2025年銀行管理知識考試題庫

一、單選題(共78題，每題1分，共78分)

1.銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評

指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單

純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合()的原則

A、誠信經(jīng)營

B、合理設(shè)置效益指標(biāo)

C、自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)

D、審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

正確答案：D

答案解析：審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)原則要求銀行及其分支機構(gòu)

不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項

或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場

排名為要求的考評指標(biāo)，以確保經(jīng)營行為的穩(wěn)健性和可持續(xù)性，與自

身能力相匹配。銀行需要根據(jù)自身實際情況合理設(shè)定考評指標(biāo)，避免

不切實際的規(guī)模擴張和單純追求市場排名等短期行為，保障經(jīng)營的穩(wěn)

健和可持續(xù)發(fā)展。

2.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指

令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和

為社會提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A、小額

B、便民

C、快捷

D、以上均是

正確答案：D

答案解析：互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小

額、便民、快捷小微支付服務(wù)的宗旨，所以答案選D,包含了小額、便

民、快捷這幾個方面。

3.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，（）元標(biāo)準(zhǔn)券

為1張

A、500

B、1000

C、100

D、200

正確答案：C

4.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀

行的職能的是

A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、維護金融穩(wěn)定

C、防范和化解金融風(fēng)險

D、信用中介

正確答案：D

答案解析：中國人民銀行的職能包括制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化

解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定。信用中介是商業(yè)銀行的職能，不是中國

人民銀行的職能。中國人民銀行在我國金融體系中處于核心地位，主

要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管等重要職責(zé)，與信用中介這一商業(yè)銀行特

有的職能有著明顯區(qū)別。

5.()風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險

產(chǎn)生的主要和直接的誘因

A、信用

B、政治

C、合規(guī)

D、法律

正確答案：C

答案解析：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀

行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。合規(guī)風(fēng)險主要是指銀行因未能

遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及

適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處

罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。當(dāng)合規(guī)方面出現(xiàn)問題時，容易

引發(fā)一系列操作上的失誤和違規(guī)行為，進(jìn)而導(dǎo)致操作風(fēng)險的產(chǎn)生。

6.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸

款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A、5%或超過100萬元人民幣

B、15%或超過500萬元人民幣C、10%或超過500萬元人民幣D、5%或超

過500萬元人民幣

正確答案：D

答案解析：根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款

項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的

貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

7.商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A、審貸分離、分級審批

B、審貸分離、聯(lián)合審批

C、審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D、審貨結(jié)合、分級審批正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級審批原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸

款審批流程。審貸分離可確保貸款審查與審批環(huán)節(jié)相互獨立、相互制

約，避免權(quán)力過度集中；分級審批則根據(jù)貸款額度等因素，由相應(yīng)層

級進(jìn)行審批，保證審批決策的科學(xué)性和合理性。

8.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率

吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力

A、保持當(dāng)時的存款價格

B、調(diào)低當(dāng)時的存款價格

C、調(diào)高當(dāng)時的存款價格

D、調(diào)低當(dāng)時的貸款價格

正確答案：B

答案解析：當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，調(diào)低當(dāng)時的存款

價格，這樣后續(xù)即使利率下降，存款成本也不會因之前較高的定價而

增加，能以較低成本持續(xù)吸收存款，從而減輕利率下降時的存款成本

壓力。

9.2009年，工業(yè)和信息化部、科技部、財政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于印

發(fā)《國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動

產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級給予了政策支持。這表明了

A、及時的簡政放權(quán)有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展

B、產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級能夠推動產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策

D、產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的唯一動力

正確答案：C

答案解析：題干中明確提到印發(fā)《國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》為推動產(chǎn)業(yè)

技術(shù)升級給予政策支持，這充分表明產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)

進(jìn)步的政策，C選項正確。A選項簡政放權(quán)在題干中未體現(xiàn)；B選項

因果倒置，是產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策推動產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級；D選項“唯一動力”

說法過于絕對，產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步還有其他動力，所以ABD均不正確。

10.商業(yè)銀行審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）擔(dān)任。

A、董事長

B、獨立董事

C、監(jiān)事

D、總經(jīng)理

正確答案：B

答案解析：審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨立性、良好的職業(yè)操

守和專業(yè)勝任能力，獨立董事符合這些要求，能更好地履行監(jiān)督

職責(zé)，確保商業(yè)銀行財務(wù)報告的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，以及內(nèi)部

控制的有效性等，而董事長、監(jiān)事、總經(jīng)理通常不適合擔(dān)任審計委員

會負(fù)責(zé)人，所以答案是［B］獨立董事。

11.在所有債券之中，（）沒有違約風(fēng)險

A、公司發(fā)行的公司債券

B、地方政府發(fā)行的政府債券

C、商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D、財政部發(fā)行的國債

正確答案：D

答案解析：國債是由國家財政部發(fā)行的債券，以國家信用作為擔(dān)保，

在所有債券中違約風(fēng)險幾乎為零。地方政府發(fā)行的政府債券可能會因

地方財政狀況等因素存在一定風(fēng)險；公司發(fā)行的公司債券會受公司經(jīng)

營狀況等影響有違約可能；商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券同樣會面臨銀行

自身經(jīng)營等方面帶來的風(fēng)險。

12.財務(wù)公司的基本定位不包括

A、為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

B、促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C、為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

D、最大程度地降低財務(wù)費用

正確答案：C

13.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部

門負(fù)責(zé)經(jīng)營。

A、商業(yè)銀行行長

B、法人總部

C、人民銀行總行

D、人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

正確答案：B

答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制,

由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等

業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。

A、保理

B、代理

C、同業(yè)

D、信用卡

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù)，不得

將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)，以確保業(yè)務(wù)的合

規(guī)性和風(fēng)險可控性。代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)通常不存在這

樣的限制。

15.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)

法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由（）依法宣告其

破產(chǎn)。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、人民法院

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破

產(chǎn)法》規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由人民法院依法宣告

其破產(chǎn)。其他選項中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會均無

此權(quán)力。

16.下列屬于銀行控股模式主要特征的是

A、控股方為中央銀行

B、控股方不能從事銀行了、證券、保險、金融行業(yè)

C、控股方參股一些附屬公司或子公司

D、控股方為商業(yè)銀行

正確答案：D

17.在我國，企業(yè)集團財務(wù)公司屬于

A、監(jiān)管類金融機構(gòu)

B、政策性金融機構(gòu)

C、銀行金融機構(gòu)

D、非銀行金融機構(gòu)

正確答案：D

答案解析：企業(yè)集團財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提

高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理

服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。它不屬于銀行金融機構(gòu)，政策性金融機構(gòu)是

由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或

意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充

當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)

,企業(yè)集團財務(wù)公司不符合其特征。監(jiān)管類金融機構(gòu)表述不準(zhǔn)確，它

是從事具體金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

18.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)

險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知

A、誠信舉報機制

B、合規(guī)問責(zé)機制

C、合規(guī)績效考核機制D、合規(guī)培訓(xùn)與教育機制

正確答案：A

答案解析：誠信舉報機制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，它能夠讓

組織內(nèi)部成員有渠道報告潛在風(fēng)險和不合規(guī)行為，使得這些問題能被

提前預(yù)知。通過舉報機制，組織可以及時發(fā)現(xiàn)隱藏的違規(guī)情況，采取

措施加以糾正，避免問題擴大化，有助于營造合規(guī)的文化氛圍。而合

規(guī)績效考核機制主要側(cè)重于對合規(guī)工作成效的考核；合規(guī)問責(zé)機制重

點在于對違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究；合規(guī)培訓(xùn)與教育機制主要是提升員

工的合規(guī)意識和知識技能，均不能直接起到提前預(yù)知潛在風(fēng)險和不合

規(guī)行為的作用。

19.()是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)。

A、不良貸款

B、疑似不良貸款

C、呆賬、壞賬

D、二級不良貸款

正確答案：A

答案解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，它直觀反映了借

款人無法按時足額償還貸款本息的情況，直接影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和

信用風(fēng)險狀況。疑似不良貸款還未明確認(rèn)定為不良；二級不良貸款表

述不準(zhǔn)確；呆賬、壞賬是不良貸款中的特殊情況，相比之下不良貸款

更能全面直接體現(xiàn)信用風(fēng)險。

20.將銀行資本看作當(dāng)實際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時，吸收這種不利后

果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是

A、加強資產(chǎn)組合管理

B、集合信貸

C、真實利潤

D、風(fēng)險補償

正確答案：D

答案解析：風(fēng)險補償理念將銀行資本看作當(dāng)實際情況比預(yù)期的結(jié)果糟

時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營。真實利潤主

要強調(diào)實際獲取的利潤情況；加強資產(chǎn)組合管理側(cè)重于對資產(chǎn)組合進(jìn)

行優(yōu)化等；集合信貸主要涉及信貸集合等業(yè)務(wù)模式，均與題干描述理

念不符。

21.公司債券的信用風(fēng)險一般()企業(yè)債券

A、高于

B、低于

C、等于

D、低于或等于正確答案：A

22.()應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何

進(jìn)行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影

響的重程度等作出合理評價

A、金融工具風(fēng)險的列報

B、金融工具信息的列報

C、金融工具權(quán)益的列報

D、金融工具收益的列報

正確答案：B

答案解析：金融工具信息的列報應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行

方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計量和列示，并就金融工具對企

業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。

23.以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動是指

A、民事信托

B、營業(yè)信托

C、他益信托

D、自益信托

正確答案：A

答案解析：民事信托是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從

事的信托活動。自益信托是委托人以自己為唯一受益人而設(shè)立的信托

;他益信托是委托人以他人為受益人而設(shè)立的信托；營業(yè)信托是指以

營業(yè)性信托機構(gòu)作為受托人所從事的信托活動。

24.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險因素的是

A、自主創(chuàng)新

B、法律

C、社會

D、經(jīng)濟

正確答案：A

答案解析：自主創(chuàng)新屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險因素，而經(jīng)濟、法律、社

會等方面屬于外部風(fēng)險因素。經(jīng)濟、法律、社會等因素超出銀行自身

控制范圍，是外部的宏觀環(huán)境因素，會對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響，但不屬

于內(nèi)部風(fēng)險因素。自主創(chuàng)新能力、內(nèi)部管理水平等才是銀行自身的內(nèi)

部風(fēng)險因素范疇。

25.對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所

應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的()進(jìn)行總量登記

A、半年終余額

B、日終余額

C、年終余額D、月終余額

正確答案：B

答案解析：對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海

清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。

26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并

將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實施授權(quán)管理

A、總部自上而下

B、支行行長自下而上

C、董事會自上而下

D、人民銀行總行自上而下

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政

策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實施授

權(quán)管理。這是為了確保對同業(yè)業(yè)務(wù)授信進(jìn)行集中、有效的管控，保證

風(fēng)險管理的一致性和有效性，避免出現(xiàn)授信管理分散、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等

問題。

27.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主

要是為防范。風(fēng)險而頒布的。

A、信用

B、案件

C、市場

D、流動性

正確答案：B

答案解析：該通知主要是圍繞落實案件防控工作有關(guān)要求，其目的就

是為了防范案件風(fēng)險，通知內(nèi)容多是關(guān)于加強各類防控措施以防止案

件發(fā)生，所以答案是［B］。

28.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件

之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

A、1

B、2

C、3

D、5

正確答案：C

答案解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)

,需具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模

和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

29.（）審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A

、政策性銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、銀行業(yè)協(xié)會

D、中央銀行

正確答案：D

30.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）答約、（）、交

易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

A、征信報告網(wǎng)上查詢

B、授信審批

C、人員管理

D、信息披露

正確答案：B

答案解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）答約、

授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)

務(wù)服務(wù)機構(gòu)。授信審批屬于核心業(yè)務(wù)范疇，而人員管理、信息披露、

征信報告網(wǎng)上查詢不屬于信用卡業(yè)務(wù)的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

31.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報()備案

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、中國證監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案：A

答案解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會備案。中國銀監(jiān)

會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及相關(guān)自律組織進(jìn)行監(jiān)督管理等職責(zé)，自律

組織的章程報備有利于監(jiān)管機構(gòu)更好地掌握和規(guī)范其運行。

32.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A、政策名義

B、政府名義

C、銀行名義

D、合同名義

正確答案：D

答案解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影

響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，它有狹義和廣義之分。狹義的表外業(yè)務(wù)

是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系

密切的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外，還包括

結(jié)算、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。表外項目也被稱為“或有負(fù)債”和“或有

資產(chǎn)”項目，或者叫“或有資產(chǎn)和負(fù)債”。這里的信貸金額表外業(yè)務(wù)

是以合同名義的金額，因為表外業(yè)務(wù)很多是基于合同約定而產(chǎn)生的潛

在資產(chǎn)或負(fù)債等情況。

33.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是

A、表外業(yè)務(wù)

B、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

正確答案：B

答案解析：金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)。不良資產(chǎn)

業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司通過收購、管理和處置不良資產(chǎn)，實現(xiàn)資

產(chǎn)保值增值的業(yè)務(wù)活動。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)對于化解金融風(fēng)險、支持實體

經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等并非金融

資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

34.從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策

,到該政策發(fā)揮作用其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，

這段時間被稱為

A、利息政策時滯

B、貨幣政策時滯

C、財政政策時滯

D、經(jīng)濟政策時滯

正確答案：B

答案解析：貨幣政策時滯是指從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，

然后制定并實施貨幣政策，到該政策發(fā)揮作用、對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影

響所需的時間。利息政策時滯表述不準(zhǔn)確；財政政策時滯與財政政策

相關(guān)，和題干中貨幣政策的情況不符；經(jīng)濟政策時滯范圍太寬泛，不

如貨幣政策時滯針對性強。所以答案選B。

35.商業(yè)銀行的()策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊

際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A、低成本

B、低風(fēng)險

C、低效益

D、高成本

正確答案：A

答案解析：低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊

際利潤，同時成為一個低成本競爭者。通過降低成本，銀行可以在市

場競爭中具有價格優(yōu)勢，吸引更多客戶，提高市場份額，并實現(xiàn)較好

的經(jīng)濟效益。低風(fēng)險策略側(cè)重于控制風(fēng)險，保障銀行的穩(wěn)健運營；低

效益并非一種典型的銀行策略；高成本策略與題干中降低成本的要求

相悖。所以答案是A。銀行的低成本策略能夠有效控制成本支出，在

保證一定利潤水平的前提下，憑借成本優(yōu)勢在市場中競爭，例如通過

優(yōu)化運營流程、降低資金成本等方式來實現(xiàn)。

36.()除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了與其運作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)

金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境

A、互聯(lián)網(wǎng)式金融

B、狹義的五聯(lián)網(wǎng)金融

C、廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融

D、互聯(lián)網(wǎng)+金融

正確答案：C

答案解析：廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了

與其運作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律

、監(jiān)管等外部環(huán)境。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融主要關(guān)注通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)

的金融業(yè)務(wù)，而廣義的概念則更加全面，涵蓋了圍繞這些業(yè)務(wù)的整個

生態(tài)系統(tǒng)。

37.重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是

A、中國長城資產(chǎn)管理公司

B、中國東方資產(chǎn)管理公司

C、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

D、中國華融資產(chǎn)管理公司

正確答案：A

答案解析：中國長城資產(chǎn)管理公司重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)

,在化解中小企業(yè)金融風(fēng)險、支持中小企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作

用。中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司主要收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)

;中國東方資產(chǎn)管理公司以不良資產(chǎn)經(jīng)營處置為核心業(yè)務(wù)；中國華融

資產(chǎn)管理公司同樣專注于不良資產(chǎn)的經(jīng)營管理等工作。

38.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于

A、美國

B、中國

C、英國

D、意大利

正確答案：C

答案解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國。19世紀(jì)，隨著國際金融市

場的發(fā)展，貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，英國成為貨幣經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)源地

O

39.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年

A、1

B、2

C、3D、5

正確答案：D

40.大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于

A、金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

B、非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

C、銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人

D、中國銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

正確答案：B

答案解析：大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非

金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)。選項A中金融機構(gòu)投資

人表述不準(zhǔn)確；選項C銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人不全面；選項D中國銀行

認(rèn)可的其他機構(gòu)錯誤，應(yīng)是人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)。

41.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對

手時，（）可能是它唯一可行的選擇

A、差異化策略

B、情感營銷策略

C、產(chǎn)品組合策略

D、專業(yè)化策略

正確答案：D

答案解析：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一特定領(lǐng)域或某一特定客戶

群體，提供專業(yè)化的金融服務(wù)。當(dāng)銀行實力范圍狹窄、資源有限或面

對強大競爭對手時，專業(yè)化策略可以使其集中資源，發(fā)揮自身優(yōu)勢，

在特定領(lǐng)域形成核心競爭力，是一種可行的選擇。而產(chǎn)品組合策略強

調(diào)產(chǎn)品的多樣性組合；差異化策略側(cè)重于產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手形成

差異；情感營銷策略主要是基于情感訴求來吸引客戶，均不太符合題

干描述的情況。

42.還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償日止的期間

A、第一次還款日的前一日

B、合同簽署日

C、第一次還款日

D、合同成立日

正確答案：C

43.債券回購是由債券的0再次購回債券的交易行為。

A、“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B、買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C、“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D、“買方”（逆回購方）向“買方”（逆回購方）

正確答案：C答案解析：債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交

易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的“

賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）再次購回該筆債券的交

易行為。所以答案選C。

44.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三

版《有效銀行監(jiān)管核心原則）特別添加了兩條新的核心原則，即原則

14（公司治理）和

A、原則28（信息披露和透明度）

B、原則31（信息披露和透明度）

C、原則30（信息拔露和透明度）

D、原則29（信息披露和透明度）

正確答案：A

45.信息與溝通的基本要求不包括

A、信息加工

B、信息整理

C、信息收集

D、信息傳道

正確答案：B

答案解析：信息與溝通的基本要求包括信息收集、信息加工、信息傳

遞等，信息整理不屬于其基本要求。

46.資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資

產(chǎn)、隱含風(fēng)險和（）等交易細(xì)節(jié)。

A、或有負(fù)債

B、越權(quán)交易

C、風(fēng)險評估報告

D、對沖策略

正確答案：D

答案解析：資金交易員向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品交易細(xì)節(jié)

時，需要涵蓋或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險以及對沖策略等方面?；蛴匈Y產(chǎn)和

隱含風(fēng)險是交易中重要的風(fēng)險相關(guān)因素，而對沖策略則是管理風(fēng)險、

保障交易安全的關(guān)鍵手段，這些信息對于高級管理層全面了解交易情

況、做出合理決策至關(guān)重要。風(fēng)險評估報告是對交易綜合評估的結(jié)果

,不是具體交易細(xì)節(jié)；或有負(fù)債雖也是交易相關(guān)，但題干強調(diào)的是或

有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險以及與交易操作直接相關(guān)的對沖策略；越權(quán)交易不

屬于正常交易細(xì)節(jié)范疇，而是違規(guī)行為方面。所以應(yīng)選對沖策略。

47.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力

A、穩(wěn)中有升B、持續(xù)上升

C、保持穩(wěn)定

D、持續(xù)下降

正確答案：D

答案解析：在通貨膨脹情況下，物價普遍持續(xù)上漲，同樣數(shù)量的貨幣

能購買到的商品和服務(wù)會越來越少，所以貨幣的購買力持續(xù)下降。

48.在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以

制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的

A、信貸決策機制

B、風(fēng)險決策機制

C、銀行決策機制

D、保險決策機制

正確答案：A

49.新會計準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的()，減少

了銀行人為操控利潤

A、不可隨意轉(zhuǎn)換

B、禁止轉(zhuǎn)換

C、可隨意轉(zhuǎn)換

D、轉(zhuǎn)換頻率

正確答案：A

答案解析：新會計準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間不

可隨意轉(zhuǎn)換，減少了銀行人為操控利潤的空間。在金融資產(chǎn)分類準(zhǔn)則

下，嚴(yán)格限制類別間的隨意轉(zhuǎn)換，避免銀行通過不合理的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換來

調(diào)節(jié)利潤，確保財務(wù)信息的真實性和可靠性。

50.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立

A、I類戶、H是戶或III類戶

B、I類戶

C、II類戶D、III類戶

正確答案：A

答案解析：通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人

開立I類戶、II類戶或III類戶。不同類型賬戶開戶方式有所不同，柜

面開戶可選擇多種類型，自助機具及電子渠道一般只能開立n類戶和

in類戶。

51.更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項日。A

、50

B、10

C、20D、25

正確答案：A

答案解析：更新改造投資的綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造

項目。這是統(tǒng)計中對于更新改造投資綜合范圍的一個界定標(biāo)準(zhǔn)，用于

明確納入相關(guān)統(tǒng)計范疇的項目規(guī)模下限。

52.商業(yè)銀行的生命線是

A、社會聲譽

B、風(fēng)險管理

C、人員管理

D、盈利能力

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行面臨著各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作

風(fēng)險等。有效的風(fēng)險管理能夠識別、評估和應(yīng)對這些風(fēng)險，保障銀行

的穩(wěn)健運營。如果風(fēng)險管理不善，可能導(dǎo)致銀行遭受重大損失甚至危

及生存。人員管理、社會聲譽和盈利能力都很重要，但風(fēng)險管理是商

業(yè)銀行的核心和生命線，是保障銀行持續(xù)經(jīng)營的關(guān)鍵所在。

53.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣

的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支

付，應(yīng)采用（）受托支付方式

A、委托人

B、受托人

C、擔(dān)保人

D、貸款人

正確答案：D

答案解析：固定資產(chǎn)貸款資金支付和流動資金貸款資金支付滿足相應(yīng)

金額條件時，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。即由貸款人根據(jù)借款人的

提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人

交易對象。

54.國家風(fēng)險不包括

A、政治風(fēng)險

B、經(jīng)濟風(fēng)險

C、社會風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

正確答案：D

答案解析：國家風(fēng)險是指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家主權(quán)行為所引

起的造成損失的可能性，其主要包括政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險

等。操作風(fēng)險是指源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)

故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險，不屬于國家風(fēng)險范疇。55.()是

企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不

得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。

A、會計系統(tǒng)控制

B、不相容職務(wù)分離控制

C、授權(quán)審批控制

D、運管控制

正確答案：C

答案解析：授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，它要求銀

行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，通過明確的授權(quán)審批

流程，確保業(yè)務(wù)活動在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行，從而有效防范風(fēng)險，

保證企業(yè)運營的合規(guī)性和有效性。

56.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收

取款項的結(jié)算方式。

A、代理人

B、借款人

C、付款人

D、保證人

正確答案：C

答案解析：委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行

向付款人收取款項的結(jié)算方式。這種結(jié)算方式下，收款人委托銀行作

為中介，向付款人收取相應(yīng)款項。銀行依據(jù)收款人的委托，按照規(guī)定

的程序和要求向付款人進(jìn)行款項收取的操作。

57.()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互

聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+

B、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C、《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見

正確答案：B

答案解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》將互聯(lián)網(wǎng)金

融定義為：”是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通

信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模

式。

58.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)

管的“三大支柱

A、2003C、2001

D、2002

正確答案：B

答案解析：《巴塞爾協(xié)議H》于2004年修訂出臺，構(gòu)建了資本監(jiān)管的

三大支柱”，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。

59.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機制為

A、。通過“稅收一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到

另一方

B、通過“財政收入一國庫一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)

移到另一方

C、通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移

到另一方

D、通過“經(jīng)常性收入一國庫一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方

轉(zhuǎn)移到另一方

正確答案：C

答案解析：轉(zhuǎn)移性支出是通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將

貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。財政收入進(jìn)入國庫后，再通過財政支

付的形式將資金轉(zhuǎn)移出去，實現(xiàn)轉(zhuǎn)移性支出的功能，所以答案選C。

60.下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是

A、對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進(jìn)行減值測試

B、對單項金額不重大的貸款，可以單獨進(jìn)行減值測試

C、對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征

的貸款組合中進(jìn)行減值測試

D、單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征

的貸款組合中再進(jìn)行減值測試

正確答案：D

答案解析：根據(jù)商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定，單獨測試未發(fā)生減

值的貸款，應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進(jìn)行減值

測試，所以選項D不符合規(guī)定。選項A、B、C的描述均符合貸款減值損

失計量規(guī)定。

61.定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的

利息同本金一并支取。

A、活期存款利率

B、一年期存款利率

C、定期存款利率

D、固定存款利率

正確答案：A答案解析：定期存款提前支取時，支取部分是按照活期

存款利率來計付利息的，這是為了保證銀行資金的流動性和利率政策

的穩(wěn)定性。因為定期存款是儲戶與銀行約定在一定期限內(nèi)不動用資金

以獲取相對較高利息收益的存款方式，若提前支取，銀行無法按照原

定期的約定使用這筆資金，所以支取部分只能按活期利率計算利息。

62.我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。

A、定量

B、變量

C、存量

D、增量

正確答案：C

答案解析：金融資產(chǎn)管理公司主要是通過處置不良資產(chǎn)等方式來運作

,不良資產(chǎn)屬于存量范疇，所以主要是以存量方式配置金融資源。

63.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督

方式是

A、自行查核

B、現(xiàn)場走訪

C、現(xiàn)場審計

D、非現(xiàn)場審計

正確答案：D

答案解析：非現(xiàn)場審計是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展

起來的一種審計監(jiān)督方式，它通過對被審計對象相關(guān)數(shù)據(jù)的收集、分

析等，實現(xiàn)對其經(jīng)營活動等情況的審計監(jiān)督，與現(xiàn)場審計等傳統(tǒng)方式

相對?，F(xiàn)場審計是直接到被審計單位現(xiàn)場進(jìn)行檢查等工作；現(xiàn)場走訪

是到相關(guān)場所實地了解情況；自行查核強調(diào)自主進(jìn)行核查，

均不符合基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來這一特點。

64.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因

更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、單維風(fēng)險

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險

D、多維風(fēng)險

正確答案：D

65.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號不包括

A、借款企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B、借款企業(yè)財務(wù)行為出現(xiàn)異常

C、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

D、行業(yè)景氣度發(fā)生變化正確答案：D

答案解析：選項A借款企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)異常、選項B借款企業(yè)財務(wù)行

為出現(xiàn)異常、選項C報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常都屬于不良貸款微觀的早

期預(yù)警信號，而選項D行業(yè)景氣度發(fā)生變化屬于宏觀層面的因素，不

屬于不良貸款微觀的早期預(yù)警信號。

66.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映

系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的

A、在資本要求中嵌入正周期的因子

B、對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C、提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

D、降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

正確答案：D

答案解析：《巴塞爾協(xié)議III》建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)

險，目的是降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險，避免因個別金融

機構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性危機。選項A應(yīng)是嵌入逆周期因子；選項B對具有

系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求；選項C應(yīng)是降低銀行體系和

實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)。

67.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且

借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）萬元

A、5

B、15

C、20

D、10

正確答案：C

68.在一個完整的績效評價體系中，目標(biāo)、指標(biāo)，標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素

的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系

A、前提

B、核心

C、結(jié)果

D、目標(biāo)

正確答案：B

69.市場定位的第一步是

A、識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素

B、讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C、持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D、把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

正確答案：A

答案解析：市場定位的第一步是識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重

要因素。只有先明確這些重要因素，才能在此基礎(chǔ)上開展后續(xù)的定位

工作，如塑造能吸引目標(biāo)客戶的銀行內(nèi)涵等，所以A選項正確。B選項

是在識別重要因素之后進(jìn)一步的工作；C選項是市場定位實施后的持

續(xù)行動；D選項是市場細(xì)分的內(nèi)容，不是市場定位的第一步。

70.()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常

收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險

A、社會風(fēng)險

B、政治風(fēng)險

C、經(jīng)濟風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

正確答案：C

答案解析：經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影

響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。政治風(fēng)險主

要涉及政治局勢變動等對銀行業(yè)務(wù)的影響；社會風(fēng)險側(cè)重于社會因素

如社會動蕩等帶來的風(fēng)險；流動性風(fēng)險主要是關(guān)于資金流動性方面的

問題，均不符合題干描述。

71.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相

結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是實

施內(nèi)部控制的具體方式和載體

A、財務(wù)控制和經(jīng)管控制

B、整體控制和局部控制

C、主動控制和被動拉制

D、預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

正確答案：D

答案解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與

自動控制、預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措

施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。預(yù)防性控制是在交易發(fā)生之前采取

的控制措施，目的是防止錯誤和舞弊的發(fā)生；發(fā)現(xiàn)性控制是在交易發(fā)

生之后采取的控制措施，目的是發(fā)現(xiàn)已經(jīng)發(fā)生的錯誤和舞弊。通過這

兩種控制相結(jié)合，可以更有效地控制風(fēng)險。

72.代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險類別包括人員因素、（），系統(tǒng)缺陷和外部

事件。

A、內(nèi)部流程

B、社會因素

C、市場管理

D、風(fēng)險因素

正確答案：A

答案解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險類別包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺

陷和外部事件。內(nèi)部流程方面可能存在諸如業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理、流

程執(zhí)行不嚴(yán)格等導(dǎo)致操作風(fēng)險的情況。

73.自營貸款風(fēng)險由（）承擔(dān)。

A、銀行

B、貸款責(zé)任人

C、政府

D、存款人

正確答案：A

答案解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款

,其風(fēng)險由銀行承擔(dān)。銀行在發(fā)放自營貸款時，需要對借款人的信用

狀況、還款能力等進(jìn)行評估和審查，并承擔(dān)貸款可能無法收回的風(fēng)險

o政府一般不承擔(dān)自營貸款的風(fēng)險；存款人主要關(guān)注存款的安全性和

收益性，不直接承擔(dān)自營貸款風(fēng)險；貸款責(zé)任人在貸款出現(xiàn)問題時可

能會承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但不是風(fēng)險的直接承擔(dān)者，風(fēng)險最終還是由銀行

來承擔(dān)。

74.下列屬于銀行外部信息的是

A、經(jīng)管信息

B、財務(wù)信息

C、人員信息

D、行業(yè)信息

正確答案：D

答案解析：銀行外部信息主要包括宏觀經(jīng)濟信息、行業(yè)信息、市場競

爭信息等。而經(jīng)管信息、財務(wù)信息、人員信息通常屬于銀行內(nèi)部信息

o行業(yè)信息是來自銀行外部的關(guān)于所在行業(yè)的各種情況和數(shù)據(jù)等，所

以選D。

75.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放，且期限

A、長短不一

B、較短

C、較長

D、固定

正確答案：B

答案解析：信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，這

類借款人通常還款能力較強，所以信用貸款期限相對較短。

76.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間

,應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢

查，每年不少于()次

A、1C、3

D、4

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有

效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況

進(jìn)行檢查，每年不少于一次。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對保證人的檢查每年次

數(shù)要求為不少于1次，所以選A。

77.福費廷是指包買商從。那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

A、進(jìn)口商

B、代理商

C、商業(yè)銀行

D、出口商

正確答案：D

答案解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的

,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。出口商

將遠(yuǎn)期票據(jù)賣給包買商提前獲得資金，包買商承擔(dān)票據(jù)到期不能收回

款項的風(fēng)險。

78.商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營，其最大的

特色在于

A、互利共贏

B、銀保合作

C、產(chǎn)品覆蓋全

D、行業(yè)利潤高

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營，最

大特色在于銀保合作。銀保合作使得雙方能夠借助對方的渠道、客戶

資源等優(yōu)勢，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的融合與拓展，互利共贏是銀保合作帶來的結(jié)

果而非最大特色；產(chǎn)品覆蓋全并不是這種基于代理協(xié)議綜合化經(jīng)營的

最大特色；行業(yè)利潤高也不是其最大特色體現(xiàn)。所以最大特色是銀保

合作，答案選B。商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議合作，重點在于

合作模式本身即銀保合作，它為雙方后續(xù)開展業(yè)務(wù)等奠定基礎(chǔ)，其他

選項均不能準(zhǔn)確概括其最大特色。

二、多選題(共19題，每題1分，共19分)

1.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有

A、不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B、尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

C、堅持依法合規(guī)辦事D、嚴(yán)格規(guī)范自身行為

E、保守國家機密和商業(yè)秘密

正確答案：ABCDE

答案解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范要求不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，嚴(yán)格

規(guī)范自身行為，保守國家機密和商業(yè)秘密，堅持依法合規(guī)辦事，尊重

創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利等，這些選項均符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)

范。

2.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾，隱瞞()等犯罪所得及其收

益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、貪污賄賂犯罪

B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪

C、走私犯罪

D、毒品犯罪

E、恐怖活動犯罪

正確答案：ABCDE

答案解析：反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、

黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、

破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和

性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。上述選項中的

黑社會性質(zhì)的組織犯罪、毒品犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污

賄賂犯罪均屬于反洗錢所針對預(yù)防的犯罪類型。

3.銀行市場定位主要包括

A、銷售目標(biāo)定位

B、產(chǎn)品定位

C、銀行形象定位

D、行業(yè)差別定位

E、行業(yè)形象差異定位

正確答案：BC

答案解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位。產(chǎn)品定

位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計出區(qū)

別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找

到一個恰當(dāng)?shù)奈恢?。銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀

念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告

、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

4.市場風(fēng)險可以分為

A、商品價格風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、股票價格風(fēng)險D、利率風(fēng)險

E、經(jīng)濟風(fēng)險

正確答案：ABCD

答案解析：利率風(fēng)險是市場風(fēng)險的重要組成部分，利率的波動會對金

融產(chǎn)品價格等產(chǎn)生影響，屬于市場風(fēng)險；匯率波動會影響跨國企業(yè)、

金融機構(gòu)等的收益和價值，是市場風(fēng)險的一種；股票價格受多種因素

影響不斷波動，股票價格風(fēng)險是市場風(fēng)險常見類型；商品價格的變動

對相關(guān)企業(yè)和市場參與者造成風(fēng)險，屬于市場風(fēng)險范疇。而經(jīng)濟風(fēng)險

概念較為寬泛，不屬于市場風(fēng)險的具體分類。

5.薪酬機制一般應(yīng)堅持()原則

A、薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相應(yīng)

D、短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E、高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

正確答案：ABCD

答案解析：薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：薪酬機制與銀行公司治理

要求相統(tǒng)一；薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；

薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；短期激勵與長期激勵

相協(xié)調(diào)。高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)并不是薪酬機制普遍

應(yīng)堅持的原則，所以E選項不正確。

6.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制

整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括

A、控制環(huán)境

B、風(fēng)險評估

C、控制活動

D、信息與溝通

E、內(nèi)部監(jiān)督

正確答案：ABCDE

答案解析：1992年COSO委員會發(fā)布的《內(nèi)部控制一一整體框架》提出

內(nèi)部控制由控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

五個要素構(gòu)成?？刂骗h(huán)境設(shè)定了一個組織的基調(diào)，影響員工的控制意

識；風(fēng)險評估是識別、評估和應(yīng)對影響目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險；控制活動是

確保管理層的指令得以執(zhí)行的政策和程序；信息與溝通是企業(yè)及時、

準(zhǔn)確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息；內(nèi)部監(jiān)督是對內(nèi)部控制運

行質(zhì)量的監(jiān)督和評估。

7.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在

A、金融期貨與期權(quán)B、結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C、本息分離債券

D、可交換債券

E、資產(chǎn)支持證券

正確答案：ABCDE

答案解析：商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在多個方面。金融期貨

與期權(quán)為投資者提供了新的風(fēng)險管理和投資工具；結(jié)構(gòu)性票據(jù)結(jié)合了

固定收益證券和衍生工具的特點，具有獨特的風(fēng)險收益特征；資產(chǎn)支

持證券通過將基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流進(jìn)行重組和證券化，拓寬了融資渠道；

可交換債券增加了一種新型的融資和投資品種；本息分離債券則對債

券現(xiàn)金流進(jìn)行拆分，滿足不同投資者的需求，這些都屬于商業(yè)銀行投

資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)。

&我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是

A、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B、中國東方資產(chǎn)管理公司

C、中國長城資產(chǎn)管理公司

D、中國華融資產(chǎn)管理公司

E、中國中信資產(chǎn)管理公司

正確答案：ABCD

答案解析：我國于1999年先后成立了中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東

方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司這

四家金融資產(chǎn)管理公司，而中國中信資產(chǎn)管理公司并非這一批成立的

,所以答案是ABCD。

9.根據(jù)《銀行了業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合

審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有

A、設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標(biāo)

B、在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C、設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)

D、在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

E、分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要

求

正確答案：ABCDE

答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》要求，銀行業(yè)金融

機構(gòu)應(yīng)審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)，而設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)、

在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)、設(shè)定沒有具體目標(biāo)值

單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)、分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)自

行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求、在綜合績效考評體系外

設(shè)定臨時性考評指標(biāo)等均不符合該原則。

10.銀行存款的常用定價方法有

A、市場競爭定價

B、需求導(dǎo)向定價

C、隨行就市定價

D、均衡價格定價

E、成本覆蓋定價

正確答案：ACE

答案解析：市場競爭定價是銀行根據(jù)市場上其他銀行的定價情況來確

定自身存款價格，以保持競爭力；隨行就市定價是跟隨市場通行的價

格來定價；成本覆蓋定價是在考慮成本的基礎(chǔ)上制定能覆蓋成本并有

一定盈利的價格，這三種都是銀行存款常用定價方法。需求導(dǎo)向定價

主要側(cè)重于根據(jù)客戶需求來定價，銀行存款定價中相對不是最常用的

;均衡價格定價并非銀行存款常用定價方式。

11.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管

理權(quán)主要有

A、處罰權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、行業(yè)推薦權(quán)

D、特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

E、檢查監(jiān)督權(quán)

正確答案：BDE

答案解析：1.**檢查監(jiān)督權(quán)**:中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其

他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)

定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)人民幣管

理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理

規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定

的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定

的行為；執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為等。2.**建議檢查監(jiān)督權(quán)**:中

國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。3.**特定

情況下的檢查監(jiān)督權(quán)**:當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)

金融風(fēng)險時，為維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對

銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

12.《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為

A、流動性覆蓋率

B、核心資產(chǎn)負(fù)債率C、金融體系負(fù)債率

D、貸款損失準(zhǔn)備率

E、凈穩(wěn)定融資比率

正確答案：AE

答案解析：《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分

別是流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀

行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。

凈穩(wěn)定融資比率則強調(diào)銀行的長期穩(wěn)定資金來源對其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的支持

,要求銀行用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務(wù)持續(xù)開展。

13.下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有

A、接受承租人租賃保證金

B、吸收股東3個月以上定期存款

C、同業(yè)拆入

D、向金融機構(gòu)借款

E、發(fā)行金融債券

正確答案：ABCDE

答案解析：金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括：接受承租人租賃保證

金；吸收股東3個月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機構(gòu)借款；發(fā)

行金融債券等。所以選項A、B、C、D、E均屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)

務(wù)。

14.單位結(jié)算賬戶包括

A、長期存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、一般存款賬戶

正確答案：BCDE

答案解析：單位結(jié)算賬戶是