風(fēng)險(xiǎn)管理試題（附答案）

一、單選題（共54題，每題1分，共54分）

1.如果用戶沒(méi)有點(diǎn)擊（）鏈接，而是直接關(guān)閉瀏覽器，則系統(tǒng)規(guī)定

該用戶在30分鐘內(nèi)不能再次登錄系統(tǒng)。

A、“退出”

B、“結(jié)束”

C、“注銷(xiāo)”

D、“關(guān)閉”

正確答案：A

2.最高額擔(dān)保項(xiàng)下分次使用授信額度時(shí)相關(guān)合同的簽署的見(jiàn)證方式

是（）

A、專(zhuān)職見(jiàn)證

B、一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證

C、二級(jí)實(shí)地見(jiàn)證

D、兼職見(jiàn)證

正確答案：C

3.為實(shí)現(xiàn)我行相關(guān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)的規(guī)范、準(zhǔn)確報(bào)送，我行已建設(shè)了

單獨(dú)的企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)，簡(jiǎn)稱(chēng)（）。

A、企業(yè)征信系統(tǒng)

B、報(bào)送系統(tǒng)

C、企業(yè)信用信息報(bào)送系統(tǒng)

D、企業(yè)信用信息系統(tǒng)

正確答案：B

4.我行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)選聘的方式不包含

（）o

A、邀請(qǐng)招標(biāo)

B、競(jìng)爭(zhēng)性磋商

C、公開(kāi)招標(biāo)

D、單一來(lái)源

正確答案：D

5.年初五級(jí)分類(lèi)為次級(jí)類(lèi)的20億元貸款，報(bào)告期內(nèi)共收回或處置2

億元，期末五級(jí)分類(lèi)仍然為次級(jí)類(lèi)的貸款10億元、回調(diào)關(guān)注類(lèi)的貸

款1億元、下調(diào)可疑類(lèi)的貸款5億元、下調(diào)損失類(lèi)的貸款2億元，

那么其次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙率為（）。

A、0.25

B、0.35

C、0.3889

D、0.4444

正確答案：C

6.信貸系統(tǒng)五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定時(shí)，關(guān)于個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)送和認(rèn)定，下列說(shuō)

法錯(cuò)誤的是（）

A、根據(jù)系統(tǒng)批量處理自動(dòng)發(fā)起和完成季度分類(lèi)，人工不在干預(yù)

B、個(gè)貸任務(wù)于每季度末月批量發(fā)起。

C、逾期的個(gè)貸任務(wù)，系統(tǒng)根據(jù)逾期期限自動(dòng)完成系統(tǒng)初分

D、未逾期、未欠息的個(gè)貸任務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定為正常類(lèi)

正確答案：A

7.一房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)被錯(cuò)分為建筑業(yè)，應(yīng)由（）在信貸系統(tǒng)在改正。

A、授信分析員

B、客戶經(jīng)理

C、統(tǒng)計(jì)分析人員

D、專(zhuān)職審批人

正確答案：B

8.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》自（）起施行。

A、2018-10-1

B、2018-7-1

C、2018-12-1

D、2019-1-1

正確答案：B

9.我行使用預(yù)期信用損失模型計(jì)算減值時(shí)，要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)

險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)劃分為（）

個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。

A、二

B、四

C、三

D、

正確答案：C

10.基于現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈中的物流、商流、信息流和資金流進(jìn)

行設(shè)計(jì)、規(guī)劃、控制、和優(yōu)化，將單一、分散的訂單管理、采購(gòu)執(zhí)

行、報(bào)關(guān)退稅、物流管理、資金融通、數(shù)據(jù)管理、貿(mào)易商務(wù)、結(jié)算

等進(jìn)行一體化整體服務(wù)的企業(yè)屬于（）行業(yè)。

A、制造業(yè)

B、批發(fā)和零售業(yè)

C、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

D、金融業(yè)

正確答案：C

11.如果押品價(jià)值評(píng)估中同時(shí)存在內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估，押品系統(tǒng)自

動(dòng)對(duì)內(nèi)部評(píng)估價(jià)值和外部評(píng)估價(jià)值進(jìn)行比較。當(dāng)內(nèi)、外部評(píng)估價(jià)值

差異超過(guò)（）時(shí)，押品系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行價(jià)值差異提示。

A、20%

B、30%

C、10%

D、25%

正確答案：A

12.五級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)分類(lèi)時(shí)，“已建檔”狀態(tài)屬于（）的任務(wù)。

A、客戶經(jīng)理主管

B、客戶經(jīng)理

C、地區(qū)五級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)認(rèn)定員

D、地區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)管

正確答案：B

13.（）是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的各種有價(jià)證券或重要憑證，以及

與此相關(guān)的各類(lèi)資料。如抵（質(zhì)）押登記證明等。

A、管理類(lèi)

B、權(quán)證類(lèi)

C、要件類(lèi)

D、以上都是

正確答案：B

14.核心環(huán)境下，展期或借新還舊可以在哪個(gè)期間進(jìn)行操作？

A、到期日前任一天（不包括到期日）

B、到期日當(dāng)天

C、到期日前人一天（包括到期日）

D、到期日前10天

正確答案：A

15.獨(dú)立的驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)定期對(duì)壓力測(cè)試體系進(jìn)行持續(xù)有效的評(píng)估與重

檢，驗(yàn)證頻率原則上不低于（）一次。

A、半年

B、兩年

C一年

D、每季度

正確答案：C

16.按照銀監(jiān)會(huì)口徑，逾期貸款不包括：（）。

A、信用卡透支超1個(gè)月貸款

B、銀票墊款

C、欠息但尚未到期的流動(dòng)資金貸款

D、已逾期的委托貸款貸款

正確答案：D

17.在已批準(zhǔn)授信申請(qǐng)任務(wù)的“申報(bào)審查意見(jiàn)”標(biāo)簽項(xiàng)下，顯示內(nèi)容

包括（）角色對(duì)授信申請(qǐng)的完整性、合規(guī)性審查出具的意見(jiàn)。

A、專(zhuān)職審批人

B、客戶經(jīng)理

C、授信審查員

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：C

18.我行可接受的抵（質(zhì)）押物分為（）、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他

押品等四大類(lèi)。

A、理財(cái)產(chǎn)品

B、定期存單

C^金融質(zhì)押品

D、保證金

正確答案：C

19.小企業(yè)信貸系統(tǒng)根據(jù)授信申請(qǐng)額度對(duì)法人小微企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)，將

法人小微企業(yè)劃分為零售客戶和非零售客戶，具休判斷規(guī)則錯(cuò)誤的

是：

A、新客戶（或存量已結(jié)清客戶）授信申請(qǐng)額度不超過(guò)人民幣500萬(wàn)

元為零售客戶；

B、存量客戶授信未到期，本次授信申請(qǐng)額度與存量授信批準(zhǔn)額度合

計(jì)不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元為零售客戶；

C、存量客戶授信未到期，本次授信申請(qǐng)額度與存量授信批準(zhǔn)額度合

計(jì)超過(guò)人民幣500萬(wàn)元為零售客戶；

D、存量客戶授信已到期，本次授信申請(qǐng)額度與現(xiàn)有業(yè)務(wù)余額合計(jì)不

超過(guò)人民幣500萬(wàn)元為零售客戶；

正確答案：C

20.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，

貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。

A、核銷(xiāo)

B、貸款展期

C、市場(chǎng)化處置

D、貸款重組

正確答案：D

21.以下哪類(lèi)業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)。。

A、流動(dòng)資金貸款

B、銀行承兌匯票

C、保函

D、信用證

正確答案：A

22.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：”在應(yīng)用系統(tǒng)的使用、

運(yùn)行過(guò)程中的不確定因素所帶來(lái)的影響?！?/p>

A、信息科技訪問(wèn)控制風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

23.對(duì)于自然人配碼，金融機(jī)構(gòu)用戶可輸入姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)

碼，查詢其（）o

A、貸款卡

B、貸款卡狀態(tài)

C、貸款卡號(hào)

D、中征碼

正確答案：D

24.放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)與運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)代

保管的授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行盤(pán)庫(kù)核對(duì)，做到每季度內(nèi)至少一

次。盤(pán)庫(kù)核對(duì)率每（）應(yīng)達(dá)到100%。

A、季

B、半年

C、年

正確答案：B

25.自評(píng)級(jí)生效之日起，如發(fā)生需要進(jìn)行評(píng)級(jí)更新的事件，相應(yīng)的評(píng)

級(jí)發(fā)起人需要在發(fā)現(xiàn)該事件起（）工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行重新評(píng)級(jí)。

A、20

B、30

C、60

D、10

正確答案：A

26.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的

其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A、固定資產(chǎn)貸款

B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

C、流動(dòng)資金貸款

D、項(xiàng)目融資

正確答案：C

27.根據(jù)《華夏銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分類(lèi)在（）

的國(guó)家（地區(qū)），原則上不予設(shè)定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

A、B檔，C檔，D檔

B、D檔

C、C檔，D檔

D、E檔

正確答案：C

28.對(duì)已經(jīng)或擬與我行建立授信關(guān)系的非金融機(jī)構(gòu)法人客戶（納入零

售風(fēng)險(xiǎn)暴露的企業(yè)除外），或（）,均應(yīng)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

A、與我行授信客戶有業(yè)務(wù)關(guān)系的公司客戶

B、為我行提供保證擔(dān)保的公司客戶

C、為我行授信客戶提供保證擔(dān)保的客戶（自然人除外）

D、與我行授信客戶有信用關(guān)系的公司客戶

正確答案：C

29.客戶直接向我行提出的異議申請(qǐng)，經(jīng)核實(shí)，我行上報(bào)數(shù)據(jù)無(wú)誤的。

分行及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。。

A、應(yīng)告知客戶

B、應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行解釋說(shuō)明

C、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋說(shuō)明

D、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋

正確答案：C

30.如發(fā)放銀行承兌匯票，下列關(guān)于保證金的描述正確的是哪項(xiàng)？

A、每張票可以連接多個(gè)保證金帳號(hào)

B、銀承協(xié)議下保證金帳號(hào)不可以重復(fù)使用

C、保證金連接金額占放款申請(qǐng)額度的比例可以小于授信申請(qǐng)時(shí)的保

證金比例

D、保證金賬戶可以是保證人或關(guān)聯(lián)人的

正確答案：B

31.各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員（）名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)

責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級(jí)普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議

處理員，為其配備異議處理權(quán)限。

A、2

B、1至2

C、1或2

D、1

正確答案：D

32.對(duì)以自然人保證作為單一擔(dān)保方式的授信，按照（）審批。

A、信用貸款權(quán)限

B、信用貸款準(zhǔn)入條件及信用貸款權(quán)限

C、一般貸款準(zhǔn)入條件

D、信用貸款準(zhǔn)入條件

正確答案：B

33.我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、計(jì)提減值

準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)無(wú)需計(jì)提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備()。

A、法人賬戶透支

B、可撤銷(xiāo)貸款承諾

C、貼現(xiàn)

D、貸款

正確答案：B

34.()是一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證。

A、客戶經(jīng)理與其他經(jīng)營(yíng)單位的客戶經(jīng)理實(shí)施的實(shí)地見(jiàn)證

B、客戶經(jīng)理與專(zhuān)職實(shí)地見(jiàn)證員、業(yè)務(wù)管理部門(mén)兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人

實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。

C、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。

D、客戶經(jīng)理1與客戶經(jīng)理2雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。

正確答案：B

35.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：”在信息科技系統(tǒng)建

設(shè)過(guò)程中，因各種因素導(dǎo)致項(xiàng)目變更所產(chǎn)生的不確定因素所帶來(lái)的

影響。”

A、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

36.信貸檔案管理應(yīng)按()歸檔。

A、類(lèi)

B、卷

C、筆

D、戶

正確答案：D

37.關(guān)于五級(jí)分類(lèi)的分類(lèi)流程和認(rèn)定等，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部可以下放五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定權(quán)限至支行行長(zhǎng)。

B、如果認(rèn)定結(jié)果與初分結(jié)果不一致，可采取認(rèn)定人員與初分人員交

換意見(jiàn)或集體討論的形式解決，但最終結(jié)果由認(rèn)定人員決定

C、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部有權(quán)根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況要求各分行風(fēng)險(xiǎn)管理

部對(duì)分類(lèi)有偏離的認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行調(diào)整

D、各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)五級(jí)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的管理，應(yīng)建立完整

的信貸檔案，保證分類(lèi)資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

正確答案：A

38.鐵路系統(tǒng)的附屬中學(xué)所屬行業(yè)為（）。

A、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)

B、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

C、教育

D、衛(wèi)生和社會(huì)工作

正確答案：C

39.我行某客戶貸款為承接我行不良貸款客戶貸款，則該筆貸款至少

應(yīng)分類(lèi)為（）。

A、次級(jí)類(lèi)

B、關(guān)注類(lèi)

C、損失類(lèi)

D、可疑類(lèi)

正確答案：B

40.對(duì)于信用證項(xiàng)下票據(jù)買(mǎi)斷，如代理行所在國(guó)出現(xiàn)重大政治動(dòng)蕩或

其本身嚴(yán)重虧損并瀕臨破產(chǎn)，致使融資款項(xiàng)確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán)應(yīng)

分類(lèi)為（）。

A、關(guān)注類(lèi)

B、次級(jí)類(lèi)

C、損失類(lèi)

D、可疑類(lèi)

正確答案：C

41.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“外包合同應(yīng)經(jīng)

過(guò)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法律部門(mén)和科技與創(chuàng)新委員會(huì)審核；”

A、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

42.我行自（）年1月1日起，開(kāi)始實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，使用預(yù)期信用

損失模型測(cè)算、計(jì)提減值準(zhǔn)備。

A、2021

B、2020

C、2019

D、2018

正確答案：C

43.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施部門(mén)應(yīng)將信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告抄送（）。

A、辦公室

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部

C、內(nèi)控合規(guī)部

D、人力資源部

正確答案：B

44.在他行有次級(jí)、可疑或損失類(lèi)貸款，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超

過(guò)（）級(jí)。

A、BBB+

B、BBB

C、BB+

D、CCC

正確答案：0

45.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“為確保數(shù)據(jù)的保密

性、完整性和有效性，所采取的一系列工作過(guò)程中的不確定因素所

帶來(lái)的影響。”

A、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技終端安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

46.特例調(diào)整事項(xiàng)是對(duì)定性和定量指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)生概

率較小，但一旦發(fā)生會(huì)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生（）影響的事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)價(jià)o

A、一般

B、重大

C、輕微

D、較小

正確答案：B

47.質(zhì)押期間，對(duì)以上市公司流通股、限售股、基金、黃金、伯金、

企業(yè)債質(zhì)押的業(yè)務(wù)，當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個(gè)

百分點(diǎn)時(shí)，授信申請(qǐng)人或出質(zhì)人須通過(guò)償還部分貸款本金或追加擔(dān)

保等方式，確保實(shí)際質(zhì)押率保持在我行最高質(zhì)押率要求以內(nèi)；當(dāng)實(shí)

際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，我行有權(quán)對(duì)質(zhì)

押物強(qiáng)制平倉(cāng)。

A、30,40

B、10,20

C、20,30

D、5,10

正確答案：B

48.以下不符合我行五級(jí)分類(lèi)準(zhǔn)確、連續(xù)、完整要求的有（）。

A、分類(lèi)流程人員應(yīng)根據(jù)獨(dú)立性要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，作出分類(lèi)認(rèn)定理

由描述，可不理會(huì)前手分類(lèi)原因

B、分類(lèi)流程人員認(rèn)定結(jié)果要連續(xù)，發(fā)生結(jié)果調(diào)整時(shí)調(diào)整理由應(yīng)充分、

完整

C、分類(lèi)結(jié)果與分類(lèi)認(rèn)定原因要相一致

D、分類(lèi)結(jié)果與我行制度規(guī)定要符合一致

正確答案：A

49.授信分析員在進(jìn)行合規(guī)性完整性檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)一授信客戶行業(yè)分

類(lèi)錯(cuò)誤，應(yīng)通知。進(jìn)行改正。

A、客戶經(jīng)理

B、專(zhuān)職審批人

C、客戶經(jīng)理主管

D、統(tǒng)計(jì)分析人員

正確答案：A

50.借新還舊、展期或需通過(guò)其他融資方式歸還的貸款應(yīng)至少分類(lèi)為:

A、關(guān)注類(lèi)

B、可疑類(lèi)

C、次級(jí)類(lèi)

D、損失類(lèi)

正確答案：A

51.授信審批部、資產(chǎn)保全部、（）、各業(yè)務(wù)部門(mén)為總行部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理

報(bào)告主體。

A、辦公室

B、計(jì)劃財(cái)務(wù)部

C、法律事務(wù)部

D、單一風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

正確答案：D

52.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：”在對(duì)全行的項(xiàng)目組

合（而非單個(gè)項(xiàng)目）進(jìn)行管理時(shí)，因在項(xiàng)目?jī)?yōu)先級(jí)排定，以及相關(guān)

的人、財(cái)、物、時(shí)間等資源安排的過(guò)程及結(jié)果的不確定因素所帶來(lái)

的影響?！?/p>

A、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技項(xiàng)目組合管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

53.分行用戶查看非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)評(píng)級(jí)明細(xì)表，需具有以下哪個(gè)角色:

（）o

A、企貸（內(nèi)評(píng)）

B、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色

C、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色（總分行）

D、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色-分行

正確答案：D

54.《華夏銀行信貸檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)》由審批人、制表人和監(jiān)銷(xiāo)人簽字

確認(rèn)并歸檔，保存期限為。。

A、5年

B、永久

C、15年

D、30年

正確答案：B

二、多選題（共24題，每題1分，共24分）

1.非零售債務(wù)人符合（）條件的，原則上由系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約。

A、債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。

B、債務(wù)人任意貸款應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

C、債務(wù)人任意貸款計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備比例在20%（含）以上。

D、債務(wù)人任意貸款被核銷(xiāo)。

正確答案：ABCD

2.以下關(guān)于小微非零售客戶評(píng)級(jí)說(shuō)法正確的是：（）

A、各級(jí)評(píng)級(jí)人員必須遵循獨(dú)立客觀的立場(chǎng)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻，不得出于

資本套利、變相提高審批額度等動(dòng)機(jī)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻，不得受到外界

的影響。

B、對(duì)于評(píng)級(jí)推翻，各級(jí)評(píng)級(jí)推翻人員需提供充分的理由以佐證其評(píng)

級(jí)推翻的合理性

C、應(yīng)盡量提供具有代表性的權(quán)威外部機(jī)構(gòu)（如征信機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、

公開(kāi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等）評(píng)級(jí)等輔助決策信息。

D、對(duì)于缺乏外部信息輔助的情況，各級(jí)評(píng)級(jí)人員需詳細(xì)闡述其評(píng)級(jí)

推翻的理由。

正確答案：ABCD

3.額度換用，指已批復(fù)的組合額度中某一分項(xiàng)顫度不足時(shí)，按照（）

的原則和額度換用流程，依據(jù)額度換用規(guī)則，與其他的分項(xiàng)額度共

同使用其額度的過(guò)程。

A、擔(dān)保不弱化

B、風(fēng)險(xiǎn)不增加

C、額度不擴(kuò)大

正確答案：ABC

4.下列抵（質(zhì)）押物須由我行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部?jī)r(jià)值評(píng)

估，并出具評(píng)估報(bào)告。

A、以出讓方式設(shè)立的建設(shè)用地使用權(quán)

B、建筑物及其他土地附著物

C、農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)

D、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

正確答案：ABCD

5.統(tǒng)一授信遵循“四個(gè)統(tǒng)一”原則，即（）

A、授信幣種

B、授信主體

C、授信客戶

D、授信對(duì)象

E、授信形式

正確答案：ABDE

6.若反映借款人、擔(dān)保人（保證人、出質(zhì)人、抵押人）在放款環(huán)節(jié)

相比審批環(huán)節(jié)征信查詢記錄有新增的（），應(yīng)暫停當(dāng)筆放款業(yè)務(wù)的辦

理，按照放款發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后的流程處理。

A、逾期

B、對(duì)外擔(dān)保關(guān)注類(lèi)及以下信用記錄的

C、擔(dān)保人（保證人、出質(zhì)人、抵押人）企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)反映

企業(yè)登記狀態(tài)為注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)、遷出、停業(yè)、清算

D、欠息

E、五級(jí)分類(lèi)關(guān)注類(lèi)及以下

正確答案：ABODE

7.已經(jīng)為我行債權(quán)設(shè)定主擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，在同時(shí)滿足以下各

項(xiàng)要求基礎(chǔ)上，可就其未設(shè)定擔(dān)保的剩余價(jià)值部分再次抵（質(zhì)）押

于我行：

A、該抵（質(zhì)）押物的第一順位抵（質(zhì)）押權(quán)利人僅限我行。

B、僅可就剩余價(jià)值部分再抵（質(zhì)）押于我行一次。

C、該抵（質(zhì)）押物須按我行規(guī)定進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確定綜合價(jià)值。

D、該抵（質(zhì)）押物對(duì)應(yīng)的各單筆貸款抵［質(zhì)）押率以及對(duì)應(yīng)的我行

整體債權(quán)抵（質(zhì)）押率均不得超過(guò)我行規(guī)定的該類(lèi)抵（質(zhì)）押物的

抵（質(zhì)）押率上限C

正確答案：ABCD

8.我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、計(jì)提減值

準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)需計(jì)提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（）。

A、短期流動(dòng)資金貸款

B、銀行承兌匯票

C、銀承墊款

D、個(gè)人消費(fèi)貸款

正確答案：ABCD

9.實(shí)地見(jiàn)證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)。。

A、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字

B、直接交至放款審核員進(jìn)行一致性審核。

C、核對(duì)登記證明文件記載的抵（質(zhì)）押物種類(lèi)、數(shù)量、及權(quán)利歸屬

人等要素一致性。

D、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本簽字

正確答案：AC

10.授信政策傳導(dǎo)機(jī)制包括（）等層次

A、條線營(yíng)銷(xiāo)指引

B、信貸與投融資政策

C、信用風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、授信審批指引

E、區(qū)域授信策略

正確答案：ABODE

11.我行非信貸金融資產(chǎn)減值的基本原則是（）O

A、分幣種計(jì)提原則

B、依法合規(guī)原則

C、客觀準(zhǔn)確原則

D、及時(shí)審慎原則

E、動(dòng)態(tài)前瞻原則

正確答案：ABODE

12.信貸檔案是指我行在辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的，具有（）

的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查、審查與審批、合同管理、

發(fā)放和支付、貸后管理等全過(guò)程的具有保存價(jià)值的真實(shí)記錄和原始

憑證。

A、法律意義

B、查考價(jià)值

C、經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D、史料價(jià)值

正確答案：ABD

13.授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證入庫(kù)管理要求包括（）

A、庫(kù)內(nèi)封存抵質(zhì)押品憑證時(shí)應(yīng)按運(yùn)營(yíng)管理部要求使用專(zhuān)用的透明封

包。

B、押品與信貸檔案管理員應(yīng)審核入庫(kù)抵質(zhì)押品憑證與信貸系統(tǒng)掃描

件的一致性，審核代保管憑證記載要素與入庫(kù)抵質(zhì)押品憑證要素的

一致性，根據(jù)代保管憑證的內(nèi)容準(zhǔn)確登記《華夏銀行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)

押品憑證管理臺(tái)賬》。

C、分行放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)建立《華夏銀

行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》。臺(tái)賬登記的權(quán)利價(jià)值以抵質(zhì)押

品憑證入庫(kù)時(shí)的綜合價(jià)值為準(zhǔn)。

D、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理取得抵質(zhì)押品憑證應(yīng)及時(shí)辦理入庫(kù)。

正確答案：ABGD

14.以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)說(shuō)法正確的是（）

A、僅辦理特別授信業(yè)務(wù)的客戶可以不予評(píng)級(jí)。

B、自然人為非零售客戶提供保證無(wú)需評(píng)級(jí)。

C、授信申請(qǐng)審批過(guò)程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

D、零售客戶因授信規(guī)模變動(dòng)或企業(yè)規(guī)模變化成為非零售客戶，按照

非零售信用評(píng)級(jí)流程進(jìn)行評(píng)級(jí)。

正確答案：ABD

15.借款人與保證人屬同一控制人的，原則上借款人或保證人需參照

信用授信條件審慎準(zhǔn)入，以下情況可除外：

A、采取關(guān)聯(lián)保證加抵（質(zhì)）押的擔(dān)保方式，且貸款金額不超過(guò)抵

（質(zhì)）押物綜合價(jià)值

B、一般固定資產(chǎn)貸款

C、流動(dòng)資金貸款

D、項(xiàng)目貸款

正確答案：AD

16.以下表述正確的是（）

A、授信批復(fù)中未明確具體業(yè)務(wù)期限，需按照相關(guān)制度要求審核具體

信貸合同中的期限條款。

B、放款中心按照不低于授信批復(fù)的要求審核具體信貸合同中的定價(jià)

條款。

C、如授信批復(fù)中已明確具體業(yè)務(wù)期限，可在利率定價(jià)不低于授信批

復(fù)要求的前提下，按照不長(zhǎng)于授信批復(fù)的期限審核具體信貸合同中

的期限條款

正確答案：ABC

17.以下表述正確的是（）

A、放款通知書(shū)、提款申請(qǐng)書(shū)（含流動(dòng)資金貸款提款申請(qǐng)書(shū)、固定資

產(chǎn)貸款提款申請(qǐng)書(shū)或提款及委托付款申請(qǐng)書(shū)，下同）一同提交運(yùn)營(yíng)

管理部門(mén)（作業(yè)中心），放款通知書(shū)與提款申請(qǐng)書(shū)有關(guān)支付對(duì)象應(yīng)保

持一致。

B、在異地機(jī)構(gòu)未派駐放款主管的，由一級(jí)分行放款主管出具簽章的

《放款通知書(shū)》，通過(guò)內(nèi)網(wǎng)交互方式發(fā)送異地機(jī)構(gòu)派駐放款審核員，

由派駐放款審核員簽章后直接提交異地機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)。

C、派駐異地機(jī)構(gòu)的放款主管出具的《放款通知書(shū)》加蓋預(yù)留異地機(jī)

構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)的個(gè)人名章

正確答案：ABC

18.《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證管理辦法》適用于（）

A、個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)

B、線上簽署法律合同文本

C、非金融機(jī)構(gòu)法人客戶

D、線上辦理抵質(zhì)押登記

正確答案：AC

19.分行業(yè)務(wù)部門(mén)委托審核的放款業(yè)務(wù)，放款中心審核內(nèi)容包括：

（）o

A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂

B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應(yīng)部門(mén)辦

妥登記并取得登記憑證。

C、其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材粕確認(rèn)是否已提供。

正確答案：ABC

20.我行主擔(dān)保不接受下列財(cái)產(chǎn)抵押：

A、土地所有權(quán)

B、荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

C、房齡超過(guò)40年的工業(yè)廠房

D、海域使用權(quán)

正確答案：ABCD

21.個(gè)貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的（）合作項(xiàng)下的首筆放款應(yīng)提交

放款申請(qǐng)前3個(gè)工作日內(nèi)的《華夏銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確

認(rèn)單》，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日前一季度內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢(qián)查

詢報(bào)告。

A、保險(xiǎn)公司

B、擔(dān)保公司

C、開(kāi)發(fā)商

正確答案：ABC

22.我行使用預(yù)期信用損失法計(jì)提減值準(zhǔn)備，關(guān)于預(yù)期信用損失模型

中的PD,下面說(shuō)法正確的是。

A、PD即違約概率

B、新準(zhǔn)則要求對(duì)原始PD進(jìn)行前瞻性調(diào)整

C、劃分為三階段業(yè)務(wù)的PD值等于1

D、我行個(gè)貸業(yè)務(wù)采用零售內(nèi)評(píng)PD

正確答案：ABCD

23.集中度風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)維度，包括（）等。

A、行業(yè)

B、客戶

C、區(qū)域

D、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

正確答案：ABCD

24.在設(shè)計(jì)壓力情景時(shí)應(yīng)考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)傳染傳遞，

關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)（）的影響

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ACD

三、判斷題（共22題，每題1分，共22分）

1.非零售債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上應(yīng)被認(rèn)定違

約。實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)包括本金、利息與手續(xù)費(fèi)的任何一項(xiàng)，且任意

金額的債務(wù)均視為實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

2.客戶經(jīng)理與實(shí)地見(jiàn)證崗人員必須一同見(jiàn)證客戶在授信法律合同文

本上加蓋公章、法定代表人（委托代理人）簽字，核對(duì)授信法律合

同文本公章及簽字一致，并在合同文本封底上簽字。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：A

3.押品系統(tǒng)中，押品重估流程分為系統(tǒng)自動(dòng)重估和人工發(fā)起重估。

自動(dòng)重估的押品不可以發(fā)起手工重估流程。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

4.信貸檔案保管部門(mén)在接收信貸檔