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個(gè)人匯款風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議書(shū)?甲方(匯款人):姓名:__________________性別:__________________身份證號(hào)碼:__________________聯(lián)系地址:__________________聯(lián)系電話:__________________乙方(金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)):名稱(chēng):__________________法定代表人:__________________地址:__________________聯(lián)系電話:__________________鑒于甲方有向他人進(jìn)行個(gè)人匯款的需求,乙方作為依法設(shè)立并具有相關(guān)金融服務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu),為保障甲方匯款交易的安全與順利進(jìn)行,明確雙方權(quán)利義務(wù),根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,經(jīng)雙方平等、自愿協(xié)商,達(dá)成如下協(xié)議:一、標(biāo)的物或服務(wù)具體描述1.匯款服務(wù)內(nèi)容乙方為甲方提供個(gè)人匯款服務(wù),甲方可通過(guò)乙方指定的渠道(包括但不限于網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)等),將其自有資金匯至甲方指定的收款人賬戶(hù)。匯款方式包括但不限于實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等,具體到賬時(shí)間根據(jù)乙方相關(guān)規(guī)定及甲方選擇的匯款方式確定。2.匯款資金范圍甲方用于匯款的資金應(yīng)為其合法擁有且來(lái)源正當(dāng)?shù)娜嗣駧刨Y金。二、雙方權(quán)利與義務(wù)(一)甲方權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)要求乙方按照本協(xié)議約定及相關(guān)操作規(guī)程,為其辦理個(gè)人匯款業(yè)務(wù)。有權(quán)知曉匯款業(yè)務(wù)的辦理流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、到賬時(shí)間等相關(guān)信息。有權(quán)在匯款前對(duì)收款人信息進(jìn)行核對(duì),確保匯款信息準(zhǔn)確無(wú)誤。2.義務(wù)確保其提供的所有匯款信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。包括但不限于收款人姓名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)等。如因甲方提供信息錯(cuò)誤導(dǎo)致匯款失敗、延誤或資金損失,由甲方自行承擔(dān)責(zé)任。按照乙方規(guī)定的流程和要求辦理匯款業(yè)務(wù),遵守乙方關(guān)于匯款金額、次數(shù)、時(shí)間等方面的限制和規(guī)定。妥善保管與匯款業(yè)務(wù)相關(guān)的密碼、驗(yàn)證碼等重要信息,不得將其泄露給任何第三方。因甲方自身原因?qū)е旅艽a等信息泄露而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和損失,由甲方自行承擔(dān)。按照乙方公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付匯款手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。(二)乙方權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)對(duì)甲方的匯款申請(qǐng)進(jìn)行審核,包括但不限于對(duì)匯款用途、資金來(lái)源、收款人信息等進(jìn)行核實(shí)。如發(fā)現(xiàn)甲方提供的信息存在疑問(wèn)或不符合相關(guān)規(guī)定,有權(quán)拒絕辦理匯款業(yè)務(wù)或要求甲方補(bǔ)充、更正相關(guān)信息。有權(quán)按照本協(xié)議約定及相關(guān)規(guī)定收取匯款手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及自身業(yè)務(wù)規(guī)則,對(duì)匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整和管理,包括但不限于調(diào)整匯款流程、到賬時(shí)間、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等,并及時(shí)通知甲方。2.義務(wù)按照本協(xié)議約定及相關(guān)操作規(guī)程,為甲方提供安全、準(zhǔn)確、及時(shí)的個(gè)人匯款服務(wù)。對(duì)甲方提供的個(gè)人信息和匯款信息嚴(yán)格保密,除法律法規(guī)另有規(guī)定或因履行法定職責(zé)需要外,不得向任何第三方披露。在辦理匯款業(yè)務(wù)過(guò)程中,盡合理謹(jǐn)慎義務(wù),及時(shí)處理甲方的匯款申請(qǐng),并按照約定的到賬時(shí)間將款項(xiàng)匯至收款人賬戶(hù)。如因乙方原因?qū)е聟R款失敗、延誤或資金損失,乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任,但乙方能夠證明系不可抗力、第三方原因或甲方自身過(guò)錯(cuò)等導(dǎo)致的除外。向甲方充分揭示匯款業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于詐騙風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、到賬延遲風(fēng)險(xiǎn)等,并提供必要的風(fēng)險(xiǎn)防范建議和措施。三、匯款流程及相關(guān)規(guī)定1.匯款申請(qǐng)?zhí)峤患追酵ㄟ^(guò)乙方指定渠道進(jìn)入?yún)R款業(yè)務(wù)界面,按照系統(tǒng)提示填寫(xiě)收款人姓名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、匯款金額、匯款用途等信息,并選擇匯款方式、到賬時(shí)間等相關(guān)選項(xiàng),確認(rèn)無(wú)誤后提交匯款申請(qǐng)。2.乙方審核乙方收到甲方的匯款申請(qǐng)后,根據(jù)本協(xié)議及相關(guān)規(guī)定對(duì)甲方提供的信息進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括但不限于:收款人信息是否完整、準(zhǔn)確,與乙方系統(tǒng)記錄或其他權(quán)威信息源是否一致。匯款金額是否符合乙方規(guī)定的限額,是否存在異常大額匯款等情況。匯款用途是否合理、合規(guī),是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。甲方身份信息是否通過(guò)驗(yàn)證,與預(yù)留信息是否相符。如審核通過(guò),乙方進(jìn)入?yún)R款處理流程;如審核不通過(guò),乙方將通知甲方補(bǔ)充、更正相關(guān)信息或拒絕辦理匯款業(yè)務(wù),并說(shuō)明理由。3.匯款處理與資金劃轉(zhuǎn)經(jīng)乙方審核通過(guò)后,乙方按照甲方選擇的匯款方式進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。對(duì)于實(shí)時(shí)到賬的匯款,乙方將立即發(fā)起資金劃轉(zhuǎn)指令,確??铐?xiàng)盡快到達(dá)收款人賬戶(hù);對(duì)于普通到賬或次日到賬的匯款,乙方將在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照既定流程進(jìn)行資金處理。在資金劃轉(zhuǎn)過(guò)程中,乙方將及時(shí)向甲方反饋匯款處理狀態(tài),如已受理、正在處理、處理成功或失敗等信息。4.到賬通知款項(xiàng)到達(dá)收款人賬戶(hù)后,乙方將根據(jù)甲方預(yù)留的通知方式(如短信、郵件等)向甲方發(fā)送到賬通知。通知內(nèi)容包括匯款金額、到賬時(shí)間、收款人賬號(hào)等信息。甲方應(yīng)及時(shí)關(guān)注到賬通知,如有疑問(wèn)或發(fā)現(xiàn)異常情況,應(yīng)及時(shí)與乙方聯(lián)系。5.特殊情況處理如因不可抗力、系統(tǒng)故障、銀行清算等原因?qū)е聟R款失敗、延誤或資金損失,乙方應(yīng)及時(shí)通知甲方,并采取積極措施協(xié)助甲方解決問(wèn)題。如因第三方支付機(jī)構(gòu)、清算組織等原因?qū)е孪嚓P(guān)問(wèn)題,乙方應(yīng)積極協(xié)調(diào)各方,共同妥善處理。在特殊情況下,乙方有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整匯款流程和到賬時(shí)間,并及時(shí)告知甲方。四、風(fēng)險(xiǎn)提示與防范措施(一)風(fēng)險(xiǎn)提示1.詐騙風(fēng)險(xiǎn)在個(gè)人匯款過(guò)程中,存在不法分子利用虛假信息誘導(dǎo)甲方進(jìn)行匯款的風(fēng)險(xiǎn)。例如,詐騙分子可能冒充公檢法機(jī)關(guān)、銀行客服、電商平臺(tái)客服等,以資金凍結(jié)、退款、中獎(jiǎng)等為由,要求甲方將資金匯至指定賬戶(hù)。2.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)甲方在辦理匯款業(yè)務(wù)過(guò)程中,其個(gè)人信息和匯款信息可能因各種原因被泄露。如甲方在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下操作、使用公共設(shè)備辦理業(yè)務(wù)、點(diǎn)擊不明鏈接或下載來(lái)路不明的應(yīng)用程序等,都可能導(dǎo)致信息泄露,進(jìn)而給甲方帶來(lái)資金損失或其他風(fēng)險(xiǎn)。3.到賬延遲風(fēng)險(xiǎn)盡管乙方會(huì)盡力按照約定的到賬時(shí)間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn),但仍可能因各種原因出現(xiàn)到賬延遲的情況。如銀行系統(tǒng)升級(jí)、網(wǎng)絡(luò)故障、收款人賬戶(hù)異常等,都可能影響款項(xiàng)的正常到賬。4.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)甲方在填寫(xiě)匯款信息時(shí),如因疏忽或不熟悉操作流程,可能導(dǎo)致收款人信息錯(cuò)誤、匯款金額錯(cuò)誤等情況,從而影響匯款的順利進(jìn)行或造成資金損失。(二)防范措施1.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)甲方應(yīng)增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí),了解常見(jiàn)的詐騙手段和匯款風(fēng)險(xiǎn),不輕易相信陌生人的信息和要求。在接到涉及匯款的電話、短信或其他通知時(shí),要保持警惕,仔細(xì)核實(shí)對(duì)方身份和信息真實(shí)性。2.選擇安全的操作環(huán)境甲方應(yīng)盡量選擇安全可靠的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境辦理匯款業(yè)務(wù),避免在公共無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、不明來(lái)源的熱點(diǎn)環(huán)境下操作。同時(shí),注意保護(hù)個(gè)人設(shè)備安全,定期更新操作系統(tǒng)和安全軟件,不隨意安裝未經(jīng)授權(quán)的應(yīng)用程序。3.仔細(xì)核對(duì)信息在辦理匯款前,甲方務(wù)必仔細(xì)核對(duì)收款人姓名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)等信息,確保準(zhǔn)確無(wú)誤。如有任何疑問(wèn),應(yīng)及時(shí)與收款人或相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)。同時(shí),注意保留匯款憑證和相關(guān)記錄,以備后續(xù)查詢(xún)和核對(duì)。4.妥善保管重要信息甲方應(yīng)妥善保管與匯款業(yè)務(wù)相關(guān)的密碼、驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)口令等重要信息,不隨意透露給他人。如發(fā)現(xiàn)密碼等信息可能已泄露,應(yīng)立即通過(guò)乙方指定渠道修改密碼,并及時(shí)與乙方聯(lián)系,采取相應(yīng)的防范措施。5.關(guān)注到賬情況甲方應(yīng)及時(shí)關(guān)注匯款到賬情況,如未在約定時(shí)間內(nèi)收到款項(xiàng)或發(fā)現(xiàn)到賬信息異常,應(yīng)及時(shí)與乙方聯(lián)系,了解原因并協(xié)商解決。五、違約責(zé)任(一)甲方違約責(zé)任1.若甲方未按照本協(xié)議約定提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的匯款信息,導(dǎo)致乙方無(wú)法正常辦理匯款業(yè)務(wù)或造成乙方損失的,甲方應(yīng)承擔(dān)因此給乙方造成的全部損失,包括但不限于乙方為處理該問(wèn)題而產(chǎn)生的調(diào)查費(fèi)用、法律費(fèi)用、賠償給第三方的費(fèi)用等。2.若甲方未按照乙方規(guī)定的流程和要求辦理匯款業(yè)務(wù),導(dǎo)致匯款失敗、延誤或引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)和損失的,甲方應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。如給乙方造成損失的,甲方還應(yīng)賠償乙方的損失。3.若甲方未按照乙方公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付匯款手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用,乙方有權(quán)按照規(guī)定收取逾期費(fèi)用,并有權(quán)暫停為甲方辦理匯款業(yè)務(wù),直至甲方結(jié)清費(fèi)用及逾期費(fèi)用。(二)乙方違約責(zé)任1.若乙方未按照本協(xié)議約定及相關(guān)操作規(guī)程為甲方提供安全、準(zhǔn)確、及時(shí)的個(gè)人匯款服務(wù),導(dǎo)致甲方匯款失敗、延誤或資金損失的,乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。但乙方能夠證明系不可抗力、第三方原因或甲方自身過(guò)錯(cuò)等導(dǎo)致的除外。2.若乙方違反保密義務(wù),將甲方的個(gè)人信息或匯款信息泄露給第三方,給甲方造成損失的,乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。乙方應(yīng)采取措施消除因信息泄露可能給甲方帶來(lái)的不利影響,并承擔(dān)因此產(chǎn)生的法律責(zé)任。3.若乙方未按照約定的到賬時(shí)間將款項(xiàng)匯至收款人賬戶(hù),且無(wú)法證明系不可抗力、第三方原因或甲方自身過(guò)錯(cuò)等導(dǎo)致的,乙方應(yīng)按照甲方匯款金額的一定比例向甲方支付違約金,并賠償甲方因此遭受的直接損失。六、爭(zhēng)議解決1.本協(xié)議的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。2.雙方在履行本協(xié)議過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議,應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決;協(xié)商不成的,任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。七、其他條款1.本協(xié)議自雙方簽字(或蓋章)之日起生效,有效期至[具體截止日期]。協(xié)議期滿后,如雙方均未提出終止協(xié)議的書(shū)面通知,則本協(xié)議自動(dòng)延續(xù)[延續(xù)期限]。2.本協(xié)議一式兩份,甲乙雙方各執(zhí)一份,具有同等法律效
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