村鎮(zhèn)銀行基礎管理制度一、總則（一）目的為加強村鎮(zhèn)銀行管理，規(guī)范各項業(yè)務操作，確保村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健運營，保障股東、客戶及員工的合法權益，依據(jù)國家法律法規(guī)及相關金融監(jiān)管要求，結合村鎮(zhèn)銀行實際情況，制定本基礎管理制度。（二）適用范圍本制度適用于村鎮(zhèn)銀行全體員工，包括總行及各分支機構的管理人員、業(yè)務人員、后勤保障人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：村鎮(zhèn)銀行的各項經(jīng)營管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本行章程的規(guī)定。2.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務，充分識別、評估和控制各類風險，確保村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健運營。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質、高效、便捷的金融服務，維護客戶合法權益，提升客戶滿意度。4.內部控制原則：建立健全內部控制體系，加強內部監(jiān)督和制衡機制，防范內部風險，確保各項業(yè)務活動有序進行。5.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化業(yè)務流程，提高工作效率，在合規(guī)和風險可控的前提下，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。二、組織架構與職責分工（一）組織架構村鎮(zhèn)銀行的組織架構一般包括董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及各職能部門和分支機構。董事會是村鎮(zhèn)銀行的決策機構，監(jiān)事會負責監(jiān)督檢查，高級管理層負責日常經(jīng)營管理，各職能部門和分支機構按照職責分工開展具體業(yè)務工作。（二）職責分工1.董事會職責制定村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和基本管理制度。選舉和更換董事、監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準村鎮(zhèn)銀行的年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案。對村鎮(zhèn)銀行增加或者減少注冊資本、合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。決定村鎮(zhèn)銀行內部管理機構的設置，聘任或者解聘村鎮(zhèn)銀行高級管理人員，并決定其報酬事項。負責村鎮(zhèn)銀行的風險管理和內部控制，監(jiān)督高級管理層的履職情況。法律法規(guī)和村鎮(zhèn)銀行章程規(guī)定的其他職責。2.監(jiān)事會職責檢查村鎮(zhèn)銀行的財務狀況。對董事、高級管理人員執(zhí)行職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、村鎮(zhèn)銀行章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當董事、高級管理人員的行為損害村鎮(zhèn)銀行的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。法律法規(guī)和村鎮(zhèn)銀行章程規(guī)定的其他職責。3.高級管理層職責組織實施董事會決議，負責村鎮(zhèn)銀行的日常經(jīng)營管理工作。制定并執(zhí)行村鎮(zhèn)銀行的具體業(yè)務發(fā)展計劃、風險管理策略和內部控制制度。負責村鎮(zhèn)銀行的人力資源管理、財務管理、市場營銷等工作，確保各項業(yè)務的順利開展。定期向董事會報告經(jīng)營管理情況，及時匯報重大事項和風險狀況。法律法規(guī)和村鎮(zhèn)銀行章程規(guī)定以及董事會授予的其他職責。4.職能部門職責綜合管理部負責村鎮(zhèn)銀行的行政管理、后勤保障、檔案管理等工作。制定并執(zhí)行行政管理制度，規(guī)范內部辦公秩序。組織協(xié)調各類會議、活動，負責對外聯(lián)絡和接待工作。管理村鎮(zhèn)銀行的固定資產(chǎn)和辦公用品，保障辦公環(huán)境的正常運行。人力資源部制定并實施人力資源規(guī)劃和招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等管理制度。負責員工的招聘、選拔、任用、調配和離職管理工作。組織開展員工培訓與發(fā)展活動，提升員工素質和業(yè)務能力。建立健全員工績效考核體系，實施薪酬核算與發(fā)放，激勵員工積極工作。負責員工關系管理，維護員工合法權益，營造良好的企業(yè)文化氛圍。財務部制定并執(zhí)行財務管理制度和會計核算辦法，確保財務工作的規(guī)范、準確。負責村鎮(zhèn)銀行的財務預算編制、執(zhí)行和監(jiān)控，定期進行財務分析，為管理層決策提供支持。組織資金籌集與運用，合理安排資金頭寸，確保資金安全和流動性。負責財務報表編制與報送，稅務申報與繳納，以及財務審計和監(jiān)管對接工作。加強成本費用控制，優(yōu)化財務資源配置，提高村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)濟效益。風險管理部建立健全風險管理體系，制定風險管理制度和流程。識別、評估和監(jiān)測各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等。制定風險應對策略和措施，對風險狀況進行預警和報告，及時提出風險化解建議。開展風險管理培訓與宣傳工作，提高員工的風險意識和風險管理能力。配合監(jiān)管部門進行風險檢查和評估，落實監(jiān)管要求。業(yè)務拓展部制定并執(zhí)行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場營銷策略，拓展村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務領域和客戶群體。負責各類存貸款業(yè)務、中間業(yè)務等的營銷推廣和客戶關系維護。開展市場調研，分析市場動態(tài)和客戶需求，為產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務優(yōu)化提供依據(jù)。組織業(yè)務營銷活動，提升村鎮(zhèn)銀行的品牌知名度和市場競爭力。協(xié)助客戶辦理業(yè)務手續(xù)，提供專業(yè)的金融咨詢服務。信貸管理部制定并完善信貸管理制度和操作流程，規(guī)范信貸業(yè)務操作。負責貸款客戶的調查、評估、審查和審批工作，確保貸款投向合理、風險可控。加強貸后管理，跟蹤貸款使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和處置貸款風險。建立信貸檔案管理制度，妥善保管信貸資料，確保檔案的完整性和真實性。對信貸業(yè)務進行統(tǒng)計分析，為管理層提供決策支持。運營管理部負責村鎮(zhèn)銀行各類業(yè)務的運營管理，制定并執(zhí)行運營管理制度和操作規(guī)程。組織業(yè)務系統(tǒng)的運行維護和管理，確保業(yè)務系統(tǒng)的穩(wěn)定、安全運行。負責會計結算、支付清算、現(xiàn)金管理等運營工作，保障業(yè)務處理的準確性和及時性。加強運營風險管理，防范操作風險和資金風險。對運營數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，優(yōu)化運營流程，提高運營效率。5.分支機構職責按照村鎮(zhèn)銀行的統(tǒng)一部署和要求，負責當?shù)胤种C構的日常經(jīng)營管理工作。開展各項金融業(yè)務營銷，拓展當?shù)乜蛻糍Y源，完成業(yè)務指標任務。負責分支機構的風險管理和內部控制工作，確保業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健開展。加強與當?shù)卣?、企業(yè)、社區(qū)等的溝通協(xié)調，維護良好的外部關系。及時向上級行匯報當?shù)貥I(yè)務發(fā)展情況、市場動態(tài)和重大事項。三、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.員工應誠實守信，遵守社會公德和職業(yè)道德，維護村鎮(zhèn)銀行的良好形象。2.不得利用職務之便謀取私利，嚴禁收受賄賂、回扣、禮品等不正當利益。3.保守村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)秘密和客戶信息，不得泄露給無關人員。（二）工作紀律1.遵守村鎮(zhèn)銀行的考勤制度，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。2.工作時間內不得從事與工作無關的事情，如炒股、玩游戲、聊天等。3.嚴格遵守工作流程和操作規(guī)范，確保業(yè)務辦理的準確性和合規(guī)性。4.積極履行工作職責，不得推諉、扯皮，對工作任務要認真負責、高效完成。（三）行為舉止1.員工應著裝整潔、得體，符合職業(yè)形象要求。2.言行舉止文明禮貌，熱情接待客戶，使用規(guī)范的服務用語。3.保持辦公環(huán)境整潔衛(wèi)生，愛護公共財物。四、財務管理制度（一）財務預算管理1.財務部應于每年年末編制下一年度的財務預算方案，經(jīng)董事會審議通過后執(zhí)行。2.財務預算應包括收入預算、成本費用預算、利潤預算、資金預算等內容，確保各項業(yè)務活動有計劃、有控制地開展。3.定期對財務預算的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進行調整，確保預算目標的實現(xiàn)。（二）收入管理1.村鎮(zhèn)銀行的收入主要包括利息收入、手續(xù)費及傭金收入、投資收益等。2.各項收入應按照國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求進行核算和確認，確保收入的真實性、準確性和完整性。3.加強對收入來源的管理，優(yōu)化業(yè)務結構，提高收入質量。（三）成本費用管理1.嚴格控制成本費用支出，建立健全成本費用管理制度和審批流程。2.成本費用支出應遵循合理性、必要性和效益性原則，確保支出與業(yè)務發(fā)展相匹配。3.加強對各項成本費用的核算和分析，定期進行成本費用控制情況的檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并加以改進。（四）資金管理1.合理籌集資金，優(yōu)化資金結構，降低資金成本。2.加強資金流動性管理，確保資金的安全和正常周轉。3.嚴格控制資金運用，按照規(guī)定的用途和程序使用資金，防范資金風險。（五）財務報告與審計1.財務部應定期編制財務報告，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，真實、準確、完整地反映村鎮(zhèn)銀行的財務狀況和經(jīng)營成果。2.財務報告應經(jīng)董事會審議通過后，按照規(guī)定報送監(jiān)管部門、股東等相關方。3.村鎮(zhèn)銀行應定期接受外部審計機構的審計，配合審計工作，確保財務信息的真實性和合規(guī)性。五、風險管理與內部控制制度（一）風險管理體系1.建立健全風險管理組織架構，明確各部門和崗位的風險管理職責。2.制定風險管理制度和流程，涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險的識別、評估、監(jiān)測和控制。3.運用科學的風險管理方法和技術，如風險計量模型、風險預警指標等，對風險狀況進行實時監(jiān)測和分析。（二）內部控制措施1.完善內部控制制度，明確內部控制目標、原則和要素，確保各項業(yè)務活動在控制范圍內進行。2.加強內部監(jiān)督和制衡機制，建立健全崗位責任制、授權審批制度、不相容崗位分離制度等。3.定期開展內部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內部控制缺陷，防范內部風險。（三）風險應對策略1.根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險應對策略，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.針對不同類型的風險，采取具體的風險控制措施，如加強信用風險管理、市場風險管理、流動性風險管理、操作風險管理等。六、業(yè)務管理制度（一）存款業(yè)務管理1.規(guī)范存款業(yè)務操作流程，確保存款業(yè)務的合規(guī)性和安全性。2.加強對存款客戶的身份識別和盡職調查，防范洗錢等違法犯罪活動。3.合理確定存款利率，優(yōu)化存款結構，提高存款穩(wěn)定性。（二）貸款業(yè)務管理1.嚴格執(zhí)行貸款審批制度，確保貸款投向合理、風險可控。2.加強貸款調查、評估、審查和審批工作，確保貸款資料的真實性、完整性和合規(guī)性。3.強化貸后管理，定期跟蹤貸款使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和處置貸款風險。（三）中間業(yè)務管理1.制定中間業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和營銷策略，積極拓展中間業(yè)務領域。2.規(guī)范中間業(yè)務操作流程，加強對中間業(yè)務產(chǎn)品的風險管理和內部控制。3.加強中間業(yè)務收入管理，確保收入的真實性和準確性。七、信息科技管理制度（一）信息系統(tǒng)建設與管理1.制定信息系統(tǒng)建設規(guī)劃，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需求合理配置信息科技資源。2.加強信息系統(tǒng)的開發(fā)、測試、上線和維護管理，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定、安全運行。3.建立信息系統(tǒng)應急預案，提高應對信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力。（二）信息安全管理1.建立健全信息安全管理制度，加強信息安全防護措施。2.對信息系統(tǒng)進行安全評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理安全漏洞和風險。3.加強員工信息安全培訓，提高員工的信息安全意識和防范能力。