2023年中國金融科技行業(yè)洞察報告金融科技丨研究報告導(dǎo)語：報告對中國金融科技行業(yè)的發(fā)展情況進行整體梳理，通過iResearch的數(shù)字化研究工具與分析模型，對研究周期內(nèi)關(guān)鍵技術(shù)的實踐效能及細(xì)分領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進行用例解讀。報告通過對大量優(yōu)秀廠商的案例實證研究，深刻闡述金融機構(gòu)技術(shù)投入趨勢與技術(shù)廠商的市場機會，為金融機構(gòu)科技建設(shè)路徑提供前瞻性參考建議。金融機構(gòu)在政策指引下的發(fā)展機遇中國Fintech行業(yè)邁入自主創(chuàng)新、效能深化、提質(zhì)提速新階段金融機構(gòu)數(shù)字化實踐的驅(qū)動因素組織內(nèi)生驅(qū)動力與市場外生驅(qū)動力共同作用下的價值循環(huán)前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的融合碰撞蘊含增長韌性與潛力，金融科技正從設(shè)計生產(chǎn)、風(fēng)險控制、資源配置、渠道流通、交互協(xié)作等方面不斷重構(gòu)傳統(tǒng)金融價值鏈，并成為有益延伸。同時，金融科技打破了傳統(tǒng)金融市場的單一供給方式，使金融服務(wù)不再是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“專屬特權(quán)”?？萍紤?yīng)用與創(chuàng)新模式的引入讓更多市場參與者可以從科技稟賦、細(xì)分專業(yè)等角度切入金融賽道。傳統(tǒng)金融機構(gòu)、金融科技公司、技術(shù)服務(wù)商呈現(xiàn)三方融合發(fā)展態(tài)勢，積極推動金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融業(yè)務(wù)模式、組織內(nèi)部架構(gòu)的多層次創(chuàng)新實踐。FinTech–技術(shù)戰(zhàn)略矩陣矩陣用例解讀：TDaaSTDaaS是一項值得被數(shù)據(jù)提供者、數(shù)據(jù)應(yīng)用者及服務(wù)商共同關(guān)注的數(shù)據(jù)安全可信流通的能力范式TDaaS（TrustedData（intelligence）asaService），可信數(shù)據(jù)（智能）即服務(wù)。是由艾瑞咨詢可信科技研究團隊定義的一項“滿足業(yè)務(wù)敏捷響應(yīng)、高互通、高可用、可持續(xù)”的可信數(shù)據(jù)流通產(chǎn)品形式與服務(wù)理念。是一項值得隱私計算廠商與行業(yè)用戶重點關(guān)注的重要戰(zhàn)略技術(shù)趨勢。2028年，60%以上的金融機構(gòu)將通過金融級TDaaS獲取安全、合規(guī)的數(shù)據(jù)調(diào)用及數(shù)據(jù)智能服務(wù)。TDaaS概述TDaaS是數(shù)據(jù)安全可信流通方向的一項重要戰(zhàn)略技術(shù)趨勢，其不僅被定義為多項功能集合而成的產(chǎn)品，也可以被定義為一種服務(wù)。在TDaaS1.0產(chǎn)品出現(xiàn)之前，一切與TDaaS理念趨同的基于隱私計算的可信數(shù)據(jù)流通能力均可被定義為TDaaS服務(wù)，而這些服務(wù)及實踐經(jīng)驗的積累，成為打造TDaaS產(chǎn)品的基石。在實踐經(jīng)驗積累的過程中，TDaaS將對算法、模型、數(shù)據(jù)調(diào)用功能等多元化能力進行抽象與封裝，可以讓用戶按需調(diào)用相關(guān)功能，且TDaaS應(yīng)該支持單點功能的部署與使用。TDaaS不只是功能的集大成者，還可以幫助用戶在安全可信的前提下，快速接入所需數(shù)據(jù)，TDaaS的產(chǎn)品提供方還應(yīng)該建設(shè)參與者豐富的跨平臺互聯(lián)互通生態(tài)。TDaaS產(chǎn)品需要融合自適應(yīng)AI能力來應(yīng)對變化莫測的業(yè)務(wù)環(huán)境和規(guī)則以及數(shù)據(jù)的調(diào)整與更新，根據(jù)即時的動態(tài)反饋來敏捷調(diào)整模型，幫助客戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷響應(yīng)。而這項能力應(yīng)該出現(xiàn)在TDaaS2.0或TDaaS3.0階段，并不成為TDaaS1.0的必選項。期望獲得關(guān)于“TDaaS”更加詳細(xì)的解讀，可聯(lián)系分析師進行咨詢。TDaaS的能力演變周期基于TDaaS能力階段的分析TDaaS1.0所構(gòu)建的可信數(shù)據(jù)流通的基礎(chǔ)框架性能力，但是不具備模型與功能的敏捷性。TDaaS2.0將模型與功能進行了進一步封裝與抽象，支持業(yè)務(wù)需求和技術(shù)實現(xiàn)的快速響應(yīng)。TDaaS3.0通過融入了智能科技與模型自適應(yīng)，讓TDaaS的能力架構(gòu)進一步完善，通過主動智能、過程智能捕捉和記錄模型效果促進業(yè)務(wù)和模型的自適應(yīng)匹配。TDaaS與隱私計算TDaaS所需的技術(shù)能力不止于隱私計算，并非所有隱私計算廠商都將走向TDaaS：TDaaS是多元化的技術(shù)堆棧，完備的TDaaS產(chǎn)品需要融合隱私保護計算、區(qū)塊鏈、安全防御、自適應(yīng)AI等多元化技術(shù)。TDaaS在構(gòu)建與客戶需求精準(zhǔn)匹配的數(shù)據(jù)源生態(tài)的基礎(chǔ)上，封裝了基于隱私計算的數(shù)據(jù)調(diào)用功能、模型訓(xùn)練算法、場景模型知識庫（TDaaS能力架構(gòu)見上文）。對于只聚焦于技術(shù)輸出者角色定位的隱私計算廠商不具備構(gòu)建TDaaS能力的充要條件，聚焦于“平臺建設(shè)+場景運營”雙重能力建設(shè)的競爭者中也僅有少數(shù)廠商具備實現(xiàn)TDaaS3.0的能力。艾瑞可信科技研究團隊在《廠商競爭力象限(2021Q1–2022Q3，隱私計算+金融，中國市場)》報告中，對中國金融領(lǐng)域的隱私計算廠商進行了評估與研究，可聯(lián)系分析師進行咨詢。矩陣用例解讀：隱私計算Insight1

技術(shù)應(yīng)用概述隱私計算平臺建設(shè)：國有大行、股份制銀行等數(shù)字化領(lǐng)先的金融機構(gòu)往往對可信數(shù)據(jù)能力建設(shè)擁有自上而下的推動方式，通過競爭性磋商引入技術(shù)供應(yīng)商開展隱私計算平臺建設(shè)。部分中小金融機構(gòu)也在業(yè)務(wù)側(cè)的需求推動下，以場景+可信數(shù)據(jù)的需求推動隱私計算平臺建設(shè)實踐。目前，金融客戶在選擇服務(wù)商時，除了評估安全性、性能等關(guān)鍵技術(shù)能力外，同樣將可信數(shù)據(jù)鏈接調(diào)用、場景建模等納入關(guān)注的能力方向?？蛻魝?cè)在逐漸推動隱私計算跨平臺互聯(lián)互通的建設(shè)：目前招商銀行、銀聯(lián)為代表的機構(gòu)開展了互聯(lián)互通平臺建設(shè)的項目，隨著金融客戶對數(shù)據(jù)合作者多樣性需求的提升，此類項目數(shù)量也將不斷增多。隱私計算+應(yīng)用場景的實踐：對比《艾瑞：2022年中國隱私計算行業(yè)研究報告》中的發(fā)布結(jié)果，營銷類、風(fēng)控類場景用例已邁入精益實踐象限，證明這類場景的大部分實踐案例在金融機構(gòu)用戶的業(yè)務(wù)中獲得了相應(yīng)實踐成效，但目前主要以局部業(yè)務(wù)實踐為主，實踐深度有待擴展。其余場景的突破依然需要1～3年的探索驅(qū)動。Insight2

商用市場概述整體概述：2021年Q4，金融機構(gòu)發(fā)起的項目增多；2022年實現(xiàn)商用初期階段的穩(wěn)步增長。預(yù)計2023年將持續(xù)穩(wěn)步增長。2022年概述：2022年H1，受到疫情等因素的影響，部分已中標(biāo)項目無法實施、新項目招標(biāo)開展緩慢，商用實踐進程放緩。進入2022年Q3，金融隱私計算商用市場開始回溫，機構(gòu)招標(biāo)數(shù)量漸漸增多，且出現(xiàn)千萬級金融類項目（科研類機構(gòu)采購）。部分機構(gòu)展開了第二階段的隱私計算采購。平臺選型建議選型要點解讀&領(lǐng)先實踐者的關(guān)鍵反饋金融客戶進行隱私計算平臺建設(shè)的核心訴求是為實現(xiàn)數(shù)據(jù)的可信流通能力建設(shè)，以致于從戰(zhàn)略上構(gòu)建可信數(shù)據(jù)生態(tài)圈。下述從要點能力展開解讀。安全性：80%以上的金融客戶期望廠商在提供安全證明的基礎(chǔ)上，能夠提供安全防御的策略及能力，對此，艾瑞咨詢提出了“最優(yōu)安全設(shè)計+有效安全證明+實時安全防御”原則。在年初的調(diào)研中，市場內(nèi)的服務(wù)商主要是通過流量監(jiān)控、攻防形式化驗證、三方評測等方式進行安全證明。本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)已有廠商增加了主動性防御、動態(tài)對抗博弈等能力，補齊了實時安全防御的空白。性能：隱私計算在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)實踐已經(jīng)出現(xiàn)了實時精準(zhǔn)營銷等對性能要求較高的場景，在不影響安全性的前提下，可以通過硬件加速、算法優(yōu)化、并行計算、通信優(yōu)化等方式來優(yōu)化隱私保護計算的性能。跨平臺互聯(lián)互通：跨平臺互聯(lián)互通建設(shè)的重要性隨著用戶場景實踐的深入及多樣化的可信數(shù)據(jù)鏈接需求而逐漸顯現(xiàn)。目前部分用戶正在推動算法協(xié)議層與計算原語層的互聯(lián)互通。其他選型要點：在金融機構(gòu)自主可控的信創(chuàng)架構(gòu)下，隱私計算平臺的信創(chuàng)適配能力成為基礎(chǔ)要求。在應(yīng)用實踐中，產(chǎn)品功能、內(nèi)置算法、場景模型若能同金融業(yè)務(wù)的場景需求形成較高的適配性，可以幫助用戶降低業(yè)務(wù)實踐成本，提升業(yè)務(wù)實踐效能。此外，部分業(yè)務(wù)對聯(lián)邦學(xué)習(xí)的計算精確性存在要求。合規(guī)性方面，監(jiān)管及相關(guān)技術(shù)應(yīng)用規(guī)范要求算法所使用的數(shù)據(jù)、模型、模型參數(shù)與計算結(jié)果均需可追溯審計，因此合規(guī)與審計能力成為必選項。除上述要點內(nèi)容的解讀外，讀者欲對平臺選型的相關(guān)研究內(nèi)容進行更加詳細(xì)的了解，可以聯(lián)系分析師進行交流。金融機構(gòu)客戶關(guān)注的隱私計算廠商能力矩陣用例解讀：決策智能金融機構(gòu)正在加深對決策智能的重視與投入金融機構(gòu)對決策智能的重視程度正在逐步提升，越來越多的機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者計劃將決策智能應(yīng)用于全域業(yè)務(wù)中。決策智能將幫助金融業(yè)務(wù)提供風(fēng)險分析、營銷分析、結(jié)構(gòu)分析、流動性分析等能力。根據(jù)部分機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者反饋，決策智能需要提升輸出結(jié)果的精準(zhǔn)性、實時性、主動性，以便滿足金融級場景需求。此外，金融場景Know-How也是廠商服務(wù)能力中關(guān)鍵的一部分，近65%的金融機構(gòu)提出，期望服務(wù)商可以擁有對金融業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)理解，以便于保證業(yè)務(wù)模型的高可用性。在金融場景全域數(shù)據(jù)化、多方數(shù)據(jù)可信協(xié)同計算、自動因子發(fā)現(xiàn)等技術(shù)和能力推動者決策智能的進一步發(fā)展，金融機構(gòu)也需要將促進決策智能發(fā)展的相關(guān)技術(shù)納入投入范疇。矩陣用例解讀：RPA/IPARPA技術(shù)能力不斷外延，金融機構(gòu)建設(shè)趨勢實現(xiàn)從任務(wù)執(zhí)行、流程執(zhí)行到?jīng)Q策執(zhí)行的轉(zhuǎn)變艾瑞咨詢調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)：78%的銀行機構(gòu)客戶正積極布局RPA技術(shù)應(yīng)用，并將RPA與其他技術(shù)的融合應(yīng)用納為重要考察指標(biāo)。RPA技術(shù)與人工智能、低代碼、流程挖掘等多項技術(shù)的效能融合，可實現(xiàn)從結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理到非結(jié)構(gòu)化決策賦能，從簡單任務(wù)執(zhí)行到業(yè)務(wù)流程解析的飛躍式發(fā)展，成為企業(yè)流程治理、業(yè)務(wù)銜接、部門協(xié)同的加速引擎。業(yè)務(wù)流程提效之外，RPA實踐具備強化組織戰(zhàn)略的卓越潛能本次調(diào)研的金融機構(gòu)均已開展不同程度的RPA實踐，87%的金融機構(gòu)對RPA的實踐價值表示認(rèn)可，且有59%的金融機構(gòu)獲得了理想的實踐收益。在技術(shù)融合、場景深化的雙輪驅(qū)動下，金融機構(gòu)愈加希望借助RPA技術(shù)的流程連接、流程塑造能力，在戰(zhàn)略層面推動超級自動化平臺、自動化卓越中心等創(chuàng)新能力布局，自上而下推動組織內(nèi)部協(xié)同與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化。矩陣用例解讀：云原生金融機構(gòu)云計算戰(zhàn)略深化，云原生技術(shù)投入與實踐態(tài)度積極我國金融機構(gòu)正逐漸從以資源為中心的云化階段，步入到以應(yīng)用為核心的云原生時代。艾瑞咨詢調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)：61%的金融機構(gòu)已經(jīng)開始積極布局云原生相關(guān)實踐，且其中有79%的實踐者計劃在未來持續(xù)加大云原生相關(guān)技術(shù)投入。基礎(chǔ)資源的標(biāo)準(zhǔn)易用性與應(yīng)用開發(fā)的敏捷高效性，成為金融機構(gòu)上云、用云的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。74%的金融機構(gòu)已將微服務(wù)及ServiceMesh列為最關(guān)注的實踐方向。同時，DevOps作為促進開發(fā)團隊之間持續(xù)集成、持續(xù)交付的一系列做法和工具，在云化轉(zhuǎn)型過程中同樣作為一項重點實踐內(nèi)容，正不斷驅(qū)動金融機構(gòu)組織變革。云原生變革基礎(chǔ)架構(gòu)與開發(fā)模式，支撐金融敏態(tài)業(yè)務(wù)良好發(fā)展從基礎(chǔ)資源角度看，容器技術(shù)對虛擬化資源的進一步抽象，降低了金融機構(gòu)的上云、用云門檻；從應(yīng)用開發(fā)角度看，微服務(wù)架構(gòu)將業(yè)務(wù)邏輯與服務(wù)治理的深度解耦，為在線業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與敏捷開發(fā)創(chuàng)造條件，大幅提升金融敏態(tài)業(yè)務(wù)的響應(yīng)速度與創(chuàng)新韌性。云上資源與云上應(yīng)用相輔相成，形成了自下而上與自上而下的良性互動，并朝著“統(tǒng)一泛在”、“極致彈性”的方向持續(xù)演進。矩陣用例解讀：基礎(chǔ)云<信創(chuàng)>“自主可控、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新”三項能力成為金融信創(chuàng)云平臺的長期實踐方向金融信創(chuàng)云平臺建設(shè)以信創(chuàng)生態(tài)兼容適配與非信創(chuàng)資源納管遷移為基礎(chǔ)，在具體實踐中更強調(diào)平臺對穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)業(yè)務(wù)的支撐能力，及系列云上應(yīng)用與解決方案的延伸空間?！白灾骺煽?、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新”已成為金融信創(chuàng)云平臺建設(shè)的長期方向。同時，自主知識產(chǎn)權(quán)、自主開源的技術(shù)路線（如：云軸科技ZStack、青云科技等）也逐漸成為金融機構(gòu)采用趨勢。2021-2022年金融科技效能發(fā)展象限金融行業(yè)科技創(chuàng)新穩(wěn)步發(fā)展，關(guān)鍵科技戰(zhàn)略持續(xù)深化，以風(fēng)控、營銷、渠道為代表的典型用例擁有卓越實踐效能本輪象限研究結(jié)果顯示，較多關(guān)鍵用例處于“敏捷實踐期”與“卓越效能期”，且科技效能位于均值曲線之上，表明諸多用例已經(jīng)開始落地實踐并取得一定積極成效。從金融業(yè)務(wù)屬性維度來看，監(jiān)管合規(guī)用例正逐步邁入“卓越效能期”；從通用能力維度劃分來看，風(fēng)控類、營銷類、渠道類用例在本輪觀測周期內(nèi)產(chǎn)生了相對明顯的效能。象限整體解讀金融屬性維度下的業(yè)務(wù)類別及關(guān)鍵科技戰(zhàn)略Section1：整體實踐解讀領(lǐng)跑實踐類別：從供應(yīng)鏈金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融，借貸融資服務(wù)可更好傳遞至遠(yuǎn)端中小微企業(yè)/個體，撬動下沉市場需求，是本次調(diào)研中最受關(guān)注的實踐方向。保險、財富管理類業(yè)務(wù)在多元技術(shù)實踐中不斷調(diào)節(jié)信息不對稱難題，并通過智能化、定制化的產(chǎn)品服務(wù)獲得實踐收益。潛力實踐類別：金融行業(yè)是合規(guī)科技的關(guān)鍵領(lǐng)域，國家政策也多次強調(diào)金融合規(guī)科技的戰(zhàn)略意義。我國大型金融機構(gòu)已先后建立合規(guī)科技系統(tǒng)，其剛需屬性將成為未來金融的標(biāo)配。Section2：關(guān)鍵科技戰(zhàn)略解讀關(guān)鍵科技戰(zhàn)略（數(shù)字人民幣）：數(shù)字人民幣是金融基礎(chǔ)設(shè)施升級的關(guān)鍵用例，以國內(nèi)零售支付業(yè)務(wù)為主要支點，持續(xù)擴大全國試點范疇，在本研究周期內(nèi)獲得可觀成果（詳見后文）。伴隨指定運營機構(gòu)運行機制的完善，非指定運營機構(gòu)參與度的提升，其在對公支付、跨境支付等領(lǐng)域?qū)l(fā)揮更大實踐效能。關(guān)鍵科技戰(zhàn)略（遠(yuǎn)程金融）：后疫情時代，銀行為代表的金融機構(gòu)加快以RTC技術(shù)為核心的遠(yuǎn)程金融建設(shè)。通過業(yè)務(wù)呼叫、路由調(diào)度、音視頻會話管理及互動控制，聯(lián)動線上、線下服務(wù)優(yōu)勢，提高渠道運轉(zhuǎn)效能。頭部金融機構(gòu)偏好布局全棧式音視頻底座，中長尾金融機構(gòu)更多從應(yīng)用場景入手開展實踐。關(guān)鍵科技戰(zhàn)略（開放金融）：我國開放金融實踐起步較晚，是金融機構(gòu)長期實踐的重點方向。通過共享平臺與標(biāo)準(zhǔn)化的API接口增加外部生態(tài)觸點，串聯(lián)生態(tài)合作伙伴、產(chǎn)業(yè)鏈上下游、監(jiān)管機構(gòu)等多方主體形成共贏聯(lián)盟。開放金融戰(zhàn)略與我國金融行業(yè)牌照制度以及相關(guān)數(shù)據(jù)信息保護制度間的適配磨合，同樣是決定實踐效能的重點因素。通用能力維度下的業(yè)務(wù)類別Section1：整體能力解讀領(lǐng)跑能力類別：風(fēng)控、營銷、渠道用例在本輪觀測周期中具備良好成效，且為金融機構(gòu)科技/IT部門決策者當(dāng)前及未來期望優(yōu)先補齊的關(guān)鍵能力。潛力能力類別：業(yè)務(wù)協(xié)同、產(chǎn)品設(shè)計用例在本輪觀測周期中仍處于敏捷實踐期，但其與上述領(lǐng)跑能力建設(shè)關(guān)聯(lián)緊密，是金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進一步能力補位。Section2：關(guān)鍵能力解讀關(guān)鍵能力（風(fēng)控）：具備卓越實踐效能的金融機構(gòu)已開始在大數(shù)據(jù)風(fēng)控中臺建設(shè)之上，進一步提升非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)的梳理提煉能力。通過明細(xì)各部門數(shù)據(jù)口徑與定義，建立統(tǒng)一、共享的標(biāo)簽體系與特征庫，實現(xiàn)全行級/集團級風(fēng)險資源的最大化利用。同時，更多金融機構(gòu)決策者期待在風(fēng)控能力建設(shè)中引入隱私計算、知識圖譜等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。關(guān)鍵能力（營銷）：伴隨公域流量獲客成本不斷走高，金融機構(gòu)實現(xiàn)了被動獲客到主動觸客的營銷邏輯轉(zhuǎn)變。私域流量在用戶數(shù)據(jù)沉淀、用戶粘性培養(yǎng)方面具備卓越實踐效能，成為金融機構(gòu)實現(xiàn)MAU到AUM指標(biāo)轉(zhuǎn)化的重要抓手。關(guān)鍵能力（渠道）：2022年受疫情因素影響，本輪研究周期內(nèi)，金融機構(gòu)高度重視渠道的遠(yuǎn)程化、無接觸化、輕量化建設(shè)。渠道能力建設(shè)并非以量取勝，而需在全渠道經(jīng)營戰(zhàn)略的大背景下，通盤部署物理網(wǎng)點、自助通道、移動掌廳、遠(yuǎn)程營業(yè)廳等渠道間的差異化經(jīng)營策略與資源動態(tài)調(diào)整能力。象限用例解讀：數(shù)字人民幣圍繞智能合約的互信機制，標(biāo)準(zhǔn)化互聯(lián)的生態(tài)體系有望建立數(shù)字人民幣作為國家信用的數(shù)字化法幣，為智能合約的自動執(zhí)行提供了可信工具；同時，通過加載不影響貨幣職能的智能合約，對資金的時點、流向等加以限定而形成的創(chuàng)新型支付方案，也為數(shù)字人民幣在市場中找到了差異化發(fā)展策略。在試點過程中，智能合約已經(jīng)在消費紅包發(fā)放、預(yù)付資金管理、財政補貼等方面取得較為成熟的落地實踐。隨著相關(guān)法律法規(guī)的完善，以及央行與指定運營機構(gòu)的牽頭推動，提供開放化標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的智能合約互聯(lián)互通生態(tài)體系有望在未來建成。多邊央行數(shù)字貨幣橋支持對接傳統(tǒng)系統(tǒng)，多項舉措循序演進針對全球范圍內(nèi)日益擴大的跨境支付需求，以及當(dāng)前跨境支付存在的支付費用高、結(jié)算周期長、資金透明度低等問題，G20跨境支付路線圖從5大方面共提出19條改進建議。其中，在創(chuàng)新模式非常重要的一項為：加大央行數(shù)字貨幣（CBDC）的研究。當(dāng)前，我國央行已深度參與多邊央行數(shù)字貨幣橋（m-Bridge）項目，在系統(tǒng)建設(shè)與平臺接入方面均具備先發(fā)優(yōu)勢。m-Bridge項目設(shè)計采用參與者廣泛兼容、銀行點對點連接、新舊支付系統(tǒng)互通等舉措循序演進的理念，成功展示了其在可用性、兼容性、多樣性等方面的階段性成果。象限用例解讀：監(jiān)管合規(guī)合規(guī)科技為金融機構(gòu)長期部署、投入的重要領(lǐng)域伴隨金融監(jiān)管制度的日益細(xì)化、監(jiān)管巡查的日益頻繁、監(jiān)管處罰的日趨嚴(yán)厲，金融機構(gòu)亟需提升自身的合規(guī)能力。合規(guī)科技可以幫助金融機構(gòu)實時對接監(jiān)管政策與輿情事件，并自動化識別不同業(yè)務(wù)條線與業(yè)務(wù)場景下的風(fēng)險點位，實現(xiàn)合規(guī)全流程的降本提效。從“被動處置”到“主動合規(guī)”的策略轉(zhuǎn)型，合規(guī)科技已經(jīng)成為金融機構(gòu)高度關(guān)注的實踐領(lǐng)域。艾瑞咨詢金融機構(gòu)調(diào)研發(fā)現(xiàn)：約95%的金融機構(gòu)均在集團/總行級規(guī)劃中設(shè)置合規(guī)科技相關(guān)內(nèi)容，且約73%的金融機構(gòu)計劃在未來3年內(nèi)持續(xù)追加合規(guī)科技相關(guān)技術(shù)投入。象限用例解讀：營銷圍繞客戶需求，促進主動觸客戰(zhàn)略的全鏈路、多層次轉(zhuǎn)變在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)融合大戰(zhàn)略下，用戶線上線下交易行為不再涇渭分明，且用戶多平臺、跨平臺行為的復(fù)雜度不斷提升。艾瑞咨詢調(diào)研發(fā)現(xiàn)：觸客方式的多樣性、用戶畫像的豐富性為受訪金融機構(gòu)當(dāng)下最關(guān)注的實踐內(nèi)容。二者均強調(diào)了多渠道的營銷協(xié)同能力與數(shù)據(jù)整合能力，并呈現(xiàn)相互補充、相互促進的發(fā)展趨勢。在此之上，金融機構(gòu)IT決策者同樣希望推動營銷策略全鏈路的量化歸因與反饋迭代，通過不斷打磨的精細(xì)營銷策略，打通金融機構(gòu)主動觸客價值的“最后一公里”。私域流量運營及營銷一體化戰(zhàn)略成為長期建設(shè)趨勢艾瑞咨詢調(diào)研發(fā)現(xiàn)：約69%的金融機構(gòu)計劃持續(xù)增加營銷相關(guān)資金投入，且約67%的金融機構(gòu)在公域流量運營中出現(xiàn)了獲客成本高、用戶轉(zhuǎn)化率低的難題。實踐領(lǐng)先的金融機構(gòu)已開始積極布局私域流量來攤薄公域營銷成本、培養(yǎng)用戶粘性。此外，在實踐的過程中，大多數(shù)金融機構(gòu)IT決策者表示已經(jīng)意識到了在數(shù)據(jù)、策略、渠道方面構(gòu)建全局戰(zhàn)略設(shè)計的必要性。本次調(diào)研周期內(nèi)亟待解決的重點問題包括：以用戶旅程為主干線索的公域私域、線上線下流量聯(lián)動，全鏈路營銷策略的數(shù)據(jù)支撐與價值評估，內(nèi)部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化互通與外部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化引入等。象限用例解讀：風(fēng)控數(shù)據(jù)沉淀、策略響應(yīng)、迭代調(diào)優(yōu)為金融機構(gòu)的重點考察能力我