欠發(fā)達地區(qū)零鈔短缺現(xiàn)象的調查與分析

最近，作者調查了華州市5家金融機構的現(xiàn)金支付情況，以及12家個體宗法家庭婚姻、三個超市、8家農副產品和一些農民對零現(xiàn)金的需求。調查結果顯示,零鈔短缺現(xiàn)象較為突出,致使流通中大量零鈔雖已嚴重殘損,但仍無法正?；鼗\,不僅影響了人民幣的形象,也給廣大群眾日常經濟交往帶來了諸多不便。這種情況,亟需引起高度重視。一、橋鎮(zhèn)農村市場管理現(xiàn)狀表2(一)金融機構庫存現(xiàn)金券別構成情況。從化州市轄內農業(yè)銀行、建設銀行、郵政儲蓄機構以及合江、笪橋鎮(zhèn)農村信用社等5家金融機構的庫存現(xiàn)金券別構成情況看(如下表),面額2元以下(含2元)的零鈔占比均不足1%,其中農業(yè)銀行、建設銀行、合江鎮(zhèn)農村信用社和郵政儲蓄機構等4家金融機構的零鈔占比分別為0.71%、0.89%、0.22%和0.3%,笪橋鎮(zhèn)農村信用社2元以下(含2元)的零鈔庫存僅為0.002%。調查中還發(fā)現(xiàn),轄內農業(yè)銀行和合江、笪橋兩家鎮(zhèn)級農村信用社雖有少量庫存分幣(如下表),但均為不能進入流通領域的殘鈔。金融機構庫存現(xiàn)金零鈔占比偏低,造成零鈔投放不足,市面結算找零困難,甚至出現(xiàn)部分金融機構個別網點在計付客戶利息時,也因沒有分幣零鈔,只好采用四舍五入的辦法進行結算。化州市部分金融機構庫存現(xiàn)金券別構成表(2007年11月31日)(二)社會對零鈔的需求情況。從對部分商家、農戶零鈔需求的調查情況看,零鈔短缺問題較為突出,主要表現(xiàn)在:1、商家在對商品進行定價時,一般只標價到角位,而沒有分位;2、商家在與客戶結算時,因零鈔不足,也通常采取四舍五入的辦法,只計算到角位,甚至有的商家在結算找零時,由于零鈔欠缺,只好采取以物代幣的形式進行清算,如以口香糖等小額商品抵付;3、農副產品收購商在逐戶收購農副產品時,因無法籌到足夠的零鈔支付給農戶,給購銷雙方結算帶來了不便,影響了農副產品收購。二、基層網點工作人員使用硬造成零鈔短缺,既有金融機構自身的主觀因素,也有來自社會經濟方面的客觀影響。(一)金融機構方面。1、縣級人民銀行發(fā)行庫撤銷后,縣級各金融機構現(xiàn)金庫存額度大為縮減,大部分庫款上解其上級行存放。由于運輸路程增加,運輸成本增大,各金融機構在提現(xiàn)時,為減少運輸次數(shù)及費用開支,一般情況下都是提取大面額鈔票,而對那些小面額現(xiàn)鈔,特別是小面額舊鈔則盡量少提。這種做法,對零鈔的供給造成了一定的影響,人為加劇了零鈔供求的矛盾。2、金融機構基層營業(yè)網點整合后,一線人員減少,工作量大為增加,為減少現(xiàn)金收付環(huán)節(jié)所耗費的時間,有關業(yè)務人員在提取現(xiàn)金款項時,盡量選擇大面額鈔票,而不按日常業(yè)務需要備足小面額現(xiàn)鈔。而其上級職能部門有關調撥人員對基層網點零鈔的實際需求并不完全了解,只按各基層網點業(yè)務人員的請求進行調撥,加上部分金融機構基層網點的個別工作人員因怕增加麻煩,大多時候不樂意接收客戶儲存的小面額現(xiàn)鈔,這在無形中阻礙了零鈔的正常流轉。3、基層網點工作人員使用硬幣的積極性不高。其主要原因:一是硬幣清點不象紙幣那樣可以使用機器進行,只能靠手工去完成。二是硬幣比等額紙幣重量超出很多,對金融機構而言,在存放、搬運及上繳等環(huán)節(jié)上都比紙幣麻煩。尤其是硬幣在上繳時,要制作專門的木箱進行包裝,既加大了工作量,又增加了費用開支。三是硬幣難以攜帶,真假難辨,客戶大多不愿意接受。4、第五套人民幣幣種不齊全。目前,新發(fā)行的第五套人民幣沒有伍角以下面額的紙幣,且第四套人民幣各種面額的紙幣按規(guī)定作為殘鈔回收,不再投放,也給紙幣零鈔供應帶來了一定的影響。(二)社會經濟方面。1、部分農村群眾假幣識別能力低。不少農村群眾在日常生活中,因怕收到假幣,遭受經濟損失,通常先到金融機構網點將大面額紙幣兌換成小面額鈔票,再進行消費,這種情況,增加了小面額紙幣的需求量。2、部分商家過量囤積小面額紙幣。如超市、小商小販等,在日常經營活動中,對收到的小面額紙幣,不但不存放銀行,還經常到銀行兌換零鈔,以備所需。這種做法,不僅影響了小面額鈔票的正?；鼗\,而且加重了流通中小面額鈔票的殘損程度,加大了小面額鈔票的供需矛盾。3、部分零鈔流向發(fā)達地區(qū)。不少到經濟發(fā)達地區(qū)從事小商小販經營活動或開超市的本地人員,由于在經營地無法兌足所需要的零鈔,只能回到本地,通過各種途徑換取零鈔帶到發(fā)達地區(qū)應付日常經營活動所需,這對本地零鈔供應造成了一定的影響。4、農副產品收購增大了零鈔需求量?；輰儆谵r業(yè)大縣,產量較大的農副產品主要有甘蔗、蠶繭、香蕉、黃瓜、北運菜、荔枝、龍眼等,這些農副產品均需逐戶收購,對零鈔的需求量較大,特別是在收購旺季,零鈔的供應更是難以滿足需求。三、切實加強對庫存金券別配比的管理(一)各金融機構要始終樹立一種大局、服務、發(fā)展的意識,把做好零鈔配比供給當作支持地方經濟發(fā)展,為群眾提供優(yōu)質高效金融服務,推動自身業(yè)務發(fā)展的一項重要工作來看待,并將零鈔的收取、兌換業(yè)務列入個人年度業(yè)績考核中,作為對員工獎懲的一項重要依據之一。(二)基層網點工作人員要根據日常零鈔需求情況,認真做好零鈔配比匡算工作,并及時向上級有關部門提出調撥申請,確保日常業(yè)務供應。在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務時,不能因貪圖方便而不顧客戶的實際需求,只支付大面額鈔票,同時,在辦理現(xiàn)金收款業(yè)務時,也不能因為零鈔清點相對較難、工作量相對較大而拒收,致使零鈔回籠渠道不暢。(三)縣級各金融機構現(xiàn)金調撥經辦人員在向其地市級分行申請現(xiàn)金庫款調撥時,要認真做好現(xiàn)金券別需求配比計劃,切實考慮日常業(yè)務所需,不能因怕增加運輸次數(shù)、增大工作量,而不顧實際需求減少零鈔的提取數(shù)額,造成人為的零鈔供應不足。同時,各級金融機構主管部門要定期或不定期地檢查庫存現(xiàn)金券別配比情況,了解客戶的實際需要,確保庫存現(xiàn)金券別配比合理,供應充足。(四)各金融機構要按照規(guī)定設置零鈔兌換窗口,指定專人負責,公開投訴電話,接受群眾監(jiān)督,同時要加強對零鈔兌換窗口的日常檢查,對不按規(guī)定辦理零鈔兌換業(yè)務的有關人員,要進行嚴肅處理,確保零鈔兌換窗口真正成為便民利民的綠色通道,促使商家逐步減少囤積零鈔的數(shù)量。特別是在農副產品收購季節(jié),各有關金融機構要切實做好零鈔的調配工作,確保農副產品收購對零鈔的需求。(五)采取各種有效措施,加大對硬幣真假鑒別和推廣使用的宣傳力度,不斷提高廣大群眾分辨真假硬幣的能力,使他們自覺接受并使用硬幣。同時,要加大科研投入,加快研制硬幣清點、鑒別專用器械,以減少硬幣清點的工作量。此外,在鑄造硬幣時,考慮添加防偽的特殊材料,以增加造假的難度。(六)針對新發(fā)行第五套人民幣目前券別不全的情況,建議加緊印制發(fā)行面額伍角以下(含伍角)的紙幣,以解決因第四套人民幣只回收不投放而造成流通中零鈔供應總量不足的問題。(七)基層人民銀行要加強對轄區(qū)零鈔配比情況的調查了解,及時將有關信息反饋給各金融機構,為其合理調配零鈔提供參考。同時,要加大對各金融機構零鈔配比情況和零鈔兌換窗口的檢查監(jiān)督,對人為造成零鈔配比不合理以及違反規(guī)定拒收零鈔或不兌換零鈔的金融機構進行通報批評,責成其對有關經辦人員作出嚴肅處理。(八)積極推廣非現(xiàn)金結算方式,減少