2023年銀行從業(yè)個人理財模擬試題及答案（１)一、單選題１、基金管理人與托管人之間的關系是(）A所有人與經營者的關系B經營與監(jiān)管的關系Ｃ持有與托管的關系D委托與受托的關系2、我國《基金法》規(guī)定,基金管理公司的最低實收資本為人民幣()元A１000萬B3000萬C50０0萬Ｄ一億3、率先推出外匯期貨交易,標志著外匯期貨的正式產生的交易所是()A紐約證券交易所B芝加哥期貨交易所C國際貨幣市場Ｄ美國證券交易所4、美國國庫券期貨是采用指數(shù)報價的，該指數(shù)是(）A1０0與國庫券年收益率的差Ｂ100與和約最后交易日的3個月期倫敦銀行同業(yè)拆借利率的差C100與國庫券年貼現(xiàn)率的差D100與國庫券年收益率的和5、美國長期國債期貨可交割債券的剩余期限不少于(）Ａ2023B２0２3Ｃ30年D2023６、看漲期權的買方具有在約定期限內按()價格買入一定數(shù)量金融資產的權利。A市場價格B買入價格C賣出價格D約定價格7、看跌期權的買方對標的金融資產具有()的權利A買入B賣出Ｃ持有D以上都是8、可在期權到期日或到期日之前的任一個營業(yè)日執(zhí)行的期權是()A美式期權Ｂ歐式期權C看漲期權Ｄ看跌期權9、認股權的認購期限一般為()A2~2０23B３~２0２３Ｃ兩周到30天Ｄ3個月到１年10、金融期貨的交易對象是(）A金融商品B金融商品合約C金融期貨合約Ｄ金融期權１1、可轉換證券事實上是一種普通股票的()A長期看漲期權B長期看跌期權C短期看漲期權D短期看跌期權12、優(yōu)先認股權事實上是一種普通股票的（)A長期看漲期權B長期看跌期權C短期看漲期權D短期看跌期權１3、不得進入證券交易所交易的證券商是()Ａ會員證券商Ｂ非會員證券商C會員承銷商D會員證券自營商14、世界上最早、最有影響的股價指數(shù)是（)A道-－---瓊斯股價指數(shù)B恒生指數(shù)C日經指數(shù)Ｄ納斯達克指數(shù)15、在計算股價指數(shù)時,先計算各樣本股的個別指數(shù),再加總求算術平均數(shù)，是股價指數(shù)計算方法中的（)Ａ綜合法B計算期加權法C基期加權法Ｄ相對法16、以貨幣形式支付的股息，稱之為()A鈔票股息Ｂ股票股息Ｃ財產股息D負債股息1７、在公司章程中載明并獲批準后，公司以一部分股本作為股息派發(fā),稱之為()A鈔票股息B股票股息C財產股息D負債股息１8、決定債權票面利率時無須考慮()A投資者的接受限度B債券的信用級別C利息的支付方式和記息方式D股票市場的平均價格水平19、買入債券后持有一端時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()A直接受益率Ｂ到期收益率Ｃ持有期收益率D贖回收益率2０、以下那一種風險不屬于系統(tǒng)風險()A政策風險Ｂ周期波動風險C利率風險D信用風險2１、()是會員制證券交易所的最高權利機構。A會員大會Ｂ理事會C董事會D監(jiān)察委員會２２、根據(jù)我國《證券法》,對證券公司實行()管理。A分業(yè)B混合C綜合D分類2３、證券公司客戶的交易結算資金必須全額存入制定的(），單獨立戶管理。A金融機構B證券公司C工商銀行D商業(yè)銀行24、證券公司開展經紀業(yè)務,應當置備統(tǒng)一制定的（)，供委托人使用。A買賣成交報告單B證券買賣委托書C指定交易協(xié)議書D交割單25、證券公司管理的原則規(guī)定證券公司把(）放在首位。A流動性B賺錢性C安全性Ｄ變現(xiàn)能力２6、代理中央登記結算公司為證券的交易和發(fā)行提供登記、保管和結算服務的地方機構，稱為（)。A中央登記結算公司B地方登記結算公司C交易所D交易中心27、根據(jù)我國公司法的規(guī)定，股份有限公司的法定代表人是(）。A總經理B監(jiān)事長Ｃ董事長D公司內部自定２8、發(fā)起人以工業(yè)產權、非專利技術作價出資的金額不得超過股份有限公司注冊資本的()A10%B２０%C30%D40%29、公司財產可以清償公司債務時，其支付的順序為()A繳納所欠稅款、職工工資和勞動保險費用、清算費用、清償公司債務Ｂ清算費用、職工工資和勞動保險費用、繳納所欠稅款、清償公司債務C清算費用、繳納所欠稅款、職工工資和勞動保險費用、清償公司債務Ｄ職工工資和勞動保險費用、清算費用、繳納所欠稅款、清償公司債務30、發(fā)起人持有的本公司股份,自公司成立之日起年內不得轉讓。Ａ1B2C3Ｄ431、通過證券交易所的證券交易,投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份的(）時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司所以股東發(fā)出收購要約。A20%B2５%C30％D35%32、發(fā)行公司債券時,該公司的累計債券總額不得超過公司凈資產的（)A4０%B50%Ｃ60%D7０%33、證券的代銷、包銷期最長不得超過()A9０天B半年C九個月D一年34、以募集設立方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不得少于公司股份總數(shù)的(),其于股份應當向社會公開募集。A15%B2０%Ｃ30％D35%３5、職業(yè)道德是人們在各種職業(yè)活動中應當遵守的(）A職業(yè)紀律B職業(yè)操守C職業(yè)規(guī)范D道德規(guī)范二、多選題3６、()不屬于抵押證券。A信用公司債B不動產抵押公司債C收益公司債D保證公司債３７、債券是一種()A真實資本B虛擬資本C有價證券D收益憑證３8、契約型基金的當事人有()A管理人B托管人C投資者Ｄ證券公司３9、債券基金收益與市場利率的關系具體表現(xiàn)為()A市場利率下降,基金收益下降Ｂ市場利率上升,基金收益下降C市場利率上升,基金收益上升D市場利率下降，基金收益上升40、決定基金運作費率高低的因素有()A基金規(guī)模B基金風險C基金表現(xiàn)D最低投資額４1、作為一種成效顯著的現(xiàn)代化投資工具，基金所具有的明顯特點是()A較高收益Ｂ分散風險Ｃ專家管理D規(guī)模效益42、契約型基金與公司型基金的區(qū)別在于（)A資金的性質不同B投資者的地位不同C基金的營運依據(jù)不同D基金單位的價格決定依據(jù)不同4３、匯率風險大體可分為()A升水風險B貼水風險Ｃ商業(yè)性風險D金融性風險4４、可轉換證券的要素有()A票面利率B轉換比例C轉化價格修正條款Ｄ轉換期限45、期貨價格的特點是(）A預期性Ｂ隱秘性C連續(xù)性D權威性46、金融期貨的功能重要有()A投資功能B套期保值功能C籌資功能D價格發(fā)現(xiàn)功能47、認股權證的三要素是()Ａ認股期限B認股價格C認股時間D認股數(shù)量４8、存托憑證的優(yōu)點為(）A市場容量大Ｂ發(fā)行一級ADR的手續(xù)簡樸、發(fā)行成本低Ｃ避開直接發(fā)行股票或債券的法律規(guī)定D利息率較低49、可轉化證券的特點為（)A市價變動頻繁Ｂ可轉換成普通股C有事先規(guī)定的轉換期限D持有者的身份隨證券的轉換而相應轉換50、金融商品的基本特性為（)A同質性B多樣性C價格的易變性D耐久性５１、一般而言(）是證券發(fā)行的主體。A政府Ｂ公司Ｃ居民D金融機構52、會員制的證券交易所一般設立（)等機構。A會員大會B董事會C理事會Ｄ監(jiān)察委員會5３、證券交易所的管理制度涉及()幾個方面。A對證券上市公司的管理B對證券交易行為的管理C對場內證券交易商的管理D對投資者的管理54、非系統(tǒng)風險涉及()等。A信用風險Ｂ經營風險C購買力風險D財務風險55、股息的具體形式涉及()。A建業(yè)股息B負債股息Ｃ鈔票股息D財產股息5６、證券交易所的會員大會的職權涉及（）。Ａ制定和修改證券交易所章程Ｂ選舉和罷免會員理事Ｃ審議和通過理事會、總經理的工作報告D審定對會員的接納57、證券公司的作用重要有（)。Ａ媒介資金供需B構造證券市場C優(yōu)化資源配置D促進產業(yè)集中58、屬于證券服務機構的公司有()。A證券公司Ｂ證券登記結算公司Ｃ證券投資征詢公司Ｄ保險公司59、中央登記結算公司的職能為()。Ａ中央登記B中央存管C中央結算D集中交易6０、對注冊會計師、會計師事務所、審計師事務所執(zhí)行證券期貨相關業(yè)務實行監(jiān)督管理的部門有()。A財政部B證券監(jiān)督管理委員會C人民銀行D證券交易所三、判斷題6１、可轉換證券持有者的身份隨著證券的轉換而相應轉換(）。62、認股權證是普通股股東的一種特權()。６３、認股權證的價格與剩余有效期長短成正比（）。64、當市價低于認股權證約定的價格時，認股權證的價格為零()。6５、優(yōu)先股的價格波動小于相應的普通股股票的價格波動()。66、期貨價格反映了市場對未來現(xiàn)貨價格的預期()。6７、銀行和非銀行金融機構的資金來源重要是靠發(fā)行金融債券()。68、證券專營機構在美國稱商人銀行()。６9、每日的開盤價由證券交易所擬定()。７0、會員大會是會員制證券交易所的決策機構()。７1、系統(tǒng)性風險是不可以回避的，但可以分散()。７2、股票發(fā)行的溢價部分應記入公司的股本()。73、股票股息事實上是當年留存收益的資本化()。7４、美國的投資銀行和英國的商人銀行就是證券公司()。７5、經紀類證券公司只可經營證券經紀業(yè)務（)。76、證券信用評級的重要對象為普通股股票和債券（)。77、場外交易市場的組織方式是經紀制()。78、基金的收益也許高于債券（)。７9、封閉式基金的初次發(fā)行價同股票同樣可以有溢價(）。8０、基金運作費用是直接向投資者收取的（)。81、股票的流動性是指股票可以自由地進行交易(）。8２、公司向其他公司投資的,除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，所累計投資額不得超過本公司凈資產的百分之五十（)。83、公司可以設立子公司和分公司,但分公司具有法人資格,而子公司則不具法人資格(）。8４、股份有限公司的設立，必須通過國務院授權的部門或省級人民政府的批準（)。８5、股份有限公司申請其股票上市，該公司股本總額不得少于人民幣一億元()。86、設立股份有限公司,應當有五人以上的發(fā)起人，但對發(fā)起人是否在中國境內有居所并沒有作規(guī)定（)。８７、發(fā)起人向社會公開募集股份，應當由依法設立的證券經營機構承銷，簽訂承銷協(xié)議（）。88、修改公司章程必須經出席股東大會的股東所持表決權的半數(shù)以上通過才行（)。89、股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額,同樣也可以低于票面金額()。9０、上市公司發(fā)行新股，應當符合公司法有關發(fā)行新股的條件，可以向社會公開募集,也可以向原股東配售()。９１、行政手段是證券市場監(jiān)管的重要手段,約束力強（)。９2、中國證券監(jiān)督管理委員會是國家對全國證券、期貨市場進行統(tǒng)一宏觀管理的主管部門（)。９3、股份公司的董事、經理和財務負責人應當兼任監(jiān)事()94、“三公”原則是證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為的原則()。95、提供了對的的分析，使客戶獲得收益，證券業(yè)從業(yè)人員可以從中分享收益(）。標準答案：錯誤答案：1-５BDBＣＡ６-10ＤBAＤC１１-1５CABAD１6－２0ＡＢDCＤ２1-2５ＡDDBC26-30ＡCCBA31-3５ＣAＡDD36-40ACBCDABCBDAB41-４5BＣDABCABBCDACD46-５０BDＡBDABＣBＣDABＣ51-55ABDAＣDABＣＡＢDAＢＣD5６-6０61-65對錯錯對錯66-70對錯錯錯錯7１－75對對對對錯76-80對錯對對錯81-85錯對錯錯錯8６-９０錯對錯對錯91-9５對錯錯錯錯2023年銀行從業(yè)個人理財模擬試題及答案(２)一、單選題１、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法對的的是(）。A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算,會導致資產價格的提高D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈2、貨幣政策工具不涉及（)。A、存款準備金率B、財政支出C、再貼現(xiàn)率D、公開市場操作３、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則()A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益Ｂ、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全４、在通貨膨脹條件下，()。A、名義利率才干真實反映資產的投資收益率Ｂ、實際利率高于名義利率C、個人和家庭的購買力增長D、固定利率資產貶值5、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地()。A、規(guī)避通貨膨脹風險B、減少非系統(tǒng)風險C、減少系統(tǒng)風險D、減少不可分散風險6、遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5、37%。協(xié)議利率為５、36％。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為３60天,名義借貸本金為１千萬元，則鈔票結算額為()元。A、246、７Ｂ、308、6C、123、５Ｄ、403、３７、以下關于債券的分類不對的的是()。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等Ｄ、按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等８、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。A、集聚功能,資源配置功能Ｂ、財富功能,資源配置功能C、集聚功能，反映功能Ｄ、財富功能,反映功能９、已知某債券折價發(fā)行，票面利率８%。則實際的到期收益率也許為()。A、7、5%B、8%Ｃ、9、1%Ｄ、以上均不也許１０、已知某只基金的投資資產中鈔票持有量較小。則該只基金最有也許是一只(）。A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金1１、以下關于外匯市場及外匯產品的說法對的的是(）。A、目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占重要地位B、為穩(wěn)定匯價,當外匯市場的外匯供應連續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C、遠期外匯交易的交割期一般按周計算D、國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的３月、6月、9月和12月12、一般情況下,可轉換債券的風險()。A、高于股票B、低于普通債券C、高于國債D、低于儲蓄產品13、房地產投資者以所購買的房地產為抵押,借入相稱于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（)。A、價值升值效應B、財務杠桿效應C、鈔票流和稅收效應D、風險效應14、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。Ａ、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特性15、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法對的的是(）。A、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券Ｂ、按金融產品的流動性由大到小排序為:國庫券、定期存款、大額可轉讓存單C、按金融產品的收益率由大到小排序為:外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品D、按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款16、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金Ｃ、成長型基金D、平衡型基金17、某投資者購買了５0000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品（一年按、360天計算）,該理財產品與I~ＩBＯR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處在２%一2、7５%區(qū)間時。給予高收益率6%；若任何一天LIＢＯR超過2%一2、75%區(qū)間，則按低收益率２%計算。若實際一年中I~IBOR在２%。2、７5%區(qū)間為90天,則該產品投資者的收益為()美元。A、750B、150０Ｃ、25０0D、30０01８、下列描述中,適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（)個。①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可所有用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經營基金資產⑥投資者欲買入基金時,只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道、A、３、3B、3、2C、2、4D、2、319、下列關于黃金理財產品的特點，說法不對的的是()。A、抗系統(tǒng)風險的能力強Ｂ、具有內在價值和實用性C、存在市場不充足風險和自然風險Ｄ、收益和股票市場的收益正相關２0、下列不屬于人身保險的是()。A、人壽保險Ｂ、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險21、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的(）。A、投資功能Ｂ、套利功能Ｃ、保障功能D、儲蓄功能22、假定從某一股市采樣的股票為Ａ、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為５元、16元、２4元和35元,基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為１00、8０、150和50，用加權股價平均法（以基期交易量為權數(shù),基期市場股價指數(shù)為１00)計算的該市場股價指數(shù)為（)A、13８B、1２8、4C、140D、142、６23、()是指假如期權立即執(zhí)行，買方具有正的鈔票流(這里暫不考慮期權費因素)。Ａ、溢價期權Ｂ、平價期權C、折價期權Ｄ、貨幣期權24、我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的()。A、３0%B、４0%C、５0％D、60%25、金融中介可以分為交易中介和服務中介,下列屬于交易中介的是（)。A、會計師事務所Ｂ、投資顧問征詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人26、下列關于債券贖回的說法，不對的的是(）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權利B、附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金2７、一張５年期，票面利率lO%，市場價格95０元，面值l000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1１00元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(）。A、10%B、12、3%C、26、3％D、20%2８、在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等,與利率期權、匯率期權等相結合,并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產品。A、結構類投資工具Ｂ、浮動收益類產品Ｃ、實盤外匯買賣Ｄ、期權類產品29、若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為０～3%,假設一年按360天計算。有２40天中掛鉤利率在０—3%之間,6０天的利率在3%一4%之間。其他時間利率則高于4%,則該產品的實際收益率為(）A、O、8３%B、4、17%C、3、33%D、5％30、一般而言,按收益率從小到大順序排列對的的是（）。A、普通債券,普通股票,國債B、國債,普通債券,普通股票Ｃ、普通股票，國債,普通債券D、普通股票,普通債券，國債31、下列屬于金融市場客體的是（)。Ａ、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所32、下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。A、外匯期權B、利率期權C、股指期權D、股指期貨期權３3、下列關于可轉換債券收益的說法,不對的的是()。A、可轉換債券轉換為股票前,持有人只享有利息Ｂ、可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東Ｃ、可轉換債券轉換為股票后,其收益水平與債券類似D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇的投資者34、假定年利率為ｌO%,某投資者欲在５年后獲得本利和61０51元，則他需要在接下來的5年內每年末存入銀行()元。(不考慮利息稅。)A、10000B、12２10Ｃ、１l10０D、7５８235、用鈔票償還債務與用鈔票購買資產反映在資產負債表上的相同變化是（)。A、總資產都不變B、凈資產都不變Ｃ、資產負債率都不變D、都不改變資產負債表中的項目36、一般來說,處在()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失,承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期３7、張先生打算分５年償還銀行貸款。每年末償還1000０0元,貸款利率為10%,則等價于在第一年年初一次性償還（)元。Ａ、500000Ｂ、454545C、410000D、37907938、某公司有流動資產200萬元，其中鈔票50萬元,應收款項60萬元,有價證券4０萬元,存貨5０萬元,而其流動負債為1５０萬元。則該公司速動比率為()。A、0、3３Ｂ、０、67C、１D、１、3339、公司經營活動鈔票流出不涉及()。A、支付供應商的貨款B、支付雇員的工資C、支付的股利D、支付的稅款４0、各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，（)影響組合的風險。Ａ、不會，不會Ｂ、不會,會C、會，不會D、會，會４１、李先生投資1０0萬元于項目A，預期名義收益率10％，期限為５年，每季度付息一次,則該投資項目有效年利率為()A、2、0l％B、12、５%C、10、38%D、10、20%４2、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。對的的是（)。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降Ｂ、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法,月供金額每期相等４3、某項目初始投資1000元,年利率８%，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()。A、10４7、86B、1036、０５Ｃ、1０82、43D、10８0、0０44、下列各項中。屬于個人資產負債表中流動資產的是()。A、股票B、房地產C、保險費Ｄ、定期存款45、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A、投資風險偏好Ｂ、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發(fā)展趨勢４6、同樣用lO萬元炒股票，對于一個僅有１0萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的,這是由于各自有不同的()。A、實際風險承受能力B、風險偏好C、風險分散D、風險認知4７、為了填補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立()。A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶Ｄ、交易賬戶48、下列關于客戶信息收集的說法，不對的的是(）。A、為了得到真實的信息,數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫B(tài)、在客戶填寫調查表之前,從業(yè)人員應對有關項目加以解釋C、假如客戶出于個人因素不樂意回答某些問題,從業(yè)人員應當謹慎地了解客戶產生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要性,以及在缺少該信息情況下也許導致的誤差Ｄ、宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得49、下列關于退休規(guī)劃說法對的的是()。Ａ、計劃開始不宜太遲Ｂ、規(guī)劃期應當在五年左右C、投資應當極其保守Ｄ、對投資和風險應當相稱樂觀50、面對不同客戶時,下列應對技巧中不恰當?shù)氖?)。A、對沉默寡言的人,要設法誘使他盡也許地多說B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經理要掌握積極權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語C、對慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力,應當努力配合他的步調,腳踏實地地去證明、引導Ｄ、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視5１、下列問題中,不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。Ａ、您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何Ｂ、您選擇股票的標準是什么C、您曾經投資于成長型股票嗎D、您通常如何安排自己的富余資金52、孔子日:“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的規(guī)定相似。A、誠實信用B、守法合規(guī)Ｃ、專業(yè)勝任D、勤勉盡職53、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶Ｄ、某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務時,錯誤計算貸款利率5４、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員不得()A、與本行專家討論股票走勢Ｂ、運用本行電腦操作股票買賣Ｃ、運用為客戶服務獲得的未公開信息指導別人買賣股票D、在本行上網查看股票信息５５、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法對的的是（)。A、為朋友提供擔保B、運用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C、運用客戶名義為自己買賣證券Ｄ、將自己的賬戶與客戶賬戶合并56、下列關于協(xié)議訂立的說法,不對的的是(）。A、當事人訂立協(xié)議，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B、當事人必須本人訂立協(xié)議,不得代理C、當事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議是否成立,不得泄露或者不正本地使用D、當事人訂立協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式57、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（)A、單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與別人串通,以事先約定的時間、價格和方式互相進行證券交易Ｃ、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入,建議客戶進行不必要的證券買賣58、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不對的的是()。A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權Ｄ、投資人對基金運營收益享有收益權59、下列關于期貨交易保證金制度的說法,不對的的是()。A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準B、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開,專戶存放C、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有60、根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》,保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業(yè)務人員,銷售前培訓時間不得少于()小時。A、1２Ｂ、24C、48D、7２61、根據(jù)《證券法》,下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不對的的是(）。A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理Ｂ、證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產C、嚴禁任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券D、證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產62、根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。Ａ、委托人固有財產B、受托人固有財產Ｃ、信托財產D、信托財產和受托人固有財產63、金融機構通過第三方辨認客戶身份,而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認措施的。由(）承擔未履行客戶身份辨認義務的責任。A、第三方B、客戶C、該金融機構Ｄ、該金融機構和第三方按比例6４、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定。境外理財資金匯回后，（)。A、商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者Ｂ、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者D、投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶65、基金公司發(fā)行封閉式基金時。應當自收到中國證監(jiān)會核準文獻之日起（)個月內進行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時。應當自收到中國證監(jiān)會核準文獻之日起()個月內進行基金募集活動。A、3,３B、６,３C、６,6Ｄ、3，６66、下列關于代理的法律責任的說法，不對的的是(）。。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的,由代理人和第三人負連帶責任Ｂ、代理人不履行代理責任,而給被代理人導致傷害的,應當承擔民事責任C、沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，通過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的，第三人不承擔責任67、2０23年1月至１１月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4０0０美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若１2月份小李寄回80００美元,則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。Ａ、8０0０B、6００0C、4０0０Ｄ、200０6８、下列關于分業(yè)經營、分業(yè)管理的說法，對的的是()。Ａ、證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托互相獨立經營B、證券公司可以經營信托業(yè)務，但不得經營保險業(yè)務和銀行業(yè)務C、證券公司可以經營銀行業(yè)務和信托業(yè)務,但不得經營保險業(yè)務D、證券公司可以經營銀行、保險、信托等業(yè)務６9、在保險業(yè)務相關要素中,(）只能由單位擔任，不能是個人。A、保險經紀人B、保險代理人C、被保險人D、受益人70、對不能排除洗錢嫌疑。同時資金也許轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采用臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（)小時。Ａ、24B、4８C、72Ｄ、9671、個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定,2０23年３月。若個人收入超過（)元，應繳納個人所得稅。Ａ、8０0Ｂ、1000Ｃ、16０0D、200072、下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是（)。A、貨幣兌換費Ｂ、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、境外匯回的投資本金D、境外匯回的投資收益73、對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采用的措施不涉及(）。Ａ、責令暫停部分業(yè)務B、限制分派紅利和其他收入Ｃ、限制發(fā)放員工工資D、限制資產轉讓74、（)的目的是對銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。Ａ、接管B、撤消C、重組Ｄ、依法宣告破產7５、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不涉及()A、市場約束B、輿論監(jiān)督Ｃ、最低監(jiān)管資本規(guī)定D、資本充足率監(jiān)督檢查76、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法,不對的的是()。A、向客戶推介投資產品服務前，一方面調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃,但客戶仍然規(guī)定購買的,商業(yè)銀行應制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果D、積極向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品77、銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是()A、運用個人理財業(yè)務進行洗錢活動B、銷售理財產品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)C、從事未經批準的個人理財業(yè)務Ｄ、銷售理財產品時未透露理財產品的風險７８、對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃。風險提醒的內容至少應涉及以下語句()。A、“本理財計劃有投資風險,您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益,您應充足結識投資風險，謹慎投資”B、“本理財計劃有投資風險，您應充足結識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”Ｃ、“投資有風險，人市須謹慎”D、“本理財計劃有投資風險,您應充足結識投資風險,謹慎投資”79、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前。應持其總行的授權文獻,按照有關規(guī)定，向(）。Ａ、所在地銀監(jiān)會派出機構報告B、所在地銀監(jiān)會派出機構備案Ｃ、所在地中國人民銀行分行報告Ｄ、所在地中國人民銀行分行備案80、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，對的的是()A、個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務,儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的Ｃ、個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分,儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分二、多選題81、下列關于理財顧問服務的說法。對的的有()。A、客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化Ｂ、銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目的，進而提高銀行經營業(yè)績Ｃ、商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益Ｅ、理財顧問服務規(guī)定可以兼顧客戶財務的各個方面8２、短期政府債券二級市場的參與者涉及()。Ａ、中央銀行B、其他國家的政府C、商業(yè)銀行D、保險公司E、個人投資者83、債券市場的功能涉及()。A、是債券流通和變現(xiàn)的抱負場合B、是聚集資金的重要場合Ｃ、可以反映公司經營實力和財務狀況Ｄ、是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場合E、是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場合８4、黃金投資的方式有（）。Ａ、條塊現(xiàn)貨B、純金幣C、黃金基金D、黃金存折E、紀念金幣85、保險產品的功能涉及()。A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失Ｄ、融通資金E、套期保值８6、影響股票價格波動的微觀因素有(）。A、增資Ｂ、股票分割Ｃ、派息政策D、賺錢水平Ｅ、資產凈值87、一般說來，國債發(fā)行方式有()。A、直接發(fā)行B、代銷發(fā)行C、承購包銷發(fā)行Ｄ、競爭性招標拍賣發(fā)行Ｅ、非競爭性招標拍賣發(fā)行88、結構性金融衍生品的特點涉及（)。Ａ、一般風險很低Ｂ、以場外交易為主C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合D、靈活性強E、無風險８9、一般來說,下列也許會導致房地產價格升高的有（）。Ａ、土地供應減少Ｂ、經濟衰退C、房地產需求下降D、房地產周邊交通狀況大幅改善E、居民收入下降90、下列關于即期外匯交易的說法,對的的有(）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯,按照慣例都是在成交后當天辦理交割Ｄ、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交91、貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有()。A、信用貸款信托B、抵押貸款信托C、賣方信貸D、票據(jù)貼現(xiàn)Ｅ、保證貸款信托92、以下屬于資本市場的有()。A、中長期國債市場Ｂ、中長期公司債市場Ｃ、商業(yè)票據(jù)市場D、股票市場Ｅ、同業(yè)拆借市場９3、運用個人客戶的資產負債表可以明確()。A、客戶的償付比例B、儲蓄比例C、資產D、負債E、凈資產94、某客戶投資股票價值7萬元,投資借款３萬元,信用卡賬款余額2萬元,自用住宅價值60萬元,房貸額30萬元,則下列說法對的的有()。A、負債比率為52、2％B、凈資產32萬元Ｃ、固定資產30萬元D、總負債３3萬元Ｅ、總資產6４萬元9５、當其他條佳不變時,（)會導致流動比率上升，但并不意味著公司可以將這些流動資產轉化為鈔票。Ａ、公司存貨積壓B、應收賬款增長C、應付賬款增長Ｄ、短期借款增長E、待攤費用增長９6、下列對年金分類相應關系對的的有()。A、按照起訖日期,劃分為簡樸年金和一般年金Ｂ、按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金C、按照連續(xù)期,劃分為有限年金和無限年金D、按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為擬定年金和不擬定年金E、按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致,劃分為后付年金、先付年金等97、稅收規(guī)劃的方法和手段有(）。A、避稅規(guī)劃B、逃稅規(guī)劃C、節(jié)稅規(guī)劃D、轉嫁規(guī)劃E、漏稅規(guī)劃98、個人或家庭在生命周期內綜合考慮其（)等因素來決定其目前的消費和儲蓄。Ａ、現(xiàn)在收入Ｂ、將來收入C、可預期開支Ｄ、工作時間E、退休時間９9、基金的流動性風險表現(xiàn)在（)。A、基金組合中股票價格的波動B、基金組合中債券價格的波動C、開放式基金也許發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長D、封閉式基金也許會在一定價格下無法及時出售E、基金管理人操作失誤１００、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點涉及（）。Ａ、保費中具有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低Ｅ、流動性較強101、根據(jù)貨幣的時間價值理論,影響現(xiàn)值大小的因素重要有()A、市盈率B、投資年限C、資產/負債比率D、投資收益率E、通貨膨脹率102、下列屬于公司獲利能力指標的有()。A、銷售凈利率B、資產凈利率C、每股收益D、銷售毛利率E、市盈率103、了解客戶包含的內容有()。A、目的客戶的金融需求的重要內容B、目的客戶的短期金融需求目的Ｃ、目的客戶的長期金融需求目的D、目的客目的經濟現(xiàn)狀E、本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)１04、銀行個人理財從業(yè)人員接受（)的監(jiān)督。A、所在機構Ｂ、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、本地銀監(jiān)局E、社會公眾1０５、下列需要列入個人鈔票流量表的項目有()。A、工資收人B、房貸支付C、人壽保險鈔票價值的積累D、股權投資的資本利得E、利息收入106、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的規(guī)定,銀行從業(yè)人員應當了解客戶的()。A、財務狀況B、風險承受能力C、資金用途Ｄ、賬戶是否會被第三方控制使用E、業(yè)務單據(jù)107、銀行承兌匯票的特點涉及(）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動性差E、期限長108、金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（)。A、金融遠期合約可以減少風險,但金融期貨合約不能Ｂ、金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易C、金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的賺錢和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行Ｄ、金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割Ｅ、金融遠期合約的二級市場非?；钴S,金融期貨合約的二級市場非常不活躍１09、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（)。A、代理人不履行職責而給被代理人導致了損害B、代理人超越代理權實行民事行為,但通過被代理人追認C、代理人代理權終止后實行民事行為，但通過被代理人追認D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動E、代理人沒有代理權而實行民事行為，但通過被代理人追認110、《公司法》規(guī)定，公司破產應至少滿足()之一A、公司連續(xù)三年虧損Ｂ、公司不能清償?shù)狡趥鶆誄、公司因解散而清算，資不抵債D、公司未來五年預測都無賺錢E、公司產權比率大于1１１1、基金代銷機構在基金銷售活動中，不對的的做法有（)。A、附送實物B、抽獎銷售C、以低于成本價銷售D、認購費打折E、附送基金份額112、商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有（)Ａ、推介銀行產品B、介紹銀行綜合信息Ｃ、介紹理財產品D、收取客戶填寫的申請文獻E、簽訂產品協(xié)議11３、銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時,在()的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。A、檢查人員未出示檢查告知書Ｂ、檢查人員未出示合法證件C、檢查人員少于２人Ｄ、檢查人員多于2人Ｅ、檢查人員未提前預約11４、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當()。A、接受監(jiān)管Ｂ、配合現(xiàn)場檢查C、配合非現(xiàn)場監(jiān)管D、嚴禁賄賂E、保守客戶秘密，拒絕詢問115、我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用(）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進稅率C、比例稅率Ｄ、定額稅率E、人頭稅116、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨涉及()。A、提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準B、建立健康的銀行業(yè)公司文化和信用文化C、維護銀行業(yè)良好信譽D、促進銀行業(yè)的健康發(fā)展E、規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為１1７、２0２３年３月銀監(jiān)會就商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務所面臨的各種風險。提出了進一步的監(jiān)管規(guī)定,其中涉及（)。A、理財產品的名稱應避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂B、理財產品的設計應強調合理性C、理財產品的風險揭示應充足、清楚和準確Ｄ、高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理Ｅ、嚴格進行客戶評估,妥善保管理財業(yè)務相關記錄１1８、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額,市場風險的限額可以采用()等。A、交易限額Ｂ、止損限額C、錯配限額D、期權限額E、風險價值限額11９、下列屬于無效協(xié)議的情形有(）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害國家利益B、惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益Ｃ、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定120、下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。Ａ、無端遲延或者拒絕支付存款本金和利息B、非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款C、向境內非銀行金融機構和公司投資Ｄ、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件E、拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督121、個人理財業(yè)務的風險管理應涉及()。A、商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的法律風險Ｂ、商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的操作風險C、商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的聲譽風險D、理財產品(計戈)相關交易工具的市場風險E、理財產品（計劃)相關交易工具的信用風險１22、下列各項個人所得中,免交個人所得稅的涉及()。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉業(yè)費、復員費Ｃ、保險賠款D、福利費、撫恤金、救濟金E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息123、理財產品(計劃)的名稱應()。A、恰當反映產品屬性B、避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C、避免針對特定目的客戶群體的特點D、避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言Ｅ、避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言12４、下列關于保險規(guī)劃的做法不恰當?shù)挠?)。Ａ、富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險B、為家庭重要經濟來源購買人身保險C、保險金額太小D、為１0萬元的財產在兩家不同的公司投資,共投保2０萬元E、為感冒、牙痛等小病專門投保125、下面屬于年金收付形式的是（）。A、分期付款賒購B、分期償還貸款Ｃ、發(fā)放養(yǎng)老金Ｄ、固定資產折舊E、分期支付工程款126、下列關于金融市場風險的理解，對的的有（)。A、市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風險或不可分散風險B、可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險或可分散風險Ｃ、特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象D、保險原則指的是通過充足分散化來化解特定風險的原理E、隨著著資產組合中資產種數(shù)的增長,系統(tǒng)風險逐漸減少１2７、下列關于個人理財行為對鈔票流量表的影響分析對的的有()。A、將一些鈔票存人銀行存款賬戶,不影響鈔票流量凈額B、用信用卡進行消費,立即改變鈔票流量凈額C、用股票償還等值的長期債務,減少鈔票流量凈額D、出租一套自有房產,未來將帶來鈔票流量凈額的增長E、用銀行存款購買長期債券,不改變鈔票流量凈額１２8、個人鈔票流量表是記錄實際鈔票流入和流出的財務報表,其中涉及（)。A、平常開支B、工資獎金C、股票分紅D、汽車貸款月供E、房產價值129、所有者權益是指公司所有者享有的凈權益，涉及()。Ａ、實收資本B、資本公積Ｃ、盈余公積D、未分派利潤E、折舊1３0、小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產值為1、１４元。已知５個月后,小李一次性賣出所有基金,賣出時基金的單位凈資產值上升為1、９1元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中對的的有()。A、該基金是一只開放式基金Ｂ、小李買入基金時付出的單位買人價約為1、18元C、小李買入基金的份數(shù)約為2５８7５、90份D、小李賣出所有基金時,需付出贖回費約247元E、小李投資該基金的凈收益率約為64%三、判斷題131、保證收益理財產品(計劃)的銷售起點金額,應在5萬元人民幣以上。(）１32、投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。()13３、一般來說,商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結構性金融衍生品的流動性都比較好。()1３4、客戶所在地區(qū)的經濟情況不太穩(wěn)定，因而在預測客戶的股票投資收益時，業(yè)務人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。()13５、若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。(）１36、金融市場最重要的交易機制是價格機制。()1３7、公司利潤表中銷售收入大幅增長,鈔票流量表中經營活動的鈔票流入也許沒有相應增長。138、銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。假如確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可認為其報銷因公費用。(）13９、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務,應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()1４0、成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常準時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。()答案：1-5ＡBADB6-１0ACCCD１1-１5ＤCBDＤ16-20CＢBＤＤ2１－２5CＤABＤ26－30CCACＢ31-３5ＣDCAB36-40DDＣCB41－45CBCDA4６-５0AAAＡA51－5５CACＣA56-60BDBCA61-65AＣCAＣ66-70DBAAB7１-75DACＣB76－８0DAAAB８１-85BCDＥABＣＤEABCDＡBＣＤＥABCD8６-９0ＡBCDEＡBＣDＥBＣDＡDAＢE91-9５ABCDＥAＢＤACDＥＡBABＥ96-１０0BＣACDABCＤECＤＡＢC１０1－１0５ＢDＡＢCDEABCDＥABCDEＡＢCＤＥ1０6－１10ABＣDEBCBCＡＤBC１11-１1５ABCＤEABCABCＡBCDBC１16－１20ＡBCDEAＢCDEＡBCDEAＢCＤＥABCE12１-125ABＣDEBCDＥABＤEＡCDEABCDE1２６-１３0ABCDADAＢCDABＣDACDE131-135對對錯錯對13６-14０對對錯錯錯銀行從業(yè)資格考試個人理財題目模擬試卷和答案多項選擇題?1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責涉及＿____＿_＿_。

A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、征詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作?Ｂ、遇疑難的專業(yè)問題,積極與理財產品經理合作,共同向理財客戶提供服務?C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求,及時反饋至產品管理部門。

２、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。?A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部?B、注冊資本在１０0０萬元以上公司的總經理等高層管理人員,并經上級分行個人金融部特殊批準

Ｃ、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及２０%消費信貸本金,累計總額在等值人民幣50萬元以上?Ｄ、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上?3、中銀理財?shù)娘L險點目前重要來自于_＿_＿__＿__。

Ａ、理財服務流程

B、客戶管理

C、理財服務人員

Ｄ、理財服務系統(tǒng)?4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有_＿____＿__。

A、各級理財服務機構的賬務設立、賬務解決、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。?B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任。?Ｃ、理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。?D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。?５、國內外消費者購買住宅的因素涉及＿＿_______。?A、自住

B、合理避稅

C、對外出租獲取租金

D、投機獲取資本利得?6、以下有關貨幣的時間價值的說法,對的的有______＿__。?Ａ、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定期間的投資和再投資所增長的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下,其經濟價值也具有可比性

D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值?７、關于遞延年金,下列說法對的的有___＿_＿＿__。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項?B、遞延年金終值的大小與遞延期無關?C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關

Ｄ、遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大?８、外匯市場產生的因素涉及__＿______。?A、投機

B、央行干預

Ｃ、貿易和投資

D、對沖?9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_____＿___。?A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場,成立于1994年4月。?B、中國外匯交易中心會員應采用競價交易方式。?Ｃ、中國外匯交易中心是央行領導下的,獨立核算、賺錢性的事業(yè)法人。?Ｄ、非金融公司也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

１０、以下有關外匯期權交易的說法對的的是_________。

Ａ、外匯期權的交易對象并不是貨幣自身,而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。

C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

D、期權費一般于期權到期日一次性付清,并且不可退回。?11、以下有關期權價格的決定因素的說法對的的是_______＿＿。

Ａ、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比,而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。?B、期權距到期日時間越長,期權費就越高。?C、預期波動率越大的貨幣期權,其期權費越高。

Ｄ、貨幣利率越高,期權費越低，利率越低，期權費越高。

12、影響匯率變化的基本因素有_＿_______。?A、經濟因素

B、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

D、央行干預?13、屬于歐元區(qū)的國家有＿_______＿。

A、荷蘭

B、瑞典

Ｃ、希臘

D、西班牙

14、世界黃金的需求重要涉及___＿____＿。?A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲備需求

D、飾金需求

15、世界通行的黃金投資方式中涉及____＿＿___。?Ａ、投資金幣

Ｂ、紙黃金

C、黃金遠期買賣

D、黃金期權

16、保險的功能涉及＿_____＿__。

A、風險回避

B、實行補償

C、免稅效應

D、轉移風險?１７、保險的基本當事人有＿________。?Ａ、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人?１８、根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有_＿___＿＿_＿。

Ａ、最大誠信原則

B、可保利益原則

Ｃ、補償原則

D、近因原則

１9、保險人在理賠時一般按三個標準擬定補償額度，它們是_________。

A、以實際損失為限

Ｂ、以保險金額為限?C、以保單的鈔票價值為限

D、以被保險人對保險標的可保利益為限?20、按照給付期間劃分,年金保險可分為____＿＿___。

A、終生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

21、不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有__＿__＿___。?A、票證

Ｂ、食品

C、床上用品

D、書籍

22、證券的票面要素有＿___＿＿___。?A、標的物

B、權利

C、義務

Ｄ、持有人

23、下面屬于商品證券的有_________。?A、提貨單

B、運貨單

C、倉庫棧單

D、存款單?２4、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容,代表著一定的財產所有權,擁有證券就意味著享有財產的___＿＿＿_＿_的權利。?Ａ、

占有

Ｂ、使用

Ｃ、收益

D、處置?25、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過___＿__＿_＿實現(xiàn)的。

A、繼承

B、貼現(xiàn)

C、交易

D、承兌?26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面____＿_＿＿_是屬于境外上市外資股。?A、G股

Ｂ、F股

C、Ｈ股

Ｄ、B股?2７、按股票持有者分類,股票可分為_＿______＿。

A、內部職工股

B、國家股

C、法人股

D、個人股

２８、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有_＿_＿___＿＿。

A、投資收益高

B、本金安全性高?C、投資風險小

D、市場流動性好?2９、優(yōu)先股的優(yōu)先權重要表現(xiàn)在_____＿＿__。?A、認股權

Ｂ、分派剩余資產

C、分派公司收益

Ｄ、公司經營表決權?3０、普通股票股東享有的權利重要是_＿＿_＿＿＿__。?A、公司重大決策的參與權

B、公司盈余和剩余資產分派權?C、選擇管理者

D、其他權利?３1、債券按發(fā)行主體的不同，可分為_________。

Ａ、政府債券

Ｂ、公債

C金融債券

D、公司債券?３２、債券按計算利息的方式不同分為__＿__＿___。?A、單利債券

Ｂ、復利債券

C、定息債券

D、貼現(xiàn)債券

33、ＬOF和ＥTF的不同點有__＿__＿___。

A、流動性不同

B、合用的基金類型不同?Ｃ、參與的門檻不同

D、套利操作方式和成本不同?34、證券投資基金的當事人重要有_________。

A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人?35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在＿_____＿__。?A、投資者地位不同

B、經濟關系不同

C、投資工具性質不同

D、收益與風險不同?36、證券投資基金按組織形式可分為_＿_______。

Ａ、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

Ｄ、開放型投資基金

37、客戶甲于2０2３年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為_____＿__＿。?A、客戶甲是基金持有人

B、

國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

D、中國銀行是基金托管人

38、房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱,可分為__＿______。

A、房屋所有權證

B、房屋共有權保持證?C、房屋抵押權證

D、房屋他項權證

39、稅務籌劃的特點涉及＿_＿＿＿__＿_。

A、風險性

B、隱藏性

C、合法性

Ｄ、專業(yè)性?４0、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有__＿___＿__。

A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農業(yè)稅的所得

B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)的收入?C、經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得?4１、采用累進稅率計稅的所得有＿＿＿＿___＿_。

A、勞務報酬所得

B、工資薪金所得

C、個體工商戶取得的經營所得

D、外籍個人取得的偶爾所得?4２、合用２0％稅率的所得項目有__＿_____＿。

Ａ、個體工商戶取得的特許權使用費所得

B、債券轉讓所得

C、承包、承租經營所得

D、工資、薪金所得

43、下列項目中,免征營業(yè)稅的有___＿__＿＿_。

A、航空運送部門提供的運送服務

B、診所提供的醫(yī)療服務?C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務

D、婚姻介紹所提供的婚介服務

44、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅的是_＿__＿____。

A、承包人對公司經營成果不擁有所有權，僅按協(xié)議取得的承包收入?Ｂ、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費

C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得的收入?D、某著名演員以形象作廣告取得的收入

45、以下“次”的鑒定對的的是___＿＿____。?A、對同一勞務報酬項目的連續(xù)性收入,以一個月內取得的收入為一次

Ｂ、對個人同一作品先連載后出書的,應視同作者取得兩次稿酬收入分別計稅(連載一次,出書一次)。

C、特許權使用費的“一次”指一項特許權的一次許可使用?Ｄ、財產租賃所得以一個月內取得的收入為一次

4６、按照個人所得稅法規(guī)定,對于納稅人臨時離境的,應視同在華居住,在計算居住天數(shù)時,不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指＿__＿_＿＿__。?A、一次離境不超過30天

B、一次離境不超過90天

C、多次離境累計不超過30天

D、多次離境累計不超過90天

47、財產租賃所得在計算個人所得稅時___＿___＿＿。

Ａ、以一個月取得的租金收入為一次

B、發(fā)生的修理費可以從當月的應納稅所得額中按實扣除

Ｃ、每月收入可以定額扣除800元后計稅

Ｄ、合