《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目七金融科技與銀行教學(xué)目標(biāo)1.能夠處理簡(jiǎn)單的電子銀行業(yè)務(wù)；2.理解金融科技對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的影響并積極予以運(yùn)用。[知識(shí)目標(biāo)]1.掌握電子銀行的概念以及業(yè)務(wù)種類；2.掌握金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用；3.了解互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念及業(yè)務(wù)種類；4.了解未來(lái)銀行的發(fā)展趨勢(shì)趨勢(shì)。[能力目標(biāo)]金融科技與銀行走進(jìn)電子銀行的世界一二三互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)運(yùn)而生金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用未來(lái)銀行的發(fā)展趨勢(shì)任務(wù)三金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用三一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，打造銀行科技（一）（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)商業(yè)銀行要利用金融科技來(lái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，從產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)到銀行經(jīng)營(yíng)理念，漸進(jìn)式變革商業(yè)銀行發(fā)展模式。商業(yè)銀行視角下的金融科技，可稱之為銀行科技（BankTech）。提高收費(fèi)或者增加凈收入，使銀行增加盈利能力提供低成本存款服務(wù)幫助銀行降低成本為銀行提升客戶黏性找到新的切入點(diǎn)一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)（一）調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，打造銀行科技1、合作或合資分享金融科技成果適用于顛覆型的金融公司一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)2、投資、并購(gòu)金融科技公司，或成立股權(quán)投資基金的方式分享科技創(chuàng)新123收購(gòu)之后需要保持金融科技公司組織和經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性為業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留充分空間成立金融科技子公司一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)3、建立自己的技術(shù)解決方案建立專門金融科技的部門加大信息技術(shù)建設(shè)力度弱化自身吸納存款、發(fā)放貸款的規(guī)模和能力積極拓展輕型業(yè)務(wù)市場(chǎng)建立多層次、多樣化的輕型智能服務(wù)模式一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”1、輕型銀行的涵義以用戶為中心，洞察用戶需求，為用戶解決實(shí)際金融問(wèn)題一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)2、商業(yè)銀行視角下的輕型銀行表現(xiàn)為：拋棄過(guò)去“鋪網(wǎng)點(diǎn)地推式”發(fā)展模式，要強(qiáng)調(diào)做強(qiáng)、做精、做尖的模式視金融科技為核心資產(chǎn)，通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化、綜合化的轉(zhuǎn)型，利用輕資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)智能增長(zhǎng)二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（一）移動(dòng)互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（二）人工智能在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（三）大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（四）區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)即基于移動(dòng)終端和通信網(wǎng)絡(luò)的連接，進(jìn)行信息的獲取、發(fā)布和交互。簡(jiǎn)單而言，移動(dòng)互聯(lián)主要通過(guò)連接來(lái)對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行獲取和傳遞。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（一）1、移動(dòng)互聯(lián)的概念二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、移動(dòng)終端打破銀行服務(wù)界限打破工作時(shí)間和分支機(jī)構(gòu)或ATM的位置限制銀行客戶可以隨時(shí)查詢帳戶內(nèi)容創(chuàng)造獨(dú)特的體驗(yàn)，提高客戶滿意度節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)570.13億筆，金額2126.30萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)17.36%和2.47%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)605.31億筆，金額277.39萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)61.19%和36.69%；電話支付業(yè)務(wù)1.58億筆，金額7.68萬(wàn)億元，同比分別下降0.99%和12.54%。延伸閱讀二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2018年支付體系運(yùn)行總體情況根據(jù)央行發(fā)布的支付體系運(yùn)行總體情況報(bào)告，2018年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)供處理電子支付業(yè)務(wù)1751.92億筆，金額2539.70萬(wàn)億元。傳統(tǒng)銀行業(yè)參與智能投顧情況時(shí)間銀行名稱事項(xiàng)2016年12月6日招商銀行推出智投產(chǎn)品“摩羯智投”，為用戶推薦一個(gè)包含債券、股票和商品類基金的組合2017年5月3日興業(yè)銀行推出智投服務(wù)2017年9月19日廣發(fā)銀行推出智投平臺(tái)“廣發(fā)智投”；推出貝塔牛，提供A股及大類資產(chǎn)配置智能投顧服務(wù)2017年11月工商銀行推出智投產(chǎn)品“AI投”2018年1月25日中信銀行推出智投產(chǎn)品“信智投”2017年9月20日平安銀行平安銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)——“平安口袋銀行”推出了智能投顧服務(wù)1、智能投顧定制資管方案二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用人工智能在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（二）運(yùn)用人工智能技術(shù)進(jìn)行財(cái)富畫(huà)像提供量身定制的資產(chǎn)管理投資方案智能客服是以語(yǔ)音識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)，協(xié)助企業(yè)在用戶數(shù)量巨大時(shí)處理客服業(yè)務(wù)的技術(shù)。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、智能客服便捷解決客戶訴求銀行可以建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，利用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析能力來(lái)獲取客戶的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)偏好、消費(fèi)水平和興趣愛(ài)好等多方面的信息。制定以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營(yíng)銷推廣模式，使得產(chǎn)品更加具有針對(duì)性和有效性，提供更有價(jià)值的服務(wù)，從而提升客戶的使用體驗(yàn)和忠誠(chéng)度。例如，中信銀行的“信e付”，可以全程記錄企業(yè)交易過(guò)程中的企業(yè)用戶信息，捕捉背后暗藏的價(jià)值信息。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（三）1、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，助力產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分析，量化企業(yè)的信用額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)和全程的監(jiān)控分析，增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易進(jìn)行深入分析，可以提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，減少人力資源的浪費(fèi)。3、提供新的反洗錢方法銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發(fā)生行為模式（如轉(zhuǎn)賬）等，結(jié)合智能規(guī)則引擎進(jìn)行實(shí)時(shí)的交易反欺詐分析。分布式記賬可以共享交易數(shù)據(jù)，節(jié)省很多運(yùn)營(yíng)成本。跨境結(jié)算實(shí)現(xiàn)首付款雙方點(diǎn)到點(diǎn)的直接連接，減少交易成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（四）1、降低運(yùn)營(yíng)成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)源、透明的特性，使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者能夠知曉經(jīng)濟(jì)實(shí)物規(guī)則。入侵和修改單個(gè)賬簿，所有其他賬簿都會(huì)自動(dòng)偵測(cè)到這種欺詐行為。每個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)都可以驗(yàn)證賬本內(nèi)容、構(gòu)造歷史真實(shí)性