《金融科技》FinancialTechnology項目七金融科技與銀行教學(xué)目標(biāo)1.能夠處理簡單的電子銀行業(yè)務(wù)；2.理解金融科技對銀行業(yè)帶來的影響并積極予以運用。[知識目標(biāo)]1.掌握電子銀行的概念以及業(yè)務(wù)種類；2.掌握金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用；3.了解互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念及業(yè)務(wù)種類；4.了解未來銀行的發(fā)展趨勢趨勢。[能力目標(biāo)]金融科技與銀行走進電子銀行的世界一二三互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)運而生金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用未來銀行的發(fā)展趨勢任務(wù)三金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用三一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，打造銀行科技（一）（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級商業(yè)銀行要利用金融科技來實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，從產(chǎn)品、運營、服務(wù)到銀行經(jīng)營理念，漸進式變革商業(yè)銀行發(fā)展模式。商業(yè)銀行視角下的金融科技，可稱之為銀行科技（BankTech）。提高收費或者增加凈收入，使銀行增加盈利能力提供低成本存款服務(wù)幫助銀行降低成本為銀行提升客戶黏性找到新的切入點一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級（一）調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，打造銀行科技1、合作或合資分享金融科技成果適用于顛覆型的金融公司一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級2、投資、并購金融科技公司，或成立股權(quán)投資基金的方式分享科技創(chuàng)新123收購之后需要保持金融科技公司組織和經(jīng)營的獨立性為業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留充分空間成立金融科技子公司一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級3、建立自己的技術(shù)解決方案建立專門金融科技的部門加大信息技術(shù)建設(shè)力度弱化自身吸納存款、發(fā)放貸款的規(guī)模和能力積極拓展輕型業(yè)務(wù)市場建立多層次、多樣化的輕型智能服務(wù)模式一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”1、輕型銀行的涵義以用戶為中心，洞察用戶需求，為用戶解決實際金融問題一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級2、商業(yè)銀行視角下的輕型銀行表現(xiàn)為：拋棄過去“鋪網(wǎng)點地推式”發(fā)展模式，要強調(diào)做強、做精、做尖的模式視金融科技為核心資產(chǎn)，通過金融科技實現(xiàn)數(shù)字化、智能化、綜合化的轉(zhuǎn)型，利用輕資產(chǎn)實現(xiàn)智能增長二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（一）移動互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（二）人工智能在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（三）大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（四）區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用移動互聯(lián)即基于移動終端和通信網(wǎng)絡(luò)的連接，進行信息的獲取、發(fā)布和交互。簡單而言，移動互聯(lián)主要通過連接來對大數(shù)據(jù)進行獲取和傳遞。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用移動互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（一）1、移動互聯(lián)的概念二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、移動終端打破銀行服務(wù)界限打破工作時間和分支機構(gòu)或ATM的位置限制銀行客戶可以隨時查詢帳戶內(nèi)容創(chuàng)造獨特的體驗，提高客戶滿意度節(jié)省運營成本網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)570.13億筆，金額2126.30萬億元，同比分別增長17.36%和2.47%；移動支付業(yè)務(wù)605.31億筆，金額277.39萬億元，同比分別增長61.19%和36.69%；電話支付業(yè)務(wù)1.58億筆，金額7.68萬億元，同比分別下降0.99%和12.54%。延伸閱讀二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2018年支付體系運行總體情況根據(jù)央行發(fā)布的支付體系運行總體情況報告，2018年，銀行業(yè)金融機構(gòu)供處理電子支付業(yè)務(wù)1751.92億筆，金額2539.70萬億元。傳統(tǒng)銀行業(yè)參與智能投顧情況時間銀行名稱事項2016年12月6日招商銀行推出智投產(chǎn)品“摩羯智投”，為用戶推薦一個包含債券、股票和商品類基金的組合2017年5月3日興業(yè)銀行推出智投服務(wù)2017年9月19日廣發(fā)銀行推出智投平臺“廣發(fā)智投”；推出貝塔牛，提供A股及大類資產(chǎn)配置智能投顧服務(wù)2017年11月工商銀行推出智投產(chǎn)品“AI投”2018年1月25日中信銀行推出智投產(chǎn)品“信智投”2017年9月20日平安銀行平安銀行手機銀行業(yè)務(wù)——“平安口袋銀行”推出了智能投顧服務(wù)1、智能投顧定制資管方案二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用人工智能在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（二）運用人工智能技術(shù)進行財富畫像提供量身定制的資產(chǎn)管理投資方案智能客服是以語音識別、自然語言處理等人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)，協(xié)助企業(yè)在用戶數(shù)量巨大時處理客服業(yè)務(wù)的技術(shù)。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、智能客服便捷解決客戶訴求銀行可以建立大數(shù)據(jù)平臺，利用先進的大數(shù)據(jù)分析能力來獲取客戶的消費習(xí)慣、消費偏好、消費水平和興趣愛好等多方面的信息。制定以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計和營銷推廣模式，使得產(chǎn)品更加具有針對性和有效性，提供更有價值的服務(wù)，從而提升客戶的使用體驗和忠誠度。例如，中信銀行的“信e付”，可以全程記錄企業(yè)交易過程中的企業(yè)用戶信息，捕捉背后暗藏的價值信息。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（三）1、實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，助力產(chǎn)品創(chuàng)新進行貸款風(fēng)險分析，量化企業(yè)的信用額度進行動態(tài)和全程的監(jiān)控分析，增強銀行風(fēng)險防控能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、增強銀行風(fēng)險控制能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融機構(gòu)大額交易和可以交易進行深入分析，可以提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，減少人力資源的浪費。3、提供新的反洗錢方法銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發(fā)生行為模式（如轉(zhuǎn)賬）等，結(jié)合智能規(guī)則引擎進行實時的交易反欺詐分析。分布式記賬可以共享交易數(shù)據(jù)，節(jié)省很多運營成本?？缇辰Y(jié)算實現(xiàn)首付款雙方點到點的直接連接，減少交易成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（四）1、降低運營成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、防范欺詐風(fēng)險區(qū)塊鏈技術(shù)開源、透明的特性，使經(jīng)濟活動參與者能夠知曉經(jīng)濟實物規(guī)則。入侵和修改單個賬簿，所有其他賬簿都會自動偵測到這種欺詐行為。每個數(shù)據(jù)節(jié)點都可以驗證賬本內(nèi)容、構(gòu)造歷史真實性