2023年銀行從業(yè)資格考試真題及解析《公共基礎(chǔ)學(xué)問》

2023年銀行從業(yè)資格證考試真題及解析

以下試題為銀行從業(yè)資格證考試歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。

A.中國(guó)工商銀行特地經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行特地制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行特地經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行特地經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

［答案］B

［解析］改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、

復(fù)原前發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行特地經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行

特地經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行特地經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，建設(shè)限行特地經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等

長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。

2.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在肯定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿意了中小企業(yè)和居民的

融資前儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了安排經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平

的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是許多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的

改革知發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商

業(yè)銀行

［答案］D

［解析］A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2023年底，股份制商業(yè)銀行的總

資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)很行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢姡煞葜粕?/p>

業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國(guó)有商業(yè)銀行。

3.依據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民限行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際溝通、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

［答案］C

［解析］開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際溝通、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專業(yè)委員會(huì)

［答案］A

［解析］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參與協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員

大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);依據(jù)工作須要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì).

5.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流淌比率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

［答案］C

［解析］銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。

6.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)隱私既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、駕馭的狀況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何狀況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門供應(yīng)客戶

的信息

［答案］I）

［解析］客戶信息的駕馭有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能供應(yīng)應(yīng)第三方或機(jī)

構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。

7.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

D.擔(dān)當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)

［答案］A

［解析］依據(jù)《貸款通則》的定義，托付貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等托付人供應(yīng)資

金，由貸款人（即受托人）依據(jù)托付人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督運(yùn)用并

幫助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不擔(dān)當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

10.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFIL投資托管

C.自營(yíng)買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

［答案］C

［解析］資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備肯定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與托付人簽

訂托付資產(chǎn)托管合同，平安保管托付投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類許多,

包括證券投資基金托管、托付資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFH（合格

境外機(jī)構(gòu)投資者）投資托管等。

11.從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.存貨增加

［答案］c

［解析］從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成C其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和

政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購(gòu)房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不

包含在私人消費(fèi)之中。

12.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

［答案］C

［解析］我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間

債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。

13.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范疇。

A.資本市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C.貸款市場(chǎng)

【）.貨幣市場(chǎng)

［答案］D

［解析］貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)

以及歐洲美元市場(chǎng)等。

14.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)短暫無法滿意或明顯不合理的

客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐性說明狀況，取得理解和諒解

B.干脆拒絕

C.全力滿意

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

［答案］A

［解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿意,

對(duì)短暫無法滿意或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐性說明狀況，取得理解和諒解。

15.下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.短期國(guó)債是由中心政府發(fā)行的政府債券

B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不特別活躍

［答案］D

［解析］短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易特別活躍。

16.增發(fā)（）會(huì)分散原股東的限制權(quán)。

A.一般股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.一般債券

［答案］A

［解析］持有一般股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖

回公司債券的債權(quán)人和一般債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)一般股會(huì)分散原股東的限制

權(quán)。

17.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等須要，存在同業(yè)及其他金融磯構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

［答案］C

［解析］同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等須要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)

銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行

的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全

國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)

拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的須要而進(jìn)行的。AsB

選項(xiàng)不符合題意。

18.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則

該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

［答案］B

19.下列儲(chǔ)蓄存款中，運(yùn)用復(fù)利計(jì)取利息的是（）o

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教化儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

【）.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

［答案］C

［解析］除活期存款在每季結(jié)息E將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期

多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

20.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定、最典型的代表是（）o

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

［答案］A

［解析］依據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，

其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

21.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）＜）

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

［答案］A

［解析］查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)

濟(jì)違法犯罪案件，須要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、

賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)主動(dòng)協(xié)作。查詢?nèi)吮匦璩鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、

人民檢察院、公安局簽發(fā)的“幫助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)

務(wù)部門憑此供應(yīng)狀況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，須要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，

并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行供應(yīng)的狀況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守隱私。

22.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增加市場(chǎng)信念

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【）.維護(hù)金融穩(wěn)定

［答案］B

「解析］2023年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》其次條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)

人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維戶金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀

監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

23.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮

貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其說明。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ﹐

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必需滿意其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是說明業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員馬上驅(qū)除該客戶

［答案］C

［解析］該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其說明的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，

不肯定須要滿意，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍舊應(yīng)當(dāng)耐性說明狀況，取得理

解和諒解，而不應(yīng)當(dāng)實(shí)行“堅(jiān)決不能做”的看法，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶

的要求應(yīng)當(dāng)耐性說明狀況，讓保安驅(qū)除該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

24.2023年中國(guó)人民銀行起先面對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行中心銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（）,發(fā)

行票據(jù)會(huì)（）o

A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù);削減貨幣供應(yīng)量

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量

1）.利率政策;削減貨幣供應(yīng)量

［答案］B

［解析］公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中心銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以變更商業(yè)銀行等存款類

金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中心銀行票

據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而削減貨幣供應(yīng)量。

25.抑制通貨膨脹，中心銀行可實(shí)行的公開市場(chǎng)操作是（）。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

［答案］A

［解析］抑制通貨膨脹，中心銀行應(yīng)實(shí)行緊縮性的公開市場(chǎng)操作;而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)

流淌資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。

26.2023年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本足夠管理方法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過核

心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

［答案］B

［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行資本足夠率管理方法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100冊(cè)

計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%

27.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（）,所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

［答案］C

「解析］對(duì)賣方來講，由于擔(dān)當(dāng)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方須要

預(yù)先支付肯定的期權(quán)費(fèi)以得到購(gòu)買期權(quán)的權(quán)利。

28.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作.則團(tuán)隊(duì)的探討成果是否應(yīng)當(dāng)

與其共享？（）

A.可以與其共享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)?shù)教幪岱涝摮蓡T，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作

閱歷

B.該成員有權(quán)共享團(tuán)隊(duì)的探討成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員共享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

【）.不應(yīng)當(dāng)與其共享

［答案］C

［解析］“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共享專業(yè)學(xué)問

和工作閱歷。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

29.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

［答案］A

［解析］單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取

的存款類型。

30.下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況干脆相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高

B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)

［答案］B

［解析］我國(guó)的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行

和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國(guó)家信譽(yù)

作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定

的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。

31.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信念，因此，銀行通常將（）

看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威逼。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

［答案］B

［解析］由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信念，因此，銀業(yè)通常

將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威逼。

32.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

［答案］C

［解析］國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、

政治卻社會(huì)等方面的變更而遭遇損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍

內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

33.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》：若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）o

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

【）.低于400億元

［答案］D

［解析］《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于蝕。若風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)總資產(chǎn)為10000,則核心資本不得低于10000X4%;400（45元）。

34.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴?yīng)量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大振動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為

“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款打算金政策

B.公開市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

［答案］A

［解析］法定存款打算金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和

投資的超額打算金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)建實(shí)力。存款打算金政策對(duì)貨

幣供應(yīng)量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）<>

A.1周

B.2周

C.1個(gè)月

D.6個(gè)月

［答案］D

［解析］凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍

手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。

36.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

［答案］D

［解析］中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以

及證券期貨投資詢問機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

37.消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）o

A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額

C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

［答案］A

［解析］社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方

面來間接反映消費(fèi)狀況。

38.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【）.票據(jù)承兌

［答案］c

［解析］此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。須要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)

構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交

易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3?5年,

銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或供應(yīng)沒有銷售出部分的等額貸款，交易

雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟識(shí)，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信

用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

39.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠

后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）o

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

［答案］B

［解析］銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采納的一種

懇求第三者擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具

的一種特別信甩證，以保證在借款人不能剛好履行義務(wù)或破產(chǎn)的狀況下，由開證行向受益人剛好支付本利。

進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的全部權(quán)歸銀行全部的協(xié)議后，銀

行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。

40.商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）,>

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D.理財(cái)安排

［答案］C

［解析］私人銀行業(yè)務(wù)是指向富有階層供應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶供應(yīng)投資理財(cái)產(chǎn)品，還

包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶供

應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的托付和授權(quán)，依據(jù)與客戶事先約定的投資安排和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)安排是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析探討的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群

開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理安排。

41.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（）<>

A.70%;50%

B.80%;70%

C.50%;70%

D.70%;80%

［答案］A

［解析］貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金

額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70機(jī)發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

42.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費(fèi)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款

［答案］D

［解析］國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過8年。汽車消費(fèi)

貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。

43.銀行某企業(yè)客戶須要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款、最相宜的匯款方式為（）o

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

［答案］A

［解析］電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采納加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指

定收款人。特點(diǎn)是交款快速、平安牢靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

44.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商擔(dān)當(dāng)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

［答案］B

［解析］信用證是銀行依據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有肯定金額，在肯定期限內(nèi)憑規(guī)定的

單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包

括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨

物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證擔(dān)當(dāng)

首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

45.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥當(dāng)保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是（）的

職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

［答案］D

［解析］依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下

列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥當(dāng)保存金融

機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③依據(jù)規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)剛

好補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;⑥

中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。