銀行制度制定管理制度?總則目的本管理制度旨在規(guī)范銀行制度制定的流程、方法和要求，確保銀行各項(xiàng)制度的科學(xué)性、合理性、有效性和合規(guī)性，為銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度的制定、修訂、廢止及相關(guān)管理活動(dòng)。制定原則1.合規(guī)性原則：制度應(yīng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行業(yè)相關(guān)政策規(guī)定。2.適應(yīng)性原則：充分考慮銀行內(nèi)外部環(huán)境變化，與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。3.系統(tǒng)性原則：各項(xiàng)制度應(yīng)相互銜接、協(xié)調(diào)一致，形成完整的制度體系。4.明確性原則：制度內(nèi)容應(yīng)清晰、準(zhǔn)確、具體，具有可操作性。5.穩(wěn)定性原則：制度一經(jīng)制定，應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定，避免頻繁變動(dòng)。制度制定流程需求調(diào)研與分析1.業(yè)務(wù)部門發(fā)起：業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要、管理問題或外部要求，提出制度制定需求，填寫《制度制定申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明制定制度的必要性、擬規(guī)范的主要內(nèi)容、涉及的部門和崗位等。2.調(diào)研收集信息：成立由相關(guān)業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等組成的調(diào)研小組，通過問卷調(diào)查、訪談、查閱資料等方式，廣泛收集與制度制定相關(guān)的內(nèi)外部信息，包括業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)等。3.分析評(píng)估需求：對(duì)收集到的信息進(jìn)行分析評(píng)估，明確制度要解決的核心問題、預(yù)期目標(biāo)、關(guān)鍵控制點(diǎn)以及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為制度框架設(shè)計(jì)提供依據(jù)。制度框架設(shè)計(jì)1.確定制度名稱：根據(jù)制度規(guī)范的主要內(nèi)容，確定簡潔明了、準(zhǔn)確反映制度主題的名稱。2.搭建制度框架：明確制度的章節(jié)結(jié)構(gòu)，一般包括總則、適用范圍、定義與解釋、主體內(nèi)容（如業(yè)務(wù)流程、管理要求、操作規(guī)范等）、監(jiān)督與檢查、附則等部分。各章節(jié)之間應(yīng)邏輯清晰、層次分明。3.細(xì)化內(nèi)容要點(diǎn)：在制度框架下，進(jìn)一步細(xì)化各章節(jié)的具體內(nèi)容要點(diǎn)，梳理出制度的核心條款和關(guān)鍵規(guī)定，確保制度內(nèi)容全面、完整。起草編寫1.明確起草人員：根據(jù)制度涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和專業(yè)要求，指定熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的人員作為起草人。起草人應(yīng)具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)、良好的文字表達(dá)能力和法律合規(guī)意識(shí)。2.起草初稿：起草人按照制度框架設(shè)計(jì)要求，結(jié)合調(diào)研收集的信息，撰寫制度初稿。初稿應(yīng)語言規(guī)范、表述準(zhǔn)確、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，充分體現(xiàn)制度的目標(biāo)和要求。3.內(nèi)部討論修改：起草完成后，組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等人員對(duì)初稿進(jìn)行內(nèi)部討論。各方從不同角度對(duì)初稿提出修改意見和建議，起草人根據(jù)討論意見對(duì)初稿進(jìn)行修改完善，形成征求意見稿。征求意見1.征求意見范圍：將制度征求意見稿發(fā)送至銀行內(nèi)部各相關(guān)部門、分支機(jī)構(gòu)以及其他可能涉及的人員，廣泛征求意見。對(duì)于涉及全行性重要制度或與外部機(jī)構(gòu)有密切關(guān)聯(lián)的制度，還應(yīng)征求監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等外部意見。2.收集整理意見：明確專人負(fù)責(zé)收集整理反饋意見，對(duì)反饋意見進(jìn)行分類、匯總和分析。對(duì)于合理的意見和建議，應(yīng)予以充分考慮并在制度修改中予以吸納；對(duì)于不合理的意見，應(yīng)向提出意見的部門或人員進(jìn)行解釋說明。3.修改完善制度：起草人根據(jù)征求意見情況，對(duì)制度征求意見稿進(jìn)行修改完善，形成送審稿。審核審定1.部門審核：送審稿提交至法律合規(guī)部門進(jìn)行合規(guī)性審核。法律合規(guī)部門重點(diǎn)審查制度是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部合規(guī)政策，對(duì)制度條款的合法性、合規(guī)性提出審核意見。同時(shí)，送審稿還應(yīng)提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)管理部門從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)制度進(jìn)行審查，評(píng)估制度可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。2.管理層審定：經(jīng)過部門審核后的制度送審稿提交至銀行管理層進(jìn)行審定。管理層綜合考慮制度的合規(guī)性、合理性、有效性以及對(duì)銀行整體運(yùn)營的影響，對(duì)制度進(jìn)行最終審定，并做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。對(duì)于審定通過的制度，管理層簽署批準(zhǔn)意見；對(duì)于需要進(jìn)一步修改完善的制度，提出修改意見，返回起草部門進(jìn)行修改。發(fā)布實(shí)施1.編號(hào)印發(fā)：制度經(jīng)審定批準(zhǔn)后，由辦公室負(fù)責(zé)統(tǒng)一編號(hào)，并按照規(guī)定格式印發(fā)。制度編號(hào)應(yīng)體現(xiàn)制度的類別、年份和順序號(hào)，便于識(shí)別和管理。2.組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)：制度發(fā)布后，組織銀行內(nèi)部各相關(guān)部門、分支機(jī)構(gòu)以及全體員工進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保員工了解制度的內(nèi)容和要求，掌握制度的執(zhí)行要點(diǎn)。培訓(xùn)方式可采用集中培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、專題講座等多種形式。3.正式實(shí)施：制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。各部門、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照制度要求，認(rèn)真履行職責(zé)，確保制度的有效執(zhí)行。在制度實(shí)施過程中，如發(fā)現(xiàn)問題或需要進(jìn)一步完善制度，應(yīng)及時(shí)反饋至制度管理部門，按照制度修訂流程進(jìn)行處理。制度修訂與廢止修訂情形1.法律法規(guī)、監(jiān)管要求發(fā)生變化：當(dāng)國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策發(fā)生調(diào)整，銀行制度與之不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)修訂相關(guān)制度。2.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)范圍、組織架構(gòu)等發(fā)生重大變化：為適應(yīng)銀行內(nèi)外部環(huán)境變化，確保制度與銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)實(shí)際相匹配，需對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行修訂。3.制度執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)問題或存在漏洞：通過內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)督檢查、業(yè)務(wù)操作反饋等渠道發(fā)現(xiàn)制度存在不合理、不完善之處，影響制度執(zhí)行效果或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)及時(shí)修訂制度。4.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、最佳實(shí)踐發(fā)生變化：借鑒同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)更新，為提升銀行管理水平和競爭力，需要對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行修訂。修訂流程制度修訂流程與制度制定流程基本一致，包括需求調(diào)研與分析、框架設(shè)計(jì)、起草編寫、征求意見、審核審定、發(fā)布實(shí)施等環(huán)節(jié)。在修訂過程中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注制度修訂的必要性、修訂內(nèi)容的合理性和合規(guī)性，確保修訂后的制度能夠有效解決實(shí)際問題，滿足銀行發(fā)展需要。廢止情形1.制度所規(guī)范的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)已不存在：隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和變革，某些業(yè)務(wù)或事項(xiàng)不再開展，與之相關(guān)的制度失去存在意義，應(yīng)予以廢止。2.制度已被新的制度所替代：當(dāng)銀行制定了更完善、更適用的新制度，原制度與之重復(fù)或部分內(nèi)容已被新制度涵蓋時(shí)，原制度應(yīng)廢止。3.法律法規(guī)、監(jiān)管要求禁止或不再適用：因法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，制度所依據(jù)的規(guī)定已被禁止或不再適用，導(dǎo)致制度無法繼續(xù)執(zhí)行，應(yīng)及時(shí)廢止。廢止流程1.提出廢止申請(qǐng)：由相關(guān)業(yè)務(wù)部門或制度管理部門根據(jù)廢止情形，填寫《制度廢止申請(qǐng)表》，說明廢止制度的名稱、文號(hào)、廢止原因等。2.審核批準(zhǔn)：《制度廢止申請(qǐng)表》經(jīng)法律合規(guī)部門進(jìn)行合規(guī)性審核，管理層審定批準(zhǔn)后，方可廢止制度。3.發(fā)布公告：制度廢止后，由辦公室發(fā)布制度廢止公告，明確告知全行員工該制度已廢止，不再執(zhí)行。制度管理職責(zé)分工制度管理部門1.負(fù)責(zé)制度制定的統(tǒng)籌規(guī)劃：根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和管理需要，制定年度制度制定計(jì)劃，明確制度制定的重點(diǎn)領(lǐng)域和項(xiàng)目，確保制度建設(shè)與銀行整體發(fā)展相協(xié)調(diào)。2.組織協(xié)調(diào)制度制定工作：在制度制定過程中，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各相關(guān)部門參與制度制定工作，溝通解決制定過程中出現(xiàn)的問題，推動(dòng)制度制定工作順利進(jìn)行。3.審核制度文本：對(duì)制度的合規(guī)性、合理性、邏輯性等進(jìn)行審核，提出審核意見，確保制度質(zhì)量。4.負(fù)責(zé)制度的編號(hào)、印發(fā)、歸檔等日常管理工作：建立健全制度管理檔案，對(duì)制度的起草、征求意見、審核、審定、發(fā)布、修訂、廢止等全過程資料進(jìn)行整理歸檔，便于查閱和追溯。5.跟蹤制度執(zhí)行情況：定期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查，收集反饋制度執(zhí)行過程中存在的問題，為制度修訂提供依據(jù)。業(yè)務(wù)部門1.提出制度制定需求：結(jié)合本部門業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和管理需要，及時(shí)向制度管理部門提出制度制定、修訂或廢止的需求，并提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息支持。2.參與制度起草編寫工作：按照制度管理部門的要求，指定熟悉業(yè)務(wù)的人員參與制度起草工作，負(fù)責(zé)提供本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的專業(yè)知識(shí)和操作經(jīng)驗(yàn)，確保制度內(nèi)容符合業(yè)務(wù)實(shí)際。3.組織本部門員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度：負(fù)責(zé)組織本部門員工對(duì)新發(fā)布或修訂后的制度進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保員工熟悉制度要求，掌握操作規(guī)范，并監(jiān)督本部門員工嚴(yán)格執(zhí)行制度。4.反饋制度執(zhí)行情況：在制度執(zhí)行過程中，及時(shí)收集本部門員工對(duì)制度的意見和建議，以及制度執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題，定期反饋至制度管理部門。法律合規(guī)部門1.進(jìn)行合規(guī)性審查：對(duì)制度文本進(jìn)行全面的合規(guī)性審查，確保制度符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部合規(guī)政策，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.提供法律專業(yè)支持：在制度制定過程中，為起草部門提供法律專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，協(xié)助解決制度制定過程中涉及的法律問題，確保制度條款的合法性和有效性。3.跟蹤法律法規(guī)變化：密切關(guān)注國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化，及時(shí)向制度管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門通報(bào)，并提出制度修訂建議，確保銀行制度始終保持合規(guī)性。風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)制度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析制度可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)程度以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，為制度制定和修訂提供風(fēng)險(xiǎn)決策依據(jù)。2.監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行：在制度執(zhí)行過程中，監(jiān)督檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)提出整改意見，確保風(fēng)險(xiǎn)管理制度有效執(zhí)行，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。制度宣傳與培訓(xùn)宣傳方式1.內(nèi)部發(fā)文：通過銀行內(nèi)部辦公系統(tǒng)、電子郵件等方式發(fā)布制度文件，確保全體員工能夠及時(shí)獲取制度信息。在發(fā)文時(shí)，應(yīng)明確制度的重要性、適用范圍、執(zhí)行要求等內(nèi)容，引導(dǎo)員工關(guān)注和學(xué)習(xí)制度。2.行內(nèi)公告：在銀行內(nèi)部公告欄、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置張貼制度文件，方便員工隨時(shí)查閱。同時(shí)，對(duì)制度的重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行摘要公示，引起員工重視。3.專題會(huì)議：召開全行性或部門性的專題會(huì)議，對(duì)新發(fā)布或修訂的制度進(jìn)行解讀和宣貫，由制度起草部門或相關(guān)負(fù)責(zé)人向員工詳細(xì)介紹制度的背景、目的、主要內(nèi)容和執(zhí)行要點(diǎn)，解答員工疑問。4.線上學(xué)習(xí)平臺(tái)：利用銀行內(nèi)部線上學(xué)習(xí)平臺(tái)，上傳制度文件、培訓(xùn)課件、案例分析等學(xué)習(xí)資料，供員工自主學(xué)習(xí)。同時(shí)，設(shè)置在線測試、互動(dòng)交流等功能，增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)的積極性和效果。培訓(xùn)計(jì)劃1.制定培訓(xùn)計(jì)劃：制度管理部門根據(jù)制度的重要性、涉及范圍、員工崗位特點(diǎn)等因素，制定年度制度培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)明確培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)方式等內(nèi)容，并確保培訓(xùn)計(jì)劃具有針對(duì)性和可操作性。2.組織培訓(xùn)實(shí)施：按照培訓(xùn)計(jì)劃，組織開展各類制度培訓(xùn)活動(dòng)。培訓(xùn)可采用集中授課、現(xiàn)場演示、小組討論、案例分析等多種方式相結(jié)合，提高培訓(xùn)的吸引力和實(shí)效性。在培訓(xùn)過程中，應(yīng)注重培訓(xùn)效果的評(píng)估，通過課堂提問、課后作業(yè)、考試測評(píng)等方式，檢驗(yàn)員工對(duì)制度內(nèi)容的掌握程度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)培訓(xùn)中存在的問題并加以改進(jìn)。3.培訓(xùn)記錄與反饋：對(duì)每次培訓(xùn)活動(dòng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括培訓(xùn)時(shí)間、地點(diǎn)、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)講師、參與人員、培訓(xùn)效果評(píng)估等信息。同時(shí)，收集員工對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)講師等方面的反饋意見，為后續(xù)培訓(xùn)計(jì)劃的調(diào)整和完善提供參考依據(jù)。制度執(zhí)行監(jiān)督與檢查監(jiān)督檢查機(jī)制1.定期檢查：制定制度執(zhí)行定期檢查計(jì)劃，明確檢查的范圍、內(nèi)容、頻率和方式。定期檢查可采用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行，重點(diǎn)檢查制度的執(zhí)行情況、操作流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況等。2.不定期抽查：在日常工作中，不定期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行抽查。抽查內(nèi)容可根據(jù)實(shí)際情況靈活確定，主要針對(duì)關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行過程中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.專項(xiàng)檢查：針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、特定制度或特定時(shí)期的重點(diǎn)問題，開展專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查應(yīng)深入細(xì)致，全面排查制度執(zhí)行過程中存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，提出針對(duì)性的整改建議和措施。問題反饋與整改1.建立問題反饋渠道：通過內(nèi)部審計(jì)報(bào)告、監(jiān)督檢查通報(bào)、員工舉報(bào)、業(yè)務(wù)操作反饋等多種渠道，及時(shí)收集制度執(zhí)行過程中存在的問題。明確專人負(fù)責(zé)問題的收集、整理和分析，確保問題反饋準(zhǔn)確、及時(shí)。2.分析問題原因：對(duì)反饋的問題進(jìn)行深入分析，查找問題產(chǎn)生的原因，包括制度本身的合理性、執(zhí)行人員的理解和操作、監(jiān)督管理的有效性等方面，為制定整改措施提供依據(jù)。3.制定整改措施：針對(duì)問題產(chǎn)生的原因，制定切實(shí)可行的整改措施。整改措施應(yīng)明確責(zé)任部門、責(zé)任人、整改期限和整改目標(biāo)，確保整改工作能夠得到有效落實(shí)。4.跟蹤整改落實(shí)情況：對(duì)整改措施