中原銀行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買方期權(quán)的價(jià)值減小

C.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，買方期權(quán)的價(jià)值增大

D.如果買方期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額

2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)備階段不包括()

A.確認(rèn)評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.提出優(yōu)化方案

D.收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息

3.()是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法

D.財(cái)務(wù)狀況分析法

4.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念，理解不正確的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)

5.下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時(shí)平盤

6.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

7.下列選項(xiàng)中，(?)是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

8.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“()”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借短貸長

D.借長貸短

9.()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性

10.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

11.以下關(guān)于久期的論述，正確的是()

A.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

B.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口的絕對(duì)值的大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的影響不確定，需要做具體分析

12.下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

13.在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比的計(jì)算公式是()。

A.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

14.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（

）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.關(guān)于久期缺口為正值時(shí)，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加

B.如果市場(chǎng)利率上升，則銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將減少

C.如果市場(chǎng)利率下降，則銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積

二.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的主要功能有()。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總

B.分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果

C.識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

D.支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響

2.2016年4月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1?7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)（）流程的監(jiān)管。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.分析

E.控制

3.商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的有（）。

A.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估

C.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

4.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理年報(bào)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理季報(bào)

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

5.風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)（）與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

6.我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括（）。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算表、計(jì)算說明的通知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是通過對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量和定性分析，從（）等方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.現(xiàn)金

D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

E.表外業(yè)務(wù)

8.以下論述正確的有()。

A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶和公司機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很敏感

C.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感

9.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪幾種風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.股票風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

11.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有（

）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性狀況

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

12.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.“了解你的客戶”及所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

13.客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.收益波動(dòng)性

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

14.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

15.聲譽(yù)危機(jī)管理需要（），以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.技術(shù)

C.全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃

D.技能

E.與媒體的良好關(guān)系

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()

2.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

3.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶛?quán)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

5.銀行審計(jì)部門的審計(jì)報(bào)告直接提交給高級(jí)管理層。（）

6.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

7.風(fēng)險(xiǎn)偏好是戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，其制定本身就是一種戰(zhàn)略管理行為。()

8.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

9.外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計(jì)。()

10.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。()

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系。()

12.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是與股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)并列的機(jī)構(gòu)。（）

13.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

14.現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。（）

15.商業(yè)銀行可準(zhǔn)確識(shí)別和計(jì)量金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，并為其金融產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)提供依據(jù)。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報(bào)告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

2.個(gè)人住房貸款的貸款額占所購買住房總價(jià)款的比例最高可達(dá)_______，非首套購房的最高貸款額度為_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

3.二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.開發(fā)商

C.有擔(dān)保能力的第三人

D.借款人

4.《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍不包括（

）。

A.租金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

5.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債?

6.目前，（）是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

7.個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長不超過年。采用保證擔(dān)保方式的不得超過年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；3

D.4；2

8.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

9.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對(duì)銀行市場(chǎng)定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.補(bǔ)缺式定位

C.產(chǎn)品式定位

D.追隨式定位

10.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

A.貸款發(fā)放崗位人員；審計(jì)部門

B.貸款審核人員；審計(jì)部門

C.貸款審核人員；會(huì)計(jì)部門

D.貸款發(fā)放崗位人員；會(huì)計(jì)部門

11.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.有效利用保證金制度

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

12.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

13.一般情況下，借款人用于購買耐用消費(fèi)品的首付款不得少于購物款的()。

A.10%～15%

B.10%～20%

C.20%～25%

D.20%～30%

14.以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

15.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

五.多選題(共15題)

1.零售資產(chǎn)分池的重要維度和標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.個(gè)貸行為評(píng)分

B.信用卡行為評(píng)分

C.賬戶使用記錄

D.客戶額度信息

E.客戶最大可授信額度

2.單一營銷策略的特點(diǎn)包括（）。

A.針對(duì)性強(qiáng)

B.針對(duì)性差

C.營銷渠道窄

D.營銷成本高

E.適宜少數(shù)尖端客戶

3.要做好品牌營銷，需要具備的要素有()。

A.質(zhì)量第一

B.誠信至上

C.定位準(zhǔn)確

D.個(gè)性鮮明

E.巧妙傳播

4.根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。

A.完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

5.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個(gè)人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

6.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

7.屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭對(duì)手的實(shí)力與策略

8.下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證（）

E.購買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)（）

9.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國有農(nóng)場(chǎng)個(gè)體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場(chǎng)的職工

E.長期居住在城市的個(gè)體工商戶

10.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

11.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

12.個(gè)人教育貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警措施

C.完善銀行個(gè)人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

13.一般來說，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

D.人員配置

E.注冊(cè)資金的規(guī)模

14.在簽訂合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人如發(fā)生()情況，均構(gòu)成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用

B.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的

15.下列有關(guān)定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化

B.銀行應(yīng)該設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)

C.銀行應(yīng)該想辦法激發(fā)客戶的消費(fèi)行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動(dòng)態(tài)交流機(jī)制比較完善

E.與國外銀行相比，國內(nèi)銀行在定向營銷方面做得比較好

六.判斷題(共15題)

1.實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

2.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

3.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

4.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。()

5.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括對(duì)無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。（）

6.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

7.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

8.個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。（）

9.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的異議種類。（）

10.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請(qǐng)人的申請(qǐng)。（）

11.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

12.資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)。（）

13.個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

14.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

15.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

七.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的是()。

A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

B.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

2.只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的（）。

A.可復(fù)制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

3.對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（

）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

4.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票

5.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（

）。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡職

D.誠實(shí)守信

6.商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過（）家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

7.作為投資產(chǎn)品，（

）流動(dòng)性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

8.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

9.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（）。

A.國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B.中國黃金期貨交易所公布價(jià)格

C.銀行公布的價(jià)格

D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

10.同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?/p>

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

11.下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.公司債券市場(chǎng)

C.債券回購市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

12.()是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.債務(wù)管理

C.汽車消費(fèi)計(jì)劃

D.現(xiàn)金管理

13.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

14.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8％的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

15.貨幣市場(chǎng)是融通()的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集()的場(chǎng)所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

八.多選題(共15題)

1.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。

A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念

B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合

D.理財(cái)師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

2.私募基金設(shè)立和投資須注意的事項(xiàng)包括（

）。

A.基金依法設(shè)立

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的.投資人數(shù)不得超過50人

C.在募集資金時(shí)，不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

3.下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是（）。

A.股票發(fā)行總量

B.上市公司總數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù)

D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

4.合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（

）。

A.堅(jiān)持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調(diào)能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

5.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

6.國外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)能力

E.高尚的職業(yè)操守

7.財(cái)富管理包括（

）。

A.資產(chǎn)配置

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富保障

D.財(cái)富分配

E.財(cái)富規(guī)劃

8.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

9.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加

C.為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

10.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

11.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營運(yùn)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

12.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業(yè)銀行

13.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策權(quán)

B.股票贖回權(quán)

C.利潤分配權(quán)

D.剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)

E.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

14.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

15.家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.死亡期

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告中的項(xiàng)目效益情況的內(nèi)容是（）。

A.各年累計(jì)盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值

B.盈虧平衡點(diǎn)分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

2.以下哪項(xiàng)不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

3.下列關(guān)于檔案管理，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理的原則

B.抵押品資料的管理應(yīng)當(dāng)按一級(jí)文件的管理要求進(jìn)行

C.中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

D.信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式

4.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.當(dāng)前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

5.在企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)中，（）是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源。

A.品德

B.經(jīng)營環(huán)境

C.還款能力

D.資本金

6.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國有獨(dú)資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

7.下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B.所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)

D.資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是（）。

A.基本信貸分析

B.經(jīng)營狀況分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結(jié)果

9.質(zhì)物丟失的情況屬于貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.在企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)中，下列是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源是()

A.品德

B.經(jīng)營環(huán)境

C.還款能力

D.資本金

11.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過（）%。

A.20

B.30

C.40

D.50

12.（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

13.（）是判斷貸款正常與否最基本的標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

14.擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)遵循自愿原則，自愿原則主要體現(xiàn)在四個(gè)方面，不包括（

）。

A.當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒?dòng)或不從事?lián)；顒?dòng)

B.當(dāng)事人有權(quán)隨時(shí)終止已從事的擔(dān)?；顒?dòng)

C.擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式

D.當(dāng)事人有選擇擔(dān)保相對(duì)人的自由

15.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在（）之間。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

十.多選題(共15題)

1.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)，在銷售、利潤和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對(duì)很高，利潤為負(fù)

C.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對(duì)很低.利潤為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

2.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)()確定的。

A.銀行貸款意愿

B.銀行評(píng)估意見

C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益

D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

E.國家產(chǎn)業(yè)政策

3.貸款分類應(yīng)該遵循的原則有（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.準(zhǔn)確性原則

D.審慎性原則

E.客觀性原則

4.現(xiàn)有企業(yè)之間的競(jìng)爭常常表現(xiàn)在（）。

A.替代品

B.產(chǎn)品介紹

C.售后服務(wù)

D.價(jià)格

E.廣告

5.下列屬于“借款申請(qǐng)書”內(nèi)容的有（）。

A.申請(qǐng)借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

6.客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，對(duì)借款企業(yè)高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（）。

A.受教育程度

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風(fēng)

E.進(jìn)取精神

7.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)付實(shí)貸原則

8.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括（）。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

9.下列情形中的貸款，至少應(yīng)分為次級(jí)類的有()。

A.借款人利用合并，分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或利息己經(jīng)逾期

B.需要重組的貸款

C.逾期超過90天，應(yīng)收利息不再計(jì)入損益

D.人行征信顯示借款人在其他銀行出現(xiàn)逾期的貸款

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

10.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員對(duì)此階段應(yīng)重點(diǎn)分析（）。

A.付款條件

B.進(jìn)貨渠道

C.供貨穩(wěn)定性

D.貨品質(zhì)量

E.貨品價(jià)格

11.下列關(guān)于評(píng)級(jí)推翻的描述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評(píng)級(jí)專家推翻內(nèi)部評(píng)級(jí)體系所輸出的評(píng)級(jí)結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評(píng)級(jí)人員推翻評(píng)級(jí)結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評(píng)級(jí)推翻人提供評(píng)級(jí)推翻的充分依據(jù)

D.基于計(jì)量模型的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，不能依據(jù)評(píng)級(jí)專家的經(jīng)驗(yàn)來決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評(píng)級(jí)模型中的所有因素

12.關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法，下列說法正確的有（）。

A.可由銀行自行評(píng)估

B.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

C.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

D.可由抵押人自行評(píng)估

E.可由債務(wù)人自行評(píng)估

13.項(xiàng)目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在（

）。

A.項(xiàng)目融資具有公司融資屬性

B.項(xiàng)目融資可以追加第三方擔(dān)保

C.固定資產(chǎn)貸款還款資金來源廣泛

D.項(xiàng)目融資適用于自身還款來源充足的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

E.固定資產(chǎn)貸款還款來源單一

14.下列選項(xiàng)中，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學(xué)校教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.建設(shè)用地使用權(quán)

15.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括（）

A.擔(dān)保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

十一.判斷題(共15題)

1.對(duì)于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據(jù)中所列金額、支付對(duì)象是否與貸款用途證明材料一致。（）

2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從7個(gè)方面來評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范度、競(jìng)爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）

3.目前，我國外匯貸款利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

4.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

5.評(píng)估項(xiàng)目的還款來源時(shí)，必須先考慮將項(xiàng)目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

6.在產(chǎn)品的衰退期，銀行可以改進(jìn)產(chǎn)品性能并努力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產(chǎn)品的競(jìng)爭能力。（）

7.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。

8.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

9.—個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。（

）

10.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

11.通過計(jì)算借款人的各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以判斷出借款人資產(chǎn)分配的合理性。()

12.對(duì)于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應(yīng)根據(jù)條件于將來落實(shí)的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

13.國內(nèi)銀團(tuán)貸款是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。（）

14.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率越高，獲取的利潤就越多。（

）

15.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

十二.單選題(共15題)

1.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

2.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

3.商業(yè)銀行董事會(huì)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。

A.審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件

B.授權(quán)專門部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動(dòng)維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

4.下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費(fèi)用

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對(duì)重要的大客戶時(shí)通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

5.發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。

A.有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力

B.有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場(chǎng)信用層次

6.（

）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

7.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

8.（

）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

9.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括（

）。

A.主導(dǎo)式定位

B.多元式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

10.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨(dú)立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

11.()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)

12.每年9月，由銀保監(jiān)會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月活動(dòng)體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

13.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

14.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是（）的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.金融租賃公司

C.貨幣金融公司

D.信托公司

15.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

B.個(gè)人客戶、單位客戶

C.個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

十三.多選題(共15題)

1.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人

2.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

3.商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

4.合規(guī)文化通過樹立()理念來實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動(dòng)合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動(dòng)

5.商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

6.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)()等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

A.外匯

B.貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品

C.自營業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場(chǎng)

8.根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)類型包括()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

E.賣出回購

9.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（2006）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路

10.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導(dǎo)式定位

B.被動(dòng)式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補(bǔ)缺式定位

11.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

12.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

13.審計(jì)大致分為（）。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.國家審計(jì)

C.局部審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

E.財(cái)政財(cái)務(wù)審計(jì)

14.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

15.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

十四.判斷題(共10題)

1.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。()

3.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

4.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

5.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。（）

6.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動(dòng)合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

7.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

8.儲(chǔ)戶可以決定自己的存款采用何種計(jì)息方式。

9.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場(chǎng)及其變化為中心。

10.對(duì)被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合

B.成本收益測(cè)算

C.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

2.下列選項(xiàng)中，不符合有限責(zé)任公司股東人數(shù)的是（）。

A.1個(gè)法人

B.10個(gè)法人和10個(gè)自然人

C.30個(gè)法人

D.60個(gè)自然人

3.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

C.調(diào)査客戶信用記錄

D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

5.以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，利用銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價(jià)證券詐騙罪

6.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后_______年，其可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

7.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場(chǎng)力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

8.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.金融機(jī)構(gòu)

9.（）是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的取得

C.票據(jù)權(quán)利的保全

D.票據(jù)權(quán)利的消滅

10.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時(shí)間。

A.該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的是()。

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

B.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，所有存款一律不計(jì)復(fù)利

D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

12.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

13.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

14.下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

15.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

十六.多選題(共15題)

1.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會(huì)條件

C.經(jīng)濟(jì)分析

D.發(fā)展分析

E.社會(huì)分析

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

3.銀行常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時(shí)清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

4.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

5.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限短

E.風(fēng)險(xiǎn)高

6.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

7.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國人民銀行

8.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

9.下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（

）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

10.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.公開儲(chǔ)備

C.重估儲(chǔ)備

D.普通準(zhǔn)備金

E.混合資本工具

11.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

12.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（

）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的市場(chǎng)規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

14.我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

E.強(qiáng)制原則

15.下列屬于信托的基本特征有（

）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

十七.判斷題(共15題)

1.我國存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

2.經(jīng)營租賃保函是指為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。

3.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

4.因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。()

6.定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。（）

7.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

8.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

9.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

10.根據(jù)《民法典》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

11.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

12.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

13.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

14.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。（）

15.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：考查影響期權(quán)價(jià)值的因素。買方期權(quán)持有者的最大損失是期權(quán)費(fèi)、其他傭金費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等。

2.答案：C

本題解析：C項(xiàng)屬于評(píng)估階段的內(nèi)容。

3.答案：B

本題解析：分解分析法是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。

4.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

5.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是最佳避險(xiǎn)報(bào)告。

7.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券。這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購或抵押融資。?

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：C

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

11.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化就越敏感，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量也就越大，因而銀行最終面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越高。

12.答案：A

本題解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

13.答案：B

本題解析：在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量。

14.答案：A

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：久期缺口為正值時(shí)，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積，所以D項(xiàng)正確；如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，則銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將增加，所以A項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，而由于資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值最終將減少。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：(1)支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總。(2)識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。(3)分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果。(4)支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響。(5)具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強(qiáng)化的第二支柱方法，通過提升銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和內(nèi)部資本充足性評(píng)估要求、強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)估、嚴(yán)格市場(chǎng)披露來提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。主要改進(jìn)內(nèi)容包括兩個(gè)方面:一是升級(jí)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)納入內(nèi)部資本評(píng)估程序（ICAAP），并提出了評(píng)估時(shí)要包含的各項(xiàng)要素;原則10-11明確了監(jiān)管評(píng)估要求和主要內(nèi)容；原則12對(duì)異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過一級(jí)資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

3.答案：B、E

本題解析：

壓力測(cè)試的作用包括：①前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)；②對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)；④評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)等。通常，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

6.答案：B、C

本題解析：

。我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

7.答案：A、B、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是通過對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量和定性分析，從資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)等方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理?？键c(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

8.答案：A、E

本題解析：

零售客戶，特別是小額存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感；公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感，所以A、E項(xiàng)正確。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項(xiàng)，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管當(dāng)局現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

12.答案：A、B、E

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌。

（5）對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。

（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

13.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中：與借款人有關(guān)的因素：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性。

與市場(chǎng)有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

考點(diǎn)：專家判斷法

14.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴(kuò)大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負(fù)債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

15.答案：A、C、D

本題解析：

聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南?？键c(diǎn):

聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

表外資產(chǎn)也適用。

2.答案：正確

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)?？疾樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)的定義。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括遠(yuǎn)期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)直接提交給董事會(huì)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)督促高級(jí)管理層對(duì)審計(jì)所發(fā)現(xiàn)的問題提出改進(jìn)方案并釆取改進(jìn)措施。審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查改進(jìn)措施的實(shí)施情況，并向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。

6.答案：正確

本題解析：

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。

7.答案：正確

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，要將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合。風(fēng)險(xiǎn)偏好是戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，其制定本身就是一種戰(zhàn)略管理行為。

8.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

9.答案：正確

本題解析：

外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計(jì)。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)分散策略。該理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為l(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

11.答案：正確