大量低門檻、標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)平臺上實現(xiàn)規(guī)?；灰?，尤其是大量高收益的零售金融產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式實現(xiàn)了金融管制的成功規(guī)避，打破了金融產(chǎn)品和服務(wù)的“雙軌制”價格體系，有效推動了我國存款利率市場化進(jìn)程。3系統(tǒng)論的方法在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)項目中的應(yīng)用分析作為互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的外部環(huán)境的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、金融脫媒、利率市場化等，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與思維為手段對傳統(tǒng)金融的價值系統(tǒng)進(jìn)行沖擊。3.1互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的外部環(huán)境3.1.1“金融壓抑”催生價值創(chuàng)造與轉(zhuǎn)移金融壓抑的概念，最早是由Mckinnon（1973）提出并以此來解釋發(fā)展中國家欠發(fā)達(dá)的原因。任何對金融市場抑制有效市場行為的機制或影響金融產(chǎn)品價格的政府行為，都應(yīng)被認(rèn)為是金融壓抑。中國的金融體系經(jīng)歷著長期的金融壓抑，最直接的表現(xiàn)是我國大部分居民的金融需求無法得到滿足，也就是說，金融服務(wù)的可獲得性以及金融服務(wù)的效率低下。截至2015年底，財富水平較低（金融資產(chǎn)少于10萬美元）的家庭數(shù)量占中國內(nèi)地家庭總數(shù)的94%，這一比例在美國僅為49%，在香港地區(qū)僅為42%，在日本甚至不到15%（如圖3.1所示）。換言之，這一系列數(shù)據(jù)說明兩點：圖3.1按照家庭金融資產(chǎn)水平劃分的家庭數(shù)量數(shù)據(jù)來源:《波士頓咨詢:互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020報告》第一，中國金融深化和廣化的水平很低，中國大部分居民處于較低收入水平。第二，中國收入分配結(jié)構(gòu)不均衡，基尼系數(shù)居高。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，自2003年以來，我國基尼系數(shù)一直處在全球平均水平0.44之上，2008年達(dá)到最高點0.491，之后基尼系數(shù)呈回落態(tài)勢，截至2015年底，我國基尼系數(shù)降至0.463。基尼系數(shù)是衡量國民收入分配的主要指標(biāo)。通常將0.4作為收入分配差距的“警戒線”。我國基尼系數(shù)雖有所回落，但仍存在收入差距較大的社會問題。正如上文所述，居民對金融服務(wù)的需求日益上升，而原有的金融體系和機制無法滿足這一需求，因此，也催生了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的誕生，推進(jìn)了價值創(chuàng)造和轉(zhuǎn)移的過程。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的鏈條式價值系統(tǒng)不能很好地解決金融壓抑問題，致使中國“融資難”問題已成普遍現(xiàn)象，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融中的運用有利于新的價值的形成，這就是中小企業(yè)的需求得以滿足的結(jié)果，體現(xiàn)了金融生態(tài)系統(tǒng)中價值的垂直和水平轉(zhuǎn)移。這也就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展至今，其市場規(guī)模不斷壯大的內(nèi)在原因。3.1.2互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生“新型”價值突變信息技術(shù)進(jìn)步促使金融生態(tài)的價值創(chuàng)造方式更具有針對性。金融本身是高度依賴信息的，具備豐富的數(shù)據(jù)資源是提高經(jīng)營水平的前提條件。從需求面看，移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)保證企業(yè)隨時隨地“連接”到客戶，客戶的行為、偏好及信用狀況等都能夠被及時追蹤到，因此金融需求得到了顯性化，企業(yè)及金融機構(gòu)可以更加精準(zhǔn)高效的服務(wù)目標(biāo)客戶，對接資產(chǎn)，形成價值。從供給面看，互聯(lián)網(wǎng)平臺的運用促成了金融供給與需求雙方的合理匹配，大數(shù)據(jù)分析最終是要提升供給側(cè)的生產(chǎn)效率、降低生產(chǎn)成本，從這一角度看，就是提升價值創(chuàng)造和價值轉(zhuǎn)移的成功率，提供試錯空間。結(jié)合上述，大數(shù)據(jù)和云計算的運用促使互聯(lián)網(wǎng)金融組織能夠及時獲取客戶的需求甚至是“需要”信息，提供精準(zhǔn)匹配客戶的金融產(chǎn)品，從而形成金融生態(tài)系統(tǒng)，經(jīng)過價值測試最終互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)收益，如圖3.2所示。這里的價值測試，包括持久性測試、短缺性測試、專用性測試，每一種測試都體現(xiàn)了產(chǎn)品在滿足客戶需求的程度，有利于產(chǎn)品價值的持續(xù)提升。圖3.2互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下客戶金融需求與價值的關(guān)系3.1.3協(xié)同驅(qū)動效應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)的普及和大數(shù)據(jù)的運用已經(jīng)深刻地改變了客戶的經(jīng)濟(jì)行為和金融意識，客戶在日常的金融活動中出現(xiàn)以下變化：第一，客戶主動獲取信息并決策。由于信息數(shù)據(jù)激增和交易操作的便捷化，大眾消費者不會再被動地接受官方和金融專家告知的金融服務(wù)信息，現(xiàn)代的任何一類信息的權(quán)威性都相對弱化。如今的客戶更相信自我判斷或生活社交圈內(nèi)信息（即“場景”），愿意自主獲取信息。雖然傳統(tǒng)金融機構(gòu)仍然作為投資者的重要投資渠道，但越來越多的年輕一族更重視移動互聯(lián)、微信、微博等信息來源。第二，接受金融服務(wù)時間的自由化。在傳統(tǒng)金融時代里，投資者接受金融服務(wù)必須在金融機構(gòu)規(guī)定的營業(yè)時間內(nèi)和相應(yīng)的營業(yè)場所進(jìn)行。然而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破了時間和空間的界限，在投資者接受金融服務(wù)的時間和地點方面輕松打破傳統(tǒng)金融機構(gòu)的限制，將金融服務(wù)時間延長至24小時。第三，金融服務(wù)的場景化。如今的金融服務(wù)不再是單一推介金融服務(wù)產(chǎn)品本身，而是嵌入客戶生活場景的方方面面，例如在網(wǎng)絡(luò)購物時提供消費信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險，在打車時提供互聯(lián)網(wǎng)支付等。第四，金融服務(wù)的覆蓋面延伸至利基市場。所謂利基市場，即長尾市場，是指那些經(jīng)濟(jì)水平和信貸能力較低的大眾，他們往往無法符合傳統(tǒng)金融機構(gòu)所設(shè)立的高額的理財門檻而具備較高的金融服務(wù)需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融價值理論最突出的理念是“積少成多”的長尾理論，金融服務(wù)的價值流從以往的高端客戶，真實普及到大眾普通投資者的手中。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融運用大數(shù)據(jù)分析與客戶通過自主獲取信息、自由選擇金融服務(wù)時間、在不同生活場景、長尾市場擴張等雙向驅(qū)動下產(chǎn)生協(xié)同價值，互聯(lián)網(wǎng)金融核心業(yè)務(wù)拉動客戶，客戶又反過來拉動核心業(yè)務(wù)（如圖3.3所示）。圖3.3協(xié)同驅(qū)動效應(yīng)3.2互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的創(chuàng)新3.2.1新思維——價值星系思維傳統(tǒng)金融機構(gòu)從業(yè)者通常持有機構(gòu)本位的思維，他們將金融服務(wù)看作一條有次序的價值鏈，其鏈條的兩端是金融機構(gòu)和客戶。傳統(tǒng)金融的價值形成，開始于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，經(jīng)過產(chǎn)品設(shè)計、信息平臺與渠道通過介質(zhì)到達(dá)實體網(wǎng)點，最終服務(wù)客戶，從而實現(xiàn)價值（如圖3.4所示）。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的競爭主要在于優(yōu)化以上價值鏈的各個環(huán)節(jié)，而金融產(chǎn)品或服務(wù)的設(shè)計并不是依靠對客戶自身情況而定，而是依照內(nèi)部及外部法律規(guī)章。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的本位思維導(dǎo)致了其在產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)只注重對合規(guī)和風(fēng)險的控制，比如質(zhì)押物、期限錯配、資產(chǎn)估值、產(chǎn)品定價等因素。然后經(jīng)歷上述的各環(huán)節(jié)最終到達(dá)客戶，因此產(chǎn)品設(shè)計本身距離客戶比較遙遠(yuǎn)，因而不能做到較高水平的用戶體驗，這一過程的價值創(chuàng)造與形成都缺乏雙向的互動。圖3.4傳統(tǒng)金融價值鏈思維從圖3.5可以看出，不同于傳統(tǒng)金融機構(gòu)價值鏈形式的機構(gòu)本位思維，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者繼承了互聯(lián)網(wǎng)和電商的思維，其主要要素包括：客戶、云、端，各要素之間互動構(gòu)成動態(tài)、多維的金融生態(tài)系統(tǒng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的思維是以客戶為核心，以云計算作為基礎(chǔ)設(shè)施提供征信、信息傳遞等功能，“端”表示眾多客戶的應(yīng)用場景分析各類客戶的金融需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的價值星系中，所有金融產(chǎn)品價值的形成都基于滿足客戶的各種需求或需要。應(yīng)用場景發(fā)現(xiàn)一種新的需求就會立刻反應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計中，從而滿足客戶的新金融需求，促進(jìn)價值的形成，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融價值形成的雙向協(xié)同驅(qū)動。圖3.5互聯(lián)網(wǎng)的價值星系思維—用戶+云+端3.2.2新基礎(chǔ)設(shè)施——多維立體式體系構(gòu)建基礎(chǔ)設(shè)施是具備顛覆性創(chuàng)新的突破口。在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)中，基礎(chǔ)設(shè)施主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付體系和新型征信體系。首先，支付體系是互聯(lián)網(wǎng)金融的不二法門，支付手段是貨幣的基本職能之一，也是人們對金融最原始和樸實的需要。在移動互聯(lián)網(wǎng)和云計算取得跨越式發(fā)展的今天，支付充滿了極大的活力：一是介質(zhì)創(chuàng)新，在移動支付的介質(zhì)上不斷進(jìn)行科技創(chuàng)新，為的就是使客戶支付方式更加安全、快捷。二是移動支付和虛擬貨幣的開發(fā)與興起，是對世界各國傳統(tǒng)金融機構(gòu)的支付功能體系的巨大沖擊。其次，信用體系的多元化趨勢。客戶在日常的場景中所產(chǎn)生的一系列龐大的金融數(shù)據(jù)，如支付數(shù)據(jù)、購物數(shù)據(jù)等，經(jīng)過分析可作為征信系統(tǒng)的信息參考。伴隨移動互聯(lián)技術(shù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，客戶場景數(shù)據(jù)的開發(fā)也更加深入和及時，有利于完善個人征信評價體系，使之更加多維、立體、全面。3.2.3新平臺——高效率共贏模式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是電子商務(wù)“基因”的一種延續(xù)。平臺能夠連接資產(chǎn)端和資金端的雙方，提供行為規(guī)則、信息分析、匹配交流等服務(wù)，平臺服務(wù)具備三個特征：巨大的規(guī)模效應(yīng)、強大的粘性服務(wù)、合作共贏。因此，平臺的搭建與經(jīng)營對于互聯(lián)網(wǎng)金融的價值形成系統(tǒng)至關(guān)重要，也是提高核心競爭力的一個關(guān)鍵。在一個完整的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺生態(tài)圈內(nèi)主要有四種相互合作的要素：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、資源供應(yīng)商、平臺應(yīng)用商、客戶群（如圖3.6所示）。規(guī)模效應(yīng)有利于互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)中價值創(chuàng)造的可持續(xù)性和穩(wěn)定性；粘性服務(wù)有利于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的水平和垂直的價值轉(zhuǎn)移；合作共贏有利于形成協(xié)同價值。圖3.6互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的價值流3.2.4應(yīng)用場景——金融生活化金融服務(wù)基于云計算+客戶端技術(shù)嵌入客戶生活場景的方方面面，不斷滿足客戶的各種需求，這就是金融生活化。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展戰(zhàn)略主要有兩個方面：一是充分?jǐn)U大服務(wù)客戶范圍；二是盡量占有客戶的生活時間。前者是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)擴大對于不同年齡段、資產(chǎn)規(guī)模等的客戶服務(wù)，后者是通過社交手機軟件、網(wǎng)絡(luò)游戲、電子商務(wù)等通道占用客戶的時間從而獲取更多場景數(shù)據(jù)，以上是傳統(tǒng)金融機構(gòu)做不到的。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融價值的形成應(yīng)不斷與客戶生活場景融為一體，單單依靠產(chǎn)品的差異化來實現(xiàn)橫向價值轉(zhuǎn)移越發(fā)困難，必須以客戶體驗為中心，得到客戶的認(rèn)可才能更高效地實現(xiàn)價值創(chuàng)造轉(zhuǎn)移。顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)具有應(yīng)用場景的“基因”，促使金融領(lǐng)域的價值系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的差異化，致使一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的價值系統(tǒng)更能夠得到消費者的認(rèn)可，于是價值流便從一家企業(yè)轉(zhuǎn)移到了同類另一家企業(yè)，形成價值的水平轉(zhuǎn)移。4基于系統(tǒng)論的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)發(fā)展策略4.1加快構(gòu)建試錯機制目前，許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新往往伴隨著較高的法律風(fēng)險、較高的經(jīng)營風(fēng)險。因此首先應(yīng)當(dāng)做到的是合規(guī)性，同時不斷適應(yīng)市場動態(tài)化的要求，盡量避免傳統(tǒng)金融機構(gòu)高投入、長期性的工作機制。通常是運用歷史和實時大數(shù)據(jù)模擬的方式對某種新產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險檢測，選取不同測度和范圍的客戶群進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)的測試。例如亞馬遜網(wǎng)站的每一個鏈接設(shè)計的變動都要經(jīng)過大量的多維度測試，以提升客戶訪問體驗，這些微小改動卻可以提高其收益額的3%~5%。因此，通過構(gòu)建試錯機制，才可以有效控制互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的創(chuàng)新風(fēng)險、法律風(fēng)險等。4.2強化平臺觸角優(yōu)勢如今的金融生態(tài)信息領(lǐng)域趨于動態(tài)化、細(xì)微化，行業(yè)內(nèi)的信息不對稱性也在大幅度降低。然而，雖然信息的不對稱性得到降低，但在激烈信息戰(zhàn)的時代總會出現(xiàn)個別企業(yè)獨占大量信息資源，形成信息壟斷，大多數(shù)企業(yè)得不到信息支持和共享。因此，強化平臺觸角優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)金融時代的主要發(fā)展戰(zhàn)略之一。應(yīng)專注于建立獲取并分析市場真實的場景信息的渠道，及時反映在金融產(chǎn)品設(shè)計中。強化平臺觸角的關(guān)鍵在于構(gòu)建平臺的信息披露和與客戶互動交流的渠道。第一，面向目標(biāo)客戶群開放金融產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計方案的可知性。第二，建立客戶發(fā)布金融需求的平臺。第三，建立社區(qū)，面向客戶，為其提供交流、“挑刺”及體驗新金融產(chǎn)品的機會。4.3網(wǎng)絡(luò)化組織架構(gòu)從整個互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的微觀基礎(chǔ)而言，企業(yè)內(nèi)部的組織架構(gòu)科學(xué)性是業(yè)務(wù)單位價值創(chuàng)造能否順利進(jìn)行的關(guān)鍵。為應(yīng)對如今高度動態(tài)化的金融市場需求，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)組織應(yīng)具備高度的彈性和較強的學(xué)習(xí)功能，因此，應(yīng)當(dāng)采取扁平化、網(wǎng)絡(luò)化的管理結(jié)構(gòu)。這種管理結(jié)構(gòu)的特點是非集中分散化的決策，在獲取信息后可以迅速與各部門分享并做出優(yōu)化策略，在工作靈活性和效率上，是傳統(tǒng)金融機構(gòu)自上而下、層層審批的結(jié)構(gòu)無法比擬的。網(wǎng)絡(luò)化的價值觀在于系統(tǒng)內(nèi)部各組織部門的共享價值進(jìn)而創(chuàng)造價值。4.4重視生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)生態(tài)系統(tǒng)之間的價值戰(zhàn)是現(xiàn)代金融行業(yè)的主要戰(zhàn)場，不再是單一企業(yè)或產(chǎn)品的競爭。互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭也是生態(tài)系統(tǒng)的競爭，誰能夠圍繞上述新環(huán)境和新基因建立廣泛多元的價值系統(tǒng)，誰就能建立具有活力的生態(tài)系統(tǒng)。另一方面，也是更為重要的是，金融生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定與發(fā)展離不開實體經(jīng)濟(jì)的支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)回歸金融的初心，服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)建立在一個完整的生態(tài)系統(tǒng)運行之中，完善市場準(zhǔn)入制度、政府引導(dǎo)、行業(yè)監(jiān)管與自律機制等等。第一，樹立互聯(lián)網(wǎng)金融價值星系觀念和