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PAGEPAGEII如何運(yùn)用外匯業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品更好地支持普惠金融和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展摘要:在黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,我國(guó)金融改革發(fā)展取得了新的重大成就,金融業(yè)保持快速發(fā)展,金融產(chǎn)品日益豐富,金融服務(wù)普惠性增強(qiáng),金融改革有序推進(jìn),金融體系不斷完善,人民幣國(guó)際化和金融雙向開放取得新進(jìn)展,金融監(jiān)管得到改進(jìn),守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的能力增強(qiáng),金融治理的效能不斷加強(qiáng),水平不斷提高。本文主要分析如何運(yùn)用外匯業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品更好的支持普惠金融和民營(yíng)企業(yè),從而促進(jìn)普惠金融和民營(yíng)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。關(guān)鍵詞:外匯業(yè)務(wù);普惠金融;民營(yíng)企業(yè)
目錄一、普惠金融和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 1(一)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀 1(二)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展現(xiàn) 1二、外匯業(yè)務(wù)對(duì)普惠金融的支持策略 2(一)實(shí)行“一站式”窗口服務(wù),開辟“綠色通道”直通車 2(二)積極走基層、訪民生,開展普惠金融外匯服務(wù) 3(三)搭建外匯服務(wù)橋梁,幫助企業(yè)“走出去”、“引進(jìn)來” 3(四)全面落實(shí)“五個(gè)轉(zhuǎn)變”,為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建章立制 4三、外匯業(yè)務(wù)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持策略 4(一)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化 4(二)促進(jìn)民營(yíng)資本參股商業(yè)銀行 4(三)放松匯率管制,讓匯率更自由的浮動(dòng) 4參考文獻(xiàn) 6PAGE1一、普惠金融和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(一)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀近年來,人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)普惠金融發(fā)展,取得了突出的工作成效。據(jù)世界銀行調(diào)查,我國(guó)普惠金融狀況明顯優(yōu)于發(fā)展中國(guó)家平均水平,部分領(lǐng)域甚至優(yōu)于中高收入國(guó)家平均水平。如賬戶普及率高于中高收于國(guó)家平均6.7個(gè)百分點(diǎn),高于發(fā)展中國(guó)家平均水平23個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2017年末,全國(guó)共有個(gè)人銀行結(jié)算賬戶56億個(gè),其中,農(nóng)村地區(qū)人均賬戶數(shù)1.65個(gè)。金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。截至2017年末,全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)21.03萬個(gè),自助設(shè)備總數(shù)達(dá)到62.69萬臺(tái)??h域銀行業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)11萬個(gè),24個(gè)省實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋,并已覆蓋全國(guó)近2/3的行政村。證券機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋地級(jí)市??h區(qū)保險(xiǎn)分機(jī)構(gòu)福至6.7萬家,農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)增至2.2萬個(gè),覆蓋全部縣域和大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)。新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。截至2017年末,全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行1071家,貸款余額3632億元;農(nóng)村資金互助社49家,貸款余額12億元;貸款公司14家,貸款余額16億元。小額貸款公司7839家,貸款余額8191億元。支付體系日益完善。2017年,人民銀行第二代支付系統(tǒng)上線,提高了支付效率和安全性。同時(shí),大力發(fā)展非現(xiàn)金支付工具、電子支付工具的推廣運(yùn)用。截至2017年末,全國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量42.14億張,人均擁有銀行卡3.11張。2017年全年,全國(guó)共發(fā)生匯兌、委托收款、托收承付等結(jié)算業(yè)務(wù)18.69億筆,金額896.50萬億元。征信體系建設(shè)規(guī)范發(fā)展。深入開展“信用村”、“信用戶”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)。截至2017年末,金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為8.2億自然人、1859.6萬戶企業(yè)建立了信用檔案,其中,為243萬戶小微企業(yè)和1.51億農(nóng)戶建立了信用檔案。(二)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)第一,民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)保持快速增長(zhǎng)。近年來,國(guó)家政策明顯放寬了對(duì)民營(yíng)企業(yè)的限制,凡是法律法規(guī)對(duì)民營(yíng)企業(yè)未做出限制的投資領(lǐng)域,民營(yíng)企業(yè)都可進(jìn)入;凡是承諾向外資開放的領(lǐng)域,都向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)開放;凡是法律、行政法規(guī)未作明文規(guī)定的,不得另行設(shè)置注冊(cè)登記的前置條件。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)民營(yíng)企業(yè)登記注冊(cè)的數(shù)量增加程度接近14%,總注冊(cè)數(shù)量高達(dá)957萬戶,占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的74%;注冊(cè)資金的年增速高達(dá)20.1%,總金額達(dá)到22億元。隨著經(jīng)濟(jì)政策的放寬、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)越來越活躍,實(shí)力地位有明顯提升。第二,民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展壯大中逐步完善自身。近年來,民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)如雨后春筍般出現(xiàn),隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈,民營(yíng)企業(yè)不斷完善自身規(guī)章制度、管理,開始進(jìn)入“規(guī)范化經(jīng)營(yíng)”階段。政府鼓勵(lì)市內(nèi)外民間資本投資創(chuàng)立擔(dān)保公司,民營(yíng)擔(dān)保公司自成立之日起,3年內(nèi)免征營(yíng)業(yè)稅,免收各項(xiàng)行政事業(yè)性規(guī)費(fèi)。日前,我國(guó)大部分民營(yíng)企業(yè)都是逐步從家族式管理的小微企業(yè)發(fā)展而來,隨著政府政策的扶持,一些民營(yíng)企業(yè)正在發(fā)展壯大。第三,民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展大大帶動(dòng)了我國(guó)就業(yè)。與大型國(guó)有企業(yè)不同,民營(yíng)企業(yè)雖然規(guī)模較小。但數(shù)量上占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì),且涵蓋了我國(guó)絕大多數(shù)產(chǎn)業(yè)尤其是制造業(yè)等勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。如同雨后春筍般發(fā)展壯大的民營(yíng)企業(yè)為解決我國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)問題作出了較大貢獻(xiàn)。截止2015年底,民營(yíng)企業(yè)為我國(guó)貢獻(xiàn)了接近2億的就業(yè)崗位,且仍在以9%的增速持續(xù)增長(zhǎng),已經(jīng)成為吸納就業(yè)的主要渠道之一。最后,電子商務(wù)成為民營(yíng)企業(yè)貿(mào)易的熱門模式。進(jìn)入21世紀(jì)以來,而對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的重重壓力,民營(yíng)企業(yè)只有牢牢把握住信息時(shí)代的機(jī)遇,才能夠在復(fù)雜多變的環(huán)境中生存下來。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)的普及,發(fā)展電子商務(wù),同時(shí)結(jié)合自身的資源和特點(diǎn)調(diào)整發(fā)展思路,降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本,使之成為貿(mào)易往來的有效平臺(tái),給企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間。由此也可以看出,電子商務(wù)的出現(xiàn)標(biāo)志著新的信息時(shí)代的到來,電子商務(wù)對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和生存具有重要的促進(jìn)作用。二、外匯業(yè)務(wù)對(duì)普惠金融的支持策略(一)實(shí)行“一站式”窗口服務(wù),開辟“綠色通道”直通車要求對(duì)現(xiàn)有外匯管理行政許可事項(xiàng)進(jìn)行梳理與整合,在一樓綜合服務(wù)大廳設(shè)置專門的外匯窗口,實(shí)施“一站式辦理”服務(wù)模式,制作業(yè)務(wù)流程圖與政策宣傳展板,提供電腦、打印設(shè)備等供服務(wù)對(duì)象無償使用。對(duì)于因特殊情況需要加急辦理或特別審批的事項(xiàng),開辟專門的“綠色通道”直通車,在政策允許的前提下“特事特辦、急事急辦”,切實(shí)想服務(wù)對(duì)象之所想,急服務(wù)對(duì)象之所急,受到服務(wù)對(duì)象的一致好評(píng)。實(shí)行“一對(duì)一”政策服務(wù),建立重點(diǎn)企業(yè)聯(lián)系制度。該局緊密結(jié)合轄區(qū)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際,對(duì)高成長(zhǎng)性和優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)給予重點(diǎn)關(guān)注與扶持,立足產(chǎn)業(yè)鏈條中的龍頭企業(yè),采取“一對(duì)一”的外匯服務(wù)措施,制定定期走訪、調(diào)研和問卷制度,掌握企業(yè)實(shí)際外匯需求及經(jīng)營(yíng)狀況;針對(duì)重點(diǎn)企業(yè)委派專職聯(lián)系人,定期走訪、重點(diǎn)宣傳,及時(shí)向企業(yè)解讀最新外匯政策,溝通有關(guān)國(guó)際外匯形勢(shì)及匯率變動(dòng)趨勢(shì),使企業(yè)更好理解政策實(shí)施意圖和規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)積極協(xié)調(diào)銀行提供外匯產(chǎn)品支持,協(xié)助企業(yè)運(yùn)用外匯工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。(二)積極走基層、訪民生,開展普惠金融外匯服務(wù)相關(guān)部門應(yīng)本著“送政策下企業(yè)、送服務(wù)到基層”的工作態(tài)度,組織人員對(duì)企業(yè)與銀行開展政策解讀與業(yè)務(wù)培訓(xùn),設(shè)立了“外匯局政策服務(wù)QQ群”、群,以便及時(shí)答復(fù)銀行和企業(yè)人員的業(yè)務(wù)咨詢。截至目前,已經(jīng)走訪轄區(qū)百余家企業(yè),并成功為7家企業(yè)進(jìn)行了境外融資輔導(dǎo);為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行對(duì)企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的影響,9月24日,聯(lián)合新鄉(xiāng)市金融監(jiān)督管理局在市政府報(bào)告廳對(duì)350余家涉外企業(yè)進(jìn)行了外匯業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn);通過“五五普法”和“誠(chéng)信興商宣傳月”活動(dòng),深入廣大金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和居民社區(qū),與社會(huì)公眾面對(duì)面開展個(gè)人外匯政策宣講;在9月份開展的“金融知識(shí)郵路行”活動(dòng)中,通過郵政公司投遞《金融知識(shí)普及手冊(cè)》3萬余份,在《新鄉(xiāng)日?qǐng)?bào)》開辟外匯宣傳專版,以平實(shí)的語言和生動(dòng)的案例,大力宣傳各項(xiàng)外匯政策和用匯常識(shí),提醒公眾拒絕“外匯黑市交易”,警惕非法網(wǎng)絡(luò)炒匯,使外匯服務(wù)“基層化、普及化、實(shí)用化”,打造了外匯“普惠金融服務(wù)”品牌。(三)搭建外匯服務(wù)橋梁,幫助企業(yè)“走出去”、“引進(jìn)來”秉承“加快職能轉(zhuǎn)變、服務(wù)涉匯主體”的理念,進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)、深化改革,促進(jìn)貿(mào)易投融資便利化。通過前期介入、中期輔導(dǎo)和后期扶持,做好“走出去”重點(diǎn)企業(yè)的培育和升級(jí)服務(wù)工作,解決企業(yè)“走出去”遇到的各種難題。通過提出曲線投資建議、提供境外投資優(yōu)惠政策信息等做法,成功幫助金龍精密銅管集團(tuán)有限公司實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略,在墨西哥、荷蘭和美國(guó)投資建廠,邁出其全球化戰(zhàn)略的重要一步。積極開展服務(wù)創(chuàng)新,為企業(yè)排憂解難,全力幫助企業(yè)“引進(jìn)資金、做大做強(qiáng)”,協(xié)助河南心連心化肥有限公司利用外商投資企業(yè)投注差政策借用境外資金5600萬美元,幫助河南新飛電器有限公司順利從渣打銀行獲得借款4300萬美元,為企業(yè)引進(jìn)低成本境外資金、有效降低融資成本提供了有力支持。(四)全面落實(shí)“五個(gè)轉(zhuǎn)變”,為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建章立制相關(guān)部門以全面推進(jìn)并落實(shí)外匯管理“五個(gè)轉(zhuǎn)變”要求為宗旨,以“三無安全局”建設(shè)為契機(jī),寓管理于服務(wù)之中,切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。配合地方政府制定了促進(jìn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列政策措施,連續(xù)多年印發(fā)《關(guān)于支持涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)強(qiáng)市的實(shí)施意見》、《關(guān)于支持全市涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的意見》等文件,從政策支持、程序簡(jiǎn)化、優(yōu)化服務(wù)、提高效率等方面入手,為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供政策指引,營(yíng)造良好的外匯法制環(huán)境。三、外匯業(yè)務(wù)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持策略(一)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化放松對(duì)利率的管制,允許利率按照對(duì)資金(包括外資)的需求和供給變動(dòng),實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。雖然現(xiàn)在商業(yè)銀行可以根據(jù)央行規(guī)定的浮動(dòng)范圍,自主決定利率,但政府對(duì)利率影響仍然非常顯著。管制的利率,通常偏離了市場(chǎng)利率,使儲(chǔ)蓄和投資水平無法最優(yōu)化,進(jìn)而影響資源的有效配置。(二)促進(jìn)民營(yíng)資本參股商業(yè)銀行改革國(guó)內(nèi)銀行部門,降低門檻,鼓勵(lì)民營(yíng)資本參股商業(yè)銀行。目前,抑制利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵原因是商業(yè)的巨額不良貸款。成立資產(chǎn)管理公司、拍賣不良貸款,確實(shí)可以解決以前累積下來的不良貸款,但是,不改革現(xiàn)有的銀行部門,新的不良貸款還會(huì)不斷產(chǎn)生。因此,改革銀行系統(tǒng),是利率市場(chǎng)化的重要條件,也是對(duì)外直接投資自由化重要前提。(三)放松匯率管制,讓匯率更自由的浮動(dòng)1991年4月,我國(guó)改變過去階段性大幅度調(diào)整人民幣官方匯率的做法,實(shí)施有管理的浮動(dòng)機(jī)制。從海關(guān)統(tǒng)計(jì)看,在1991年~1993年,美元對(duì)人民幣匯率保持在5.3~5.7之間,1994年人民幣幣值大幅度下?。?:8.6),1995年至今,美元對(duì)人民幣匯率一直保持在1:8.28左右,浮動(dòng)非常小。然而,自1992年以來,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易、外商直接投資都有大幅度增長(zhǎng),經(jīng)常賬戶和資本賬戶連續(xù)幾年出現(xiàn)“雙順差”。這就不難理解為什么人民幣官方匯率與黑市匯率經(jīng)常會(huì)有較大的差距。我們認(rèn)為,在推進(jìn)對(duì)外直接投資自由化,有必要實(shí)行一種更自由的匯率機(jī)制,這樣,對(duì)資本流動(dòng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力就會(huì)提高。境外投資外匯管理改革將從多方面對(duì)我國(guó)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施產(chǎn)生積極影響。第一,消除了境外投資的購匯瓶頸。以浙江省為例,據(jù)相關(guān)研究顯示的測(cè)算,總局給予浙江省一年的購匯規(guī)模能夠滿足當(dāng)前浙江企業(yè)“走出去”的合理需要。其次,取消繳存境外投資額5%的匯同利潤(rùn)保證金制度后,將減少企業(yè)的資金占用和境外投資成本,這對(duì)浙江省省本來資金就不寬裕的中小民營(yíng)出口企業(yè)更有意義。第三,簡(jiǎn)化審核材料,縮短審核時(shí)間,為企業(yè)加快境外投資贏得先機(jī)具備了可能。第四,境外投資改革實(shí)質(zhì)是調(diào)整外匯管理在發(fā)展境外投資過程中的走位,由過去的干預(yù)過多的純粹管理者角色,逐步轉(zhuǎn)向既監(jiān)督又服務(wù)的角色。政府與企業(yè)真正成為在“爭(zhēng)創(chuàng)浙江經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)、增強(qiáng)企業(yè)國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)力”這一共同目標(biāo)下的合作者。
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