浙江省2016年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：企業(yè)法人考試試卷一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A．存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B．所有存款種類，均按復利計算利息C．存款人必須使用實名D．定期存款不能提前交取2、期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是__。A．平倉B．交割C．結算D．持倉3、下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是__。A．確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場B．評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的C．評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險D．在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內4、汽車金融公司的監(jiān)管機構是__。A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．中國證監(jiān)會D．中國銀行業(yè)協(xié)會5、按照風險從小到大排序，下列排序正確的是__。A．儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B．國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C．國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D．儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券6、債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種__A．股債B．企業(yè)債C．國債D．金融債7、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是()。A．個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核C．審核的權限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況8、假設某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將是-20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為__。A．7%B．12%C．15%D．20%9、對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的制度建設的論述不正確的是__。A．商業(yè)銀行應建立綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度B．商業(yè)銀行應對理財計劃的研發(fā)，定價、風險管理等進行全面規(guī)范，嚴格內部審查和稽核監(jiān)督管理C．商業(yè)銀行應當制訂理財計劃或產(chǎn)品的研發(fā)設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應采取的風險管理措施，并按照有關要求向監(jiān)管部門報送D．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，只需與客戶簽訂合同，按照合同辦事即可10、亞當·斯密關于公司信貸的理論是__。A．真實票據(jù)理論B．資產(chǎn)轉換理論C．預期收入理論D．超貨幣供給理論

11、某公司2006年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2006年速動比率為__。A．1.25B．0.94C．0.63D．112、某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60％，則抵押貸款額為萬元。A：12．6B：9C：8．6D：6E：著作權13、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A．代發(fā)工資B．代理財政性存款C．代理財政投資D．代銷開放式基金14、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于__，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險．你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過萬元人民幣。A：200B：300C：400D：500E：著作權5、對于理財顧問服務，下列理解不正確的是__。A．在理財顧問服務中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔相應的投資風險B．商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任C．理財顧問服務要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產(chǎn)品的風險性和收益性能準確地測算和分析D．商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益6、以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括__等。A．定期儲蓄存單B．憑證式國債C．電子記賬D．記賬式國債E．個人壽險保險單7、__是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對商業(yè)銀行實施信用調控，實現(xiàn)貨幣政策目標的央行政策工具。A．承兌B．貼現(xiàn)C．轉貼現(xiàn)D．再貼現(xiàn)8、關于商業(yè)銀行風險管理部門設置的下列說明中，正確的是__。A．商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性B．商業(yè)銀行風險管理部門不能具有或者只能具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權C．商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持D．商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，互通信息有無E．商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型9、銀行進行市場細分要遵循__原則，即每個細分市場的差別是很明顯的，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。A．可衡量性B．可進入性C．差異性D．經(jīng)濟性10、以下屬于財產(chǎn)保險業(yè)務的是__。A．人壽保險B．保證保險C．健康保險D．意外傷害保險

11、消費者物價指數(shù)是指__的變化幅度。A．一組與居民生活有關的商品價格B．國內生產(chǎn)總值C．出廠產(chǎn)品批發(fā)價格D．出口和進口12、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的__等風險。A．市場風險B．信用風險C．操作風險D．流動性風險E．聲譽風險13、借款人應具備的基本條件有__。A．產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益B．具有償還貸款的經(jīng)濟能力C．按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D．按貸款合同期限歸還貸款本息E．恪守信用等基本條件14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為B．濫用職權、玩忽職守的其他行為C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D．未按照規(guī)定進行信息披露的E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為15、__屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則。A．誠實信用B．公平對待C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職E．公平競爭16、下列屬于中間業(yè)務的是__。A．擔保業(yè)務B．承諾業(yè)務C．電子銀行業(yè)務D．清算業(yè)務E．代理業(yè)務17、下列業(yè)務屬于商業(yè)銀行企業(yè)資信業(yè)務的是__。A．資信證明B．資信調查C．資信評級D．信用評級E．以上都正確18、對房屋建筑的估價應考慮其（）。A．用途B．可能繼續(xù)使用的年限C．原來的造價D．現(xiàn)在的造價E．經(jīng)濟效益19、證券的票面要素有__。A．標的物B．權利C．義務D．持有人E．價值20、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果E．與同事分享和交流客戶信息21、風險水平類指標不包括__。A．核心負債比率B．預期損失率C．關注類貸款遷徙率D．不良貸款撥備覆蓋率22、國家風險不同于商業(yè)銀行在所面臨的一般商業(yè)風險，主要區(qū)別在于國家風險__。A．發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中B．發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失C．是由不可抗拒的國外風險因素造成的D．屬于典型的非系統(tǒng)性風險E．無法通過合同或契約條款緩解或消除23、與其他債券相比，國債具有__等特點。A．風險低B．流動性強C．收益率較高D．發(fā)行量較小E．流動性小24、申請個人旅游消費貸款時，須滿足的條件有__。A