中國建設(shè)銀行湖北省分行2023年校園招聘確認(rèn)相關(guān)事項(xiàng)筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會計(jì)

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動

D.監(jiān)管措施

5.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

6.下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值

7.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

C.高級計(jì)量法

D.VaR模型

8.商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是（）

A.投資組合C

B.投資組合D

C.投資組合A

D.投資組合B

9.參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采?。ǎ?，最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域

10.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（

）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

11.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴(yán)重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題是（）。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)問題

C.管理問題

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

12.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

13.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額

14.對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

15.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護(hù)銀行的正常經(jīng)營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業(yè)?

二.多選題(共15題)

1.國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.股東大會的有效監(jiān)控

2.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動力

3.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工失職違規(guī)

4.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

5.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）

A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

6.氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（

）

A.將應(yīng)對氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.加強(qiáng)情景分析和壓力測試

E.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

7.市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

8.下列選項(xiàng)中，屬于收益類指標(biāo)的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

9.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

10.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大

11.下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中越高越好的有（）。

A.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)

B.資本積累率是評價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

C.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)

12.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

13.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

14.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（

）。

A.國家控制的企業(yè)間僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

15.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

三.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評級法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

2.資本規(guī)劃采用滾動預(yù)測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

3.某大型企業(yè)受金融危機(jī)的影響效益出現(xiàn)下滑、負(fù)債率偏高。為支持該企業(yè)渡過難關(guān)，商業(yè)銀行可以對該企業(yè)個別經(jīng)營指標(biāo)進(jìn)行微調(diào)并繼續(xù)將其評定為AAA級客戶。（）

4.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

5.監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定適當(dāng)?shù)恼吆统绦颍粩嗵岣咦R別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。()

6.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準(zhǔn)確、客觀的評價(jià)，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和判斷。

7.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。()

8.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險(xiǎn)限額和確定國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提水平時(shí)，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果。（）

9.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期。（

）

10.一般來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

11.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格定價(jià)。()

12.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

13.與公允價(jià)值相比，市場價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求。()

15.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實(shí)施時(shí)間推遲為2023年12月31日。

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

B.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系

2.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個人對自己的信息進(jìn)行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理

D.個人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行奶岢鰰娌樵兩暾?/p>

3.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

4.以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

5.在進(jìn)行個人住房貸款的貸前調(diào)查時(shí)，對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查不包括()。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項(xiàng)目本身的審查

D.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

6.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

7.應(yīng)收賬款可用于申請()。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

8.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款

B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑€款

C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報(bào)的車價(jià)向銀行申請貸款

D.汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

9.辦理個人教育貸款時(shí)，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請人所提交的材料真實(shí)性

C.對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益是否匹配

10.下列關(guān)于個人信用貸款特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款期限短

C.須提供有效擔(dān)保

D.貸款額度小

11.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到最高余額或期滿

C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

12.下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報(bào)資料

13.出國留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣，最高不得超過借款人學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的（）。

A.6000；60％

B.6000；80％

C.10000；60％

D.10000；80％

14.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述，錯誤的是（）

A.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

B.合作機(jī)構(gòu)營銷是銀行個人貸款業(yè)務(wù)最重要的營銷渠道

C.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

D.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

15.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

五.多選題(共15題)

1.集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，（）。

A.選擇一個子市場作為目標(biāo)市場

B.選擇兩個或兩個以上子市場作為目標(biāo)市場

C.針對這一目標(biāo)市場

D.只設(shè)計(jì)一種營銷組合

E.集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場

2.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

3.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

4.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

5.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

6.根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

7.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

8.防控個人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

9.個人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

10.簽訂個人保證貸款保證合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

11.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

12.根據(jù)貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

13.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同的是（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般分一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批

C.個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

14.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

15.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

2.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

3.國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。()

4.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

5.對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

6.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

7.交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

8.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

9.商用房貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

10.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。()

11.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

12.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

13.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

14.查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

15.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

七.單選題(共15題)

1.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的()。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

2.包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）

A.萬能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.年會險(xiǎn)

3.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（

）。

A.股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B.場內(nèi)交易工具、場外交易工具

C.遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D.股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

4.根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

5.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全I(xiàn)生最高的是（）。

A.企業(yè)債券

B.公司債券

C.金融債券

D.國債

6.下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會下降

7.（

）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)人

8.年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

9.根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

10.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。

A.成交后當(dāng)天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業(yè)日交割

D.雙方協(xié)議的某一天

11.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在涉及個人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

12.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

13.從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

14.發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)不包括()。

A.使用有意義的標(biāo)題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mai取代電話

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令鋃行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露的信息不包括（）。

A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼并決策

八.多選題(共15題)

1.理財(cái)規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

2.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

3.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（

）。

A.信托財(cái)產(chǎn)具有統(tǒng)一性

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托具有融通資金的功能

D.受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險(xiǎn)

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

4.按股票持有者分類，股票可分為()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.流通股

E.限售股

5.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，通常可與（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

6.利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產(chǎn)

D.負(fù)債

E.凈資產(chǎn)

7.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

8.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率

9.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

10.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)顧問服務(wù)對客戶進(jìn)行分析的依據(jù)有()。

A.個人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)

B.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.客戶對收益的預(yù)期

11.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個人理財(cái)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

12.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

13.商業(yè)銀行的個人理財(cái)服務(wù)包括()。

A.投資顧問服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

14.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財(cái)策略有（）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買量

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到()所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財(cái)顧問服務(wù)

D.個人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道

E.個人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位

九.單選題(共15題)

1.王先生存入銀行l(wèi)0000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

2.用于支持以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的貸款是（

）。

A.技術(shù)改造貸款

B.基本建設(shè)貸款

C.打包貸款

D.專項(xiàng)流動資金貸款

3.對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價(jià)促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

4.（）是指由于一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務(wù)部

D.中國人民銀行

6.項(xiàng)目審批部門或貸款的決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù)是()

A.項(xiàng)目評估報(bào)告

B.貸款審查報(bào)告

C.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

D.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估報(bào)告

7.下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)效益

B.貸款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人規(guī)模

D.不良貸款比率

8.()是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的

過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評價(jià)

C.預(yù)警處置

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

9.在企業(yè)的財(cái)務(wù)分析中。資本回報(bào)率ROE可以分解為:凈利潤率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、財(cái)務(wù)杠桿率三個組成因子，下列各項(xiàng)計(jì)算公式，表達(dá)正確的是（）。

A.凈利潤率=凈利潤/銷售成本；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

B.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售成本/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總負(fù)債/所有者權(quán)益

C.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

D.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售成本/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

10.銀行在管理國際貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一個關(guān)鍵的問題是（）。

A.對國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B.對國別風(fēng)險(xiǎn)每個子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確

C.深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

11.信貸資金的運(yùn)動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指（）。

A.信貸資金首先自銀行支付給使用者

B.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后.流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

12.下列不屬于評價(jià)區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)的是（

）。

A.地區(qū)存貸比水平

B.地區(qū)社會融資規(guī)模

C.地區(qū)間接融資占比

D.地區(qū)直接融資占比

13.以下關(guān)于依法清收的說法錯誤的是（）。

A.銀行采取常規(guī)清收手段無效后可以進(jìn)行依法清收

B.依法收貸首先應(yīng)向人民法院提起訴訟，勝訴后向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行

C.勝訴后債務(wù)人自動履行的無須申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.對于扭虧無望、無法清償貸款的企業(yè)，銀行可以申請最大限度彌補(bǔ)虧損但無權(quán)申請其破產(chǎn)

14.以下關(guān)于固定資產(chǎn)折舊方法與無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法表述，錯誤的是（）

A.在項(xiàng)目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊計(jì)算，也可以綜合折舊計(jì)算

B.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷

C.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用年限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷

D.開辦費(fèi)的項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷

15.銀行客戶經(jīng)理對借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主要在于（）。

A.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性

B.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性

C.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性

D.保證訴訟時(shí)效的有效性

十.多選題(共15題)

1.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長期銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤率上升

D.長期投資

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

2.常規(guī)的現(xiàn)金清收方式主要包括()

A.直接追償

B.依法訴訟

C.申請債務(wù)人破產(chǎn)

D.協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物

E.申請支付令

3.下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究與貸款項(xiàng)目評估關(guān)系的說法，正確的有（?）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

4.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括()。

A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

5.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有（

）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠估計(jì)各信用等級的違約概率

C.能夠準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

D.能夠具體確定風(fēng)險(xiǎn)額度

E.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

6.下列項(xiàng)目中，屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.存貨

D.待處理流動資產(chǎn)損失

E.無形及遞延資產(chǎn)

7.下列關(guān)于5Cs系統(tǒng)的說法，錯誤的有()。

A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德

B.資本是指借款人的財(cái)務(wù)杠桿狀況及資本金狀況，財(cái)務(wù)杠桿越高，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率較高

C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢及波動性與借款人的管理水平兩個方面進(jìn)行分析

D.抵押貸款中，商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品市場價(jià)值越小，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低

E.經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

8.項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估

C.項(xiàng)目技術(shù)評估

D.借款人及項(xiàng)目股東情況

E.銀行效益評估

9.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

10.下列不屬于行業(yè)成熟階段的市場特點(diǎn)的有（）。

A.很多企業(yè)為了生存發(fā)動“價(jià)格戰(zhàn)爭”，采取大幅打折的策略

B.由于銷售持續(xù)上升加上成本控制，利潤達(dá)到最大化

C.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

D.銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率提高，利潤轉(zhuǎn)變成正值

E.銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加

11.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

12.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關(guān)形象定位

E.識別重要屬性

13.在進(jìn)行原輔料供給分析時(shí)，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測主要投入物價(jià)格未來的變化趨勢

D.要計(jì)算運(yùn)輸能力和運(yùn)輸費(fèi)用

E.應(yīng)分析原輔料的儲備量是否合理

14.整體來看，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對貸款合同管理中尚存的問題有（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴(yán)

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟(jì)超時(shí)

15.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.平等

B.公開

C.自愿

D.公平

E.誠實(shí)信用

十一.判斷題(共15題)

1.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

3.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

4.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預(yù)期收人理論。（）

5.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作中導(dǎo)致現(xiàn)金流出的關(guān)鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

7.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

8.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

9.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

10.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

12.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。（）

13.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

14.維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行和善意第三人的合法權(quán)益。（）

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

2.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

3.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

4.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。

A.勞動投入

B.年度考核結(jié)果

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

5.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

6.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（

）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

7.商業(yè)銀行表外授信不包括（

）。

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

8.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

9.短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險(xiǎn)制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

10.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

11.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

12.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（

）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運(yùn)用方式

13.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

14.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

15.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.結(jié)果透明公開

D.公正誠信、實(shí)事求是

十三.多選題(共15題)

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實(shí)行自營和信托業(yè)務(wù)分開

C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營

D.實(shí)行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

2.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

3.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

4.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

5.下列屬于財(cái)務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

6.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

7.根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

8.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

9.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

10.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會

E.不得實(shí)施混淆行為

11.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

12.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

13.銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

14.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

15.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

2.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

3.委托貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。()

4.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）

5.金融租賃公司拆入資金的最長期限為6個月，拆人資金余額不得超過實(shí)收資本的100％。()

6.在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實(shí)現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

7.只有政策性銀行才能夠?yàn)榇蟊妱?chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。()

8.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。（）

9.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

10.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。

十五.單選題(共15題)

1.在信用活動中起著主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

2.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

3.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

4.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

5.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.定期存款

6.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為（）個業(yè)務(wù)線條。

A.7

B.8

C.9

D.10

7.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

8.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

9.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對獨(dú)立活動的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

10.個人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受（）個以上保險(xiǎn)人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

11.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

12.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

13.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

14.在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)

C.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

15.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

2.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

3.福費(fèi)廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中，正確的有（

）。

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費(fèi)廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)

4.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

B.請求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

5.下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（

）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

6.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.保證擔(dān)保的范圍

C.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

D.保證的期間

E.保證的方式

7.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

8.我國的大型商業(yè)銀行包括（

）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.交通銀行

D.城市商業(yè)銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

9.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

10.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

C.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

D.證券投資基金托管

E.社?；鹜泄?/p>

11.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（

）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機(jī)關(guān)的工作人員

12.我國的貨幣當(dāng)局包括（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財(cái)政部

E.國庫支付中心

13.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

14.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（）。

A.項(xiàng)目建議書?

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?

D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

15.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（）

2.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（

）

3.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

4.銀行管理者對目前資產(chǎn)質(zhì)量的評估和潛在風(fēng)險(xiǎn)的界定都會反映在銀行當(dāng)期損益表的本期計(jì)提撥備中，從而影響到銀行當(dāng)期營業(yè)利潤。

5.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

6.如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

7.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

8.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求的指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

9.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

10.流動性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個方面

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()

12.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。()

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

15.取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會計(jì)原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。

2.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。這個知識點(diǎn)，考生要牢記，可估計(jì)的預(yù)期損失是用正常的收益來彌補(bǔ)的。

3.答案：D

本題解析：。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行法定程序理解和分析。此時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②失誤樹分析法；③情景分析法；④資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；⑤分解分析法。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟。

5.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。當(dāng)在某一個時(shí)段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

6.答案：C

本題解析：答案為C。A選項(xiàng)是改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐之一；B選項(xiàng)傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”；D選項(xiàng)無論危機(jī)是否會發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)管理時(shí)，很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值。

7.答案：D

本題解析：答案為D。VaR模型屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

8.答案：B

本題解析：根據(jù)理性投資原則，最佳投資方案應(yīng)是標(biāo)準(zhǔn)差（風(fēng)險(xiǎn)）最小的組合。

9.答案：A

本題解析：參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式。

10.答案：A

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集的步驟包括損失事件識別，損失事件填報(bào)，損失金額確定，損失事件信息審核和損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證。故本題選A。

11.答案：B

本題解析：違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中所占比例超過80%，這說明我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴(yán)重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。合規(guī)問題是當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題。

12.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施除A、B、D三項(xiàng)外，還有：強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。C項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

13.答案：C

本題解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的概念。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(ValueatRisk，VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

14.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為。

15.答案：C

本題解析：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；②在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將國別風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標(biāo)、國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系。國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計(jì)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現(xiàn)，所以A、B、C、D、E為正確答案。

3.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，具體體現(xiàn)在B、C、D項(xiàng)。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險(xiǎn)控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個階段。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別；②為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施：

1.將應(yīng)對氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

2.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

3.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

4.加強(qiáng)情景分析和壓力測試

5.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

8.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長率等。B選項(xiàng)屬于資本類指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)。

9.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為六種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對手風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征。題中五個選項(xiàng)均符合題意。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個數(shù)／行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：1.統(tǒng)一性原則；2.全面性原則；3.適應(yīng)性原則；4.有效性原則；5.統(tǒng)籌性原則。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。

A項(xiàng)錯誤，國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。

BC項(xiàng)正確，根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)。

（1）縱向一體化企業(yè)集團(tuán)。這類集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

（2）橫向多元化企業(yè)集團(tuán)。這類集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組。

DE項(xiàng)正確，與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征。集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制，動機(jī)之二是通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表。

故本題選BCDE。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財(cái)務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

三.判斷