銀行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊(cè)產(chǎn)品描述口商）開立一定金額，在一定期限內(nèi)憑與信用證規(guī)定相符的單據(jù)支付的書2、出口信用證業(yè)務(wù)指出口商所在地銀行收到開證行開來(lái)的信用證后，產(chǎn)品特征1、風(fēng)險(xiǎn)較低—銀行信用取代了商業(yè)信用，并為出口商提交了有條件的付款承諾；2、主動(dòng)性高—出口商只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可以取得開證行的付款承諾；3、費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁—開立信用證等銀行費(fèi)用一般由進(jìn)口商承擔(dān)（可在簽訂1、出口商不了解或不相信進(jìn)口商的資信情況，需要對(duì)方銀行提交額外承諾；2、出口商需要向本地銀行申請(qǐng)打包貸款，為準(zhǔn)備出口貨物進(jìn)行資金2、銀行審核全套單據(jù)無(wú)誤后，按信用證規(guī)定寄單索匯；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)3、信用證規(guī)定的全套單據(jù)；4、正本信用證及其正本修改書（如有）產(chǎn)品描述出口跟單托收是指出口商向銀行（托收行）提交憑以收取款票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)國(guó)外代收行向付款人（進(jìn)口商）收取產(chǎn)品特征客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)1、進(jìn)口商所在國(guó)家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、貿(mào)易、非貿(mào)易項(xiàng)下的小額支付；）；3、外匯支票、本票，國(guó)外債券、存單等有價(jià)憑證的托收業(yè)務(wù)；4、不能或不便提交商業(yè)單據(jù)的交易，如寄送樣品、時(shí)令性商品，以及1、客戶向銀行提交托收委托書及票據(jù)；2、銀行將票據(jù)寄往國(guó)外銀行托收；客戶需提交的資料2.1產(chǎn)品名稱匯入?yún)R款產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、對(duì)資金周轉(zhuǎn)速度或控制財(cái)務(wù)費(fèi)用有較高要求的，宜選擇匯入?yún)R款；1、電匯和信匯：銀行收到匯入款項(xiàng)審核無(wú)誤后，根據(jù)外管有關(guān)規(guī)定，客戶需提交的資料無(wú)產(chǎn)品描述銀行接受匯款人的委托，以約定匯款方式委托其海外聯(lián)行或代理行將產(chǎn)品特征1、與信用證和托收方式相比，具有手續(xù)簡(jiǎn)便、費(fèi)用低廉的特點(diǎn)；2、電匯速度最快，匯款人可及時(shí)付款，樹立良好信譽(yù)，贏得收款人信任；3、票匯的費(fèi)用較低，有利于匯款人降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，控制成本；2、貿(mào)易結(jié)算項(xiàng)下，出口商接受貨到付款的條件；件；1、匯款人向銀行提交匯出匯款申請(qǐng)書及有關(guān)業(yè)務(wù)資料；2、銀行按照委托人的指示通過(guò)國(guó)外聯(lián)行或代理行將款項(xiàng)解付給收款客戶需提交的資料（按產(chǎn)品分述如下）1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)2、匯出匯款申請(qǐng)書；4、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單；5、進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單；6、進(jìn)口合同、代理合同（如屬代理進(jìn)口）7、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需購(gòu)匯支付）8、進(jìn)口付匯備案表（如需）2.2.2產(chǎn)品名稱預(yù)付貨款1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)3、進(jìn)口合同、代理協(xié)議（如屬代理進(jìn)口）4、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單5、形式發(fā)票、預(yù)付款保函（如需）6、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需購(gòu)匯支付）7、進(jìn)口付匯備案表（如需）8、進(jìn)口許可證（如需）1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)3、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需）收款人信用風(fēng)險(xiǎn)（主要指預(yù)付貨款）產(chǎn)品描述指銀行接受國(guó)外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進(jìn)口商收取進(jìn)口款項(xiàng)，并向進(jìn)口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。分為付款交單（D/P）產(chǎn)品特性3、資金占?jí)荷佟诔隹谏痰膫湄浐脱b運(yùn)階段不必預(yù)付貨款、占?jí)?、改善現(xiàn)金流——承兌交單項(xiàng)下，進(jìn)口商承兌后即可取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物后并有現(xiàn)金流入后才對(duì)外支付，資金占?jí)簬缀鯙椋?、對(duì)外付款或承兌客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)2、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需）4、進(jìn)口付匯備案表（如需）5、進(jìn)口合同、代理協(xié)議（如屬代理進(jìn)口）7、其他合規(guī)性文件（如需）4、產(chǎn)品類別保函（見貿(mào)易融資部分）6、產(chǎn)品類別保理（見貿(mào)易融資部分）產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、出口商流動(dòng)資金緊缺，國(guó)外進(jìn)口商雖然不接受預(yù)1、出口商向銀行提交書面申請(qǐng)、信用證及相關(guān)資料；2、落實(shí)擔(dān)保措施（授信和/或其他）客戶需提交的資料預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)1、出口商履約風(fēng)險(xiǎn)；2、開證行信用風(fēng)險(xiǎn)；3、進(jìn)口商所在國(guó)家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)；1.2產(chǎn)品名稱信用證項(xiàng)下單證相符押匯產(chǎn)品描述信用證項(xiàng)下單證相符押匯是指出口商（受益人）發(fā)貨后，銀行憑單證產(chǎn)品特征1、流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)4、信用證正本及其修改正本4、出口商履約風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品描述信用證項(xiàng)下單證不符押匯是指銀行憑出口商提交的信用證項(xiàng)下單證不產(chǎn)品特征開證行不再承擔(dān)信用證項(xiàng)下第一性付款責(zé)任，出口貨款能否收回取決1、流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；1、向銀行提交出口押匯申請(qǐng)；3、與銀行簽訂押匯協(xié)議；4、提交信用證要求的全套單據(jù)；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)2、押匯申請(qǐng)書；3、押匯協(xié)議；4、信用證正本及其修改正本；1、出口商品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；2、出口商履約風(fēng)險(xiǎn)；3、進(jìn)口商所在國(guó)家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品描述出口信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)是指銀行在出口信用證項(xiàng)下從出口商購(gòu)行承兌的未到期遠(yuǎn)期匯票或已經(jīng)銀行承付的未到期遠(yuǎn)期債權(quán)。銀行對(duì)出口產(chǎn)品特征轉(zhuǎn)困難需要短期的資金融通；1、向銀行提交出口貼現(xiàn)申請(qǐng)；2、銀行落實(shí)金融機(jī)構(gòu)授信額度；3、客戶與銀行簽訂貼現(xiàn)協(xié)議；客戶需提交的資料2、出口貼現(xiàn)協(xié)議；產(chǎn)品描述福費(fèi)廷又稱包買票據(jù)，系指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承應(yīng)出口商要求無(wú)追索權(quán)地買斷經(jīng)開證銀行或其指定銀行承兌的未到期匯票或經(jīng)開證銀行或其指定銀行承付（確認(rèn)到期日）的未到期債權(quán)，以及在承產(chǎn)品特征3、銀行向客戶提交《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)確認(rèn)書》4、客戶將有關(guān)單據(jù)交銀行5、銀行在取得有關(guān)銀行承兌/保付的匯票或有關(guān)銀行的承兌/承付/保客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)產(chǎn)品描述出口信用證保兌是指銀行在開證行之外獨(dú)立地對(duì)受益人承擔(dān)產(chǎn)品描述公開保兌是指在保兌型信用證項(xiàng)下，銀行接受開證行指示對(duì)受益人獨(dú)產(chǎn)品特征2、與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相比，屬承兌/承付前授信，存在內(nèi)部操作和技術(shù)性1、銀行落實(shí)金融機(jī)構(gòu)授信額度；2、客戶提交單證相符的全套單據(jù)及正本信用證及其修改；3、銀行審核全套單據(jù)無(wú)誤后，當(dāng)天入受益人賬戶；客戶需提交的資料（同出口信用證業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)品描述沉默保兌是指在非保兌型信用證項(xiàng)下，銀行接受受益人要求對(duì)其承擔(dān)產(chǎn)品特征2、與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相比，屬承兌/承付前融資，存在內(nèi)部操作和技術(shù)性2、銀行決定是否受理；3、銀行落實(shí)金融機(jī)構(gòu)授信額度；4、受益人提交信用證規(guī)定的全套單據(jù)連同信用證及其修改正本；5、銀行審核全套單據(jù)無(wú)誤后，當(dāng)天記入受益人賬戶；客戶需提交的資料2、其余資料（同出口信用證業(yè)務(wù)）產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；1、向銀行提交押匯申請(qǐng)；3、與銀行簽訂押匯協(xié)議；4、提交出口托收委托書連同全套單據(jù)1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資是指銀行在出口商已投保短期出口信用險(xiǎn)的出口業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑其提交的出口單據(jù)、投保短期出口信用險(xiǎn)的有產(chǎn)品特征1、短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資并非新的獨(dú)立的貿(mào)易融資產(chǎn)品，投保短期出口信用險(xiǎn)只是對(duì)原有貿(mào)易融資項(xiàng)下應(yīng)收賬款的安全收回增加了2、出口信用險(xiǎn)屬履約保險(xiǎn)合同，對(duì)銀行提交的額外還款保障取決于被保險(xiǎn)人在保單項(xiàng)下義務(wù)的履行情況。如出口收匯損失的原因?qū)俦ｋU(xiǎn)公司客戶需提交的單據(jù)1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)產(chǎn)品描述授信開證是指銀行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開立進(jìn)口信用證的業(yè)務(wù)。本指引將授信開證分為可控制貨權(quán)授信開證、不可控制產(chǎn)品特征1、進(jìn)出口雙方希望對(duì)彼此的行為進(jìn)行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；2、進(jìn)口商品處于賣方市場(chǎng)，且出口商堅(jiān)持使用信用證方式進(jìn)行結(jié)算；3、落實(shí)開證保證措施（授信和/或保證金）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)3、進(jìn)口合同、代理協(xié)議（如屬代理進(jìn)口）5、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（詳見每項(xiàng)產(chǎn)品）產(chǎn)品描述可控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期信用證項(xiàng)下要求全套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項(xiàng)下要求非貨權(quán)單據(jù)，但銀行為指定收貨人；遠(yuǎn)產(chǎn)品特征4、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯信用證文本時(shí)可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)4.1.2產(chǎn)品名稱不控制貨權(quán)授信開證產(chǎn)品描述不控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期信用證項(xiàng)下要求非全套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項(xiàng)下要求非貨權(quán)單據(jù)；遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下未落實(shí)產(chǎn)品特征4、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯信用證文本時(shí)可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)4.1.3產(chǎn)品名稱授信開立背對(duì)背信用證產(chǎn)品描述在三方貿(mào)易中，中間商收到最終購(gòu)貨方開立的以自己為受益人的信用證（稱原始信用證，亦稱主信用證）后，向銀行申請(qǐng)開出以實(shí)際供貨方為產(chǎn)品特征背對(duì)背信用證開證行的付款責(zé)任獨(dú)立于主信用證，由于還款來(lái)源多為4.1.4產(chǎn)品名稱授信開立假遠(yuǎn)期信用證產(chǎn)品描述假遠(yuǎn)期信用證即信用證要求遠(yuǎn)期匯票，但開證行或授權(quán)指定銀行按即產(chǎn)品特征從風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)講，假遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)相當(dāng)于銀行為進(jìn)口商開立一筆即期采用假遠(yuǎn)期信用證作為支付方式，對(duì)進(jìn)口商來(lái)講，可由銀行提交周轉(zhuǎn)資金的便利，但須支付利息；對(duì)出口商來(lái)講，可即期獲得匯票的票款，但產(chǎn)品描述進(jìn)口押匯是指銀行收到信用證項(xiàng)下單據(jù)后，應(yīng)開證申請(qǐng)人要求代其對(duì)進(jìn)口押匯按照墊付資金來(lái)源分為兩種情況，即以自有資金對(duì)外墊付和產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對(duì)大宗商品進(jìn)口項(xiàng)下押匯可通過(guò)實(shí)施貨物監(jiān)管控制風(fēng)3、落實(shí)進(jìn)口押匯擔(dān)保措施（授信和/或其它）客戶須提交的相關(guān)資料產(chǎn)品描述提貨擔(dān)保是指當(dāng)進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)時(shí)，進(jìn)口商為辦理提貨向產(chǎn)品特征貨物早于提單到達(dá)，且進(jìn)口商品市場(chǎng)處于上升行情3、落實(shí)提貨擔(dān)保保證措施（授信和/或保證金）客戶須提交的資料4、船公司貨物到港通知書（如有）額和期限的敞口風(fēng)險(xiǎn)；4、對(duì)進(jìn)口代收項(xiàng)下開立提貨擔(dān)保，因無(wú)法確認(rèn)相關(guān)商品的真實(shí)價(jià)值，產(chǎn)品名稱進(jìn)口代收押匯產(chǎn)品描述進(jìn)口代收押匯是指銀行收到代收項(xiàng)下單據(jù)后，應(yīng)進(jìn)口商要求代其對(duì)外進(jìn)口代收押匯按照墊付資金來(lái)源分為兩種情況，即以自有資金對(duì)外墊產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對(duì)大宗商品進(jìn)口項(xiàng)下押匯可通過(guò)實(shí)施貨物監(jiān)管控制風(fēng)適用的客戶特征（同進(jìn)口證下押匯）申辦程序（同進(jìn)口證下押匯）客戶需提交的資料（同進(jìn)口證下押匯）產(chǎn)品名稱匯出匯款融資產(chǎn)品描述匯出匯款融資是指銀行應(yīng)進(jìn)口商要求代其對(duì)外墊付貨到付款項(xiàng)下款項(xiàng)產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對(duì)大宗商品匯出匯款融資可通過(guò)實(shí)施貨物監(jiān)管控制風(fēng)3、落實(shí)融資擔(dān)保措施（授信和/或其它）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)5、有效商業(yè)單據(jù)（包括正本提單、發(fā)票等）8、進(jìn)口合同、代理協(xié)議（如屬代理進(jìn)口）9、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需購(gòu)匯支付）10、進(jìn)口付匯備案表（如需）產(chǎn)品名稱保函（含備用信用證）產(chǎn)品描述保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人出具的憑提交與保函規(guī)定相符備用信用證業(yè)務(wù)在性質(zhì)上與保函業(yè)務(wù)類似，其產(chǎn)品特征等可參考同類產(chǎn)品特征2、對(duì)受益人賠付責(zé)任通常獨(dú)立于基礎(chǔ)合約，且賠付條款簡(jiǎn)單，多為見能力的擔(dān)保，而且有時(shí)是與特定合同或交易相掛鉤的，發(fā)生損失的可能性3、落實(shí)擔(dān)保措施（授信和/或其它）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批2、開立保函申請(qǐng)書；3、保函業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易資料，如招標(biāo)書、中標(biāo)通知書及/或合同等；4、保函格式；術(shù)引進(jìn)批文等；產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)投標(biāo)人的申請(qǐng)，向招標(biāo)人出具的、保證投標(biāo)人在招標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)簽定合同或提交履約保函的書面產(chǎn)品適用范圍投標(biāo)保函被廣泛使用于以公開招標(biāo)方式成交的工程建造或物資采購(gòu)等產(chǎn)品特征2、擔(dān)保條款通常包括按期提交履約保函，故授信開立投標(biāo)保函時(shí)通產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請(qǐng)而向業(yè)主或買方出具的、保產(chǎn)品適用范圍產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請(qǐng)向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方收到業(yè)主或買方支付的預(yù)付款后，如未按合同履行相關(guān)義產(chǎn)品適用范圍預(yù)付款保函常用于工程承包、物資采購(gòu)、船舶建造等項(xiàng)目，業(yè)主或買方通過(guò)向承包方或供貨方提交項(xiàng)目啟動(dòng)資金，解決其資金周轉(zhuǎn)壓力，從而產(chǎn)品特征預(yù)付款保函通常與履約保函配合使用，金額通常為合產(chǎn)品描述品入關(guān)所在地海關(guān)出具的、保證其履行繳納關(guān)稅義務(wù)或?qū)⑴R時(shí)進(jìn)口商品復(fù)產(chǎn)品適用范圍1、境外承包建設(shè)、境外展覽、展銷等過(guò)程中有關(guān)產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述特指銀行應(yīng)加工貿(mào)易企業(yè)的申請(qǐng)，向當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)出具的旨在擔(dān)保加工貿(mào)產(chǎn)品適用范圍專用于加工貿(mào)易企業(yè)進(jìn)口料件，屬與交納保證金并列的加工貿(mào)易保證金實(shí)轉(zhuǎn)的兩種方式之一。產(chǎn)品特征申請(qǐng)人信用風(fēng)險(xiǎn)：主要指申請(qǐng)人未能按照海關(guān)規(guī)產(chǎn)品描述產(chǎn)品適用范圍產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)工程承包方或供貨方的申請(qǐng)而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方履行在保修期或維修期內(nèi)的合同義務(wù)的書面承諾。產(chǎn)品適用主要用于工程承包、供貨安裝等合同執(zhí)行進(jìn)入保修期或維修的情況，產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求為保釋被受益人扣留的屬于申請(qǐng)人的船只或財(cái)產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述產(chǎn)品適用范圍付款保函適用于存在付款行為的商品貿(mào)易、技術(shù)勞務(wù)貿(mào)易、工程款項(xiàng)7.10.1產(chǎn)品名稱付款保函（連帶責(zé)任）產(chǎn)品描述指銀行在付款保函項(xiàng)下承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，即受益人在該保函項(xiàng)下享產(chǎn)品特征7.10.2產(chǎn)品名稱付款保函（一般責(zé)任）產(chǎn)品描述指銀行在付款保函項(xiàng)下承擔(dān)一般擔(dān)保責(zé)任，即在該保函項(xiàng)下受益人提出索賠，必須首先對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行用以償付受益人，銀行僅產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)承租人的申請(qǐng)而向出租人出具的、保證承租人按期支付租金產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述出口雙保理業(yè)務(wù)是指出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與進(jìn)口人）訂立的貨物銷售合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，再由我行轉(zhuǎn)讓給國(guó)外進(jìn)口保理商，由我行為出口商提交貿(mào)易融資、銷售分戶賬戶管理，并由進(jìn)口保理商為其提交應(yīng)收賬款的催收及信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服出口雙保理融資是我行在出口雙保理項(xiàng)下向出口商提交的短產(chǎn)品特征產(chǎn)品適用范圍我行辦理的國(guó)際保理業(yè)務(wù)原則上僅適用于以承兌交單或賒銷為付款方限）1、客戶向我行提交《出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》及有關(guān)資料；2、我行對(duì)客戶進(jìn)行資格審查；7、出口商提交《出口保理融資申請(qǐng)書》客戶需提交的業(yè)務(wù)資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)3、對(duì)外銷售合同復(fù)印件；4、提交單據(jù)-債權(quán)轉(zhuǎn)讓單據(jù)《出口保理協(xié)議》和商業(yè)單據(jù)發(fā)票及貨運(yùn)單據(jù)的正本復(fù)印件；（2）D/A項(xiàng)下，除提交上述單據(jù)外，還需提交商務(wù)合同規(guī)定的全套商業(yè)單據(jù)；5、進(jìn)口保理商要求提交的其它單據(jù)；產(chǎn)品描述進(jìn)口雙保理業(yè)務(wù)是指我行應(yīng)國(guó)外出口保理商的申請(qǐng)，為某一特定的進(jìn)口商核定信用額度，從而向出口商提供應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔(dān)產(chǎn)品特征與進(jìn)口開證相比，我行對(duì)出口商承擔(dān)第二性擔(dān)保付款責(zé)任，且該付款1、受理國(guó)外出口保理商初步信用評(píng)估申請(qǐng)；2、對(duì)進(jìn)口商及其授信情況進(jìn)行審核；3、回復(fù)出口保理商初步評(píng)估結(jié)果；4、受理出口保理商正式信用額度申請(qǐng)；7、受讓應(yīng)收賬款，包括對(duì)出口保理商報(bào)文、單據(jù)的審核及處理；8、敦促進(jìn)口商付款或做擔(dān)保付款；9、將扣收傭金后的款項(xiàng)匯付出口保理商；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)3、進(jìn)口合同、代理協(xié)議（如屬代理進(jìn)口）4、有效商業(yè)單據(jù)（如提單、發(fā)票等）4、有效商業(yè)單據(jù)（如提單、發(fā)票等）7、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需購(gòu)匯支付）7、購(gòu)匯申請(qǐng)書（如需購(gòu)匯支付）8、進(jìn)口付匯備案表（如需）9、進(jìn)口許可證（如需）產(chǎn)品描述出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指出口商將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于出口商（債務(wù)人）訂立的出口銷售合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀產(chǎn)品特征我行對(duì)出口商的融資有追索權(quán)。一旦進(jìn)口商未按期付款，我行可向出1、客戶向銀行提交申請(qǐng)書及有關(guān)資料；3、出口商向銀行提交《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》及有關(guān)單據(jù)；客戶需提交的業(yè)務(wù)資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)8.4產(chǎn)品名稱國(guó)內(nèi)綜合保理融資（賣方地）產(chǎn)品描述指我行與我行客戶（作為賣方）之間存在一種契約，根據(jù)該契約，賣方將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為其提交綜合性金融服務(wù)。這些服務(wù)應(yīng)至少國(guó)內(nèi)綜合保理融資（賣方地）指我行在國(guó)內(nèi)綜合保理項(xiàng)下向賣方提交產(chǎn)品特征產(chǎn)品適用范圍1、客戶（賣方）向我行提交申請(qǐng)書及有關(guān)資料；3、收到買方保理商出具的《國(guó)內(nèi)保理信用評(píng)估意見書》后向總行報(bào)批；6、賣方提交帶有債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的商業(yè)發(fā)票和貨運(yùn)單據(jù)；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印4、提交《國(guó)內(nèi)保理融資申請(qǐng)書》產(chǎn)品描述買方保理業(yè)務(wù)是指我行應(yīng)賣方保理商的申請(qǐng)，為某一特定的客戶核定信用額度，從而向賣方提交應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔(dān)保等綜合服產(chǎn)品特征與國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)相比，買方保理商對(duì)賣方承擔(dān)第二性的擔(dān)保付款責(zé)1、我行收到賣方保理商《國(guó)內(nèi)保理信用評(píng)估委托書行的授信情況進(jìn)行調(diào)查；2、向賣方保理商出具《國(guó)內(nèi)保理信用評(píng)估意見書》要求其確認(rèn)；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印關(guān)系等；產(chǎn)品描述指我行與我行客戶（作為賣方）之間存在一種契約，根據(jù)該契約，賣方將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為其提交綜合性金融服務(wù)。這些服務(wù)應(yīng)至少產(chǎn)品特征我行對(duì)賣方的融資有追索權(quán)。一旦買方未如期付款，我行可向賣方行2、我行對(duì)賣方與買方往來(lái)的具體情況及其在本行的授查；3、與賣方簽署《國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議》商業(yè)發(fā)票；5、我行審核無(wú)誤后辦理貼現(xiàn)手續(xù)；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印4、提交帶有轉(zhuǎn)讓條款的擬貼現(xiàn)商業(yè)發(fā)票；3、交易商品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如果交易商品市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)下滑，影響買方預(yù)4、賣方資信狀況，如買方未按期付款，銀行向賣方行使追索權(quán)時(shí)，賣產(chǎn)品描述國(guó)內(nèi)信用證是指開證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款授信開立國(guó)內(nèi)信用證是指銀行在未向客戶收取全額保證金的情況下，產(chǎn)品特征1、希望變商業(yè)信用為銀行信用，使貿(mào)易本身更有保證；3、落實(shí)開證保證措施（人行規(guī)定開證人必須交納20%開證保證金）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印4、銀行要求的其它有關(guān)資料產(chǎn)品描述買方押匯是指我行收到國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)后，應(yīng)開證申請(qǐng)人要求代產(chǎn)品特征3、落實(shí)押匯擔(dān)保措施（授信和/或其它）客戶需提交的資料產(chǎn)品描述項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貸款。打包貸款還款來(lái)源為信用證項(xiàng)下貨款收回，如賣方交單時(shí)為其辦理了賣方押匯，應(yīng)從其融資款項(xiàng)中扣收打產(chǎn)品特征流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；1、賣方向銀行提交書面申請(qǐng)和有關(guān)資料；客戶需提交的資料預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印3、銀行在信用證真實(shí)性和條款審查及對(duì)信用證項(xiàng)下單據(jù)審9.4產(chǎn)品名稱國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方押匯產(chǎn)品描述信用證項(xiàng)下單證相符押匯是指賣方（受益人）發(fā)貨后，我行憑單證相符單據(jù)向其提交的短期資金融通。單證相符押匯還款來(lái)源為信用證項(xiàng)下貨產(chǎn)品特征1、流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；4、銀行審核無(wú)誤后為客戶辦理押匯客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印4、信用證正本及其修改正本產(chǎn)品描述國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下議付是指我行收到開證行到期付款確認(rèn)書后，扣除議付利息并向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。如開證行到期不付款，銀行對(duì)賣方有產(chǎn)品特征術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)；2、議付行必須是信用證指定的銀行同時(shí)是受益人的開戶行；2、流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；3、發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印售付匯業(yè)務(wù)包括貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)、非貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)、資本項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)。其中：（一）貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)、進(jìn)口代收項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)、保理項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)、T/T項(xiàng)下預(yù)付貨款及貨到付款項(xiàng)（二）非貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)包括海運(yùn)費(fèi)、傭金、技術(shù)咨詢費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi)、利潤(rùn)、股息、紅利匯出、因公出國(guó)、其他咨詢服務(wù)費(fèi)等各類非貿(mào)易（三）資本項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)包括國(guó)內(nèi)外匯貸款、國(guó)際外匯貸款、對(duì)外投本業(yè)務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)僅適用于有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)。非貿(mào)易項(xiàng)下及資本項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)適用不同的客戶。如海運(yùn)費(fèi)、傭金、技術(shù)咨詢費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi)等支付僅適用于有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)；利潤(rùn)、股息、紅利的匯出適用于外商投資企業(yè)；因公出國(guó)、其他咨詢服務(wù)費(fèi)三、客戶辦理業(yè)務(wù)需提供的資料（一）貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)1．印鑒卡原件、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、進(jìn)出口資格證書的原件及復(fù)印件（審查原件，留存復(fù)印件（僅針對(duì)第一次來(lái)我行辦理貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)的新客戶）等視情況要求補(bǔ)充的其他貿(mào)易背景資料；資料等；（二）非貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù)1．印鑒卡原件、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、進(jìn)出口資格證戶）2．匯出匯款申請(qǐng)書、購(gòu)匯申請(qǐng)書、非貿(mào)易（含資本）對(duì)外付款申報(bào)單3．根據(jù)不同的售付匯項(xiàng)目，提供相應(yīng)的背景資料。如：發(fā)票的購(gòu)付匯聯(lián)；貨代或船代向境內(nèi)劃轉(zhuǎn)海運(yùn)費(fèi)，需提供運(yùn)輸業(yè)專用發(fā)票的購(gòu)付匯聯(lián)；貨代或船代或船運(yùn)公司支付進(jìn)口項(xiàng)下海運(yùn)費(fèi)時(shí)，需提供與境地外船運(yùn)公司簽定的運(yùn)輸合同或協(xié)議及發(fā)票、提單；貨代或船代或船運(yùn)公司支付出口項(xiàng)下海運(yùn)費(fèi)時(shí)，除需提供以上提及的資料之外，還須提供國(guó)稅②傭金支付：需提供出口合同、發(fā)票、收匯水單、暗傭需提供傭金協(xié)知、技術(shù)進(jìn)口合同登記證或技術(shù)進(jìn)口許可證、技術(shù)引進(jìn)合同數(shù)據(jù)表、國(guó)稅④利潤(rùn)、股息、紅利的匯出：外商投資企業(yè)外匯登記證、董事會(huì)利潤(rùn)⑥咨詢服務(wù)費(fèi)支付：合同或協(xié)議、發(fā)票或支付通知、國(guó)稅及或地稅部付匯，5萬(wàn)美元（含5萬(wàn)美元）以下，客戶向銀行提供合同或協(xié)議、發(fā)票元的特殊非貿(mào)易售付匯，客