2023年招商銀行大連分行錦州地區(qū)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風(fēng)險偏好維度不包括（）。

A.負(fù)債類指標(biāo)

B.資本類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.特定風(fēng)險類的指標(biāo)

2.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

3.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總

4.（

）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

C.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

6.下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（

）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

7.下列不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

8.當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％

9.某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險資本為（

）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96

10.銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應(yīng)法律保護(hù)的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

11.商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向(

)報告。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

12.按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險

C.偏好收益、偏好風(fēng)險

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽風(fēng)險管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證

15.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

二.多選題(共15題)

1.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

2.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理方便

3.按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.市場風(fēng)險限額

C.操作風(fēng)險限額

D.流動性風(fēng)險限額

E.國別風(fēng)險限額

4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.合理性

B.兼容性

C.獨立性

D.真實性

E.一致性

5.下列方法中，計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

6.下列屬于風(fēng)險事后控制的方法的有（）。

A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.限額管理

C.風(fēng)險資本的重新分配

D.風(fēng)險定價

E.提高風(fēng)險資本水平

7.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

8.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟(jì)

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

9.資產(chǎn)證券化可以分為()。

A.資產(chǎn)支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級

C.監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況

D.準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息

E.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

11.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會是相同的

C.風(fēng)險管理部門只具有非常有限的風(fēng)險管理決策執(zhí)行權(quán)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門隸屬于高級管理層

12.下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度

E.確保實現(xiàn)承諾

13.信用風(fēng)險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

14.近年來，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對部分“問題銀行”采取了風(fēng)險處置方式，其中包括（

）。

A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式

B.資本規(guī)劃方式

C.“生前遺囑”方式

D.收購承接方式

E.“在線修復(fù)”方式

15.常用的風(fēng)險事后控制的方法有()

A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險資本的重新分配

C.提高風(fēng)險資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險定價

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

2.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

3.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。（）

4.銀行在經(jīng)營中可以承擔(dān)風(fēng)險水平在其承受范圍之外的風(fēng)險，不用考慮自身風(fēng)險承受能力。（）

5.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。（）

6.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

7.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

8.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（）

9.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

10.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值（）

11.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險偏好。（）

12.市場風(fēng)險資本要求=利率風(fēng)險特定風(fēng)險+利率風(fēng)險一般風(fēng)險+股票風(fēng)險特定風(fēng)險+股票風(fēng)險一般風(fēng)險+匯率風(fēng)險+商品風(fēng)險+期權(quán)風(fēng)險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

13.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負(fù)債來決定的。（）

14.在風(fēng)險緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

15.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

四.單選題(共15題)

1.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

2.以下不屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施的是（

）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實

3.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，不正確的是（）。

A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

4.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為()。

A.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

5.（）不屬于個人住房貸款的特點。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

6.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

7.審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將（）作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

A.貸款審查與貸后管理

B.貸款調(diào)查與貸款審批

C.貸款調(diào)查與貸款發(fā)放

D.貸款審批與貸款發(fā)放

8.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的()。

A.后一日

B.當(dāng)日

C.前一日

D.后兩日

9.下列關(guān)于電子銀行特征的說法，錯誤的是（）。

A.微笑服務(wù)，態(tài)度熱情

B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

C.設(shè)立成本高，操作成本低

D.業(yè)務(wù)時空界限模糊

10.關(guān)于個人汽車貸款的描述，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛可以劃分為自用車和商用車

B.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.個人汽車貸款的風(fēng)險管理難度相對較大

D.個人新能源汽車貸款的車型為純電動汽車和燃料電池汽車

11.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

12.個人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險來自對項目的調(diào)查和對（）的調(diào)查兩個方面。

A.借款人

B.中介機(jī)構(gòu)

C.保證人

D.保險公司

13.下列不屬于個人貸款管理原則的是（

）。

A.協(xié)議承諾原則

B.實貸實付原則

C.重視貸后管理原則

D.審慎放貸原則

14.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

15.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的表述中，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放有獨立的放款管理部門落實放款條件

B.由獨立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

C.貸款發(fā)放實行一次申請，一次放貸的方式

D.貸款發(fā)放后應(yīng)建立貸款臺賬，并隨時更新數(shù)據(jù)

五.多選題(共15題)

1.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

2.下列屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是()。

A.利率高

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

E.風(fēng)險低

3.個人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

4.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機(jī)構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

5.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人教育貸款

6.銀行市場環(huán)境分析應(yīng)當(dāng)作到的“四化”包括()。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

7.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

8.除住房貸款外的其他個人貸款大部分與消費息息相關(guān)，在消費場所開展?fàn)I銷，()。

A.有利于節(jié)省成本

B.有利于增加利潤

C.有利于提高收益

D.有利于獲得客戶

E.有利于提高效率

9.當(dāng)發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

10.對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的重要意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收人外，通常還會得到一些相當(dāng)?shù)姆?wù)費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

11.建立個人征信系統(tǒng)的意義在于（）。

A.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險，激勵借款人按時還債

D.為了保護(hù)消費者本身利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

12.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，項目信貸人員撰寫的調(diào)查報告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項目工程進(jìn)度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

13.辦理個人經(jīng)營貸款時，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.與多家銀行合作

B.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

C.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利

14.借款人（）等現(xiàn)象，是個人汽車貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

A.惡意欺詐

B.騙貸

C.貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.還款能力的降低

E.還款意愿變化

15.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同的是（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般分一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批

C.個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

3.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

4.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

5.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

6.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

7.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

8.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

9.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

10.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

11.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

12.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進(jìn)行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

13.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

14.目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

15.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

七.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于萬能保險的風(fēng)險來源。

A.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

B.保險公司的制度規(guī)范

C.保險公司的發(fā)展歷史

D.理財團(tuán)隊專業(yè)化水平

2.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（

）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

3.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產(chǎn)商

D.保險公司

4.

若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（

）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

6.()是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.財務(wù)狀況變動表

D.現(xiàn)金流量表

7.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

8.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.公司債市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

9.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，不正確的是()。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險

10.理智型問題客戶具有很強(qiáng)的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善于控制自己的情感，因此理財服務(wù)人員在處理理智型客戶的投訴時應(yīng)該（）。

A.以專業(yè)、權(quán)威的形象出現(xiàn)，并提供有理有據(jù)的解決方案

B.有理有據(jù)，以理服人

C.應(yīng)耐心引導(dǎo)，使其說出真實想法

D.態(tài)度要熱情，多花一點時間傾聽

11.張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財型保險產(chǎn)品中，預(yù)計年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為()萬元。

A.6.30

B.5.66

C.6.37

D.5.54

12.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

13.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

14.以下不是保險相關(guān)要素的是（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

15.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標(biāo)；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

八.多選題(共15題)

1.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（

）。

A.非營利性外匯收支

B.經(jīng)營性外匯收支

C.營利性外匯收支

D.非經(jīng)營性外匯收支

E.營業(yè)性外匯收支

2.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

3.出現(xiàn)下列（

）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

4.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

5.下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬元

6.[解析]答案為ABCE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十二條規(guī)定可知，商業(yè)銀行不需要評估金融機(jī)構(gòu)的市場占有率。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風(fēng)險處置能力

7.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)

8.下列關(guān)于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

C.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

E.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

9.按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括（）。

A.由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B.由國務(wù)院制定的行政法規(guī)

C.由國務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章

D.由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

E.由國務(wù)院外部制定的行政法規(guī)

10.房地產(chǎn)的投資方式有（）。

A.房地產(chǎn)抵押

B.房地產(chǎn)購買

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)質(zhì)押

E.房地產(chǎn)信托

11.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風(fēng)險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強(qiáng)

12.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.基金交易

B.金融衍生產(chǎn)品交易

C.股票交易

D.外匯管理規(guī)定E、期貨交易

13.影響債券類理財產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級

E.流動性

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估。下列屬于風(fēng)險承受能力評估依據(jù)的有（

）。

A.客戶年齡及財務(wù)狀況

B.客戶的投資經(jīng)驗

C.客戶的風(fēng)險認(rèn)識

D.客戶風(fēng)險損失承受程度

E.客戶投資目的

15.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

九.單選題(共15題)

1.貸款的審批實行()審批制度，貸款展期的審批實行()審批制度。

A.分級；統(tǒng)一

B.統(tǒng)一；分級

C.統(tǒng)一；統(tǒng)一

D.分級；分級

2.以下關(guān)于寬限期的說法，正確的是（）。

A.寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間，有時也包括提款期

B.在寬限期內(nèi)銀行要收取本息

C.不包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間

D.在寬限期內(nèi)還可以本息都不用償還，而且在此期間不計算利息

3.下列選項中，不屬于擔(dān)保的形式的是（）。

A.預(yù)備金

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

4.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。

A.市場價格

B.核定價格

C.協(xié)議價格

D.固定價格

5.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列不屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是（）。

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣

B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

C.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告

D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異。

6.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔(dān)保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

7.銀行的促銷方式不含（

）。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷售聯(lián)盟

8.（）是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.固定利率

9.按開證行承諾性質(zhì)的不同，信用證分為()。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.保兌信用證和無保兌信用證

C.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

D.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

10.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄。銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化.貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說.抵押擔(dān)保是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個生產(chǎn)周期來完成

11.下列關(guān)于綠色信貸的說法，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行環(huán)境和社會責(zé)任的活動進(jìn)行評估或?qū)徲?/p>

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況

D.對涉及重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響的授信情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督

12.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

13.下列關(guān)于保證責(zé)任的說法，錯誤的是（

）。

A.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實現(xiàn)債權(quán)

B.一般保證債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定

C.在連帶責(zé)任保證期間內(nèi)，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任

D.保證人在最高債權(quán)額限度內(nèi)就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未約定保證期間的，保證人承擔(dān)連續(xù)保證責(zé)任

14.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度

15.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.保證人的經(jīng)濟(jì)實力

C.客戶與銀行關(guān)系

D.主營業(yè)務(wù)狀況

十.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項目可研報告批復(fù)及其主要內(nèi)容

D.銀行從項目獲得的受益預(yù)測

E.項目效益情況

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權(quán)

3.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專項存款賬戶

E.專用存款賬戶

4.公司信貸的基本要素包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

5.下列關(guān)于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務(wù)人應(yīng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個月內(nèi)做出判決

C.財務(wù)保全包括訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標(biāo)的僅限于金錢

6.在區(qū)域風(fēng)險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（

）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

C.不良貸款剪刀差

D.不良率變幅

E.利息實收率

7.下列各項中，屬于流動負(fù)債的有()。

A.應(yīng)付票據(jù)

B.應(yīng)收賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)提費用

E.應(yīng)付工資

8.項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

9.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

10.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有()。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

11.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

12.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分時，主要考慮的因素有()

A.交通便利程度

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

C.固定資產(chǎn)總值

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

13.項目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目建設(shè)的必要性評估

B.項目建設(shè)配套條件評估

C.項目財務(wù)評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項目技術(shù)評估

14.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時期流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動性較高

D.速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)

E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

15.關(guān)于投資活動的現(xiàn)金流量來源于（）賬戶的變化。

A.有價證券

B.固定資產(chǎn)

C.無形資產(chǎn)

D.長期投資

E.長期負(fù)債

十一.判斷題(共15題)

1.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

2.中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

3.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。（

）

4.投資作為經(jīng)濟(jì)增長的重要推動力之一，可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)使國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

5.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

6.產(chǎn)能過剩行業(yè)項目中鋼鐵、電解鋁項目的最低資本金比例為30％。（）

7.經(jīng)濟(jì)資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到。（）

8.商業(yè)銀行明確外部評估機(jī)構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果。（）

9.對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）

10.隱含價格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

11.企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

12.擔(dān)保人不能為國家機(jī)關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。（）

13.政府財務(wù)顧問和集合理財顧問均屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。()

14.盈虧平衡點生產(chǎn)能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

15.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進(jìn)入成長期。

十二.單選題(共15題)

1.個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于（）萬元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

2.銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范不包括()。

A.熱心公益，奉獻(xiàn)愛心

B.公私分明，勤儉節(jié)約

C.遇到利益沖突，應(yīng)主動回避

D.執(zhí)業(yè)過程中，不得越級報告

3.通常，商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.1000元

D.5000元

4.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費者保護(hù)

5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。

A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

6.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

7.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

8.連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標(biāo)市場

B.營銷渠道

C.促銷策略

D.營銷策略

9.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

10.下列不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人汽車貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

11.對兩個或多個現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特“殊需要的細(xì)分市場的客戶一種新產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)方法是()。

A.交叉組合法

B.創(chuàng)新法

C.專業(yè)化法

D.仿效法

12.中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

13.銀行通過廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營銷渠道是()。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.代理營銷渠道

14.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

15.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

十三.多選題(共15題)

1.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

2.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括（）。

A.外部欺詐盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

3.在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項目融資()。

A.金額較大

B.期限較長

C.風(fēng)險較大

D.還款來源不夠可靠

E.項目實際進(jìn)度與已投資額難以匹配

4.下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

5.下列銀行績效考評指標(biāo)不包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

6.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

7.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

8.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

10.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持()原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

11.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

12.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括()。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃

13.下列關(guān)于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和

B.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

14.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

15.下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

十四.判斷題(共10題)

1.信托公司應(yīng)可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

2.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

3.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。()

4.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

5.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

6.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。()

7.金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能。

8.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

9.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是可以避免的。

10.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

十五.單選題(共15題)

1.金融工具不具有的特點是()。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

2.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

3.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

4.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

5.下列關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

6.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

8.根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.50

C.30

D.7

9.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

10.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（

）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業(yè)

11.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.金融機(jī)構(gòu)

12.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的職責(zé)邊界

C.健全的組織架構(gòu)

D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

13.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

14.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式實現(xiàn)抵押權(quán)。（）

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償

B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償

C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)

D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)

15.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

2.目前我國對利率管制的規(guī)定有（

）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

3.中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達(dá)標(biāo)

C.分層推進(jìn)

D.分步達(dá)標(biāo)

E.分項落實

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

5.風(fēng)險偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財務(wù)管理

D.風(fēng)險管理

E.日常管理

6.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

7.法定繼承的第一順序繼承人有（）。

A.兄弟姐妹

B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的

C.子女

D.配偶

E.父母

8.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

9.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

10.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

11.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責(zé)

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

12.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應(yīng)收票據(jù)

D.短期投資

E.應(yīng)收賬款

13.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（

）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力

14.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村信用社

E.農(nóng)村合作銀行

15.金融市場具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

十七.判斷題(共15題)

1.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

2.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

3.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。（）

4.某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

5.買者自負(fù)是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則。()

6.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

7.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。（）

8.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

9.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

11.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

12.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

13.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

14.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

15.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：（1）資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；（2）收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等；（3）特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性（包括零容忍）的指標(biāo)。

2.答案：C

本題解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。

3.答案：D

本題解析：。記憶題，D選項是市場風(fēng)險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點。

4.答案：D

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內(nèi)容。

5.答案：B

本題解析：B項，高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程．及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。

6.答案：B

本題解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計人部分。

7.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。

8.答案：B

本題解析：當(dāng)資金來源小于資金使用時，出現(xiàn)流動性赤字，此時必須考慮這種資金匱乏可能造成的支付困難以及由此產(chǎn)生的流動性風(fēng)險。根據(jù)歷史經(jīng)驗分析得知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3％～5％，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況引起高度重視。?

9.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險最低資本要求（ORC）由業(yè)務(wù)指標(biāo)部分乘以內(nèi)部損失乘數(shù)計算得出，對應(yīng)的公式為ORC=BICxILM業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）由業(yè)務(wù)指標(biāo)（BI）乘以邊際系數(shù)α得出。BIC=8*12%=0.96ORC=0.96*1.5=1.44億歐元

10.答案：A

本題解析：。法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式有：①金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無法履行或金融合約條款不周密；②法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐，使創(chuàng)新金融的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護(hù)而遭受損失；③形形色色的各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅；④經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中如果違反法律法規(guī)，將會受到法律的制裁。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

12.答案：A

本題解析：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險。

13.答案：B

本題解析：歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)。

14.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險控制措施包括實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)分離制度，建立前臺授權(quán)交易、中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理、后臺結(jié)算操作的崗位制約和崗位分離制度。C項，未及時與前臺核對交易明細(xì)、前后臺賬務(wù)長期不符屬于后臺結(jié)算/清算業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。

15.答案：A

本題解析：名義價值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

2.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險（包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額、國別風(fēng)險限額。

4.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。

5.答案：A、C、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，分別是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

6.答案：A、C、E

本題解析：

常用的風(fēng)險事后控制的方法有:(1)風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險資本水平

7.答案：A、B、D

本題解析：

在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化及預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

8.答案：A、B、D

本題解析：

在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會狀況的定性和定量因素。

9.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的基礎(chǔ)資產(chǎn)類型的不同，可分為住房抵押貸款證和資產(chǎn)支持證券兩大類。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量;支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級;監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況;為壓力測試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

11.答案：B、E

本題解析：

風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告，風(fēng)險管理部門只具有非常有限的風(fēng)險管理決策執(zhí)行權(quán)，商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性；選項B，商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談；選項E與選項D互相矛盾，風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性，不隸屬于高級管理層。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐包括：(1)強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；(2)確保實現(xiàn)承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。但事實上，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

14.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險處置方式包括：收購承接，"地方政府注資+引戰(zhàn)重組"方式，"在線修復(fù)"方式。

15.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險事后控制的方法有：(1)風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險資本水平。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。

2.答案：正確

本題解析：

答案為對。題干說法正確。

3.答案：錯誤

本題解析：

流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。

4.答案：錯誤

本題解析：

銀行利用其風(fēng)險承受能力應(yīng)對風(fēng)險，在經(jīng)營中應(yīng)確保風(fēng)險水平在銀行的風(fēng)險承受能力范圍以內(nèi)。

5.答案：錯誤

本題解析：

流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關(guān)系。故本題選B。

6.答案：正確

本題解析：

2008年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，是繼英國巴林銀行之后，又一家因金融衍生產(chǎn)品交易而遭受重創(chuàng)的國際大型銀行。此違規(guī)事件同時也印證了金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險交錯復(fù)雜，通常被認(rèn)為是簡單的操作風(fēng)險事件，卻可能引發(fā)聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險的連鎖反應(yīng)。

7.答案：錯誤

本題解析：

與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括。

8.答案：正確

本題解析：

答案為對。傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。

9.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商