個人消費貸款合作機構標準業(yè)務單式（2014年版）序號單式名稱適用貸款品種1合作項目準入申請資料清單僅個人一手房貸款適用2個人一手房貸款合作項目調查報告（模板）僅個人一手房貸款適用3合作項目準入審查審批表模板僅個人一手房貸款適用4合作項目準入補充審查審批表模板僅個人一手房貸款適用5個人一手房（期房）貸款合作項目備案表僅個人一手房貸款適用6一手房合作項目審批通知單僅個人一手房貸款適用7開發(fā)商合作及擔保協(xié)議僅個人一手房貸款適用8開發(fā)商合作協(xié)議僅個人一手房貸款適用9合作項目監(jiān)測和檢查臺賬僅個人一手房貸款適用10代發(fā)工資戶消費貸款合作機構備案表僅額度類消費貸款適用11代發(fā)工資戶消費貸款合作機構準入申報表僅額度類消費貸款適用12代發(fā)工資戶消費貸款合作機構準入（退回）通知單僅額度類消費貸款適用13代發(fā)工資戶消費貸款合作機構檢查報告僅額度類消費貸款適用14合作汽車經(jīng)銷商資料清單僅汽車消費貸款適用15汽車經(jīng)銷商合作名單僅汽車消費貸款適用16合作汽車經(jīng)銷商準入調查報告僅汽車消費貸款適用17合作機構信用等級評分表-經(jīng)銷商僅汽車消費貸款適用18合作汽車經(jīng)銷商準入審查審批表僅汽車消費貸款適用19合作機構合作協(xié)議僅汽車消費貸款適用20合作機構檢查報告僅汽車消費貸款適用21合作機構股東會（董事會）決議個人消費貸款適用

合作機構準入申請資料清單合作項目準入申請資料清單開發(fā)商：項目名稱：申報單位：申報日期：20年月日資料簡要列示項有/無備注一、開發(fā)商資料：1. 最新年檢的營業(yè)執(zhí)照（具有最新年檢記錄的正本或副本）2. 最新年檢的組織機構代碼證（具有最新年檢記錄的正本或副本）3. 法定代表人的有效身份證件4. 法人代表授權委托書及被授權人身份證明5. 最新年檢的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書6. 開發(fā)商提供階段性擔保的，必須提供：（1）企業(yè)章程（如開發(fā)商出現(xiàn)變更，需提供工商變更登記）（2）上年度財務報告（原則上應經(jīng)過審計，并且包括附注）（3）近期財務報表（4）有權決策機構出具的同意提供連帶責任保證的決議（5）貸款卡（含用戶名和密碼）及企業(yè)征信查詢授權書二、項目資料：1. 項目工程最新進展現(xiàn)場照片（注明樓號、日期等信息）調查人員雙人簽字2. 項目“五證”：（1）國有土地使用權證（未取得土地使用權證的，應提供土地出讓合同和土地款繳納證明）（2）建設用地規(guī)劃許可證（3）建設工程規(guī)劃許可證（4）建筑工程施工許可證（5）商品房銷（預）售許可證三、其他資料：1．與開發(fā)商協(xié)商擬定的合作協(xié)議初稿2．3．

個人一手房貸款合作項目調查報告（模板）版本號：201401報告編號：FDAAAAYYYYNNN中國郵政儲蓄銀行個人一手房貸款合作項目調查報告（模板）開發(fā)商：項目名稱：申報單位：XX省XX市分行/直屬支行申報日期：20年月日

使用說明一、編寫主體（一）貸款行為擬向合作項目發(fā)放個人一手房貸款的一級支行，一級分行直屬支行、營業(yè)部，直轄市、計劃單列市分行一級支行。（二）申報單位為二級分行（或一級分行直屬支行、營業(yè)部，或一級分行直接管理的一級支行）。（三）調查報告由申報單位消費信貸人員編寫，并作為調查人員簽字。二、編號規(guī)則（一）FD代表個人房屋貸款。（二）AAAA為二級分行機構代碼前四位，或者直轄市、計劃單列市一級分行機構代碼前四位，如：北京為1100，濟南為3701，深圳為4403。（三）YYYY為提交調查報告的年份，例如：2010年為2010。（四）NNN為當年個人一手房貸款合作開發(fā)商調查報告序號，從001編號至999。三、內(nèi)容提示（一）本模板的章節(jié)安排和內(nèi)容提示僅供參考，不要求逐項填寫。編寫調查報告時，應根據(jù)開發(fā)商及樓盤實際情況增刪相應內(nèi)容，確保報告內(nèi)容覆蓋業(yè)務制度規(guī)定的準入要求和調查要點。（二）編寫調查報告后，應在調查報告正文前生成目錄。（三）標有括弧【】的部分，為編寫要點。編寫調查報告時，請將括弧及所包含內(nèi)容直接刪除。四、格式要求（一）一級標題字體均為黑體，字號為小三；二級標題字體均為楷體，字號為四號，不加粗；一級標題字體均為仿宋_GB2312，字號為小四，加粗。（二）報告正文字體為仿宋_GB2312，小四號，行距為固定值24磅;表格內(nèi)字體為仿宋_GB2312,五號,行距為固定值20磅。（三）凡涉及到金額，如無特殊說明，均以萬元或億元為單位，并精確到兩位小數(shù)。

個人一手房貸款合作項目調查報告（模板）編號：FDAAAAYYYYNNN合作項目申報概況開發(fā)商：項目名稱：申報單位：申報日期：20年月日營銷背景：【簡述項目通過何種渠道營銷而來。根據(jù)營銷背景，判斷客我關系。】開發(fā)商評價開發(fā)商簡介名稱：營業(yè)執(zhí)照注冊號：組織機構代碼：住所：法定代表人：注冊資本：幣萬元公司類型：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質等級：批準從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務時間：年月日開發(fā)商法人治理結構股東結構【直接股東為多個自然人或法人時，應參照下列表格列示?！抗蓶|姓名或名稱出資金額（萬元）出資形式出資比例%合計100%【最終控制人到開發(fā)商之間存在三層及以上股權控制關系時，應繪制股權結構樹形圖，并分別簡要說明實際控制人的歷史沿革、經(jīng)濟實力、經(jīng)營情況；實際控制人（或關聯(lián)方）的開發(fā)資質和開發(fā)歷史。】管理層素質【管理層主要是指最終控制人、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務負責人。簡要敘述管理層的年齡、教育、行業(yè)經(jīng)驗、個人社會記錄等內(nèi)容，開發(fā)商股東為自然人，需補充實際控制人金融機構信用記錄】開發(fā)商信用狀況金融機構信用記錄分析【通過查詢開發(fā)商征信報告的貸款、擔保、關聯(lián)交易、不良、訴訟、重大事項記錄，與其財務報表反映的負債進行核對，分析企業(yè)歷史負債規(guī)模、還款義務履行情況，以及當前授信規(guī)模、對外擔保情況（含階段性擔保）、抵質押情況，把握企業(yè)的還款意愿，對高風險的對外擔保進行必要提示?！糠康禺a(chǎn)經(jīng)營信用記錄分析【開發(fā)商或主要股東歷史上是否存在爛尾、違規(guī)開發(fā)銷售、質量糾紛、貸款客戶集體違約等記錄，可以通過行業(yè)協(xié)會、其他金融機構、房地產(chǎn)主管部門、工商部門等渠道，上門了解，或者查詢互聯(lián)網(wǎng)公開信息了解，并注明核實渠道?！俊鹃_發(fā)商或主要股東是上市公司的，可以查詢證券交易所公開信息，了解上市公司及其管理層是否存在被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況?！块_發(fā)商財務狀況【要求分析近期（3個月以內(nèi)）及上一年度財務狀況。股東提供擔保的，應同時分析擔保股東的財務狀況。對于開發(fā)商，結合銷售和工程進度情況，分析財務狀況?！抠Y產(chǎn)與負債分析主要資產(chǎn)與負債項目單位：萬元審計年度20年20年20年總資產(chǎn)貨幣資金預付賬款存貨其他應付款短期借款長期借款預收賬款所有者權益重要資產(chǎn)與負債項目的分析：【除存貨、預付賬款、長短期借款、其他應付賬款、預收賬款外，對于金額較大或變動較多的科目，也應分析金額較大的原因，預測未來變化的趨勢。如某項為0，可以將此行刪除；對于報表中占比或變動較大的科目，需新增行加以列示?！績攤芰Φ闹饕笜藢徲嬆甓?0年20年20年資產(chǎn)負債率(%）流動比率速動比率異常償債指標的分析：【分析上述指標變動趨勢和原因，指標異常變動時，應加以分析?！坑芰Ψ治鰡挝唬喝f元，%審計年度20年20年20年主營業(yè)務收入主營利潤凈利潤凈利潤率盈利能力評價：【上述指標應視公司的實際情況，加以分析其變動趨勢和原因?！楷F(xiàn)金流量分析單位：萬元，%審計年度20年20年20年經(jīng)營性現(xiàn)金流入經(jīng)營性現(xiàn)金流出投資凈現(xiàn)金流籌資凈現(xiàn)金流開發(fā)商現(xiàn)金流評價：【上述指標應視公司的實際情況，綜合存貨、預收賬款、主營業(yè)務收入及經(jīng)營性現(xiàn)金流入等科目的變動情況，進行分析。】關聯(lián)交易情況分析對于最終控制人成立多家企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)較多的開發(fā)商，應進一步分析關聯(lián)交易情況。開發(fā)商評價小結【以前述（一）至（四）節(jié)分析為基礎，總結開發(fā)商及其主要股東的資金實力、經(jīng)營策略、經(jīng)營歷史、財務狀況等方面情況，從而判斷開發(fā)商開發(fā)項目是否具備良好的市場競爭力。】合作項目評價【項目評價中涉及的所有數(shù)據(jù)，須為相關政府機構認可數(shù)據(jù)；對用地面積、建筑面積等重點數(shù)據(jù)，須說明數(shù)據(jù)表示的項目范圍；引用數(shù)據(jù)的，均需注明數(shù)據(jù)來源；同一項目范圍的數(shù)據(jù)須前后對應?！宽椖空w概況項目用地情況【簡要描述項目所處地理位置，周邊交通、商業(yè)、金融、教育、醫(yī)療等是否齊全、便利，用地類型（住宅、商用或其他用途）、土地取得類型（出讓或劃撥）、土地使用權終止日期。】項目整體規(guī)劃【項目整體建設規(guī)模（總建筑面積、住宅建筑面積、其他類型建筑面積，建設棟數(shù)、層數(shù)、建筑結構）。如果項目分為多期開發(fā)，應單獨說明本次合作范圍的建設規(guī)模。】項目建設計劃及當前建設進度【項目建設進度包括：項目開工日期，計劃完工日期，當前形象工程進度。如果項目分為多期開發(fā)，應單獨說明本次合作范圍的建設進度?！宽椖拷ㄔO條件合作項目證件取得情況【項目證件較多，且不同樓號對應不同證件時，可將發(fā)證機關移出表格之外單獨說明?！孔C件類型證書編號發(fā)證日期占地（建筑）面積對應樓號國有土地使用權證建設用地規(guī)劃許可證建設工程規(guī)劃許可證建筑工程施工許可證商品房銷（預）售許可證有關項目證件的其他說明：【某些證件登記的重要內(nèi)容前后不一致的，應特別說明原因及信息來源渠道。證件原則上應通過房地產(chǎn)主管部門對外服務網(wǎng)點或互聯(lián)網(wǎng)權威網(wǎng)站驗證，并說明證件真實性的查驗過程。證件登記重要內(nèi)容主要是指：用地/建設單位名稱、項目名稱、用地位置/建設地址、用地類型、用地/建筑面積、開工日期。未對外預售或非商品房不具備商品房銷（預）售許可證的，應刪除“商品房銷（預）售許可證”一行。】項目資金來源及運用情況【通過企業(yè)征信、銀行同業(yè)及開發(fā)商訪談等渠道，了解并核實開發(fā)商資金來源類型、提供者、數(shù)額、到位情況及總體運用情況，評價資金來源的合理性、可靠性。開發(fā)商項目資金來源通常包括：自有資金、開發(fā)貸款、租售收入（含已發(fā)放的貸款）和其他渠道資金。】其他重要情況分析【對于涉及拆遷安置的項目，應分析其拆遷完成進度、是否存在較大的利益糾紛；對于涉及特殊環(huán)境保護要求（如海濱、風景園區(qū)、文物保護區(qū)等）的項目，應分析環(huán)境保護措施是否符合環(huán)境保護主管部門的政策要求，并提供環(huán)境保護主管部門出具的環(huán)評報告批復文件。】項目銷售前景評價樓盤配套設施【樓盤供水、供電、供熱、燃氣等基本配套設施是否落實，是否存在影響居住品質的重大工程或隱患（如垃圾處理廠）?！渴袌龆ㄎ环治觥?.調查周邊相似樓盤的一手房、二手房供需情況、平均單價；2.調查項目及周邊樓盤近期銷售情況；3.結合土地取得成本、小區(qū)環(huán)境、戶型、質量、裝修、物業(yè)等方面情況，分析判斷本樓盤定價的合理性；4.根據(jù)項目成本和銷售收入測算項目收益率水平】項目銷售分析開發(fā)商歷史開發(fā)樓盤的銷售情況【開發(fā)商在本地有已售樓盤的，簡述歷史開發(fā)樓盤的位置、銷售價格、銷售情況、暢（滯）銷的原因?！慨斍颁N售進度及銷售前景分析【項目未開盤的，應通過樓盤預訂、團購等情況了解是否具備良好的銷售前景；項目已經(jīng)開盤的，應通過房地產(chǎn)主管部門、現(xiàn)場體驗、上年度及近期財務報表等渠道或方式，了解實際銷售、退房情況。對于集資房、委托代建等定向銷售的樓盤，應通過認購名單分析銷售進度?！亢献黜椖吭u價小結【以前述（一）至（三）節(jié)分析為基礎，總結項目建設的合規(guī)性、配套設施情況、市場定位、銷售現(xiàn)狀和銷售前景?！亢献鞣桨割A售款監(jiān)管情況【當?shù)胤康禺a(chǎn)主管部門是否出具了專門的文件，要求對期房預售款進行監(jiān)管；預售款監(jiān)管賬戶是指定在某一家銀行或開發(fā)貸款銀行開立，還是可以在包括我行在內(nèi)的多家銀行開立?！亢献鞣课蓊愋秃湍繕丝蛻簟靖鶕?jù)我行一手房貸款制度規(guī)定和信貸政策，提出擬合作的房屋類型，以及擬合作的樓號、全部及待售套數(shù)，分析合作房屋的銷售對象?！抠J款放款時點及擔保安排貸款放款時點及放款賬戶【根據(jù)當?shù)仡A收款監(jiān)管情況，與開發(fā)協(xié)商是否在我行開戶，并注明放款賬戶開戶行全稱。我行根據(jù)開發(fā)商的資信狀況，并與開發(fā)商初步協(xié)商選擇放款時點?！抠J款擔保額度及期限【開發(fā)商能否為合作項目的貸款客戶提供階段性擔保，是否具備對外擔保的主體資格和代償能力。原則上，合作項目擔保范圍應考慮貸款本金、利息、罰息、違約金和實現(xiàn)債權的費用，額度下限應不小于合作規(guī)模的1.1倍。最終核定的開發(fā)商合作項目擔保額度上限，由合作項目準入審批機構審批確定。我行根據(jù)開發(fā)商的資信狀況，與開發(fā)商初步協(xié)商選擇擔保期限。開發(fā)商提供保證金的，說明保證金的繳存方式（先繳存后放款，還是從放款額中扣除）、保證金賬戶開立銀行（應要求在我行開立）、繳存金額/比例。】合作效益分析【采用定性分析和定量分析相結合的方法，分析我行就合作項目辦理貸款的直接利息收入，并簡要分析擴大城市消費信貸客戶群、對公結算、改進儲蓄定活結構等相關間接效益?！亢献黠L險及緩釋措施【分析本合作項目特有的風險，并提供降低風險、規(guī)避風險或分散風險的具體措施。常見風險有：（1）未竣工項目在建工程/土地在其他銀行抵押的風險。（2）樓盤滯銷，開發(fā)商通過虛假銷售套現(xiàn)的風險。（3）期房銷售款被挪用導致項目不能如期完工的風險。（4）目標客戶群體真實還款能力不足或者炒作樓盤導致的違約風險。（5）房價波動風險?！空{查結論與合作建議開發(fā)商及合作項目評估結論【從開發(fā)商資信狀況、項目建設合規(guī)性和市場競爭力、銀行合作效益、合作風險防范等方面，進行綜合性論述；對開發(fā)商或項目當前存在的問題進行闡述，并提出解決措施。】合作建議【明確是否建議開展貸款合作，并明確方案的相關要點：1．預售款（含房屋貸款）的入賬賬戶及資金監(jiān)控要求；2．我行與該項目合作貸款的房屋類型、樓號、套數(shù)和目標客戶；3．我行貸款放款時點；4．擬申請的開發(fā)商擔保授信額度、擔保期限、保證金額度及繳存方式；5.放款之前需要落實的條件?！科渌a充說明【對合作項目準入申請資料不全、需要提供額外情況說明等，逐一列明?！可陥髥挝灰庖姟旧陥髥挝恢鳌⒏闭{查人、消費信貸業(yè)務部門負責人和主管行領導（或行長）根據(jù)上述調查情況，就是否同意上報有權審批機構出具意見，并由本人簽字。本調查報告應加在調查意見處加蓋公章、多頁報告加蓋騎縫章后，復印件上報審批，原件留存本單位備查。】主、副調查人意見：簽字：年月日消費信貸業(yè)務部門負責人意見：簽字：年月日主管行領導意見：簽字：年月日

合作項目準入審查審批表模板合作項目準入審查審批表模板開發(fā)商：項目名稱：申報單位：申報日期：20年月日審批機構：一、開發(fā)商主體資格審查房地產(chǎn)開發(fā)商，資質等級為級。房地產(chǎn)開發(fā)商股東（或實際控制人）。開發(fā)商是/否承擔合作項目貸款的階段性擔保。按照《中國郵政儲蓄銀行個人房屋貸款業(yè)務操作規(guī)程（試行）》及有關法律法規(guī)，開發(fā)商主體材料形式完備/除1、，2、，3、…未提供外，其他主體材料形式完備。二、合作項目審查項目營銷途徑。項目坐落于，規(guī)劃建筑占地平方米，共建幢，總建筑面積平方米，建筑結構。我行本次擬開展貸款合作的樓盤為：已對外預售的（樓號）住宅/商業(yè)用房，未對外預售的（樓號）住宅/商業(yè)用房。項目進展、相關證件信息的審查情況如下：（一）項目工程最新進展由（銀行機構名稱）（現(xiàn)場調查人員姓名）提供20年月日的項目現(xiàn)場照片，照片顯示項目工程進度為。（二）項目“五證”核實情況“五證”核查渠道。是否具備“五證”：1．《國有土地使用權證》齊全□無□部分提供□（填寫未提供的樓號）2．《建設用地規(guī)劃許可證》齊全□無□部分提供□（填寫未提供的樓號）3．《建筑工程規(guī)劃許可證》齊全□無□部分提供□（填寫未提供的樓號）4．《建設工程施工許可證》齊全□無□部分提供□（填寫未提供的樓號）5．《商品房預售許可證》齊全□無□部分提供□（填寫未提供的樓號）上述1-5項證件存在的問題：；證件之間信息不一致及核實情況：。（三）項目投資及開發(fā)貸款情況本項目總投資為萬元，其中，向銀行申請開發(fā)貸款萬元，占項目總投資的%，開發(fā)貸款抵（質）押方式為。（四）項目市場定位項目預售房價元/平方米，（高/低）于周邊平均房價%，銷售最小戶型平方米，最大戶型平方米，主力戶型平方米，經(jīng)測算，平均貸款金額為人民幣萬元，家庭月收入平均為萬元。（五）其他審查情況三、合作方案審查（一）開發(fā)商預售款賬戶開立銀行，當?shù)胤康禺a(chǎn)主管部門是/否強制進行預售款資金監(jiān)管，監(jiān)管依據(jù)文件名稱及文號。（二）我行擬受理如下類型房屋及客戶：（期數(shù)、樓號）、共套數(shù)的住宅/商業(yè)用房，首付款不低于萬元，客戶家庭月均收入不低于元。（三）我行一手房貸款擬采取放款模式1．受理貸款申請時，應確認如下事項：2．放款之前，貸款行應確認如下事項：3．其他（四）預計受理貸款總額度萬元。測算依據(jù)：擬準入樓盤的住宅/商業(yè)用房共計套。預計有的客戶會向銀行申請一手房貸款，即套。目前，已有等家銀行與開發(fā)商合作，預計可受理其中的%，預計約套萬元。1．開發(fā)商不提供/提供階段性擔保、并擬申請開發(fā)商擔保授信額度（預計受理貸款總額的1.1倍）。2．開發(fā)商承擔階段性擔保至。3．開發(fā)同時提供不低于放款額度%保證金，保證金繳存方式為。（五）主要合作風險相應風險控制措施的可操作性分析1．2．（六）其他特殊安排審查人（意見）（簽字）20年月日授信審批部門負責人（意見）（簽字）20年月日分管行領導（意見）（簽字）20年月日使用說明：本模板的章節(jié)安排和內(nèi)容提示僅供參考，不要求逐項填寫。編寫審查審批表時，應根據(jù)開發(fā)商及樓盤實際情況增刪相應內(nèi)容，確保審查內(nèi)容覆蓋業(yè)務制度規(guī)定的審查要點。

合作項目準入補充審查審批表模板合作項目準入補充審查審批表模板開發(fā)商：項目名稱：申報單位：申報日期：20年月日審批機構：一、補充審查審批表適用范圍二、補充審查審批原因三、補充審查內(nèi)容審查人（意見）（簽字）20年月日授信審批部門負責人（意見）（簽字）20年月日分管行領導（意見）（簽字）20年月日使用說明：本模板的章節(jié)安排和內(nèi)容提示僅供參考，不要求逐項填寫。編寫審查審批表時，應根據(jù)開發(fā)商及樓盤實際情況增刪相應內(nèi)容，確保審查內(nèi)容覆蓋業(yè)務制度規(guī)定的審查要點。

個人一手房（期房）貸款合作項目備案表個人一手房（期房）貸款合作項目備案表編號：FDAAAAYYYYNNN（編號規(guī)則同合作項目調查報告編號規(guī)則）開發(fā)商主體信息公司名稱必填注冊資本必填，單位“萬元或億元”法定代表人必填開發(fā)資質必填（填寫開發(fā)商或其關聯(lián)企業(yè)最高開發(fā)資質）單位地址必填實際控制人選填（開發(fā)商自身資質低于二級的，必填）是否在總行年度全國性優(yōu)質開發(fā)商名單內(nèi)必填（“是”或“否”）是否在中國房地產(chǎn)500強必填（如“是”，建議填寫具體排名）負面報導信息必填開發(fā)商綜合評價必填其他信息選填開發(fā)商資料提供情況資料列示項有/無備注1.最新年檢的營業(yè)執(zhí)照正本或副本必須提供2.最新年檢的組織機構代碼證必須提供3.法定代表人身份證必須提供4.法人代表授權委托書及被授權人身份證明委托時提供5.最新年檢的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書必須提供6.開發(fā)商提供階段性擔保的，必須提供：（1）企業(yè)章程（如有變動，需提交修正案）開發(fā)商擔保時提供（2）上年度財務報告（原則上應經(jīng)過審計）開發(fā)商擔保時提供（3）近期財務報表開發(fā)商擔保時提供（4）有權決策機構同意提供連帶責任保證的決議開發(fā)商擔保時提供（5）貸款卡（含密碼）及企業(yè)征信查詢授權書開發(fā)商擔保時提供項目基本信息項目名稱必填項目位置必填規(guī)劃占地面積必填規(guī)劃建筑面積必填建筑類型必填建筑結構必填合作項目范圍必填預售價格必填（為我行合作項目預售價格）與周邊樓盤比較必填（預售價格與周邊樓盤價格比較情況）合作項目概況及綜合評價必填其他信息選填項目資料提供情況資料列示項有/無備注1.國有土地使用權證（或國有土地出讓合同）必須提供2.建設用地規(guī)劃許可證必須提供3.建設工程規(guī)劃許可證必須提供4.建筑工程施工許可證受理貸款前提供5.商品房銷（預）售許可證受理貸款前提供項目資料合規(guī)、一致性核查說明必須提供合作模式預售賬戶開立行選填預售資金是否監(jiān)管必填預售資金監(jiān)管單位預售資金監(jiān)管時必填放款模式必填合作金額必填是否階段性擔保必填其他信息（包括需要補充資料和落實內(nèi)容）選填填報單位主、副調查人：年月日消費信貸業(yè)務部門負責人：年月日分管行領導：（申報單位公章）年月日如需上報總行備案的，填寫下列內(nèi)容一級分行意見審查人開發(fā)商主體資料是否完整、合規(guī)□完整□欠完整□欠缺開發(fā)商是否符合我行制度和政策準入標準□符合□基本符合□不符合合作項目資料是否完整、合規(guī)□完整□欠完整□欠缺合作項目是否符合我行制度和政策準入標準□符合□基本符合□不符合合作模式是否合理□合理□基本合理□不合理合作風險是否可控□可控□基本可控□不可控審查意見：□同意合作□退回補充□否決需要補充資料和落實內(nèi)容：簽字：20年月日消費信貸業(yè)務部門負責人意見：簽字：20年月日分管行領導意見：簽字：（一級分行公章）20年月日

一手房合作項目審批通知單一手房合作項目審批通知單申報日期：年月日編號：FDAAYYYYNNN業(yè)務申報基本情況申報機構調查報告編號開發(fā)商開發(fā)資質合作項目營銷背景審批意見和要求單位（蓋章）：日期：年月日審批機構聯(lián)系人：聯(lián)系電話：編號規(guī)則：FD代表個人房屋貸款；AA為一級分行機構代碼前兩位，計劃單列市一級分行為機構代碼前四位，如：北京為11，深圳為4403；YYYY為審批單下發(fā)的年份，例如：2010年為2010；NNN為當年準入個人一手房貸款合作項目序號，從001編號至999。開發(fā)商合作及擔保協(xié)議開發(fā)商合作及擔保協(xié)議編號：FDAAAAYYYYNNN甲方：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司行住所：負責人：乙方：住所：負責人：鑒于：甲乙雙方同意就樓盤（以下簡稱“合作項目”）開展一手房貸款業(yè)務合作，支持個人購買合作項目住房或商業(yè)用房，為明確雙方合作范圍以及權利義務關系，保障雙方合法權益，經(jīng)友好協(xié)商，達成如下協(xié)議：第一條合作范圍1.1甲方向符合甲方規(guī)定條件的自然人發(fā)放貸款，用于購買乙方開發(fā)并合法銷售的項目名稱為、坐落于的新建房屋。1.2乙方對本協(xié)議1.1款約定的貸款，提供如下第種（可雙選）擔保：壹：乙方提供連帶責任保證。擔保期限為。貳：乙方在甲方指定銀行營業(yè)網(wǎng)點開立存款賬戶，于本協(xié)議1.1款約定的單筆貸款發(fā)放前存入不低于貸款本金%的保證金，存入的保證金為本協(xié)議1.1款下發(fā)放的全部貸款提供擔保，并在此不可撤銷地授權甲方按借款及擔保合同的約定對賬戶內(nèi)保證金進行監(jiān)管和扣收。對于乙方擔保責任的具體約定，以乙方與甲方、借款人簽訂的借款及擔保合同（格式文本見附件，以下簡稱“借款及擔保合同”）或乙方出具的經(jīng)甲方認可的擔保函為準。1.3甲方按照借款及擔保合同的約定，在貸款發(fā)放條件均已滿足時，根據(jù)借款人授權，將其所借款項劃入乙方在（開戶銀行全稱）開立的賬戶、賬號為的售房款賬戶內(nèi)。第二條甲方權利和義務2.1甲方在其內(nèi)部管理制度允許的范圍內(nèi)，向乙方提供有關購房信貸政策文件，并在政策發(fā)生變更時及時通知乙方。2.2甲方經(jīng)辦人員面見購房人提交貸款申請資料，獨立認定貸款申請資料的真實性和借款申請人的資質；甲方按其內(nèi)部管理制度及流程規(guī)定決定是否同意發(fā)放貸款。2.3甲方承諾如無國家信貸政策調整及其他不可抗力等因素，自借款申請人按照甲方要求提供完整資料之日起個工作日內(nèi)出具是否同意貸款的決定，并通知乙方。2.4在本協(xié)議1.1款約定的房屋竣工驗收之前，甲方有權對發(fā)放的貸款進行資金用途監(jiān)督與控制，在資金轉投至其他用途時采取賬戶止付等方式停止剩余資金支付。2.5在借款及擔保合同約定的擔保期限內(nèi)，借款人未按時足額償還貸款本息的，甲方有權要求乙方協(xié)助催收；發(fā)生借款及擔保合同約定的情形時，甲方有權要求乙方承擔無條件連帶清償義務，并通過乙方直接支付和甲方扣收保證金等方式償還全部貸款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、甲方實現(xiàn)債權的費用和借款人所有其他應付費用。甲方應在乙方償還上述款項后協(xié)助乙方向借款人追索。2.6如乙方拒絕或遲延履行本協(xié)議1.2款約定的擔保義務，甲方有權在通知乙方后直接從乙方開立在中國郵政儲蓄銀行及其分支機構以及任何其他商業(yè)銀行的任何賬戶中扣收相應款項用以清償。甲方將扣收乙方賬戶資金的傳真發(fā)給乙方，或將相應信函送交郵局，均視為已通知乙方。2.7甲方有權對乙方的財務狀況進行監(jiān)督，并有權要求乙方及時完整提供財務報表等材料。第三條乙方權利和義務3.1乙方向購買本協(xié)議1.1款約定房屋的自然人推薦使用甲方貸款。乙方保證不代理購房人申請貸款，不代理甲方辦理貸款。3.2在甲方未出具貸款審批通知之前，乙方保證不向購房人表明甲方是否同意貸款的結論性意見，不向購房人承諾貸款金額、期限、利率等貸款相關內(nèi)容。3.3乙方確保與借款人簽訂的房屋銷售（預售）合同，出具的售房發(fā)票、收據(jù)等單據(jù)，為借款人提供的擔保，以及向甲方提供的關于乙方公司基本情況、項目情況和財務情況等全部資料均真實、合法、完整、有效。乙方應及時到房地產(chǎn)主管部門辦理房屋銷售（預售）合同登記備案。3.4在借款及擔保合同約定的乙方擔保有效期內(nèi)，借款人未按時足額償還貸款本息的，乙方應協(xié)助甲方催收；發(fā)生借款及擔保合同約定的情形時，乙方應承擔無條件連帶清償義務，向甲方償還全部貸款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、甲方實現(xiàn)債權的費用和借款人所有其他應付費用，并在甲方協(xié)助下向借款人追償。乙方追償所得優(yōu)先用于償還借款人拖欠甲方的貸款本息及相關費用，剩余部分用于彌補乙方履行擔保責任的損失及索償費用。3.5乙方在此不可撤銷地授權甲方，在乙方拒絕或遲延履行本協(xié)議1.2款約定的擔保義務時，從乙方開立在中國郵政儲蓄銀行及其分支機構的任何賬戶中扣收相應款項用以清償。如根據(jù)有關法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定，需要乙方對甲方進行上述扣劃進行授權的，均視為已經(jīng)由乙方在此不可撤銷地進行了必要而充分的授權，即便如此，如果需要乙方追加提供文件或資料的，乙方應無條件予以配合。3.6如選擇本協(xié)議1.2款中第貳種擔保方式，則在借款及擔保合同約定的擔保期間內(nèi)：(1)未經(jīng)甲方同意，乙方不得動用保證金賬戶內(nèi)的資金；(2)乙方應在保證金數(shù)額低于本協(xié)議1.2款約定金額的當日或下一工作日予以補足；(3)如因非甲方的原因導致保證金賬戶被凍結或出現(xiàn)其他使甲方不能劃轉保證金賬戶內(nèi)資金的情形，乙方應根據(jù)甲方要求另行支付保證金或提供其他經(jīng)甲方認可的擔保措施。3.7乙方保證對本協(xié)議1.1款約定項目的土地擁有合法的使用權，對在建工程及未銷售的房屋擁有合法的所有權，并保證本協(xié)議簽署日之前合作項目的土地使用權、在建工程及未銷售的房屋上不存在在先的抵押權。若本協(xié)議簽署前合作項目的土地使用權、在建工程及未銷售的房屋已向第三人設定抵押的，乙方應在之前辦妥解抵押手續(xù)。本協(xié)議簽署后乙方向第三人設定抵押或轉讓的，應征得甲方書面同意。3.8乙方保證在本協(xié)議1.1款約定房屋竣工驗收并交付使用后，及時辦理產(chǎn)權登記、抵押登記等有關手續(xù)，并將甲方發(fā)放貸款的房屋抵押登記證明文件交甲方保管。3.9乙方發(fā)生承包、托管（接管）、租賃、股份制改造、減少注冊資本金、投資、聯(lián)營、合并、兼并、收購重組、分立、合資、（申請）停業(yè)整頓、申請解散、被撤銷、（被）申請破產(chǎn)、控股股東/實際控制人變更或重大資產(chǎn)轉讓、停產(chǎn)、歇業(yè)、被有權機關施以高額罰款或批評、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責人無法正常履行職責、涉及重大法律糾紛、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難或財務狀況惡化，或者因任何原因喪失或可能喪失擔保能力，乙方應在個工作日內(nèi)書面通知甲方，并按照甲方要求落實本協(xié)議1.1款約定擔保責任的承擔、轉移或承繼，或者補充提供甲方認可的擔保。3.10乙方發(fā)生名稱、法定代表人（負責人）、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金或公司（企業(yè)）章程等工商登記事項變更的，應當在變更后五個工作日內(nèi)書面通知甲方，并附送變更后的相關材料。3.11對于乙方提供給甲方的各項文件、資料、報表、信息，乙方均應對其合法性、真實性和準確性負責；如乙方偽造、變造或故意隱瞞相關文件、資料、報表或信息，給甲方造成損失的，應承擔賠償責任。第四條其他約定4.1甲乙雙方違反本協(xié)議約定義務或承諾與保證不真實，給對方造成損失的，應承擔賠償責任。4.2甲乙雙方對在合作過程中知悉的對方商業(yè)秘密，負有保密義務。對任何一方因泄漏商業(yè)秘密造成另一方損失的，泄密一方負有賠償責任。4.3甲乙雙方在業(yè)務合作中取得的客戶資料，不得為本合作協(xié)議規(guī)定用途之外的目的使用。但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。4.4甲乙雙方應充分利用各自現(xiàn)有資源對合作業(yè)務提供支持。4.5甲乙雙方應協(xié)同對合作業(yè)務做宣傳和推廣，相關費用由雙方共同承擔。4.6如因國家政策變化、監(jiān)管部門政策、指令等非甲方自身原因導致甲方無法履行本協(xié)議項下義務的，不構成甲方違約；但甲方應于得知上述情況發(fā)生后及時通知乙方及申請一手房貸款的購房人，屆時甲乙雙方可協(xié)商變更或終止本協(xié)議。4.7除另有約定外，甲乙雙方因履行本協(xié)議所發(fā)生的稅務、費用、對第三方所負違約金或侵權責任賠償金等均由雙方各自承擔，不得向對方追索；但因另一方過錯而導致一方承擔上述義務的情況除外。4.8甲乙雙方在履行本協(xié)議時，均不得向第三方宣稱或暗示或明知第三方誤認而不否認為另一方的代理人或雇員，不得以另一方的名義開展業(yè)務。第五條爭議的解決甲乙雙方因本協(xié)議的履行發(fā)生爭議，應首先通過協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應向甲方所在地人民法院提起訴訟。爭議期間，除雙方爭議的條款外，其余條款繼續(xù)有效。第六條協(xié)議的修改和解除6.1本協(xié)議未盡事宜，甲乙雙方可另行協(xié)商并訂立補充協(xié)議。6.2乙方違反本協(xié)議第三條或第四條的約定時，甲方有權單方解除本協(xié)議。第七條合作期限7.1本協(xié)議的合作期限為個月，從本協(xié)議生效之日起計算。合作期滿后，甲乙雙方另行協(xié)商是否延長合作期限。7.2合作期滿后，乙方承擔的擔保義務不受合作期限的限制，繼續(xù)有效。第八條協(xié)議的效力8.1本協(xié)議一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。8.2《中國郵政儲蓄銀行個人購房借款及擔保合同》、《擔保函》、《中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)》經(jīng)合同各方簽訂后，與本協(xié)議具有同等法律效力。8.3本協(xié)議由甲乙雙方方法定代表人（或其授權代理人）簽字（章）并加蓋公章（合同專用章）后生效。甲方：（公章或合同專用章） 乙方：（公章）法定代表人（或授權代理人）： 法定代表人（或授權代理人）：（簽字或蓋章）（簽字或蓋章）20年月日20年月日

開發(fā)商合作協(xié)議開發(fā)商合作協(xié)議編號：FDAAAAYYYYNNN甲方：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司行住所：負責人：乙方：住所：負責人：鑒于：甲乙雙方同意就樓盤（以下簡稱“合作項目”）開展一手房貸款業(yè)務合作，支持個人購買合作項目住房或商業(yè)用房，為明確雙方合作范圍以及權利義務關系，保障雙方合法權益，經(jīng)友好協(xié)商，達成如下協(xié)議：第一條合作范圍1.1甲方向符合甲方規(guī)定條件的自然人發(fā)放貸款，用于購買乙方開發(fā)并合法銷售的項目名稱為、坐落于的新建房屋。1.2甲方按照借款及擔保合同的約定，在貸款發(fā)放條件均已滿足時，根據(jù)借款人授權，將其所借款項劃入乙方在（開戶銀行全稱）開立的、賬號為的售房款賬戶內(nèi)。第二條甲方權利和義務2.1甲方在其內(nèi)部管理制度允許的范圍內(nèi)，向乙方提供有關購房信貸政策文件，并在政策發(fā)生變更時及時通知乙方。2.2甲方經(jīng)辦人員面見購房人提交貸款申請資料，獨立認定貸款申請資料的真實性和借款申請人的資質；甲方按其內(nèi)部管理制度及流程規(guī)定決定是否同意發(fā)放貸款。2.3甲方承諾如無國家信貸政策調整及其他不可抗力等因素，自借款申請人按照甲方要求提供完整資料之日起10個工作日內(nèi)出具是否同意貸款的決定，并通知乙方。2.4在本協(xié)議1.1款約定的房屋竣工驗收之前，甲方有權對發(fā)放的貸款進行資金用途監(jiān)督與控制，在資金轉投至其他用途時采取賬戶止付等方式停止剩余資金支付。2.5甲方有權對乙方的財務狀況進行監(jiān)督，并有權要求乙方及時完整提供財務報表等材料。第三條乙方權利和義務3.1乙方向購買本協(xié)議1.1款約定房屋的自然人推薦使用甲方貸款。乙方保證不代理購房人申請貸款，不代理甲方辦理貸款。3.2在甲方未出具貸款審批通知之前，乙方保證不向購房人表明甲方是否同意貸款的結論性意見，不向購房人承諾貸款金額、期限、利率等貸款相關內(nèi)容。3.3乙方確保與借款人簽訂的房屋銷售（預售）合同，出具的售房發(fā)票、收據(jù)等單據(jù)以及向甲方提供的關于乙方公司基本情況、項目情況和財務情況等全部資料均真實、合法、完整、有效。乙方應及時到房地產(chǎn)主管部門辦理房屋銷售（預售）合同登記備案。3.4乙方保證對本協(xié)議1.1款約定項目的土地擁有合法的使用權，對在建工程及未銷售的房屋擁有合法的所有權，并保證本協(xié)議簽署日之前合作項目的土地使用權、在建工程及未銷售的房屋上不存在在先的抵押權。若本協(xié)議簽署前合作項目的土地使用權、在建工程及未銷售的房屋已向第三人設定抵押的，乙方應在之前辦妥解抵押手續(xù)。本協(xié)議簽署后乙方向第三人設定抵押或轉讓的，應征得甲方書面同意。3.5乙方保證在本協(xié)議1.1款約定房屋竣工驗收并交付使用后，及時辦理產(chǎn)權登記、抵押登記等有關手續(xù)，并將甲方發(fā)放貸款的房屋抵押登記證明文件交甲方保管。3.6乙方發(fā)生承包、托管（接管）、租賃、股份制改造、減少注冊資本金、聯(lián)營、合并、兼并、收購重組、分立、合資、（申請）停業(yè)整頓、申請解散、被撤銷、（被）申請破產(chǎn)、控股股東/實際控制人變更或重大資產(chǎn)轉讓、停產(chǎn)、歇業(yè)、被有權機關施以高額罰款或批評、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責人無法正常履行職責、涉及重大法律糾紛、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難或財務狀況惡化，乙方應在個工作日內(nèi)通知甲方，甲方有權單方面解除本協(xié)議。3.10乙方發(fā)生名稱、法定代表人（負責人）、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金或公司（企業(yè)）章程等工商登記事項變更的，應當在變更后五個工作日內(nèi)書面通知甲方，并附送變更后的相關材料。3.11對于乙方提供給甲方的各項文件、資料、報表、信息，乙方均應對其合法性、真實性和準確性負責；如乙方偽造、變造或故意隱瞞相關文件、資料、報表或信息，給甲方造成損失的，應承擔賠償責任。第四條其他約定4.1甲乙雙方違反本協(xié)議約定義務或承諾與保證不真實，給對方造成損失的，應承擔賠償責任。4.2甲乙雙方對在合作過程中知悉的對方商業(yè)秘密，負有保密義務。對任何一方因泄漏商業(yè)秘密造成另一方損失的，泄密一方負有賠償責任。4.3甲乙雙方在業(yè)務合作中取得的客戶資料，不得為本合作協(xié)議規(guī)定用途之外的目的使用。但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。4.4甲乙雙方應充分利用各自現(xiàn)有資源對合作業(yè)務提供支持。4.5甲乙雙方應協(xié)同對合作業(yè)務做宣傳和推廣，相關費用由雙方共同承擔。4.6如因國家政策變化、監(jiān)管部門政策、指令等非甲方自身原因導致甲方無法履行本協(xié)議項下義務的，不構成甲方違約；但甲方應于得知上述情況發(fā)生后及時通知乙方及申請一手房貸款的購房人，屆時甲乙雙方可協(xié)商變更或終止本協(xié)議。4.7除另有約定外，甲乙雙方因履行本協(xié)議所發(fā)生的稅務、費用、對第三方所負違約金或侵權責任賠償金等均由雙方各自承擔，不得向對方追索；但因另一方過錯而導致一方承擔上述義務的情況除外。4.8甲乙雙方在履行本協(xié)議時，均不得向第三方宣稱或暗示或明知第三方誤認而不否認為另一方的代理人或雇員，不得以另一方的名義開展業(yè)務。第五條爭議的解決甲乙雙方因本協(xié)議的履行發(fā)生爭議，應首先通過協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應向甲方所在地人民法院提起訴訟。爭議期間，除雙方爭議的條款外，其余條款繼續(xù)有效。第六條協(xié)議的修改和解除6.1本協(xié)議未盡事宜，甲乙雙方可另行協(xié)商并訂立補充協(xié)議。6.2乙方違反本協(xié)議第三條或第四條的約定時，甲方有權單方解除本協(xié)議。第七條合作期限7.1本協(xié)議的合作期限為個月，從本協(xié)議生效之日起計算。合作期滿后，甲乙雙方另行協(xié)商是否延長合作期限。第八條協(xié)議的效力8.1本協(xié)議一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。8.2《中國郵政儲蓄銀行個人購房借款及擔保合同》、《中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)》經(jīng)合同各方簽訂后，與本協(xié)議具有同等法律效力。8.3本協(xié)議由甲乙雙方方法定代表人（或其授權代理人）簽字（章）并加蓋公章（合同專用章）后生效。甲方：（公章或合同專用章） 乙方：（公章）法定代表人（或授權代理人）：法定代表人（或授權代理人）：（簽字或蓋章）（簽字或蓋章）20年月日20年月日合作項目監(jiān)測和檢查臺賬合作項目監(jiān)測和檢查臺賬檢查單位（蓋章）：日期：序號貸款支行名稱項目名稱開發(fā)企業(yè)名稱審批通知單編號待落實條件項目建設情況授信金額（萬元）放款金額（萬元）產(chǎn)權證本項目貸款逾期監(jiān)測中存在的問題對該項目后續(xù)合作的建議審批通知單上待落實條件核實情況是否開始辦理房產(chǎn)證抵押完成率（%）逾期金額（萬元）逾期率（%）不良金額（萬元）經(jīng)辦人：二級分行消費信貸部門負責人：抵押完成率：我行已辦理抵押登記的房產(chǎn)套數(shù)占我行對本項目的放款筆數(shù)的比例對該項目后續(xù)合作的建議，分為繼續(xù)合作、預警、退出、解除預警。

代發(fā)工資戶消費貸款合作機構備案表代發(fā)工資戶消費貸款合作機構備案表申報單位：合作機構填報數(shù)量：填報日期：20年月日合作分支行代發(fā)工資單位全稱單位性質組織機構代碼準入日期營銷背景在我行代發(fā)工資情況備注代發(fā)工資到賬時間代發(fā)工資協(xié)議截至日期代發(fā)工資員工人均收入代發(fā)工資規(guī)模（月度）代發(fā)工資人數(shù)填報人員（簽字）：聯(lián)系電話：部門負責人（簽字）：填報說明：合作分支行：根據(jù)代發(fā)工資單位與我行實際合作的機構范圍填寫，例如：ΧΧ市分行市區(qū)支行，ΧΧ縣支行。營銷背景：填寫通過何種營銷渠道與合作單位建立合作關系。3.單位性質：可填寫政府機構、事業(yè)單位、部隊、國有企業(yè)等。代發(fā)工資戶消費貸款合作機構準入申報表代發(fā)工資戶消費貸款合作機構準入申報表申報單位名稱企業(yè)名稱機構代碼注冊資本萬元委托單位代碼（中平系統(tǒng)）地址貸款卡號成立年限總資產(chǎn)萬元所屬行業(yè)經(jīng)營年限公司員工總人數(shù)年度銷售收入代發(fā)工資年限代發(fā)工資到賬時間月/季日代發(fā)工資規(guī)模（月度）代發(fā)工資人數(shù)代發(fā)工資員工人均收入企業(yè)信譽狀況財務情況其它高級管人員情況職務姓名身份證號碼從業(yè)年限、信用情況等申報單位調查意見（簽字）年月日（簽字）年月日消費信貸部門負責人（意見）（簽字）（公章）年月日行領導（意見）（簽字）年月日一級分行消費信貸部門（審查意見）（簽字）年月日（復核意見）（簽字）（公章）年月日行領導（意見）（簽字）年月日代發(fā)工資戶消費貸款合作機構準入（退回）通知單代發(fā)工資戶消費貸款合作機構準入（退回）通知單中國郵政儲蓄銀行分（支）行：根據(jù)你行上報的單位的準入申請，經(jīng)審查，（符合/不符合）我行代發(fā)工資戶消費貸款合作單位準入要求，因此（允許準入開展合作/退回處理)。特此通知。中國郵政儲蓄銀行分行年月日注：此單式為一級分行向二級分行出具，一式兩份，一級分行和二級分行各留存一份。代發(fā)工資戶消費貸款合作機構監(jiān)測和檢查臺賬代發(fā)工資戶消費貸款合作機構檢測和檢查臺賬檢查單位（蓋章）：日期：單位：筆、萬元序號貸款支行名稱合作機構名稱合作狀態(tài)在我行代發(fā)工資戶消費貸款發(fā)放情況貸款質量合作機構經(jīng)營管理變動情況監(jiān)測中存在的問題對合作機構后續(xù)合作的建議總筆數(shù)總貸款金額剩余貸款筆數(shù)剩余金額逾期金額逾期率不良金額經(jīng)辦人：二級分行消費信貸部門負責人：填寫說明：1.合作狀態(tài)：填寫“正?！薄ⅰ巴顺觥薄?.合作機構經(jīng)營管理變動情況僅三類合作機構填寫。合作汽車經(jīng)銷商資料清單合作汽車經(jīng)銷商資料清單機構名稱：申報單位：申報日期：20年月日資料簡要列示項有/無備注一、合作汽車經(jīng)銷商主體資料：1．最新年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本或副本復印件復印件應加蓋公章，下同2．最新年檢的組織機構代碼證復印件3．稅務登記證（國稅、地稅）正本或副本復印件4．法定代表人或實際控制人有效身份證件復印件5．法定代表人或實際控制人個人征信查詢授權書及查詢報告（如需）6．法人代表人授權委托書原件，被授權人身份證復印件（如需）7．經(jīng)營資質(如有)及加入所售車輛品牌銷售網(wǎng)絡的相關證明材料二、提供擔保的汽車經(jīng)銷商還應提供：1．公司章程或企業(yè)組織文件復印件2．貸款卡（含密碼）及企業(yè)征信查詢授權書3．企業(yè)成立的驗資報告復印件4．經(jīng)營場所產(chǎn)權證明或租賃合同協(xié)議復印件5．財政部門核準或會計（審計）事務所審計的近三個年度財務報告、審計報告（包括附注）及近期財務報表。成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表；新設法人主要股東經(jīng)財政部門核準或會計（審計）事務所審計的前三個年度財務報告（如有）和審計報告（如有）及背景。6．有權決策機構出具的同意提供連帶責任保證的決議7．近兩個年度的增值稅、所得稅納稅申報表8．近六個月的主要銀行賬戶對賬單三、其他資料：1．與合作汽車經(jīng)銷商協(xié)商擬定的合作協(xié)議初稿汽車經(jīng)銷商合作名單汽車經(jīng)銷商合作名單二級分行：合作機構填報數(shù)量：填報日期：20年月日合作分支行汽車經(jīng)銷商全稱主要經(jīng)營場所地址組織機構代碼實體門店數(shù)量準入日期合作狀態(tài)營銷背景備注填報人員（簽字）：聯(lián)系電話：部門負責人（簽字）填報說明：合作分支行：根據(jù)汽車經(jīng)銷商與我行實際合作的機構范圍填寫，例如：XX市分行市區(qū)支行，XX縣支行。合作狀態(tài)：填寫“正常”、“預警”或“退出”。3.營銷渠道：填寫通過何種營銷渠道與經(jīng)銷商建立合作關系。合作汽車經(jīng)銷商調查報告版本號：201401報告編號：CDAAAAYYYYNNN中國郵政儲蓄銀行合作汽車經(jīng)銷商調查報告（提供擔保使用）合作機構：申報單位：XX省XX市分行/直屬支行申報日期：20年月日

調查報告模板使用說明一、報告編寫主體（一）貸款行為發(fā)放個人汽車消費貸款的一級支行，一級分行直屬支行、營業(yè)部，直轄市、計劃單列市轄內(nèi)一級支行。（二）申報單位為二級分行（或一級分行直屬支行、營業(yè)部，一級分行直接管理的一級支行）。（二）調查報告由申報單位的信貸人員編寫，并作為調查人員簽字。二、編號規(guī)則（一）CD代表個人汽車消費貸款。（二）AAAA為二級分行機構代碼前四位，或者直轄市、計劃單列市一級分行機構代碼前四位，如：北京為1100，濟南為3701，深圳為4403。（三）YYYY為提交調查報告的年份，例如：2011年為2011。（四）NNN為當年個人汽車消費貸款合作機構調查報告序號，從001編號至999。三、內(nèi)容提示（一）該模板適用于準入提供擔保的汽車經(jīng)銷商及汽車經(jīng)銷企業(yè)（集團）。（二）本模板的章節(jié)安排和內(nèi)容提示僅供參考，不要求逐項填寫。編寫調查報告時，應根據(jù)合作機構實際情況增刪相應內(nèi)容，確保報告內(nèi)容覆蓋業(yè)務制度規(guī)定的準入要求和調查要點。（三）標有括弧【】的部分，為編寫要點。編寫調查報告時，請將括弧及所包含內(nèi)容直接刪除。四、格式要求（一）摘要表字體為仿宋，五號。（二）一、二、三級標題字體均為黑體，字號分別為三、小三、四號。（三）報告正文字體為仿宋，小四號，行距為固定值24磅;表格內(nèi)字體為仿宋,五號,行距為固定值20磅。（四）凡涉及到金額，如無特殊說明，均以萬元為單位，并精確到兩位小數(shù)。

合作機構調查報告模板編號：CDAAAAYYYYNNN合作機構申報概況機構名稱：申報單位：申報日期：20年月日營銷背景【簡述通過何種渠道營銷而來。根據(jù)營銷背景，判斷客我關系。】合作機構評價合作機構簡介名稱：營業(yè)執(zhí)照注冊號：組織機構代碼：住所：法定代表人：注冊資本：幣萬元公司類型：資質等級：批準從事汽車經(jīng)銷業(yè)務時間：年月日合作機構法人治理結構股東結構【直接股東為多個自然人或法人時，應參照下列表格列示?！抗蓶|姓名或名稱出資金額（萬元）出資形式出資比例%%合計100%【要注意分析最終控制人情況，最終控制人到合作機構之間存在三層及以上股權控制關系時，應繪制股權結構樹形圖，并分別簡要說明各層級股東的歷史沿革、經(jīng)濟實力和經(jīng)營情況?！抗芾斫Y構【該項為選填項。批量準入汽車經(jīng)銷企業(yè)（集團）的，應調查汽車經(jīng)銷企業(yè)（集團）與下屬汽車經(jīng)銷商的管理關系、財務關系等?！抗芾韺铀刭|【簡要敘述管理層的年齡、教育、行業(yè)經(jīng)驗、個人信用與社會記錄等內(nèi)容。管理層主要是指最終控制人、法定代表人、經(jīng)營負責人（總經(jīng)理、財務負責人）?！亢献鳈C構信用狀況金融機構信用記錄分析【通過查詢合作機構貸款、擔保記錄，與其財務報表反映的負債進行核對，分析企業(yè)歷史負債規(guī)模、還款義務履行情況，以及當前授信規(guī)模、對外擔保對象與額度，把握企業(yè)的還款意愿，對高風險的對外擔保進行必要提示?！科嚱?jīng)銷經(jīng)營信用記錄分析【合作機構是否存在違規(guī)銷售、質量糾紛、貸款客戶集體違約等記錄，可以通過行業(yè)協(xié)會、其他金融機構、汽車登記主管部門、工商部門等渠道，上門了解，或者查詢互聯(lián)網(wǎng)公開信息了解?！亢献鳈C構財務狀況【分析近期及近三年財務狀況】資產(chǎn)與負債分析主要資產(chǎn)與負債項目單位：萬元審計年度20年20年20年總資產(chǎn)貨幣資金存貨應收賬款其它應收款短期借款長期借款預收賬款應付賬款應付票據(jù)其它應付款所有者權益重要資產(chǎn)與負債項目的分析：【存貨、借款金額較大，或者應付票據(jù)金額較大的，應加以分析。如某項為0，可以將此行刪除；對于報表中占比或變動較大的科目，需新增行加以列示。必要時，補充提供最近三個月的財務報表】償債能力的主要指標審計年度20年20年20年資產(chǎn)負債率(%）流動比率速動比率已獲利息倍數(shù)異常償債指標的分析：【分析上述指標變動趨勢，指標異常變動時，應加以分析?！坑芰Ψ治鰡挝唬喝f元，%審計年度20年20年20年主營業(yè)務收入主營利潤凈利潤經(jīng)營性凈現(xiàn)金流凈利潤率凈資產(chǎn)收益率盈利能力評價：【上述指標應視公司的實際情況，加以分析。】現(xiàn)金流量分析單位：萬元，%審計年度20年20年20年經(jīng)營性現(xiàn)金流入經(jīng)營性現(xiàn)金流出投資凈現(xiàn)金流籌資現(xiàn)金流入籌資現(xiàn)金流出合作機構現(xiàn)金流評價：【上述指標應視合作機構的實際情況，加以分析，綜合分析存貨、預收賬款、主營業(yè)務收入及經(jīng)營性現(xiàn)金流入等科目的變動情況。】關聯(lián)交易情況分析對于最終控制人成立多家企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)較多的合作機構，應進一步分析關聯(lián)交易情況。合作機構經(jīng)營狀況【經(jīng)營狀況，包括銷售車型、主要銷售區(qū)域、年銷量年銷售收入及收入結構、凈利潤、庫存、經(jīng)營淡旺季等情況?！块_辦汽車消費貸款情況【開辦汽車消費貸款情況，包括合作銀行、合作年限、合作模式、繳存的保證金比例、主要的風險防范措施、通過貸款所售車輛占比等、保險理賠情況】合作機構評價小結【以前述（一）至（六）節(jié)分析為基礎，總結合作機構及其主要股東的資金實力、經(jīng)營策略、市場開拓與業(yè)務執(zhí)行能力等方面情況，判斷是否具備經(jīng)銷實力、質量維護、銷售價格、抵抗行業(yè)周期波動等某個方面或多個方面優(yōu)勢，從而判斷合作機構是否具備良好的擔保能力，以及汽車銷售、服務水平和市場競爭力?！亢献鞣桨甘赘犊畋O(jiān)管情況【1．首付款是由汽車經(jīng)銷主管部門專人審核，還是由銀行安排專人審核。2．首付款賬戶是指定在某一家銀行開立，還是可以在包括我行在內(nèi)的多家銀行開立。3．購車人在何種情況下，可以撤銷汽車購買合同、收回已繳納的首付款。】合作汽車類型和目標客戶【根據(jù)我行個人汽車消費貸款制度規(guī)定和信貸政策，提出擬合作的汽車類型、品牌、數(shù)量。根據(jù)汽車定價水平，進行如下測算：（1）按首付30%確定最低貸款首付金額;（2）根據(jù)貸款期限3年（5年）、利率上浮5%，等額本息還款計算的月均還款額；（3）按總體收入還貸比50%計算客戶最低月收入水平。合作車輛類型、價格差別較大時，目標客戶可以分大類測算?！抠J款放款時點及擔保安排放款時點及放款賬戶【與合作機構協(xié)商要求其在我行開戶，注明放款賬戶開戶行全稱。根據(jù)合作機構的資信狀況，初步協(xié)商，根據(jù)不同的擔保方式和風險狀況，確定放款模式：（1）車輛抵押和保險辦妥后放款；（2）落實階段性擔保后放款，一個月內(nèi)辦妥車輛抵押和保險?！亢献鳈C構貸款擔保額度及合作額度【擔保方式采用車輛抵押+合作機構保證+合作機構一定金額的保證金+貸款行認可的其他擔保方式（可選）的，要核定合作機構是否具備為貸款客戶提供擔保的能力，是否符合對外擔保的條件。根據(jù)合作機構的公司章程、股東結構、信用記錄和財務狀況，交納保證金的比例，判斷合作機構是否具備對外擔保的主體資格和代償能力。調查人員應事先根據(jù)合作規(guī)模按照制度規(guī)定核定并申請擔保額度，應注意合作規(guī)模不同于擔保額度，合作業(yè)務擔保額度上限應大于等于合作規(guī)模的1.1倍（考慮貸款本金、利息、罰息、違約金和實現(xiàn)債權的費用）。擔保額度上限應在合作機構公司可用擔保額度范圍內(nèi)，可用擔保額度=對外擔保額度上限-已經(jīng)占用的擔保額度。核定合作機構已經(jīng)占用的擔保額度，要根據(jù)征信報告信用記錄，以及已對外銷售且提供的在途擔?？偨痤~等情況，準確、合理確定。最終核定的合作機構擔保額度上限，由合作機構準入審批機構審批確定?！抠J款擔保期限【全程連帶責任擔保、階段性連帶責任擔保或不提供擔?！亢献鳈C構提供的保證金額度【合作機構同時提供保證金質押的，應調查合作機構與其它銀行合作時提供的保證金比例和繳存方式。明確與我行合作的擔保模式，包括保證金的繳存方式（先繳存后放款，還是從放款額中扣除）、保證金賬戶開立銀行（在我行開立）、繳存金額/比例。）合作效益分析【采用定性分析和定量分析相結合的方法，分析我行汽車消費貸款的直接利息收入，并簡要分析擴大城市消費信貸客戶群、對公結算、改進儲蓄定活結構等相關間接效益。直接利息收入應謹慎估計我行介入合作機構汽車消費貸款的份額，并結合筆均貸款額度和目標客戶群收入水平，按平均每筆貸款存續(xù)期年限計算扣除資金成本、撥備及管理費等費用之后（如不具備條件，也可以取扣除資金成本、撥備及管理費等費用之前）的貸款利息收入?！亢献黠L險分析【分析本合作機構特有的風險，并提供降低風險、規(guī)避風險或分散風險的具體措施。常見風險有：（1）汽車質量風險。（2）合作機構虛假銷售套現(xiàn)的風險。（3）售后服務不周風險。（4）目標客戶群體真實還款能力不足風險?！空{查結論與合作建議合作機構評估結論【從合作機構資信狀況和市場競爭力、銀行合作效益、合作風險防范等方面，進行綜合性論述；對合作機構或銷售的汽車品牌當前存在的問題進行闡述，并提出解決措施。】合作建議【明確是否建議開展汽車消費貸款合作，并明確方案的相關要點：1．首付款的入賬賬戶及資金監(jiān)控要求；2．我行與合作機構合作汽車消費貸款的品牌、型號、數(shù)量和目標客戶；3．我行貸款放款時點；4．申請的合作機構合作額度、擔保額度、擔保期限、保證金額度及繳存方式；5.放款之前需要落實的條件；6．合作過程中的主要風險及相應控制措施?！科渌a充說明【對合作機構準入申請資料不全、需要提供額外情況說明等，逐一列明?！可陥髥挝灰庖姟旧陥髥挝恢?、副調查人、消費信貸業(yè)務部門負責人和行領導根據(jù)上述調查情況，就是否同意上報有權審批機構出具意見，并由本人簽字。本調查報告應加蓋申報單位騎縫章之后，原件上報有權審批機構，復印件留存申報單位備查?！恐?、副調查人意見：簽字：年月日消費信貸業(yè)務部門負責人意見：簽字：年月日主管行領導意見：簽字：年月日合作機構信用等級評分表-經(jīng)銷商經(jīng)銷商名稱：備注評級要素指標名稱滿分值評分標準分項得分評分一、市場環(huán)境(8分)地區(qū)年度自用車保有量增長率2高于全國平均水平2明確地區(qū)范圍，下同與全國平均水平基本持平1低于全國平均水平0地區(qū)信用環(huán)境2地方信用環(huán)境較好2按照地區(qū)金融生態(tài)評級或地區(qū)貸款不良率地方信用環(huán)境一般1地方信用環(huán)境差0地區(qū)自用車經(jīng)銷商競爭狀況2經(jīng)銷商數(shù)量多，競爭激烈2單位面積經(jīng)銷商數(shù)量經(jīng)銷商數(shù)量適中，競爭和壟斷性均不強1經(jīng)銷商數(shù)量少，存在壟斷0地區(qū)自用車銷售品牌數(shù)量2前十大品牌有8個及以上進入2前十大品牌來自上年度汽車工業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)前十大品牌有5-8個進入1前十大品牌有5個以下進入0二、管理能力(9分)股權結構2股權結構相對集中23個以內(nèi)為集中，3-10個為相對分散股權結構相對分散1股權結構較為分散0實際控制人的從事汽車經(jīng)銷相關行業(yè)的年限310年以上33年-10年23年以下1內(nèi)部組織機構2內(nèi)部管理體系健全、至少設立了獨立的銷售、客服、行政、采購、財務、汽車按揭貸款、維修等部門。2通過企業(yè)規(guī)章制度和辦公場所設置來印證。內(nèi)部管理體系不夠健全，但在銷售、采購、財務和汽車按揭貸款等方面設立了獨立的部門1內(nèi)部管理體系不夠健全，在銷售、采購、財務和汽車按揭貸款等方面沒有設立獨立的部門0人員結構2專業(yè)人員多，員工素質較好2專業(yè)人員包括銷售、技術和金融業(yè)務人員，人員素質通過人員學歷和從業(yè)經(jīng)歷來印證專業(yè)人員不多，員工素質一般1缺乏專業(yè)人員，員工素質較差0三、企業(yè)經(jīng)營能力（21）經(jīng)營期限3從事車輛銷售8年以上，加入當前廠商網(wǎng)絡5年以上3從事車輛銷售5年以上，加入當前廠商網(wǎng)絡3年以上2從事車輛銷售3年以上，加入當前廠商網(wǎng)絡2年以上1不符合上述條件0經(jīng)銷商店面的選址3同類店鋪聚集，相關上下游產(chǎn)業(yè)的企業(yè)在本區(qū)域較多，交通便利，便于提供銷售、售后等服務3同類店鋪較少，周圍與車輛運輸相關的企業(yè)較少2存在不利于車輛銷售、售后等服務的因素1資產(chǎn)負債率3資產(chǎn)負債率低于50%3資產(chǎn)負債率處于50%-60%2資產(chǎn)負債率高于60%-65%1收入結構3企業(yè)收入結構中，非車輛銷售直接所得收入（如售后服務、擔保費、管理費等）所占比重超過50%3企業(yè)收入結構中，非車輛銷售直接所得收入（如售后服務、擔保費、管理費等）所占比重在25%-50%之間2企業(yè)收入結構中，非車輛銷售直接所得收入（如售后服務、擔保費、管理費等）所占比重低于25%1注冊資金31000萬以上3501萬-1000萬2301萬-500萬1200萬-300萬0融資能力3近3年有從多家銀行取得貸款的記錄，且貸款金額占總負債的比例較高3近3年有從銀行取得貸款的記錄2近3年沒有從銀行獲得貸款的記錄1年銷售量（不含出口）3近三年年均銷量在1000臺以上3近三年年均銷量為500臺-1000臺，且單價100萬以上車輛占比大于10%2不滿足上述情況1四、汽車按揭業(yè)務風險管理能力(18分)汽車按揭業(yè)務合作銀行情況3有和四大國有銀行連續(xù)合作達到一年的歷史3四大國有銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行；股份制商業(yè)銀行包括交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。有和股份制銀行連續(xù)合作達到一年的歷史2不滿足上述情況1是否有明確的客戶篩選標準和風險控制手段2是2否1合作機構穩(wěn)定性3與所合作銀行的平均連續(xù)合作期限超過2年3與所合作銀行的平均連續(xù)合作期限超過1年2不滿足上述情況1通過汽車按揭貸款銷售車輛占比3占比在50%及以上3占比在20%-50%2占比在20%以下1擔保貸款的損失率4擔保貸款的損失比例0-0.5%（不含0.5%）40.5%-1%（不含1%）21%-1.5%（不含1.5%）11.5%以上0辦理汽車按揭業(yè)務的年限32年以上31-2年2不滿足上述情況1五、擔保政策(3分)擔保政策與原則1保守1激進0信用風險的識別、控制與實際運作2規(guī)范2一般1較差0六、擔保資產(chǎn)質量(12分)擔保組合概況3分散于不同行業(yè)，且行業(yè)風險低3分散于不同行業(yè)，但部分行業(yè)風險偏高2集中于同類行業(yè)資產(chǎn)，且行業(yè)風險低1集中于同類行業(yè)資產(chǎn)，且行業(yè)風險偏高0擔保組合信用質量5不良資產(chǎn)比例0-1%（不含1%）51%-2%（不含2%）32%-3%（不含3%）13%以上0總體風險理念、方法與制度2成熟2正在完善1缺失0擔保風險管理成果2顯著2一般1較差0七、流動性風險管理(13分)擔保資金來源2自有資本2臨時融資1擔保資金運作規(guī)則2安全性高2安全性一般1安全性較差0投資組合及流動性2流動性高2流動性一般1流動性差0收益合理性2合理2不合理1存出保證金及其他應收款項5存出保證金及其他應收款項占總資產(chǎn)的比例0-3%（不含3%）53%-5%（不含5%）35%-10%（不含10%）110%以上0八、資本充足性(10分)盈利能力2強2一般1差0風險補償1好1差0紅利分配2合理1不合理0資本充足率5資本充足率10%以上58%-10%（不含10%）46%-8%（不含8%）34%-6%（不含6%）24%以下（不含4%）0合計100信用評級經(jīng)銷商名稱：備注評級要素指標名稱滿分值評分標準分項得分評分一、市場環(huán)境(8分)地區(qū)年度自用車保有量增長率2高于全國平均水平2明確地區(qū)范圍，下同與全國平均水平基本持平1低于全國平均水平0地區(qū)信用環(huán)境2地方信用環(huán)境較好2按照地區(qū)金融生態(tài)評級或地區(qū)貸款不良率地方信用環(huán)境一般1地方信用環(huán)境差0地區(qū)自用車經(jīng)銷商競爭狀況2經(jīng)銷商數(shù)量多，競爭激烈2單位面積經(jīng)銷商數(shù)量經(jīng)銷商數(shù)量適中，競爭和壟斷性均不強1經(jīng)銷商數(shù)量少，存在壟斷0地區(qū)自用車銷售品牌數(shù)量2前十大品牌有8個及以上進入2前十大品牌來自上年度汽車工業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)前十大品牌有5-8個進入1前十大品牌有5個以下進入0二、管理能力(9分)股權結構2股權結構相對集中23個以內(nèi)為集中，3-10個為相對分散股權結構相對分散1股權結構較為分散0實際控制人的從事汽車經(jīng)銷相關行業(yè)的年限310年以上33年-10年23年以下1內(nèi)部組織機構2內(nèi)部管理體系健全、至少設立了獨立的銷售、客服、行政、采購、財務、汽車按揭貸款、維修等部門。2通過企業(yè)規(guī)章制度和辦公場所設置來印證。內(nèi)部管理體系不夠健全，但在銷售、采購、財務和汽車按揭貸款等方面設立了獨立的部門1內(nèi)部管理體系不夠健全，在銷售、采購、財務和汽車按揭貸款等方面沒有設立獨立的部門0人員結構2專業(yè)人員多，員工素質較好2專業(yè)人員包括銷售、技術和金融業(yè)務人員，人員素質通過人員學歷和從業(yè)經(jīng)歷來印證專業(yè)人員不多，員工素質一般1缺乏專業(yè)人員，員工素質較差0三、企業(yè)經(jīng)營能力（21）經(jīng)營期限3從事車輛銷售8年以上，加入當前廠商網(wǎng)絡5年以上3從事車輛銷售5年以上，加入當前廠商網(wǎng)絡3年以上2從事車輛銷售3年以上，加入當前廠商網(wǎng)絡2年以上1不符合上述條件0經(jīng)銷商店面的選址3同類店鋪聚集，相關上下游產(chǎn)