銀行業(yè)人員考試公共科目+個人貸款考

試真題測試.專用題庫

L為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)

放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A,非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強

增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，

具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強增信基礎(chǔ)客戶。

2.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人

的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】：

《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法

律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定

行使代理權(quán)。

3.貸款20萬元，貸款年利率6%,期限10年，采用等額本息法和等

額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（）。［2013年6月

真題］

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000兀、833兀

【答案】：A

【解析】：

等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，

只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息=本金義月利率=

200000X0.5%=1000（元）。

.個人商用房貸款的還款來源主要是（年月真題]

4）o[20105

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】：

商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，很多大金額個人商用房貸款的

還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入以及租金收入。

5.某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000

元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（）元。［2015年5月真

題］

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】：

國家助學(xué)貸款實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢

業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息、。

6.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)

后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（）交予貸款銀行保管。［2013

年11月真題］

A.購車發(fā)票原件

B,機動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)

后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，

并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證

復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。

7.以下哪些對象可以成為特約商戶？（）

A.企事業(yè)單位

B.個體經(jīng)營戶

C.自然人

D.實體特約商戶

E.網(wǎng)絡(luò)特約商戶

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特約商戶可以是向客戶提供商品或服務(wù)的企事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶或

其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)

商品交易等經(jīng)營活動的自然人。

8.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。［2014

年6月真題］

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

【答案】：C

【解析】：

個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、、信貸信息、、

非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信

貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總

信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包

括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸

款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。

9.學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政,貸款本金由學(xué)生

本人在自行償還。（）

A.部分補貼；提款后

B.部分補貼；畢業(yè)后

C.全額補貼；提款后

D.全額補貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】：

學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢

業(yè)后自行償還。學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計劃時，可以選擇使

用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息、，不償還貸款本金。

還本寬限期最長3年。

10.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（）的利率政策，帶有

較強的政策性。［2011年10月真題］

A.低進(jìn)高出

B.低進(jìn)低出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：B

【解析】：

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策,

帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人

住房貸款。

11.關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的

信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的

貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息

D.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面

情況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說

明

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、

婚姻信息、、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

12.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上

平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各

要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】：

B項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形

一般不進(jìn)行復(fù)審。

13.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體

交易對象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的

個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】：

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)

貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具

體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具

備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額

不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

14.下列關(guān)于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

[2012年6月真題]

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來

綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個人住房貸款信

用風(fēng)險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判

斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及

當(dāng)時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】：

C項，驗證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。

15.汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚待完善

B.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

E.汽車貸款多以信用方式為擔(dān)保方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險緩

釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信

用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，

對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險控制的難度相

對較大。E項，申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，

包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還

可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。

16.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約

環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是（）o

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字

使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實，例如借款相關(guān)人員及其

配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀

行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為

簽約等

D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實際不符，

應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：①未簽訂合同或是簽訂無

效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后

由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中

的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字

（簽章）使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行

核實，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

而未到場，或是偽造授權(quán)書等。

17.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款

2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入

比為（）o[2015年10月真題]

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他

債務(wù)月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比

二[（2500+500）/8000]X100%=37.5%o

18.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

19.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）o[2014年6

月真題]

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住

房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況

自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定

的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】：

相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。公積金個人住

房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。

20.房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我

國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）o

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】：

目前由我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用

地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛

樂用地40年，綜合或其他用地50年。

21.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合

法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格

E.評估價必須符合國家的價格政策

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，是公平原則的要求。

22.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價

值評估方式的有（）o

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

【答案】:A|B|D

【解析】：

押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)

部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估；②外部評估方式，指由銀行

認(rèn)可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評

估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成

交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

23.下列評分方法中，不屬于個貸行為評分的是（）。

A.房貸行為評分

B.消費貸行為評分

C.車貸行為評分

D.信用卡行為評分

【答案】：D

【解析】：

零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。其中，個貸

行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。

24.銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。［2017年6月真題］

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要

包括：①全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③

高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道④零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。

25.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否

正常、額度是否合理。

26.個人住房裝修貸款用途不包括（）。［2015年5月真題］

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】：B

【解析】：

個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸

款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、

相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

.電子銀行不具備的特點是（年月真題]

27）o[201311

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】：

電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)；②運行環(huán)境開放；③模糊的

業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤運營成本低，降低

了銀行運營成本；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

28.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的

最長年限一般不超過年，符合相關(guān)條件的可放寬到年。

()

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】：

對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，

女55歲)，貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過

65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性

可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

29.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:

①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓

的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)

等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出

質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（年月真

30）o[200910

題]

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.借款人須提供一定的擔(dān)保措施

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或

按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。

31.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】：

以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸

款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)

票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保

險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。

32.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（［2016年

11月真題］

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，銀行負(fù)責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款

發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后,

由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)

實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達(dá)給公積金管理中心，公積金管

理中心進(jìn)行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行

根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。

33.個人信用貸款的特點不包括（

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人

信用貸款的特點有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度小；③貸款期限短。

34.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)

定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、

還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往

往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合

判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還

款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

35.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問

的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民

銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】：

C項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

36.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款

人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能

力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款十月物業(yè)管理費+其

他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】：

B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。

37.關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予

以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司

法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】：

本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢

申請的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。

38.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。［2015年10

月真題］

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（

39）o

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】：

商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在以下幾方面：①未深入調(diào)查借款

申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②

未深入調(diào)查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；③未深入調(diào)查

借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款

面談、借款合同面簽制度；⑤將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規(guī)定保管借款合同，造成合

同損毀為其帶來的風(fēng)險屬于貸后管理中的風(fēng)險。

40.下列選項中，合同無效的情形有（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國

家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

41.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查

【答案】:A|D|E

【解析】：

異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服

務(wù)中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續(xù)報

送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，一旦發(fā)現(xiàn)錯誤，應(yīng)當(dāng)重新報送。

42.客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價的思想中，錯誤的是（

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高

的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價思想

C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】：

B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立

了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。

43.關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。

A.對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借

款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出

C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按

等額本金的方式計算每周償還額

D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的

貸款

E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能

力發(fā)生變化時一，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變

化

【答案】：A|E

【解析】：

B項，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，可選擇等比遞增法，減少提前

還款的麻煩；如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法，

減少利息支出。C項，組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本

金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金

部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。D項，按月還息、

到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到

期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含

1年）的貸款。

44.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)

行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何

人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】：

B項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資

料進(jìn)行銷毀。

45.個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可

以采取的措施包括（）o[2016年6月真題]

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

除ABCE四項外，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸

款銀行可采取的措施還包括:①要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）

押物，或更換擔(dān)保人；②定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓

名、身份證號碼及違約行為；③向保證人追償；④依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)

定處分抵（質(zhì)）押物；⑤向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

46.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險

補償金的依據(jù)是（）o[2014年6月真題]

A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率

D.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額

【答案】：c

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月

31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯

總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際

發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后,

在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國

學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行。

47.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

C項屬于承辦銀行的基本職責(zé)。

48.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）o

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用

社等金融機構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)

助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間

所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀

行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。

49.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況

時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估？（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良

變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式,

如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風(fēng)

險事項等其他需要重估的事項時、也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。

50.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，無擔(dān)

保的信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

51.個人貸款的特征有（）。［2015年10月真題］

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

【答案】:B|C|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。個人貸款

的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；

④低資本消耗。

52.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對

有關(guān)事宜的管理，具體包括（）o[2015年5月真題]

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸款檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回

收；④貸款風(fēng)險分類和不良貸款管理；⑤貸款檔案管理。

53.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注

()o

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須

產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要

注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完

整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

54.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）確定。

A.抵押擔(dān)保額度

B.質(zhì)押擔(dān)保額度

C.保證擔(dān)保額度

D.資信情況

E.收入證明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸

款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和

保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。

55.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）o

A.兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含