初級銀行從業(yè)資格考試真題

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)

至少歸為（）。【單項(xiàng)選擇題】

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

答案：B

解析：需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。

2?消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其

辦理的以下業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是Uo【單項(xiàng)選擇題】

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和

支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購置3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

答案：B

解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理方法》規(guī)定，經(jīng)中國

銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營以下局部或者全部人民幣

業(yè)務(wù)：（1）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（2）承受股東境內(nèi)子公司

及境內(nèi)股東的存款；［3）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（4）經(jīng)批

準(zhǔn)發(fā)行金融債券；〔5〕境內(nèi)同業(yè)拆借；［6）與消費(fèi)金融相關(guān)

的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（7）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)

品；18）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)：（9）經(jīng)中國銀監(jiān)會批

準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

3.根據(jù)《中匡人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融

信息保護(hù)工作的通知》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)???.每個(gè)人金融信息保

護(hù)，以下不屬于其制止性要求的是（）?！締雾?xiàng)選擇題】

A.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人客戶金融

信息

B.在個(gè)人反對的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息

以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動

C執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制

D.出售個(gè)人金融信息

答案：C

4.〔）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)

濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締雾?xiàng)選擇題】

A利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對于未能履行合同所規(guī)

定的義務(wù)或信譽(yù)質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債

權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)C

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下關(guān)于內(nèi)部控制評

價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o【單項(xiàng)選擇題】

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織施

行

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控

制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控

制的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)

果與評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考核和受權(quán)等

答案：A

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)當(dāng)由董事會指定的部門組

織施行

6.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或相關(guān)客戶超過

其一級資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露?！締雾?xiàng)選擇題】

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

答案：C

解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或相關(guān)聯(lián)客

戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)視管理方法》，商業(yè)銀行理

財(cái)產(chǎn)品錯(cuò)誤的0【多項(xiàng)選擇題】

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支

持證券

C可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得

直接或間接技資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行

或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資

于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。

8.銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，列

如在醒目位置提示消費(fèi)者（）【單項(xiàng)選擇題】

A“進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)意識，謹(jǐn)防受騙受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時(shí)，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值”

C.“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需慎重”

D.“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)”

答案：C

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí).

客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投

資組合、估值方法.托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使

用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和明晰；商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)

品，不得宣傳理