貸后管理馬場坪支行

黃倩2016.12.25現(xiàn)階段貸后管理工作中存在的主要問題1貸后管理的作用和意義2貸后管理工作的基本原則與職責(zé)劃分3貸款用途監(jiān)管4客戶信息收集5目錄ContentsPage2馬場坪支行風(fēng)險信號識別12問題授信的處置3信貸業(yè)務(wù)到期管理4貸后管理檔案資料5目錄ContentsPage3預(yù)警方式馬場坪支行一、現(xiàn)階段貸后管理工作中存在的主要問題馬場坪支行Page

41、認(rèn)識上的誤區(qū)3、責(zé)任追究的無人區(qū)2、行動上的盲區(qū)案例分析321Page

5馬場坪支行違規(guī)貸款追責(zé)后無人管理，致使貸款損失擴(kuò)大案例問題根源二、貸后管理的作用和意義維護(hù)客戶關(guān)系獲取補(bǔ)償收益及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險Page

6馬場坪支行三、貸后管理工作的基本原則與職責(zé)劃分12534持續(xù)性原則完整性原則合法性原則針對性原則強(qiáng)制性原則五大原則Page

7馬場坪支行職責(zé)劃分盡職可免責(zé)部門有制約有貸必有人上下有分工Page

8馬場坪支行四、貸款用途監(jiān)管Page

9馬場坪支行1、改變貸款用途與擠占挪用貸款的區(qū)別。改變用途主要在貸款首次支付時發(fā)生，具有公開性，包括將貸款資金直接支付給非合同約定用途的交易對手，或通過合同約定用途的交易對手改變用途。2、擠占挪用貸款主要發(fā)生在貸款資金進(jìn)入借款人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)后，具有隱蔽性，包括用銷售收入直接支付、截留銷售收入，或特定的還款來源被用于其他支付等。3、借款人改變貸款用途對信貸資金安全的影響一是銀行評價借款人能否按期歸還貸款的基礎(chǔ)被破壞。二是借款人的資產(chǎn)流動性降低，短期償債能力削弱。五、客戶信息收集Page

10馬場坪支行（一）客戶信息收集的重要性1、貸后管理的客戶信息需求量比貸前更大。2、貸后獲取信息的難度大于貸前。3、貸后信息的獲取程度與貸款風(fēng)險呈反相關(guān)性。（二）信息收集的范圍1、借款人定期報表信息2、借款人的非財務(wù)信息3、要求借款人提供的特定信息4、擔(dān)保信息5、外部信息

六、風(fēng)險信號識別123456Page

11馬場坪支行（一）風(fēng)險信號識別在貸后管理中的意義（二）如何及時準(zhǔn)確識別風(fēng)險（三）預(yù)警信號提示七、預(yù)警方式（一）風(fēng)險預(yù)警

信號級次（三）預(yù)警信號的發(fā)送范圍（二）風(fēng)險預(yù)警信息的傳遞方式（四）預(yù)警信號的處理程序

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12馬場坪支行八、問題授信的處置Page

13馬場坪支行（一）借款人出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，但農(nóng)信社通過加強(qiáng)溝通、監(jiān)測能消除風(fēng)險信號或控制貸款風(fēng)險的，應(yīng)列入觀察名單，監(jiān)控風(fēng)險信號的發(fā)展趨勢。（二）借款人出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，且該信號對貸款安全構(gòu)成較大影響，或該信號觸發(fā)借款合同、擔(dān)保合同的某一條款，農(nóng)信社需要通過變更合同主要條件，才能保證貸款安全或消除預(yù)警信號的，應(yīng)歸入重組類。（三）借款人出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，且該信號對貸款安全構(gòu)成重大影響，借款合同繼續(xù)履行對農(nóng)信社而言已經(jīng)沒有意義，應(yīng)列入退出類，農(nóng)信社應(yīng)及時采取清收保全措施收回或提前收回，避免貸款損失或者進(jìn)一步擴(kuò)大損失。（四）借款人出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，貸款安全受到重大影響，但不具備重組條件，退出時機(jī)也不成熟的，可以暫時列入維持類，待時機(jī)成熟后伺機(jī)退出。Page

14九、信貸業(yè)務(wù)到期管理1、客戶主動申請?zhí)崆皟斶€信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)借款合同的約定并綜合考慮其他因素，確定是否同意提前還款。2、信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還?？蛻襞c農(nóng)信社簽訂自動劃收協(xié)議的，可按約定從客戶的賬戶中予以扣收。3、客戶還清全部貸款后，應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并作簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。4、客戶不能按期償還貸款，符合貸款展期和借新還舊條件的，可按《湖北省農(nóng)村信用社期限管理指導(dǎo)意見》規(guī)定辦理借新還舊和展期。5、貸款到期之日尚未歸還的，應(yīng)列入逾期催收管理，客戶經(jīng)理應(yīng)填制逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收。會計部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計收逾期利息。Page

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15十、貸后管理資料

（一）貸后管理方案。（三）借款人經(jīng)營信息、財務(wù)信息、擔(dān)保信息等信息資料。

（二）貸后檢查報告。Page

15馬場坪支行

（四）貸款發(fā)放后簽訂的補(bǔ)充協(xié)議。

（五）與借款人、擔(dān)保人及其股東和實際控制人各種形式的往來信函；違約糾正措施；貸款催收通知書；貸款催收通知書。（六）在信貸管理系統(tǒng)中發(fā)出的預(yù)警信息及處置情況。（七）其他對貸款安全有重要影響的資料。PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：