商業(yè)承兌匯票保貼一．產(chǎn)品定義或持票人保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請(qǐng)商業(yè)承兌匯票保貼〔〕額度的企業(yè)既人的商業(yè)承兌匯票保貼額度和賜予承兌人商業(yè)承兌匯票保貼額度兩種。小貼士：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票小貼士：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，兩者的區(qū)分在于承兌人不同，由銀行負(fù)責(zé)承兌的即為銀行承兌匯票，由銀行以外的付款人承兌的即為商業(yè)承兌匯票。承兌人的不同打算了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯二．產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)〔一〕對(duì)于交易雙方1．提高商業(yè)承兌匯票的信用，加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)力量和流通性，從而使得商業(yè)承兌匯票更易于被買(mǎi)方承受。2．對(duì)承兌人來(lái)說(shuō)，以商業(yè)信譽(yù)購(gòu)置商品，節(jié)約營(yíng)運(yùn)資金和資金本錢(qián)；同時(shí)，省去了開(kāi)立銀票需繳納的費(fèi)用和保證金，節(jié)約本錢(qián)。4．對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，以買(mǎi)方的信用獲得資金融通，貼現(xiàn)無(wú)需另外的擔(dān)保，手續(xù)比一般商票貼現(xiàn)簡(jiǎn)便快捷?！捕硨?duì)于銀行1．工程封閉運(yùn)作，可以掌握資金流向，提高了風(fēng)險(xiǎn)掌握力量。票據(jù)責(zé)任形成的隱形連帶責(zé)任擔(dān)保，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)和操作本錢(qián)。通過(guò)票據(jù)業(yè)務(wù)，充分借助核心企業(yè)的結(jié)算鏈條，便利銀行營(yíng)銷(xiāo)核心企業(yè)的上游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)。三．適用范圍〔一〕核心企業(yè)實(shí)力雄厚，履約力量強(qiáng)，且期望簡(jiǎn)化操作流程并降低財(cái)務(wù)本錢(qián)。〔二下游企業(yè)的進(jìn)展。〔三期望借助銀行通過(guò)商票進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)上下游企業(yè)的治理和掌握?！菜暮诵钠髽I(yè)期望借助商票保貼業(yè)務(wù)優(yōu)化自身對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)商的支持政策，從而優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。小貼士：對(duì)商票保貼產(chǎn)品的延長(zhǎng)理解小貼士：對(duì)商票保貼產(chǎn)品的延長(zhǎng)理解〔承兌人〕時(shí)，是一種預(yù)付款融資，可占用收款人在銀行的擔(dān)保額度〔收款人在收款人時(shí)，即賜予一個(gè)貼現(xiàn)額度，則是一種應(yīng)收賬款融資。二．商業(yè)承兌匯票一般對(duì)承兌人核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票后，銀行為持票人辦理貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)與銀行對(duì)企業(yè)授信額度“捆綁”在一起，收款企業(yè)以能夠辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)為前提承受商業(yè)承兌匯票。四．準(zhǔn)入治理分銷(xiāo)商。五．企業(yè)需供給的材料除根本授信資料外，客戶還應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)具體狀況向我行供給或簽署以下文件資料或協(xié)議：〔一〕買(mǎi)賣(mài)雙方的貿(mào)易合同或訂單〔二《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議〔賜予貼現(xiàn)人》〔三《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議〔賜予承兌人》六．操作流程〔一〕商業(yè)承兌匯票保貼額度〔賜予貼現(xiàn)人〕①①賣(mài)方企業(yè)(貼現(xiàn)人)②③④③買(mǎi)方企業(yè)〔承兌人〕⑤賣(mài)方企業(yè)向我行申請(qǐng)保貼額度，通過(guò)審批后，賣(mài)方企業(yè)與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議〔賜予貼現(xiàn)人條件。買(mǎi)賣(mài)雙方企業(yè)簽訂商品購(gòu)銷(xiāo)合同。買(mǎi)方〔或賣(mài)方〕企業(yè)向我行購(gòu)置空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時(shí)買(mǎi)方企業(yè)對(duì)商業(yè)承兌匯票進(jìn)展承兌。賣(mài)方企業(yè)依據(jù)協(xié)議商定向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，我行依據(jù)有關(guān)手續(xù)賜予辦理。匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。〔二〕商業(yè)承兌匯票保貼額度〔賜予承兌人〕①①買(mǎi)方企業(yè)(承兌人)②③④③賣(mài)方企業(yè)(貼現(xiàn)人)⑤1．買(mǎi)方企業(yè)申請(qǐng)保貼額度，通過(guò)審批后，買(mǎi)方企業(yè)與我行簽訂〔賜予承兌人2．買(mǎi)賣(mài)雙方企業(yè)簽訂商品購(gòu)銷(xiāo)合同。買(mǎi)方〔或賣(mài)方〕企業(yè)向我行購(gòu)置空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時(shí)買(mǎi)方企業(yè)對(duì)商業(yè)承兌匯票進(jìn)展承兌。賣(mài)方企業(yè)依據(jù)協(xié)議商定向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，我行依據(jù)有關(guān)手續(xù)賜予辦理。匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。七．授信審批政策定的期限、額度和使用前提條件下，額度申請(qǐng)人可以連續(xù)、循環(huán)使用該額度。八．定價(jià)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)〔一〕購(gòu)置商業(yè)承兌匯票的費(fèi)用按我行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。〔二〕貼現(xiàn)利率參照總行打算財(cái)務(wù)部公布的指導(dǎo)利率。九．相關(guān)融資產(chǎn)品〔一〕可與托付代理開(kāi)票、托付代理貼現(xiàn)、買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)及貿(mào)易信用險(xiǎn)項(xiàng)下融資等產(chǎn)品組合使用?！捕晨膳c先票后貨存貨質(zhì)押、保兌倉(cāng)等預(yù)付類產(chǎn)品組合使用。十．風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)及掌握措施〔一〕嚴(yán)格審查貿(mào)易背景，防止資金被挪用?！捕簟！踩痴J(rèn)真審查承兌企業(yè)的資信狀況及償債力量?！菜摹痴J(rèn)真審查票據(jù)的真實(shí)性，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。十一．貸后治理除依據(jù)我行一般授信業(yè)務(wù)的相關(guān)貸后治理制度進(jìn)展貸后治理外，商票保貼業(yè)務(wù)的貸后治理還有如下特別要求：〔一防范風(fēng)險(xiǎn)，并將有關(guān)狀況書(shū)面上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)治理部。〔二〕票據(jù)到期前應(yīng)關(guān)注解付資金到賬狀況?！踩颁N(xiāo)售政策等的變化。十二．相關(guān)制度〔一《中信銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)治理方法》〔二《中信銀行商業(yè)匯票直貼業(yè)務(wù)操作規(guī)程》十三．典型案例—銀行賜予貼現(xiàn)人保貼額度〔一〕背景資料A鋼鐵公司為一大型工業(yè)集團(tuán)公司，公司經(jīng)營(yíng)范圍：鋼鐵冶煉、加工、電力、煤炭、工業(yè)氣體生產(chǎn)、碼頭、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)扰c鋼鐵相關(guān)的業(yè)務(wù)。主要產(chǎn)品包括冷軋產(chǎn)品、熱軋板卷、無(wú)縫鋼管、高速線材和鋼坯，公司產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于汽車(chē)、家電、石油、高檔建筑和金屬制品等行業(yè)。A鋼鐵公司年銷(xiāo)售額達(dá)52億元，長(zhǎng)勢(shì)頭。該公司在我行獲得10億元綜合授信額度，但始終未使用。〔二〕需求分析1．A鋼鐵公司所屬行業(yè)為典型的資金密集型行業(yè)，與上下游企業(yè)間交易頻繁、單筆交易額巨大，適用于票據(jù)結(jié)算，但頻繁的在銀行柜臺(tái)開(kāi)票占用其財(cái)務(wù)人員的大量精力。2．A公司上游供給商數(shù)量大約在15個(gè)左右，是其重要的合作A段監(jiān)控供給商對(duì)銷(xiāo)售資金的使用狀況。3．A公司上游供給商多是鐵礦石、電煤供給商，屬于典型的資源型行業(yè)，利率承受力量較強(qiáng)。但與A公司相比，其上游供給商實(shí)力稍弱，格外需要資金以保證自身的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)?！踩辰鉀Q方案通過(guò)分析A公司的需求，我行營(yíng)銷(xiāo)其通過(guò)商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式支付上游選購(gòu)款項(xiàng)，我行為其上游供給商收到的A公司開(kāi)具的商〔貼現(xiàn)額度可以占用其綜合授信額度，該公司在其他銀行履約狀況良好，同時(shí)我行表示情愿對(duì)其推舉的供給商賜予融資支持并協(xié)作A公司對(duì)其供給商銷(xiāo)售款的使用狀況進(jìn)展實(shí)時(shí)監(jiān)控。最終，A鋼鐵公司承受了我行提出的融資方案。2023年，A公礦石供給商在我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?！菜摹嘲咐u(píng)價(jià)能會(huì)收到意想不到的效果。十四．典型案例—銀行賜予承兌人保貼額度〔一〕背景資料APC319.8395〔二〕需求分析1．A企業(yè)在全國(guó)各省、市、自治區(qū)設(shè)立了18個(gè)銷(xiāo)售分區(qū)，擁有近100家區(qū)域分銷(xiāo)商。由于其產(chǎn)品的銷(xiāo)售完全依托區(qū)域分銷(xiāo)商，因此A2．A企業(yè)的區(qū)域分銷(xiāo)商大局部為民營(yíng)企業(yè)，獨(dú)立到銀行融資的A3．A企業(yè)為了能夠更好的銷(xiāo)售其產(chǎn)品，日常業(yè)務(wù)中為各分銷(xiāo)商的需求?！踩辰鉀Q方案針對(duì)上述特點(diǎn)，我行與A企業(yè)進(jìn)展充分溝通后確定了由其下游〔即我行保證對(duì)A企業(yè)收到的、由其下游分銷(xiāo)商開(kāi)立并承兌的商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)A的承兌信用風(fēng)險(xiǎn)。由于A因此我行引入B保險(xiǎn)公司對(duì)A企業(yè)下游經(jīng)銷(xiāo)商的承兌信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展第三方保險(xiǎn)，并要求A企業(yè)擔(dān)當(dāng)對(duì)其下游分銷(xiāo)商保險(xiǎn)不能完全掩蓋局部的連帶責(zé)任擔(dān)?！舱加闷?/p>