銀行從業(yè)

個人理財真題匯編一一單選題

第1題

下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的管理的表述，錯誤的是（）。

A.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每生等

值10萬美元

B.個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

C.個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜

帶出境

正確答案:A

根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2、3、4條的規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)

個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外

匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯

和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經(jīng)常項目項下按

本細(xì)則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細(xì)則“資本項目

個人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯

儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托

其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按

本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

第2題

商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)

險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承田相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財

計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

正確答案:A

第3題

下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是Oo

A.證券化資產(chǎn)

B.對沖基金

C.債券

D.房地產(chǎn)

正確答案:C

另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地

產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)

品、酒和藝術(shù)品等。

第4題

下列關(guān)于理財師4E執(zhí)業(yè)資格的說法中，錯誤的是（）o

A.教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原

理、工具、方法和程序

B.中國香港的金融理財師（CFP）在考試方面，要求學(xué)員必須通過的第二階段

的資格認(rèn)證考試，全長3小時，約有75—85條題目

C.中國香港CFP在工作經(jīng)驗方面，要成為初級持證人，必須具備1年全職的

“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職（2000小時兼職等于1年全職）的工

作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)

正確答案:B

中國香港的金融理財師（CFP）在考試方面，要求學(xué)員必須通過三個階段的資

格認(rèn)證考試。資格認(rèn)證考試第一階段全長3小時，約有90—100條多項選擇

題；第二階段資格認(rèn)證考試全長亦為3小時，約有75—85條題目；第三階段資

格認(rèn)證考試全長亦為3小時，約有65—75條題目。

第5題

保險產(chǎn)品的功能不包括()O

A.積聚資本

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金

正確答案:A

保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。②損失補償功能。③資金

融通功能。

第6題

按照個人理財專業(yè)服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在

O關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

A.受托管理

B.顧問服務(wù)

C.業(yè)務(wù)咨詢

D.委托代理

正確答案:D

第7題

下列不屬于實物黃金的是Oo

A.金條

B.紙黃金

C.金幣

D.金飾

正確答案:B

實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。紙黃金不屬于實物黃金。

第8題

有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是()0

A.對投資范圍及投資方式的限制

B.管理費及運營成本的控制

C.委托管理機制

D.為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制

正確答案:D

有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束

機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。

第9題

下列選項中，不屬于代理的特征的是()o

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力

正確答案:D

代理的特征有：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。②代理人須以被代理

人的名義熨施代理行為。③代理行為必須是具有法律效力的行為。④代理行為

須直接對被代理人發(fā)生效力。⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

第10題

貨幣時間價值的影響因素不包括Oo

A.時間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.貨幣數(shù)量

正確答案:D

貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

第11題

下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是()O

A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登

記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)

代理進(jìn)出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額

以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

正確答案:D

境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以

下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理：單筆或當(dāng)F1累計匯出在規(guī)定金額以上

的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

第12題

理財師具備()的能力是開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

A.熟知客戶需求

B.合理運用理財產(chǎn)品

C.熟悉掌握理財工作中涉及的法律法規(guī)

D.熟悉理財市場

正確答案:C

熟悉掌握工作中所涉及的法律法規(guī)，是成為理財師開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

第13題

下列選項中，不屬于法定代理或者指定代理終止的情形的是()o

A.被代理人沒有取得或者恢復(fù)民事行為能力

B.被代理人或者代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

正確答案:A

有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民

事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指

定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代

理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。

第14題

籌措養(yǎng)老金是家庭生命周期中O的主要目標(biāo)。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

衰老期

正確答案:C

第15題

理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知一只，對相關(guān)的金融市場及其交

易機制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()o

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

正確答案:B

笫16題

下列選項中，不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是()o

A.外匯掛鉤類

B.商品掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.基金掛鉤類

正確答案:D

根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券

掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

第17題

下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是Oo

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

B.以合法形式掩蓋非法0的而訂立的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.損害社會公共利益的合同

正確答案:C

有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂貨合同，損害國

家利益。②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。③以合法形式掩蓋非

法目的。④損害社會公共利益。⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

第18題

O年初，我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

A.1999年

B.2002年

C.2004年

D.2005年

正確答案:D

2005年年初我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用

海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。

第19題

按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為()o

A.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)

正確答案:C

金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán)；按期權(quán)到期日劃分，

可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；按敲定價格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價格的關(guān)系不同，可

分為溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)；按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)

和場外交易期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

第20題

公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指()o

A.民事責(zé)任履行

R.基本行為準(zhǔn)則

C.民事代理

D.民事法律行為

正確答案:D

第21題

下列基金具有“泄儲蓄”之稱的是()o

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.收入型基金

正確答案:A

第22題

下列選項中，不屬于電話溝通態(tài)度的要點的是Oo

A.內(nèi)容

B.聲音

C.語調(diào)

D.語速

正確答案:A

第23題

根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得（）。

A.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證

B.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的代理業(yè)務(wù)許可證

C.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D.保監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

正確答案:C

保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)

系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù).《保險兼業(yè)代理許可證》是由中國保監(jiān)會頒發(fā)

的。

第24題

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得

少于（）人。

A.5

B.10

C.20

D.30

正確答案:C

國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基

金從業(yè)資格的人員不得少丁30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從

業(yè)資格的人員不得少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公

司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于10人；此外，各基金

銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)

務(wù)資質(zhì)的要求。

第25題

某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在

工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保

人、被保險人和受益人依次為()o

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

正確答案:C

保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本

題申的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事

故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬.

第26題

O是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.政府及政府機構(gòu)

B.企業(yè)

C.中央銀行

D.各類金融機構(gòu)

正確答案:B

第27題

下列關(guān)于年金的定義中，正確的是Oo

A.年金是指在定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的

系列現(xiàn)金流

B.年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系

列現(xiàn)金流

C.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等、方向相同的

一系列現(xiàn)金流

D.年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不等、方向相同的一系

列現(xiàn)金流

正確答案:A

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流。B項指的是永續(xù)年金。C項，增長型年金（等比增長

型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長

率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，

時間間隔相同、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金

流。

第28題

（）是指交易雙方約定在未來某一R、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分

別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

A.股權(quán)遠(yuǎn)期合約

B.債券遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

正確答案:C

第29題

下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。

A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會

的部分規(guī)章的限制