書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2023年溫嶺農(nóng)商行招聘筆試上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯誤的是()。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

答案：B

本題解析：

基準(zhǔn)利率有兩重含義：一是基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)；

二是基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。

2.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

答案：B

本題解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。

3.（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行管理。??

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

4.并購貸款的對象是()。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

本題解析：

并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人。

5.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一個

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動

答案：C

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

6.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是()。

A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資.實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

7.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。

8.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

答案：A

本題解析：

我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車、商用車、二手車的，貸款金額分別不得超過所購汽車價格的80％、70％、50％，其中，商用載貨車的貸款金額不得超過60％。

9.下列不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

答案：A

本題解析：

1997年6月，依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場，成為金融機(jī)構(gòu)管理流動性資金和中央銀行公開市場操作的重要平臺。故A選項正確。

10.下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

答案：B

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。

11.捐贈和匯款應(yīng)列入國際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項目

答案：B

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。

12.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

本題解析：

開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

13.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。

14.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

15.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等；②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；②收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券（如國債）；③盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款等。

16.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

17.在下列()情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營

B.擅自開辦新業(yè)務(wù)

C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.重大違約行為

答案：C

本題解析：

答案為C?！渡虡I(yè)銀行法》第六十四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。發(fā)生嚴(yán)重違法經(jīng)營時，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施撤銷。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應(yīng)該做的是（）。

A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

19.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.破產(chǎn)

C.重組

D.撤銷

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。

20.（）負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)部門

C.內(nèi)審部門

D.董事

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進(jìn)行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。

21.中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

答案：D

本題解析：

中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作有：(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。(2)對政府財政透支，直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券等。(3)向地方政府、各級政府部門提供貸款，向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款．但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行}金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。(4)向任何單位和個人提供擔(dān)保。

22.洗錢的階段不包括()。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

23.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風(fēng)險監(jiān)管，加大市場風(fēng)險監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風(fēng)險經(jīng)營

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風(fēng)險為核心，對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風(fēng)險控制

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)金融風(fēng)險損失

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的“管風(fēng)險”監(jiān)管理念是指堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置。

24.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控()來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

答案：B

本題解析：

中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

25.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。

26.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：A

本題解析：

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險；風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，負(fù)責(zé)監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險；內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。

27.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

28.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

29.國際友人對我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。

A.經(jīng)常項目

B.資本和金融項目

C.凈誤差與遺漏

D.外匯儲備

答案：A

本題解析：

經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項原則（）。

A.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

B.誠實信用

C.公平競爭

D.專業(yè)勝任

答案：A

本題解析：

這一行為違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

31.下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是（）。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第61條的規(guī)定．民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

32.操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風(fēng)險與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

33.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

34.下列關(guān)于我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

答案：B

本題解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

35.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。

A.道德風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

本題解析：

“風(fēng)險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。

36.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

37.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.撥貸比

答案：C

本題解析：

經(jīng)營安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標(biāo)。

38.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

39.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

40.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

41.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

答案：C

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

42.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于高級管理人員準(zhǔn)入。

43.對借款人的限制不包括（）。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況

答案：D

本題解析：

向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

44.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：B

本題解析：

期貨公司是證監(jiān)會監(jiān)管的。

45.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標(biāo)？（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)，轉(zhuǎn)賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

47.下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。

A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲戶不能選擇計息方式

答案：C

本題解析：

不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

48.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

49.現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于（）。

A.長期負(fù)債

B.長期資產(chǎn)

C.流動負(fù)債

D.流動資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

D現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，屬于流動資產(chǎn)。故選D。

50.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.銀行匯票

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

51.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

答案：B

本題解析：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

52.下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

答案：D

本題解析：

第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場約束。

53.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得（）億元，核心資本不得（）億元。

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則總資本不得低于10000×8％=800（億元），核心資本不得低于10000×4％=400（億元）。

54.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

本題解析：

D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。

55.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是（）。

A.貸款損失

B.預(yù)期損失

C.極端損失

D.非預(yù)期損失

答案：D

本題解析：

從理論上來說，銀行需要計提撥備來抵補(bǔ)預(yù)期損失，需要通過持有的資本覆蓋非預(yù)期損失。

56.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。

A.監(jiān)管談話

B.行政降級

C.批評教育

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析57.我國債券回購市場上交易的證券主要是信用等級高的()。

A.政府債券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.外國債券

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。

58.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

59.（）是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

60.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

二.多選題(共60題)1.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點有（）。

A.無風(fēng)險

B.風(fēng)險低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動性高

答案：A、C、E

本題解析：

為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無風(fēng)險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對象。

2.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。

A.誠實信用準(zhǔn)則

B.專業(yè)勝任準(zhǔn)則

C.守法合規(guī)準(zhǔn)則

D.勤勉盡職準(zhǔn)則

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則。

3.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項C，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

4.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

E.其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。

5.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

答案：B、C、E

本題解析：

選項B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期；選項E，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

6.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五人；除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計人本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利，選項D錯誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項E錯誤。

7.常用的信用風(fēng)險控制手段包括（）。

A.風(fēng)險定價

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險緩釋

E.明確信貸退出政策

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

答案：B、D、E

本題解析：

客戶的婚姻狀況屬于客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)談?wù)?，否則違背“信息保密”原則，故A選項不正確。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的規(guī)定，在受雇期問及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息，故B選項符合題意、C選項不符合題意。D選項是正確的“協(xié)助執(zhí)行”行為，故D選項符合題意。E選項是正確的“團(tuán)結(jié)合作”行為，故E選項符合題意。

9.自律組織對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

10.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A、C、D

本題解析：

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入

11.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

C.可以用來進(jìn)行套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

答案：C、D、E

本題解析：

遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

12.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的有（）。

A.服從領(lǐng)導(dǎo)

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.守法合規(guī)

E.誠實信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

考核銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭。

13.任何一種犯罪的成立都必須具備()方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B、C、D、E

本題解析：

任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

14.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。

15.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實披露()。

A.風(fēng)險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.風(fēng)險敝口

E.其他重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

16.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

17.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

18.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營

答案：A、C、D

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。

19.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險識別與評估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石

C.監(jiān)事會負(fù)責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；E項，內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。

21.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

22.政府發(fā)行3年期國債屬于（）。

A.貨帀市場

B.資本市場

C.一級市場

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場

答案：B、C、D

本題解析：

3年期國債的發(fā)行，從期限劃分屬于資本市場資金融通；從金融工具交易階段劃分屬于發(fā)行市場也稱一級市場或初級市場；從融資方法劃分屬于直接融資。

23.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

24.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系，不能用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。

25.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。本條要求從業(yè)人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)以及協(xié)助反洗錢調(diào)查的義務(wù)，履行大額可疑交易報告、賬戶資料保存等義務(wù)。A項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定；B項屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定。

26.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。

A.防范金融風(fēng)險

B.增強(qiáng)客戶的滿意度

C.維護(hù)金融安全

D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象

E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則

答案：A、C、E

本題解析：

這主要是出于安全及分業(yè)經(jīng)營的考慮。

27.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

28.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

29.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

答案：C、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。A項，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

30.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

31.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。實現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開利率，與匯率政策的某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容；保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。

32.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

答案：A、B、C、D

本題解析：

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)：增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。

33.下列選項中，屬于個人存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

34.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

答案：A、B、C、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：

①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;

②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;

③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

35.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用包括：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。(4)維持市場信心。

36.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

37.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風(fēng)險大

D.風(fēng)險小

E.收益高

答案：A、C、E

本題解析：

資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。

38.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

39.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風(fēng)險種類包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

40.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。②多頭監(jiān)管型，是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。

41.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

42.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險；D項，國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；E項，政治風(fēng)險屬于國家風(fēng)險的一種。

43.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

44.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

45.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O（Opportunity）表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

46.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列（）事項之后。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析47.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

答案：A、C、D

本題解析：

ACD屬于借用金融機(jī)構(gòu)洗錢；B選項屬于通過證券和保險業(yè)洗錢；選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

48.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

49.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.長期債券市場

E.回購市場

答案：B、D

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

50.銀行業(yè)務(wù)在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括()。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

51.面對利率市場化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī)

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī);豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。

52.貨幣市場具有（）的特點。

A.償還期短

B.流動性小

C.收益率高

D.風(fēng)險小

E.流動性強(qiáng)

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小的特點。

53.下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。而短期借款主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

54.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

55.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟(jì)實力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動的因素。

56.在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.風(fēng)險計量

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.貸后管理

答案：A、B、E

本題解析：

傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險、信用風(fēng)險審批、貸后管理、風(fēng)險計量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要圍繞信用風(fēng)險展開的。

57.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有()。

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

58.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

59.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

60.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。選項B屬于商業(yè)銀行的職能。

三.判斷題(共50題)1.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

答案：錯誤