金融理財實務(wù)北京工商大學(xué)嘉華學(xué)院金融與貿(mào)易系第一頁，共五十頁。課程簡介金融理財實務(wù)是一門專門研究金融理財原理、政策與理財規(guī)劃方案設(shè)計的專業(yè)課程。主要內(nèi)容:金融理財基礎(chǔ)知識、金融理財工具的特點及其適用性、金融理財技術(shù)、金融理財策略與方案設(shè)計等。第二頁，共五十頁。學(xué)習(xí)目的掌握金融理財原理、（貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財、個人與家庭）理財工具、理財方案設(shè)計（資產(chǎn)配置策略與技巧）以及理財風(fēng)險評估、，培養(yǎng)金融理財分析問題與解決問題的實際能力，提高金融理財?shù)膶崉?wù)技能與綜合素養(yǎng)。第三頁，共五十頁。職業(yè)定義金融分析師、理財規(guī)劃師、金融理財師受過良好教育和專業(yè)訓(xùn)練，具有優(yōu)秀金融理論與實務(wù)素養(yǎng)的金融人才。第四頁，共五十頁。職業(yè)概況主要就職于金融業(yè)，包括基金業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、投資管理或咨詢機構(gòu)、財務(wù)公司、融資擔(dān)保、小額貸款等行業(yè)。第五頁，共五十頁。職業(yè)前景國內(nèi)最具吸引力的新職業(yè)。

經(jīng)濟的發(fā)展，人們正視財富，渴望通過理財使財富增值保值。面對股票、基金、保險、外匯、收藏品等眾多理財產(chǎn)品，許多投資者都有這樣的想法：需要一名專業(yè)人士指點迷津。第六頁，共五十頁。職業(yè)前景在上海、北京等城市，權(quán)威專業(yè)機構(gòu)麥肯錫的專項調(diào)查顯示：74％的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。

第七頁，共五十頁。職業(yè)前景隨著個人理財市場的日趨成熟與壯大，國內(nèi)外金融機構(gòu)個人理財崗位悄然崛起，紛紛開設(shè)個人理財業(yè)務(wù)，熱招專業(yè)理財人員。然而，與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。第八頁，共五十頁。職業(yè)前景成熟的理財市場中，至少每三個家庭中就擁有一名專業(yè)理財師。初步估算，國內(nèi)存在20萬專業(yè)金融理財師的缺口。人才緊缺使得金融理財師的身價不斷上漲。理財規(guī)劃師的收入一般由三部分構(gòu)成：財務(wù)顧問費、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成。第九頁，共五十頁。職業(yè)錢景從整個國內(nèi)金融人才市場看，目前頂級金融人才報價已在百萬元以上，而一般中級人才在10萬至50萬元?！板X能通神”這句話在金融理財師眼里是真的。中高級金融人才：誠實可信的人品+金融理財知識+透徹的市場洞察力+出色的理財能力和業(yè)績+經(jīng)營管理技藝+……+守口如瓶。第十頁，共五十頁。工作內(nèi)容金融理財師的工作是收集和分析金融市場信息、確定其走勢并做經(jīng)濟預(yù)測；根據(jù)客戶情況與意愿，對客戶理財現(xiàn)狀進行評估，并提供金融理財咨詢服務(wù)；科學(xué)選擇金融理財工具，設(shè)計理財管理方案，幫助客戶做出理財決策，并指導(dǎo)或協(xié)助客戶實施；動態(tài)跟蹤理財方案進程，時時進行方案修正，保證理財目標的實現(xiàn)。第十一頁，共五十頁。職業(yè)等級該職業(yè)資格共分三級：助理理財規(guī)劃師、

理財規(guī)劃師、高級理財規(guī)劃師。第十二頁，共五十頁。申報條件助理理財規(guī)劃師

具備下列條件之一：1、本科以上或同等學(xué)力學(xué)生；

2、大專以上或同等學(xué)力應(yīng)屆畢業(yè)生并有相關(guān)實踐經(jīng)驗者。第十三頁，共五十頁。申報條件理財規(guī)劃師具備下列條件之一：1、已通過助理理財規(guī)劃師資格認證者；

2、研究生以上或同等學(xué)力應(yīng)屆畢業(yè)生；

3、本科以上或同等學(xué)力并從事相關(guān)工作一年以上者；4、大專以上或同等學(xué)力并從事相關(guān)工作兩年以上者。第十四頁，共五十頁。申報條件高級理財規(guī)劃師具備下列條件之一

1、已通過理財規(guī)劃師資格認證者；2、研究生以上或同等學(xué)力并從事相關(guān)工作一年以上者；

3、本科以上或同等學(xué)力并從事相關(guān)工作兩年以上者；

4、大專以上或同等學(xué)力并從事相關(guān)工作三年以上者。第十五頁，共五十頁。能力要求四項基本素質(zhì)：

擁有專業(yè)資格認證

具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗

能夠制定專業(yè)理財方案

誠信服務(wù)的從業(yè)態(tài)度第十六頁，共五十頁。學(xué)習(xí)指導(dǎo)系統(tǒng)學(xué)習(xí)金融理財?shù)闹R金融理財是個綜合性工程，凡股票、債券、基金、保險、外匯、黃金、各種收藏品、房產(chǎn)等領(lǐng)域，都應(yīng)該有所涉及，并且了解這些不同產(chǎn)品的金融特性，如收益性、流動性、風(fēng)險性及其適用性等。第十七頁，共五十頁。學(xué)習(xí)指導(dǎo)根據(jù)興趣選擇理財側(cè)重方向

金融理財中，理財從業(yè)者包括銀行行長、銀行個人業(yè)務(wù)部經(jīng)理、證券經(jīng)理、基金經(jīng)理、保險理財主任、專業(yè)的理財師和一般專員，細分行業(yè)的差異決定了工作內(nèi)容的不同，同時也形成了重點學(xué)習(xí)方向的差異。同時，要充分了解各證書所側(cè)重的考試內(nèi)容，然后根據(jù)自身發(fā)展需要選擇適合自己的認證證書。第十八頁，共五十頁。學(xué)習(xí)指導(dǎo)注重實戰(zhàn)模擬演練

專業(yè)的金融理財人員除了在金融投資領(lǐng)域博學(xué)多才，具有運用各種理財工具制定理財方案的能力，還要有實戰(zhàn)操作經(jīng)驗

。要學(xué)習(xí)利用各種軟件進行實戰(zhàn)模擬演練。只有這樣，證書才不會成為“口袋證書”。第十九頁，共五十頁。主流理財資格證書八張主流理財資格證書：國家理財規(guī)劃師（ChFP）認證證書國際金融理財師（CFP）認證證書

注冊財務(wù)策劃師（RFP）認證證書

注冊金融分析師（CFA）認證證書

注冊財務(wù)顧問師（CFC）認證證書特許財富管理師（CWM）認證證書

國際注冊財務(wù)顧問師（RFC）認證證書特許理財顧問師（ChFC）認證證書第二十頁，共五十頁。國家理財規(guī)劃師（ChFP）認證2003年“理財規(guī)劃師”列入國家職業(yè)大典，《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》正式發(fā)布。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權(quán)威的理財規(guī)劃師證書，同時也被全球絕大多數(shù)國家政府所認可。第二十一頁，共五十頁。國家理財規(guī)劃師（ChFP）認證適合人群：在銀行、保險、證券、基金、投資咨詢公司等金融機構(gòu)的從業(yè)人員，以及企業(yè)內(nèi)部負責(zé)財務(wù)管理方面的人士。證書等級：助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。其中，助理理財規(guī)劃師的考試資格放寬到了在校大學(xué)生群體。目前，只啟動了國家職業(yè)資格三級與二級的認證。第二十二頁，共五十頁。國家理財規(guī)劃師（ChFP）認證考試內(nèi)容：理論知識、實操知識（專業(yè)技能）、綜合評審（案例分析）。頒證部門：國家勞動和社會保障部。第二十三頁，共五十頁。注冊金融分析師（CFA）認證

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認證，是由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年設(shè)立的，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)考試，也是全美重量級財務(wù)金融機構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。第二十四頁，共五十頁。注冊金融分析師（CFA）認證

適合人群：CFA考試側(cè)重于投資和財務(wù)分析理論，比較適合金融機構(gòu)研究和投資管理人員、金融專業(yè)的博士或碩士。

證書等級：由低到高分為三個等級，即一級注冊金融分析師、二級注冊金融分析師、三級注冊金融分析師。第二十五頁，共五十頁。注冊金融分析師（CFA）認證考試內(nèi)容：涉及職業(yè)道德準則、數(shù)理統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)報表分析、企業(yè)融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產(chǎn)品分析、替代金融產(chǎn)品分析、房地產(chǎn)投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學(xué)以及基金回報計算與統(tǒng)計等。

頒證部門：美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR)。第二十六頁，共五十頁。國際金融理財師（CFP）認證

CFP證書是國際金融理財標準委員會(FPSB)對從事理財?shù)穆殬I(yè)制定的一個認證標準，由國際財務(wù)策劃人員協(xié)會(International

Association

of

Financial

Planning，簡稱IAFP)推出。從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務(wù)水平的重要標準。第二十七頁，共五十頁。國際金融理財師（CFP）認證適合人群：銀行、證券、保險、基金，專業(yè)投資理財公司等金融方面的從業(yè)人員；經(jīng)濟師、會計師及對理財規(guī)劃有興趣，有意成為全方位理財規(guī)劃顧問的各行業(yè)從業(yè)人員。頒證部門：國際金融理財標準委員會(FPSB)。第二十八頁，共五十頁。國際金融理財師（CFP）認證

考試內(nèi)容：CFP認證包括培訓(xùn)、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個步驟。其中，專業(yè)考試包括理財規(guī)劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規(guī)劃六個模塊，考試面非常寬泛，內(nèi)容涉及與財務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)規(guī)劃有關(guān)的百余門學(xué)科，而且全部采用英文試卷。第二十九頁，共五十頁。注冊財務(wù)顧問師（CFC）認證

CFC證書由理財規(guī)劃顧問師標準協(xié)會(Institute

of

Financial

Consultants，簡稱IFC)推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業(yè)組織。IFC總部設(shè)在美國，目前在全球12個國家設(shè)立了分支機構(gòu)。CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。適合人群：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業(yè)經(jīng)驗者皆可報名。第三十頁，共五十頁。注冊財務(wù)顧問師（CFC）認證考試內(nèi)容：CFC認證考試包括綜合財務(wù)報表解釋和分析、公司理財規(guī)劃、個人理財規(guī)劃、投資管理四部分內(nèi)容。通過考試的考生如具有相關(guān)的工作經(jīng)驗，可申請CFC資格。

頒證部門：理財規(guī)劃顧問師標準協(xié)會(IFC)。第三十一頁，共五十頁。特許財富管理師（CWM）認證

CWM證書由美國金融管理學(xué)會（American

Academy

of

Financial

Management，簡稱AAFM）推出。該學(xué)會成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認證。特許財富管理師（CWM）認證被認為是美國本土三大理財規(guī)劃管理師之一。

該證書注重實戰(zhàn)與實務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設(shè)計。第三十二頁，共五十頁。特許財富管理師（CWM）認證

適合人群：具有金融等相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)歷，英語能力強。

證書等級：初級特許財富管理師、中級特許財富管理師、高級特許財富管理師。頒證部門：美國金融管理學(xué)會（AAFM）。第三十三頁，共五十頁。特許財富管理師（CWM）認證

考試內(nèi)容：CWM認證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基礎(chǔ)、財富管理實務(wù)兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業(yè)知識的掌握程度及計算能力。第三十四頁，共五十頁。注冊財務(wù)策劃師（RFP）認證RFP（Registered

Financial

Planners）證書由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認可度。

第三十五頁，共五十頁。注冊財務(wù)策劃師（RFP）認證到目前為止，美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會會員遍布包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、香港、印度、馬來西亞和南非等21個國家和地區(qū)。美國注冊財務(wù)策劃協(xié)會最近亦于希臘成立分部方便招收東歐地區(qū)會員。全世界注冊財務(wù)策劃師已有63163人，其中美國有37649人，占總?cè)藬?shù)的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中華地區(qū)，RFP會員也已達到3000多人。

第三十六頁，共五十頁。注冊財務(wù)策劃師（RFP）認證適合人群：大專以上學(xué)歷或中級以上職稱；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士或?qū)ω攧?wù)策劃有興趣的人士；具有三年以上相關(guān)工作經(jīng)驗者。頒證部門：美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPI）。第三十七頁，共五十頁。注冊財務(wù)策劃師（RFP）認證考試內(nèi)容：RFP認證考試包括財務(wù)策劃基礎(chǔ)、投資策劃、稅務(wù)計劃及遺產(chǎn)計劃、保險計劃及退休計劃、高級理財策劃五個部分，注重考察考生對財務(wù)策劃專業(yè)知識的掌握程度及操作技能，具有很強的實戰(zhàn)性。第三十八頁，共五十頁。國際注冊財務(wù)顧問師（RFC）認證

由美國國際認證財務(wù)顧問師協(xié)會（IARFC）推出并負責(zé)認證工作。國際注冊財務(wù)顧問師（RFC）的主要職責(zé)是幫助家庭和個人進行合理的消費、儲蓄、投資、投保以及作未來財務(wù)規(guī)劃。適合人群：在保險行業(yè)的從業(yè)人員。第三十九頁，共五十頁。國際注冊財務(wù)顧問師（RFC）認證考試內(nèi)容：主要分為基礎(chǔ)理論和實務(wù)操作兩部分。理論考試內(nèi)容包括經(jīng)濟學(xué)、投資學(xué)、風(fēng)險管理、稅務(wù)法規(guī)等。實務(wù)操作部分，需要學(xué)員在結(jié)束培訓(xùn)后一個月內(nèi)交出實務(wù)案例報告。要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費成為IAPRC的會員。

頒證部門：美國國際認證財務(wù)顧問師協(xié)會（IARFC）。第四十頁，共五十頁。特許理財顧問師（ChFC）認證ChFC認證（Chartered

Financial

Consultant）于1982年由美國金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負盛名的美國學(xué)院(American

College)創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實務(wù)操作而獲得廣泛認可，在美國金融界頗受尊重，與CFP齊名。

適合人群：具有3年以上金融行業(yè)相關(guān)工作經(jīng)驗，一定的英語聽、說、讀、寫基礎(chǔ)。

第四十一頁，共五十頁。特許理財顧問師（ChFC）認證考試內(nèi)容：共有8門核心考試課程，其中理財規(guī)劃的步驟和環(huán)境、保險基礎(chǔ)知識、個人所得稅、退休規(guī)劃、投資、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)等6門為必考科目，另外2門可從金融系統(tǒng)、理財規(guī)劃實務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃實務(wù)和退休計劃中的財務(wù)決策中任意選擇。

頒證部門：美國學(xué)院(American

College)。第四十二頁，共五十頁。老師提醒理財規(guī)劃師考試有一定的門檻，對報考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗、道德水準等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實踐等多個認證環(huán)節(jié)，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，考生報考前要根據(jù)自己的實際情況報考，并且做充分的準備。第四十三頁，共五十頁。老師提醒考取資格認證僅是第一步

由于理財行業(yè)的特殊性，對從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求特別高。一般來說，職業(yè)資格認證是理財從業(yè)人員的準入門檻，有了相關(guān)資格證書，求職就業(yè)就會具有一定的競爭力。第四十四頁，共五十頁。老師提醒獲得證書只代表你能入門，但并不能夠證明你是一名優(yōu)秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業(yè)的理財顧問，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強，不要求所有的金融工具都做到精通，但每個領(lǐng)域都要有所了解，并在某一個領(lǐng)域要非常精通。第四十五頁，共五十頁。老師提醒還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，給客戶一個完整的解決方案。專業(yè)知識的積累和專業(yè)能