中華人民共和國(guó)反洗錢法匯報(bào)人：wingchun2024-11-11總則反洗錢監(jiān)督管理反洗錢義務(wù)反洗錢調(diào)查反洗錢國(guó)際合作法律責(zé)任附則目

錄CATALOGUE01總則反洗錢工作原則反洗錢工作應(yīng)貫徹黨和國(guó)家政策，堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，完善管理體制，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系。反洗錢法制定目的為預(yù)防洗錢活動(dòng)，遏制相關(guān)犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢工作，維護(hù)金融秩序、社會(huì)公共利益和國(guó)家安全。反洗錢定義與適用反洗錢指預(yù)防掩飾犯罪所得及收益來(lái)源、性質(zhì)，適用于恐怖融資，其他法律有規(guī)定的，適用其規(guī)定?？倓t反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保措施與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順暢，維護(hù)權(quán)益。反洗錢依法進(jìn)行國(guó)務(wù)院反洗錢主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)監(jiān)管，相關(guān)部門在職責(zé)內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)，并需相互配合。反洗錢監(jiān)管職責(zé)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立制度，履行客戶調(diào)查、資料保存等反洗錢義務(wù)。反洗錢義務(wù)總則總則反洗錢信息保密反洗錢信息應(yīng)保密，非依法不得提供；信息用于反洗錢監(jiān)管、司法訴訟，并須依法保護(hù)秘密和隱私。反洗錢機(jī)構(gòu)受法律保護(hù)履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開(kāi)展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作，受法律保護(hù)。反洗錢宣傳教育反洗錢主管部門會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)開(kāi)展宣傳，向公眾普及洗錢違法性及危害，提升防范識(shí)別能力?？倓t任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或?yàn)槠涮峁┍憷?，并?yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)調(diào)查。反洗錢活動(dòng)及配合單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢可向相關(guān)機(jī)關(guān)舉報(bào)，受理機(jī)關(guān)應(yīng)保密，對(duì)突出貢獻(xiàn)者給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。反洗錢舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)境外洗錢和恐怖融資活動(dòng)，危害中國(guó)主權(quán)和安全，侵犯公民、法人權(quán)益，擾亂金融秩序的，依法處理。境外洗錢活動(dòng)處理02反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作職責(zé)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)反洗錢工作，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，監(jiān)督檢查履行反洗錢義務(wù)的情況，并調(diào)查可疑交易活動(dòng)。反洗錢工作機(jī)制反洗錢工作規(guī)定反洗錢監(jiān)督管理國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)情況；金融管理部門參與制定反洗錢規(guī)定，落實(shí)審查要求并配合處理。特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同主管部門制定；主管部門監(jiān)督檢查義務(wù)履行情況，并處理反洗錢監(jiān)督管理建議。反洗錢工作監(jiān)測(cè)反洗錢行政主管部門設(shè)立監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)，接收、分析大額和可疑交易報(bào)告，移送分析結(jié)果，并向主管部門報(bào)告工作情況，同時(shí)要求相關(guān)機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)充信息。反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作信息反洗錢行政主管部門獲取所需信息，通報(bào)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)；出入境人員攜帶現(xiàn)金等超過(guò)規(guī)定金額需向海關(guān)申報(bào)，海關(guān)發(fā)現(xiàn)后及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。反洗錢工作制度建立法人、非法人組織受益所有人信息管理制度，法人、非法人組織需保存并更新受益所有人信息，反洗錢行政主管部門、登記機(jī)關(guān)按規(guī)定管理并使用受益所有人信息。反洗錢工作措施發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢及違法交易的線索，應(yīng)移送有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)處理；為履行職責(zé)，可以要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢義務(wù)情況，必要時(shí)約談相關(guān)人員并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。01.反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作檢查進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)可進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)檢查，詢問(wèn)工作人員并要求說(shuō)明情況，查閱復(fù)制相關(guān)文件資料，檢查計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取保存有關(guān)數(shù)據(jù)信息。02.反洗錢工作評(píng)估評(píng)估國(guó)家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)指引，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)反洗錢工作，支持技術(shù)創(chuàng)新，監(jiān)測(cè)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資源配置，完善監(jiān)督管理措施。03.對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)高的國(guó)家或地區(qū)，可列為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)并采取措施；履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)可成立自律組織，與行業(yè)自律組織協(xié)同開(kāi)展反洗錢自律管理，接受反洗錢行政主管部門指導(dǎo)。反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)提供反洗錢咨詢、技術(shù)、專業(yè)能力評(píng)價(jià)等服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)勤勉盡責(zé)；國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)上述機(jī)構(gòu)反洗錢服務(wù)工作的指導(dǎo)。反洗錢工作服務(wù)反洗錢監(jiān)督管理03反洗錢義務(wù)反洗錢義務(wù)客戶盡職調(diào)查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶盡職調(diào)查制度，不得為身份不明客戶提供服務(wù)或開(kāi)立匿名、假名賬戶，在特定情形下需開(kāi)展盡職調(diào)查，包括核實(shí)身份、了解交易目的及資金來(lái)源和用途。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施業(yè)務(wù)存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)評(píng)估客戶狀況及交易情況，發(fā)現(xiàn)交易不符即核實(shí)，高風(fēng)險(xiǎn)則采取限制交易、金額、頻次等管理措施，需平衡管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)定專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢，按經(jīng)營(yíng)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)配人員，并開(kāi)展培訓(xùn)和宣傳，同時(shí)定期評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)，制定管理制度。030201反洗錢義務(wù)代理關(guān)系與合同受益人金融機(jī)構(gòu)需核實(shí)代理關(guān)系，識(shí)別并核實(shí)代理人身份，合同受益人非客戶本人時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益人身份，以確保交易安全與合規(guī)。第三方服務(wù)與盡職調(diào)查金融機(jī)構(gòu)依托第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)狀況及反洗錢義務(wù)能力，第三方存在高風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)能力時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得依托其進(jìn)行調(diào)查，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。信息共享與部門支持金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，可依法利用多部門信息共享機(jī)制核實(shí)客戶身份，反洗錢行政主管部門協(xié)調(diào)相關(guān)部門提供便利，以支持金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作。反洗錢義務(wù)01金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，信息變更及時(shí)更新，保存期限十年，解散、撤銷或破產(chǎn)時(shí)，需將資料移交至國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)需執(zhí)行大額交易報(bào)告制度，超過(guò)規(guī)定金額即報(bào)；并執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度，制定監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)識(shí)別分析可疑交易，及時(shí)報(bào)給反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)，情況保密。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在反洗錢行政主管部門指導(dǎo)下，關(guān)注并評(píng)估新技術(shù)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)帶來(lái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施降低風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)并行。0203資料保存與交接大額與可疑交易報(bào)告新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理與程序反洗錢工作統(tǒng)籌與信息共享境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)及金融控股公司應(yīng)在集團(tuán)層面統(tǒng)籌反洗錢工作，明確信息共享機(jī)制和程序，確保信息共享符合法律的規(guī)定，并防止信息濫用。反洗錢義務(wù)業(yè)務(wù)關(guān)系的配合義務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的單位和個(gè)人需配合金融機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查，提供真實(shí)證件和身份信息，如實(shí)提供交易資料；拒不配合時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施并提交可疑交易報(bào)告。異議處理與投訴機(jī)制單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議時(shí)可提出，金融機(jī)構(gòu)15日內(nèi)處理并答復(fù)；對(duì)結(jié)果不滿者可向反洗錢行政主管部門投訴或依法直接向法院起訴。單位和個(gè)人需按國(guó)家機(jī)關(guān)要求對(duì)特定名單對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施，對(duì)異議可依法申請(qǐng)復(fù)核或提出除去申請(qǐng)，反洗錢措施包括停止服務(wù)、限制資金資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。特別預(yù)防措施與復(fù)核反洗錢義務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別并評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，制定制度獲取名單并核查客戶及交易對(duì)象，采取措施后向反洗錢行政主管部門報(bào)告，以確保合規(guī)并防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別與評(píng)估特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí)，需參照金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)等履行反洗錢義務(wù)，以確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和反洗錢工作的有效性。特定非金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)04反洗錢調(diào)查調(diào)查程序與要求反洗錢調(diào)查需經(jīng)批準(zhǔn)，向相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)通知書，調(diào)查時(shí)不少于兩人，出示證件和通知書，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合并提供資料，否則有權(quán)拒絕。調(diào)查措施與執(zhí)行反洗錢調(diào)查可詢問(wèn)、查閱、復(fù)制資料或封存文件，詢問(wèn)時(shí)需制作筆錄并核對(duì)簽名，封存文件時(shí)需雙方簽名并清單備查，調(diào)查措施嚴(yán)格遵循法定程序和權(quán)限。移送與反饋機(jī)制經(jīng)調(diào)查仍存洗錢嫌疑或發(fā)現(xiàn)其他線索，應(yīng)向有管轄權(quán)機(jī)關(guān)移送，并反饋處理結(jié)果，必要時(shí)可臨時(shí)凍結(jié)資金，接受移送機(jī)關(guān)決定是否繼續(xù)凍結(jié)，并通知反洗錢行政主管部門解除凍結(jié)。反洗錢調(diào)查05反洗錢國(guó)際合作司法協(xié)助涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)際刑事司法協(xié)助法》及相關(guān)法律規(guī)定辦理。開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作中國(guó)根據(jù)締結(jié)或參加的國(guó)際條約，或按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。反洗錢國(guó)際合作國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際合作，參與國(guó)際組織活動(dòng)，并與境外機(jī)構(gòu)交換反洗錢信息。反洗錢國(guó)際合作反洗錢國(guó)際合作國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)在依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)時(shí)，可要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)配合，并遵循對(duì)等原則或協(xié)商一致。調(diào)查洗錢活動(dòng)外國(guó)國(guó)家、組織不得擅自執(zhí)行違反對(duì)等、協(xié)商一致原則的要求，并應(yīng)及時(shí)向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門報(bào)告。在提供資料、信息時(shí)，需遵循國(guó)家數(shù)據(jù)安全管理、個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)規(guī)定。拒絕非法要求金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)監(jiān)管需求下，可向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門和國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)告后配合提供信息。配合合規(guī)監(jiān)管01020403數(shù)據(jù)安全與個(gè)人信息保護(hù)06法律責(zé)任法律責(zé)任反洗錢人員違法處分反洗錢部門人員違反規(guī)定檢查、調(diào)查、凍結(jié)，泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私，違規(guī)處罰或未依法履行職責(zé)等，將受處分。金融機(jī)構(gòu)違法處罰金融機(jī)構(gòu)違規(guī)罰款金融機(jī)構(gòu)若未按規(guī)定制定反洗錢制度、設(shè)立專門機(jī)構(gòu)、配備人員、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，將受到責(zé)令改正、警告、罰款等處罰。金融機(jī)構(gòu)若未按規(guī)定開(kāi)展客戶盡職調(diào)查、保存客戶身份資料、報(bào)告大額交易或可疑交易，將受到警告或罰款等處罰。金融機(jī)構(gòu)違法嚴(yán)懲金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，致犯罪所得及其收益被掩飾、恐怖融資后果發(fā)生，將受重罰，包括罰款、限制業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或吊銷許可。金融機(jī)構(gòu)違規(guī)重罰違規(guī)人員處罰對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰可延伸至相關(guān)責(zé)任人員，包括警告、罰款等，嚴(yán)重者可能取消任職資格或禁止從業(yè)，但盡責(zé)者可免罰。金融機(jī)構(gòu)若存在違法為不明身份客戶提供服務(wù)、未采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施、特別預(yù)防措施等行為，將受到罰款，嚴(yán)重者限制業(yè)務(wù)。法律責(zé)任違規(guī)機(jī)構(gòu)重罰金融機(jī)構(gòu)擅自行動(dòng)將受重罰，包括罰款、損失賠償?shù)?；境外機(jī)構(gòu)不配合調(diào)查也將受反洗錢法處罰，并可能被列入相關(guān)名單。特非金機(jī)構(gòu)違規(guī)處罰個(gè)人違規(guī)處罰法律責(zé)任特定非金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定的，由主管部門責(zé)令改正，嚴(yán)重者給予警告或罰款，對(duì)負(fù)責(zé)人也可以給予警告或罰款。非金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人未履行反洗錢特別預(yù)防措施義務(wù)的，由反洗錢行政主管部門責(zé)令改正，嚴(yán)重者給予警告或罰款。法人、非法人組織未按規(guī)定提交受益所有人信息或提交虛假信息，將受到登記機(jī)關(guān)或反洗錢部門的責(zé)令改正和罰款。未提交受益人信息罰反洗錢行政主管部門將綜合考慮金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、內(nèi)控執(zhí)行、勤勉盡責(zé)程度等因素，制定行政處罰裁量基準(zhǔn)。制定處罰基準(zhǔn)違反反洗錢法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任；利用金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施洗錢犯罪的，也將受到追究。違法犯罪追刑責(zé)法律責(zé)任07附則金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)、證券基金