“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)介紹及營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)2014-07養(yǎng)老寶1“養(yǎng)老寶”養(yǎng)老寶1養(yǎng)老寶什么是“養(yǎng)老寶”？“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行為中行社保金融IC卡客戶打造的專享增值理財(cái)服務(wù)。持卡客戶可通過(guò)“養(yǎng)老寶”設(shè)置卡內(nèi)留存金額，超過(guò)部分自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，不僅可能獲得超活期收益，還能快速取現(xiàn)，急需資金也不怕！22養(yǎng)老寶什么是“養(yǎng)老寶”？22“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景：“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景：1、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中“寶寶”類產(chǎn)品的我行個(gè)人業(yè)務(wù)地沖擊；2、激活我行社保金融IC卡客戶，有效提升我行基礎(chǔ)客戶和金融資產(chǎn)規(guī)模；3、順應(yīng)我市社保工作變化，對(duì)碎片化資金進(jìn)行有效歸集。33“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景：“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景：33“養(yǎng)老寶”優(yōu)勢(shì)“養(yǎng)老寶”優(yōu)勢(shì)

“每日分紅、一元起購(gòu)、零手續(xù)費(fèi)、隨時(shí)取現(xiàn)、安全保障、自動(dòng)理財(cái)”。44“養(yǎng)老寶”優(yōu)勢(shì)“養(yǎng)老寶”優(yōu)勢(shì)44“養(yǎng)老寶”優(yōu)勢(shì)

“每日分紅”：每日計(jì)算當(dāng)日收益并分配，且每日進(jìn)行支付；每日收益轉(zhuǎn)為基金份額，滾動(dòng)投資。“1元起購(gòu)”：相比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒5萬(wàn)、10萬(wàn)的門(mén)檻，“養(yǎng)老寶“1元即可入門(mén)?！傲闶掷m(xù)費(fèi)”：無(wú)認(rèn)/申購(gòu)、贖回手續(xù)費(fèi)，惠民理財(cái)，享受專業(yè)理財(cái)服務(wù)。

“隨時(shí)取現(xiàn)”：傳統(tǒng)理財(cái)未到期不可贖回、未到期不可提現(xiàn)?！梆B(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)可當(dāng)天（T+0）快速取現(xiàn)，資金即時(shí)到賬，急需也不怕！目前，中銀養(yǎng)老寶業(yè)務(wù)的單日單筆隨時(shí)取現(xiàn)業(yè)務(wù)限額為30萬(wàn)元，嘉實(shí)養(yǎng)老寶業(yè)務(wù)的單日單筆取現(xiàn)業(yè)務(wù)限額為5萬(wàn)元?！鞍踩Ｕ稀保河芍袊?guó)銀行對(duì)“養(yǎng)老寶”資金實(shí)行全程監(jiān)控，確保資金安全?！白詣?dòng)理財(cái)”：客戶只需設(shè)定最低留存金額，銀行系統(tǒng)按照客戶自行設(shè)定每日/周/月掃描賬戶余額，自動(dòng)將超出資金申購(gòu)貨幣資金，享受理財(cái)收益。55“養(yǎng)老寶”優(yōu)勢(shì)

“每日分紅”：每日計(jì)算當(dāng)日收益并分配，且每日“養(yǎng)老寶”與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品對(duì)比66“養(yǎng)老寶”與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品對(duì)比66“養(yǎng)老寶”的購(gòu)買(mǎi)渠道目前產(chǎn)品試運(yùn)行階段，客戶可通過(guò)我行網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)辦理“養(yǎng)老寶”相關(guān)業(yè)務(wù)。未來(lái)銷(xiāo)售渠道可擴(kuò)充至手機(jī)APP等方式，方便快捷度會(huì)更加完善。該產(chǎn)品尚不支持網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)。網(wǎng)站訪問(wèn)地址：嘉實(shí)養(yǎng)老寶外網(wǎng)網(wǎng)址：:4433/bocpension/passport中銀養(yǎng)老寶外網(wǎng)網(wǎng)址：/ylb嘉實(shí)養(yǎng)老寶內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)址：43中銀養(yǎng)老寶內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)址：44/ylb目前外網(wǎng)網(wǎng)站僅用于員工測(cè)試暫不面向客戶推廣（今后主要針對(duì)集團(tuán)客戶，開(kāi)戶功能經(jīng)分行審批后才能實(shí)現(xiàn)）77“養(yǎng)老寶”的購(gòu)買(mǎi)渠道目前產(chǎn)品試運(yùn)行階段，客戶可通過(guò)我“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題辦理時(shí)間：每天9：00-17：00購(gòu)買(mǎi)如何操作：①激活(37346)社?？ǖ你y行賬戶，存入資金（本人持有效身份證件及社?？ǖ焦衽_(tái)激活）②完善銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)碼(G04001查詢客戶資料，67501修改客戶資料)③登陸系統(tǒng)，驗(yàn)證身份簽約(注：開(kāi)戶機(jī)構(gòu)：填寫(xiě)簽約網(wǎng)點(diǎn))8點(diǎn)擊“下一步”，通過(guò)手機(jī)驗(yàn)證碼驗(yàn)證成功后即開(kāi)戶成功。8“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題辦理時(shí)間：每天9：00-“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題④設(shè)置“最低留存金額”(最低100元）⑤自動(dòng)理財(cái)⑥用錢(qián)取走（注意贖回到賬時(shí)間的解釋）申購(gòu)方式：目前，養(yǎng)老寶業(yè)務(wù)贖回方式僅支持自動(dòng)申購(gòu)。未來(lái)系統(tǒng)升級(jí)后，客戶可選擇“自動(dòng)申購(gòu)或/及主動(dòng)申購(gòu)”方式。自動(dòng)申購(gòu)：設(shè)置“卡內(nèi)留存金額”、“扣款周期及最大扣款金額”，超過(guò)卡內(nèi)留存金額的資金將按照設(shè)置自動(dòng)申購(gòu)。

（日申購(gòu)限額：中銀為100萬(wàn)，嘉實(shí)為20萬(wàn)且持有上限為100萬(wàn)）9“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題9“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題贖回方式：“快速取現(xiàn)”與“普通取現(xiàn)”“快速取現(xiàn)”指贖回日當(dāng)時(shí)即可取現(xiàn)，“普通取現(xiàn)”指贖回日的下一個(gè)工作日取現(xiàn)?？蛻粼诨疒H回時(shí)，可選擇快速取現(xiàn)與普通取現(xiàn)。快速取現(xiàn)是有限額的，超限額取現(xiàn)時(shí)，對(duì)超額部分自動(dòng)轉(zhuǎn)成普通取現(xiàn)。（日快速取現(xiàn)額度：中銀為30萬(wàn)，嘉實(shí)為5萬(wàn)）“最低留存金額”設(shè)置：客戶設(shè)定最低留存金額不得小于100元從客戶申請(qǐng)養(yǎng)老寶業(yè)務(wù)到第一次看到收益的各時(shí)間節(jié)點(diǎn)各節(jié)點(diǎn)順序：①客戶在網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)成功提交申請(qǐng)②系統(tǒng)簽約確認(rèn)、及申購(gòu)信息設(shè)置（限工作日，遇節(jié)假日順延）③銀行系統(tǒng)扣款（限工作日，遇節(jié)假日順延）④基金公司進(jìn)行基金份額確認(rèn)、可贖回日、客戶開(kāi)始享受收益（限工作日，遇節(jié)假日順延）⑤客戶進(jìn)行收益查詢1010“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題贖回方式：“快速取現(xiàn)”與“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題舉例：如：“中銀養(yǎng)老寶”，客戶于周一15:00前在網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)成功提交申請(qǐng)；周二確認(rèn)開(kāi)戶、簽約、申購(gòu)設(shè)置；周三0：00系統(tǒng)扣款；周四進(jìn)行份額確認(rèn)、開(kāi)始享受收益或可申請(qǐng)贖回；若未贖回周五起可進(jìn)行收益查詢，若贖回其贖回部分不享受收益協(xié)議修改后的生效時(shí)間：工作日17：00前完成修改的，修改內(nèi)容當(dāng)天生效；17：00后完成修改的，次日生效。1111“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)操作中需注意的幾個(gè)問(wèn)題舉例：1111“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)合作基金公司及各自產(chǎn)品12單一賬戶持有份額不超過(guò)100萬(wàn)元基金公司的客服電話（嘉實(shí)4006008800）（中銀4008885566）12“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)合作基金公司及各自產(chǎn)品12單一賬戶持有份額不超養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理一、客戶更換社?？蛻糸_(kāi)戶并簽署余額理財(cái)協(xié)議后，客戶在此期間使用即時(shí)發(fā)卡業(yè)務(wù)更換社保卡，導(dǎo)致社保卡號(hào)與養(yǎng)老寶簽約卡號(hào)不同，我行員工應(yīng)及時(shí)提示客戶不要進(jìn)行快速贖回和普通贖回交易，客戶本人攜身份證和新社?？傻饺我庵行芯W(wǎng)點(diǎn)辦理養(yǎng)老寶換卡，填寫(xiě)《養(yǎng)老寶賬戶重要信息變更申請(qǐng)表》并由網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)蓋章，網(wǎng)點(diǎn)須將客戶身份證正反面、社?？?、申請(qǐng)表的掃描件打包通過(guò)NOTES發(fā)送至“產(chǎn)品銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)/財(cái)富管理與私人銀行部/天津/BOC”，并由分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)統(tǒng)一發(fā)送至基金公司。當(dāng)日15點(diǎn)前處理的當(dāng)日生效，否則下一個(gè)基金開(kāi)放日生效，生效后客戶會(huì)接收到基金公司發(fā)送的提示短信。申請(qǐng)表原件給客戶作為變更憑證，網(wǎng)點(diǎn)及分行只保留掃描件。如客戶因特殊情況無(wú)法或不愿到網(wǎng)點(diǎn)辦理，可撥打基金公司的客服電話（嘉實(shí)4006008800）（中銀4008885566），按照指定流程郵寄相關(guān)材料變更，選擇此方式變更，我行不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。13養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理一、客戶更換社?？?3養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理二、嘉實(shí)開(kāi)戶失敗問(wèn)題：與養(yǎng)老寶掛鉤的嘉實(shí)基金產(chǎn)品為直銷(xiāo)類貨幣基金，對(duì)于通過(guò)其它渠道開(kāi)通過(guò)嘉實(shí)直銷(xiāo)基金戶的客戶需要進(jìn)行相應(yīng)操作，以確保養(yǎng)老寶開(kāi)通成功。1、在第三方渠道購(gòu)買(mǎi)過(guò)養(yǎng)老寶掛鉤的基金產(chǎn)品：目前養(yǎng)老寶掛鉤的嘉實(shí)基金為嘉實(shí)活期寶（000464），如果客戶通過(guò)淘寶、百度、京東、中信薪金寶等渠道購(gòu)買(mǎi)過(guò)該產(chǎn)品，則需要客戶登陸嘉實(shí)官方網(wǎng)站（），在首頁(yè)點(diǎn)擊“賬戶登錄”，在登錄區(qū)域點(diǎn)擊“淘寶、百度、廣州農(nóng)商行客戶快速通道”，根據(jù)提示輸入個(gè)人信息并設(shè)置密碼。系統(tǒng)提示成功后，可以直接使用身份證號(hào)和新設(shè)置的密碼直接登錄養(yǎng)老寶系統(tǒng)，無(wú)需開(kāi)戶直接簽署余額理財(cái)協(xié)議即可2、通過(guò)嘉實(shí)基金官方網(wǎng)站開(kāi)通基金直銷(xiāo)賬戶：客戶可憑借直銷(xiāo)賬戶密碼和身份證號(hào)直接登錄養(yǎng)老寶，無(wú)需開(kāi)戶直接簽署余額理財(cái)協(xié)議即可。3、直銷(xiāo)賬戶密碼找回：通過(guò)嘉實(shí)官網(wǎng)或其他渠道開(kāi)通基金直銷(xiāo)賬戶的客戶，如果忘記密碼可通過(guò)身份證號(hào)進(jìn)行找回，或通過(guò)“嘉實(shí)活期樂(lè)”的手機(jī)客戶端利用手機(jī)號(hào)碼找回。4、直銷(xiāo)賬戶長(zhǎng)期不使用或遺忘：如果客戶長(zhǎng)期未使用已開(kāi)立的直銷(xiāo)賬戶或關(guān)聯(lián)的銀行卡已銷(xiāo)戶，可以選擇直銷(xiāo)賬戶銷(xiāo)戶，填寫(xiě)《嘉實(shí)網(wǎng)上交易客戶專用申請(qǐng)表》連同身份證正反面復(fù)印件一同寄送到指定地點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)戶，銷(xiāo)戶成功后可開(kāi)通養(yǎng)老寶服務(wù)。14養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理二、嘉實(shí)開(kāi)戶失敗問(wèn)題：14養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理三、中銀開(kāi)戶失敗問(wèn)題如客戶有在其他渠道開(kāi)通過(guò)中銀活期寶直銷(xiāo)賬戶，應(yīng)先對(duì)直銷(xiāo)賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶，再簽約養(yǎng)老寶服務(wù)，中銀銷(xiāo)戶流程如下：1、首先確認(rèn)您的直銷(xiāo)無(wú)任何持有基金份額及在途交易方可銷(xiāo)戶。2、填寫(xiě)《中銀開(kāi)放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，見(jiàn)附件，勾選基金賬戶銷(xiāo)戶，填寫(xiě)申請(qǐng)人基本信息并簽名；3、身份證或其它有效證件復(fù)印件；（與開(kāi)戶時(shí)證件類型及號(hào)碼一致，客戶二代身份證復(fù)印件需有正反兩面）4、以上資料可掃描或拍照發(fā)至中銀客服郵箱辦理：ClientService@15養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理三、中銀開(kāi)戶失敗問(wèn)題15養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理四、養(yǎng)老寶密碼忘記或密碼被鎖：密碼輸入錯(cuò)誤6次后會(huì)被鎖定，等待12個(gè)小時(shí)后可以自動(dòng)解鎖；或在養(yǎng)老寶登錄頁(yè)面選擇“忘記密碼”，可以進(jìn)行密碼重置，重置密碼時(shí)需要輸入身份證號(hào)并進(jìn)行手機(jī)短信驗(yàn)證。16養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理四、養(yǎng)老寶密碼忘記或密碼被鎖：16養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理五、關(guān)于扣款與贖回時(shí)間：1、中銀每日扣款時(shí)間為凌晨0:30，嘉實(shí)每日扣款時(shí)間為凌晨2:30，扣款以1元的整數(shù)倍為單位，且扣款資金為賬戶可用余額。如有金額凍結(jié)或賬戶狀態(tài)異常情況有可能導(dǎo)致扣款失敗。2、如同時(shí)簽約兩家基金公司，可用調(diào)整兩家不同最小留存金額進(jìn)行錯(cuò)配的方式來(lái)調(diào)節(jié)。3、如當(dāng)日發(fā)生贖回交易或有贖回款到賬則次日凌晨不進(jìn)行扣款，每日15點(diǎn)視為交易切換日，晚于15點(diǎn)的交易將視作下一工作日的交易。4、快速贖回一般1-20分鐘內(nèi)到賬，普通贖回次日的下午到賬?？焖仝H回不享受當(dāng)日收益，普通贖回享受到賬前收益。5、節(jié)假日可進(jìn)行快速贖回，且當(dāng)日到賬。節(jié)假日也可進(jìn)行普通贖回，但視為節(jié)后第一個(gè)工作日下單，節(jié)后第二個(gè)工作日到賬。6、當(dāng)墊資戶可用余額不足時(shí)有可能出現(xiàn)快速取現(xiàn)失敗，一般于每日下午15點(diǎn)進(jìn)行墊資戶補(bǔ)款，當(dāng)日快速取現(xiàn)失敗的客戶可于15點(diǎn)后再進(jìn)行嘗試。17養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理五、關(guān)于扣款與贖回時(shí)間：17養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理五、關(guān)于份額查詢：當(dāng)扣款成功時(shí)，可在養(yǎng)老寶網(wǎng)站查詢到總資產(chǎn)的份額增加，次時(shí)份額尚未確認(rèn)，因此無(wú)法判斷是否申購(gòu)成功，且可用資產(chǎn)不會(huì)增加，非可用資產(chǎn)不會(huì)產(chǎn)生收益且不能贖回。份額確認(rèn)成功后，可用資產(chǎn)增加，增加部分可進(jìn)行贖回交易。18養(yǎng)老寶特殊問(wèn)題處理五、關(guān)于份額查詢：18“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)推動(dòng)的難點(diǎn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)：1、由于“養(yǎng)老寶”依托于我行社?？?，規(guī)集資金歸屬于發(fā)卡行，業(yè)務(wù)發(fā)起網(wǎng)點(diǎn)難免產(chǎn)生“為別人做嫁衣”之感；2、認(rèn)為“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)難免會(huì)分流核心存款，同時(shí)中收不高，沒(méi)有營(yíng)銷(xiāo)熱情。對(duì)客戶：1、近期“養(yǎng)老寶”對(duì)接基金收益率已跌破“5”，吸引力日漸減弱；2、目前該業(yè)務(wù)只能通過(guò)我行網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)辦理（集團(tuán)客戶可通過(guò)網(wǎng)上平臺(tái)操作），在業(yè)務(wù)操作上不如“余額寶”便捷。1919“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)推動(dòng)的難點(diǎn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)：1、由于“養(yǎng)老寶”依托于我行“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)發(fā)展的意義

今年以來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境的變化，我行個(gè)人核心存款及金融資產(chǎn)持續(xù)流失，特別是理財(cái)產(chǎn)品收益率的下行對(duì)我行金融資產(chǎn)的流失產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。而同時(shí)我行作為主要的社保IC卡的發(fā)卡行，還存在著較大比例的睡眠卡。如何通過(guò)激活此類客戶群體從而提升我行有效客戶數(shù)量及金融資產(chǎn)成了當(dāng)務(wù)之急，而“養(yǎng)老寶”產(chǎn)品正可作為有效手段，挖掘這部分一直被我們忽視的客戶群體。

根據(jù)天弘基金的數(shù)據(jù)，截至今年2月中旬余額寶戶均規(guī)模達(dá)6500元，據(jù)此計(jì)算，如果我們成功激活10000戶社?？ㄓ脩?，僅“養(yǎng)老寶”產(chǎn)品一項(xiàng)就可能為我們帶來(lái)6500萬(wàn)金融資產(chǎn)的增加，而我們目前的睡眠卡客戶數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這個(gè)數(shù)字。2020“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)發(fā)展的意義今年以來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)發(fā)展的意義

而“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)不過(guò)是撬動(dòng)這個(gè)市場(chǎng)的一個(gè)杠桿?；ヂ?lián)網(wǎng)金融事件中一個(gè)重要的案例不能不提“滴滴”和“快的”打車(chē)，正是相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)公司的巨額補(bǔ)貼讓人們主動(dòng)綁定自己的銀行卡作為支付工具，從而便于這些公司開(kāi)展其他支付類業(yè)務(wù)并有效拓展了客戶群體。對(duì)于“養(yǎng)老寶”產(chǎn)品，我們的看法一樣，由于該產(chǎn)品本身準(zhǔn)入門(mén)檻低，不但不會(huì)動(dòng)搖大額資金的轉(zhuǎn)移，相反會(huì)刺激持有我行社保卡客戶的申購(gòu)熱情，從而成為我行有效客戶，有機(jī)會(huì)帶動(dòng)其他產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售。從而撬動(dòng)社?？ㄟ@個(gè)客戶群體的發(fā)展壯大。2121“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)發(fā)展的意義而“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)不過(guò)是“養(yǎng)老寶”業(yè)務(wù)下一步工作計(jì)劃

一、走出去“面向集