上海浦東發(fā)展銀行淄博分行（山東）2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（

）。

A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務

2.信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則

3.國際銀行業(yè)開展實質性風險評估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.標準法

4.操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結果

D.關鍵風險指標監(jiān)測結果

5.真實票據論的理論依據是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產貸款

6.()是現代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)控

D.信用風險報告

7.（）是指監(jiān)管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。

A.第一支柱資本要求

B.第二支柱資本要求

C.第三支柱資本要求

D.第四支柱資本要求

8.假設商業(yè)銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款組成(如下表所示)，則該資產組合一年的預期損失為（）萬元。

A.40

B.28

C.15

D.36

9.某商業(yè)銀行2007年度資產負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

10.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了()。

A.久期缺口

B.現金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

11.以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產的比率

12.在資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行經營中最直接、最經常性的風險來自()業(yè)務。

A.負債

B.資產

C.理財

D.信用

13.下列關于風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失

14.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

15.以下不屬于財務報表分析關注的內容的是（）。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經營管理狀況

C.識別和評價資產管理狀況

D.識別和評價收益狀況

二.多選題(共15題)

1.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

2.在負債來源分散化管理中，銀行應該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

3.下列關于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同交易可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人有多個客戶信用評級

E.客戶信用評級主要由債務人的信用水平決定

4.下列關于戰(zhàn)略風險的細化說法正確的是（

）。

A.產品成本增加屬于行業(yè)風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.進入新市場失敗屬于項目風險

D.產品研發(fā)失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

5.良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。

A.確保產品和服務的溢價水平

B.維持客戶和供應商的忠誠度

C.增進和投資者的關系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

6.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的有（）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%

B.現金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產的比率高

E.易變負債與總資產的比率大

7.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

E.國家風險

8.關于流動性風險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力

B.資產的變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

C.資產流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進行分析

E.商業(yè)銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

9.柜面業(yè)務范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會計核算

C.現金庫箱

D.賬戶管理

E.票據憑證審核

10.考察和分析企業(yè)的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產與經營風險

D.宏觀經濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

11.優(yōu)質流動性資產分析包括()。

A.結構分析

B.總量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

12.風險管理/控制應當實現的目標包括（）。

A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經營目標的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析，發(fā)現管理中存在的問題，并及時完善風險管理程序

D.商業(yè)銀行應當盡力消除風險

E.商業(yè)銀行應當在風險管理實踐中不斷積累知識經驗，提升風險管理能力

13.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統(tǒng)手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現的目標包括（）。查看材料

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

14.從狹義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風險密切相關的風險還有（）。

A.操作風險

B.違規(guī)風險

C.交易風險

D.戰(zhàn)略風險

E.監(jiān)管風險

15.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預期損失

B.非預期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風險損失

E.災難性損失

三.判斷題(共15題)

1.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數（或更常見的偽隨機數）來解決很多計算問題的方法。（）

2.流動性風險被稱為銀行風險中的“終結者”。（）

3.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內部事件所引發(fā)的四類風險。（）

4.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

5.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

6.VaR意味著可能發(fā)生的最大損失，并不是即將發(fā)生的真實損失。（）

7.銀行監(jiān)管側重于銀行合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于銀行財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

8.商業(yè)銀行內部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發(fā)揮。（）

9.關聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

10.風險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。（）

11.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

12.法律／合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調查權力以及獨立的績效考核。（）

13.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則。()

14.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

15.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現的各種極端不利的情況。()

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于抵押物處置方法的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.直接變賣

2.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是()

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期.延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

3.以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計收的利息不再調整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

4.下列關于各種銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是()。

A.銀行采用利益定位策略時應兼顧兩方面利益：一是強調產品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力和規(guī)模都較小，則可以用降低價格的方法使對方放棄市場

C.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力較強、規(guī)模較大，則可以用優(yōu)質的服務來贏得客戶

D.聯(lián)盟定位策略是指共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實現優(yōu)勢互補，這是一種真正雙贏的定位

5.借貸資金的“成本”是（）。

A.貸款期限

B.貸款利率

C.本金

D.利息

6.（）是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據．將市場整體劃分為若干個消費者群體。

A.市場選擇

B.市場細分

C.市場環(huán)境分析

D.市場定位

7.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據

8.合同的書面形式不包括（）。

A.電報

B.傳真

C.短信

D.電子郵件

9.銀行市場環(huán)境分析的“四化”是指()

A.經常化、固定化、系統(tǒng)化、明確化

B.經?；⒐潭ɑ?、科學化、明確化

C.經常化、流動化、系統(tǒng)化、明確化

D.經常化、制度化、系統(tǒng)化、科學化

10.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

11.保證人是指銀行認可的，具有(，)的法人、其他經濟組織或自然人。

A.一定的經濟實力

B.良好信譽

C.代位清償能力

D.代位求償能力

12.下列選項不是個人質押貸款特點的是（

）。

A.貸款風險較大

B.時間短、周轉快

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

13.個人住房貸款的還款支付方式是（）。

A.委托扣款和等額本金還款

B.柜面還款和等額本息還款

C.委托扣款和柜面還款

D.等額本金還款和等額本息還款

14.匯豐銀行最大的利潤增長點在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

15.某大學生在校期間獲得一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規(guī)定，應由財政貼息的金額是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行與房地產評估機構、擔保公司等社會合作機構合作時，合作機構需滿足的條件包括()。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規(guī)范

2.下列關于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

3.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析

E.有助于規(guī)避金融風險

4.下列可以申請國家助學貸款的有（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

5.針對個人教育貸款的信用風險防控措施有（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.建立資產管理部門對有信用風險的資產加強管理

6.以下關于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

7.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

8.個人信用貸款的特點包括（）。

A.貸款期限長

B.準人條件嚴格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

9.借款人風險的管理措施包括（）。

A.多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經理人員要認真執(zhí)行面簽和訪談的有關規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

10.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否決

E.贊成

11.公積金個人住房貸款具有哪些特點（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

12.個人經營貸款貸前調查的方式包括（）。

A.實地調查為主

B.間接調查為輔

C.現場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

13.下列選項中，屬于保證擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現債權的費用

E.質押權利

14.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務支出與收入比應不少于55%

C.在月房產支出與收人比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

15.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構成

B.購買金融產品的模式與習慣

C.人口構成結構的變化

D.勞動力的結構與素質

E.社會思潮和社會習慣

六.判斷題(共15題)

1.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

2.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業(yè)銀行提供營業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經營計劃。（）

3.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

4.商業(yè)銀行的所有內部人員都要經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。

5.個人教育貸款的貸款學生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學士學位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

6.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

7.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

8.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

9.商業(yè)助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。()

10.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

11.對借款人賬戶進行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

12.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

13.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

14.設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

15.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（

）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平

2.下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

3.國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是（）。

A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單

4.下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（

）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

5.下列關于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是()。

A.能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況

B.不易變動，比較穩(wěn)定

C.貨幣資金的價格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標

6.下列關于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制

B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

C.與信托公司相比，基金子公司產品的參與人相對較多

D.信托公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

7.商業(yè)銀行對利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

8.按照（?），金融市場可分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發(fā)行特征

B.金融工具流通特征

C.交易標的物的不同

D.金融交易的場地和空間劃分

9.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（

）。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產

D.此階段家庭有較高的風險承受能力

10.下列關于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境

11.下列不屬于免納個人所得稅的是()

A.國債利息

B.股息

C.福利費

D.個人獲得的保險賠款

12.我國境內股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

13.小易有遠大的目標，不怕冒險且性格外向，那他在交際風格類型中屬于（）

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

14.股票市場在市場經濟中發(fā)揮著經濟狀況（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“體溫計”

D.“靈敏計”

15.銀行代理理財產品銷售基本原則是（）。

A.實用性原則和客觀性原則

B.適用性原則和客觀性原則

C.針對性原則和獨立性原則

D.適用性原則和收益性原則

八.多選題(共15題)

1.下列關于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用

C.當事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

E.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

2.理財顧問業(yè)務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.財務策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產品介紹

3.商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調整負責相關業(yè)務的高管

B.建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品

D.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格

4.在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現在收入

E.將來收入

5.根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列關于理財產品宣傳的表述，正確的有()。

A.可以登載該產品的過往平均業(yè)績

B.不得宣傳該理財產品預期收益率

C.可以登載本行同類產品的預期收益率

D.可以登載本行同類產品的最好業(yè)績

E.需要以醒目文字提醒投資者過往業(yè)績不代表未來業(yè)績

6.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高

7.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：（

）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

8.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

9.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。

A.獨立基金銷售機構

B.證券投資咨詢機構

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

10.甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22日以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（

）。

A.合同自始無效

B.乙可追認該合同，使得合同生效

C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認

D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認

E.合同有效

11.下列關于年金的說法中，正確的有（

）。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無實質性的差別

C.永續(xù)年金沒有現值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

12.關于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認值為顯示小數點后兩位數字，調用為FORMAT功能更改顯示的小數位數后，設置不會保持有效，開關機需要重置

D.按2NDDATE可調用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設置，須按2NDCPT鍵調用QUIT功能，退出到主界面

13.信托的特點包括（

）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險

14.下列屬于銀行代理類理財產品的有（）：

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托產品

15.下列可以通過普通年金終值計算出來的有（）。

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現值

D.永續(xù)年金終值

E.遞延年金終值

九.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財務分離

2.企事業(yè)單位支取工資、獎金等現金只能通過（）進行。

A.臨時存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.基本存款賬戶

3.處于成長階段的行業(yè)，產品價格（），利潤為（）。

A.下降；負值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負值

4.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

5.商業(yè)銀行中，經風險管理部及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.永久保存

B.20年

C.10年

D.5年

6.商業(yè)銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

7.下列不屬于個人貸款信用風險管理措施的是（）。

A.嚴格實行貸放分控

B.嚴格審查貸款申請

C.嚴格實行支付管理

D.嚴格實行貸中管理

8.下列各項中，不屬于國別風險的特點的是（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

9.下列不屬于國別風險的是（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.國內商業(yè)風險

10.商業(yè)銀行在貸款分類中應該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

11.當前較為普遍采用的貸款分類方法的主要依據是（）。

A.凈現值法

B.歷史成本法

C.公允價值法

D.市場價值法

12.銀行在跨國貸款管理之前，一個關鍵的問題是（）。

A.對國別風險進行細分

B.對國別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一個風險

D.根據銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口

13.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭承諾

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

14.下列主體可作為保證人的是（）。

A.10歲的東東

B.75歲無經濟來源的張某

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權可作為保證人的某子公司

15.客戶核心競爭力的主要內容為（）。

A.產品質量

B.產品差異性

C.技術水平

D.客戶信譽

十.多選題(共15題)

1.專項準備金的計提基數有（）。

A.以各類不良貸款為基數，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數

E.以全部貸款余額作基數

2.“提前還款”條款可以包括的內容有（）。

A.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

C.借款人應在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款

E.提前還款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行

3.呆賬核銷后的管理內容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權利

C.對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結

E.呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，視為銀行放棄債權

4.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有()。

A.季節(jié)性負債增加

B.內部融資

C.銷售收入增加

D.收回應收賬款

E.銀行貸款

5.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

6.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

7.貸款損失準備金的計提比例，具體分為()

A.對普通準備金，一般確定一個固定比例，通常只有下限，上不封頂

B.對專項準備金，由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.對專項準備金，對于沒有內部風險計算體系的銀行，監(jiān)管當局往往規(guī)定一個參考比例

D.特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定

E.特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行自行制定，監(jiān)管當局只能指導不能限制

8.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.資產收益率和所有者權益收益率

9.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

10.處于啟動階段的行業(yè)（）。

A.代表著最高的風險

B.有大量的現金需求

C.償付能力較弱

D.對風險投資者有較強的吸引力

E.對銀行有較強的吸引力

11.根據真實票據理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質

B.有利于經濟的發(fā)展

C.以真實的商業(yè)票據為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經濟周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經濟作用

12.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

13.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務進行前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調查工作

14.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（

）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地

D.抵押擔保的范圍

E.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

15.商業(yè)銀行在對客戶的經營業(yè)績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產原值

D.平均工資及福利

E.產品的市場占有率

十一.判斷題(共15題)

1.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

2.監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

3.當有危及銀行安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

4.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

5.指數預警法應用中，如果擴散指數大于0，表明風險正在上升。

6.流動資產和營運資金有關的融資需求一定與短期融資需求相關。（）

7.高經營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

8.銀行要保持一種產品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產品的附加價值來保持。（）

9.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

10.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

11.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

12.抵押權人沒有保管標的物的義務。

13.應付利潤、應付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

14.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

15.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列各項符合商業(yè)銀行規(guī)范理財銷售行為的是()。

A.銷售能獨立測算的理財產品

B.銷售風險收益嚴重不對稱的，含有復雜金融衍生工具的理財產品

C.提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

D.使用小概率事件夸大產品收益率或收益區(qū)間

2.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

3.(

)是企業(yè)內部控制的重要控制手段。

A.授權審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制

4.以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

5.()純粹意味著損失，而非利潤來源。

A.市場風險

B.操作風險

C.政策風險

D.利率風險

6.下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產應當是受益人合法所有的財產

7.一般性投訴處理相關要點不包括（）。

A.注重服務禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結果

8.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押分別是（）。

A.動產質押，不動產質押

B.動產質押，權利質押

C.不動產質押，權利質押

D.流動資產質押，固定資產質押

9.以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。

A.內部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制

10.協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和（）的監(jiān)督與投訴，并收集、

A.協(xié)會自律工作委員會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.協(xié)會理事會

D.社會公眾

11.（

）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

12.根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（

）。

A.與司法機關全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

13.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

14.下列《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容說法錯誤的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

15.()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。

A.結構性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

十三.多選題(共15題)

1.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

2.根據《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據員工在商業(yè)銀行經營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔的經營風險

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

E.勞動投入

3.商業(yè)銀行風險評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

4.下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

5.商業(yè)銀行業(yè)績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

6.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改正的，經中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

7.不良資產業(yè)務是指資產公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

A.資產轉讓

B.債權轉讓

C.債務重組

D.追加投資

E.資產重組

8.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

9.經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

E.從事同業(yè)拆借

10.商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

11.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯(lián)方轉移財產

12.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

13.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

14.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

15.下列關于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業(yè)務

E.貸款也可以向汽車經銷商發(fā)放

十四.判斷題(共10題)

1.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

2.合規(guī)風險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責任，營銷部門只需做好銀行相關產品與服務的營銷工作即可。（）

3.由中國銀監(jiān)會認定的國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％，由核心一級資本滿足。()

4.按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。()

5.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

6.合規(guī)管理部門應在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。（）

7.內部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

8.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

9.隨著我國經濟體制改革不斷深化以及與世界經濟一體化進程的加快，實體經濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

10.信貸資產證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。

十五.單選題(共15題)

1.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

2.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買人價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

3.銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率是（）。

A.基準利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.基礎利率

4.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的票據轉讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據托收

B.票據貼現

C.票據轉讓

D.票據承兌

5.下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

6.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

7.下列說法不正確的是（

）。

A.利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產生

B.利息是從屬于信用活動的經濟范疇

C.利息是產品使用價值的一部分

D.利息反映所處生產方式的生產關系

8.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質押，該質權自（

）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

9.支付結算業(yè)務的方式不包括（）。

A.現金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

10.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券需具備的條件不包括（）。

A.核心資本充足率不低于4%

B.最近2年連續(xù)盈利

C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

D.貸款損失準備計提充足

12.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤

C.少數股權

D.一般準備

13.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（

）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

14.信用卡本質上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

15.當經濟處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。

A.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預示著通貨膨脹的到來

十六.多選題(共15題)

1.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

2.債權人會議行使的職權包括（）。

A.通過債權人財產管理方案

B.選任和更換債權人委員會成員

C.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)

D.通過破產財產的變價方案

E.申請人民法院更換管理人

3.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

5.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

6.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.自律性組織的行業(yè)準則

C.行為守則和職業(yè)操守

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產轉換為現金、有價證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助其資金轉移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

8.存單關系效力認定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

9.信用風險緩釋的方式有（）。

A.抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

10.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類：更普遍的分類方法是將資產分成()。

A.現金與現金等價物

B.其他金融資產

C.其他個人資產

D.固定資產

E.流動資產

11.我國的股票根據投資主體的性質不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

12.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據貼現

E.出口托收融資

13.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.董事

E.股東

14.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

15.下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的

十七.判斷題(共15題)

1.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

2.在銀行經營管理中，資產規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

3.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

4.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

5.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

6.付款請求權是第二序請求權。（）

7.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

8.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

9.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務。（）

10.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

11.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

12.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

13.銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代理保管業(yè)務。()

14.中國人民銀行運用再貸款、再貼現工具主要是發(fā)揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

15.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：選項BC屬于平賬和賬務核對業(yè)務的違規(guī)事項；選項D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務的違規(guī)事項。

2.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

3.答案：A

本題解析：國際銀行業(yè)開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。

4.答案：B

本題解析：操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監(jiān)測結果。

5.答案：C

本題解析：。商業(yè)貸款理論，也叫真實票據論，由18世紀英國經濟學家亞當?斯密在其《國富論》一書中提出的。其基本要求是貸款應以真實交易背景的商業(yè)票據為依據。這種理論認為，貸款應是短期和商業(yè)性的，用于實際生產和流通，有自償性，最理想。認為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產業(yè)務集中于短期自償性貸款。

6.答案：B

本題解析：信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

7.答案：B

本題解析：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。

8.答案：D

本題解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露=1％×(1-60％)×3000+2％×(1-40％)×2000=36(萬元)。

9.答案：A

本題解析：答案為A。人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）÷人民幣各項存款期末余額X100%=(46+8)+2138X100%≈2.53%。

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構成了所謂的融資缺口。

11.答案：D

本題解析：。現金頭寸指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現金需要的能力越強；核心存款比例高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越??；貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。

12.答案：B

本題解析：在資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行經營中最直接、最經常性的風險來自資產業(yè)務。

13.答案：D

本題解析：對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，A項說法錯誤；信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中，B項說法錯誤；對于衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但因為衍生產品的名義價值通常十分巨大，所以潛在的風險損失不容忽視，C項說法錯誤；交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失，D項說法正確。故本題選D。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險輪廓、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監(jiān)管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險(含信用集中度風險)、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監(jiān)管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

15.答案：D

本題解析：財務報表分析是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內容：識別和評價財務報表風險；識別和評價經營管理狀況；識別和評價資產管理狀況；識別和評價負債管理狀況。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業(yè)銀行的聲譽風險造成影響。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

3.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；而債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據商業(yè)銀行的內部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

產品成本增加屬于行業(yè)風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，進入新市場失敗屬于項目風險，產品研發(fā)失敗屬于項目風險，收益下降屬于行業(yè)風險，所以ABCD正確，E項錯誤。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽風險管理體系的作用包括：①招募和保留最佳雇員。②確保產品和服務的溢價水平。③減少進入新市場的阻礙。④維持客戶和供應商的忠誠度。⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境。⑥增進和投資者的關系。⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心。⑧吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力。⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

6.答案：B、D、E

本題解析：

現金頭寸指標越低意味著商業(yè)銀行滿足即時現金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，B項正確；貸款總額與總資產的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，D項正確；一般來說，易變負債與總資產的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。故本題選BDE。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險（RepricingRisk）：商業(yè)銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間存在的差異；②收益率曲線風險（YieldCurveRisk）：收益率曲線的非平行移動，對銀·行的收益或內在經濟價值產生不利的影響，從而形成收益率曲線風險；③基準風險（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依據的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同；④期權性風險（Optionality）：一般而言，期權和期權性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

8.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。因此，商業(yè)銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。考點:

柜面業(yè)務

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財務狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。