私人銀行

PrivateBank101私人銀行概述02私人銀行歷史與發(fā)展03私人銀行的特點(diǎn)04對(duì)比我國(guó)私人銀行發(fā)展與現(xiàn)狀、機(jī)遇2一：私人銀行概述

私人銀行（簡(jiǎn)稱PB）從來(lái)沒(méi)有一個(gè)確切的定義，并非從字面上理解為“私人辦的銀行”，或者私人或個(gè)人提供的銀行服務(wù)。私人銀行是源于對(duì)銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的細(xì)分，指以財(cái)富管理為核心，也就是一個(gè)從搖籃到墳?zāi)沟慕鹑诜?wù)，專門(mén)針對(duì)“高凈值”客戶提供的私密性極強(qiáng)的服務(wù)。根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶進(jìn)行全方位、全過(guò)程的投融資服務(wù)。私人銀行PrivateBank3二：歷史與發(fā)展

私人銀行起源于16世紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦，至今已有400多年歷史。在16世紀(jì)，法國(guó)一些經(jīng)商的貴族由于宗教信仰等原因被驅(qū)逐出境，為歐洲其它國(guó)家的皇室高官們提供了私密性、卓越性突出的金融服務(wù)，在瑞士逐漸形成了第一代私人銀行家。私人銀行PrivateBank4二：歷史與發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展迅速，已成為驅(qū)動(dòng)銀行國(guó)際化、占領(lǐng)全球銀行業(yè)制高點(diǎn)的動(dòng)力。

瑞士是世界私人銀行服務(wù)最發(fā)達(dá)的國(guó)家。最大的私人銀行是瑞士銀行

其次還有JP摩根、摩根士丹利、花旗銀行、高盛、匯豐等著名金融機(jī)構(gòu)。私人銀行PrivateBank5三：特點(diǎn)1、服務(wù)對(duì)象。面向高凈值客戶，一般需要擁有至少800RMB以上的金融資產(chǎn)。

2、服務(wù)產(chǎn)品。提供信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融產(chǎn)品服務(wù)，甚至包括離岸基金、家族信托基金等其它形式。

私人銀行PrivateBank6三：特點(diǎn)3、服務(wù)價(jià)值高。據(jù)國(guó)外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)反映，私人銀行業(yè)務(wù)的年均利潤(rùn)率可達(dá)到35%，利潤(rùn)能達(dá)到零售客戶平均程度的10倍左右，且遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。

4、服務(wù)方式。私人銀行專業(yè)人員必需具備出色的專業(yè)能力、關(guān)系維護(hù)能力，往往具備工商管理、CPA、律師等專業(yè)資格，在資產(chǎn)管理、證券、稅務(wù)甚至慈善事業(yè)等多方面具有從業(yè)經(jīng)歷和豐富經(jīng)驗(yàn)。私人銀行PrivateBank7

四：我國(guó)私人銀行發(fā)展與現(xiàn)狀

2007年，中國(guó)銀行與蘇格蘭皇家銀行合作在上海第一個(gè)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)

。2008年，中國(guó)工商銀行獲得國(guó)內(nèi)首張由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照

。中資行私人銀行的第一梯隊(duì)

：工商銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行

，第二梯隊(duì)：交通銀行、中信銀行、民生銀行

。2014年，首個(gè)城商行北京銀行在上海成立了私人銀行中心

。私人銀行PrivateBank8a.組織構(gòu)架四：對(duì)比我國(guó)私人銀行發(fā)展與現(xiàn)狀

私人銀行PrivateBank中國(guó)歐美我國(guó)私人銀行大多實(shí)行地域化管理架構(gòu)為主、事業(yè)部制為輔的組織架構(gòu)，即在總行層面設(shè)立私人銀行部，作為行政主體和管理中心；分行層面設(shè)立私人銀行中心，作為利益主體和利潤(rùn)中心，主要業(yè)務(wù)開(kāi)展、人員管理受當(dāng)?shù)胤中薪y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行雙線管理。歐美私人銀行多實(shí)行獨(dú)立核算的事業(yè)部制，私人銀行具有很強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)自主性，實(shí)行獨(dú)立法人、獨(dú)立核算，并通過(guò)分設(shè)各地的分中心進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)拓與客戶營(yíng)銷。9b.客戶特征四：對(duì)比我國(guó)私人銀行發(fā)展與現(xiàn)狀

私人銀行PrivateBank中國(guó)歐美我國(guó)私人銀行的客戶則多來(lái)源于本行零售銀行的高端客戶，其主要為受益于宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的企業(yè)家。我國(guó)富豪大多是“富一代”，其宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，地緣經(jīng)濟(jì)特色較為濃重。且我國(guó)富豪整體年齡偏小，對(duì)非金融增值服務(wù)需求較高。歐美私人銀行客戶由私人銀行在全球范圍內(nèi)獨(dú)立拓展，即依托品牌及專業(yè)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)對(duì)潛在客戶的識(shí)別、營(yíng)銷及客戶間的相互推薦，完成客戶拓展。且客戶主要為資深、理性的投資者，國(guó)外富豪的財(cái)富大多來(lái)自于遺產(chǎn)繼承，其所在行業(yè)以IT、金融、文化產(chǎn)業(yè)等為主。此外，國(guó)外的富豪一般更重視財(cái)富保值、資產(chǎn)傳承規(guī)劃等核心業(yè)務(wù)，且具有較完備的投資知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配性有較充分的認(rèn)識(shí)，投資預(yù)期較為理性。10C.盈利模式中國(guó)歐美我國(guó)私人銀行收入以手續(xù)費(fèi)為主，包括買賣理財(cái)產(chǎn)品、代銷私募及信托產(chǎn)品的傭金收入，另外兼有部分資產(chǎn)管理費(fèi)，來(lái)源渠道較為單一。如某銀行分行所屬私人銀行中心2010年財(cái)富管理類中間業(yè)務(wù)收入中，代銷基金、私募、保險(xiǎn)產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入占比在95%以上。歐美私人銀行的服務(wù)品種豐富，決定了其收入渠道多樣化。國(guó)外私人銀行的收入構(gòu)成包括手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)及管理費(fèi)。

四：對(duì)比我國(guó)私人銀行發(fā)展與現(xiàn)狀

私人銀行PrivateBank11四：我國(guó)私人銀行機(jī)遇機(jī)遇一：市場(chǎng)利率化，私人銀行成為銀行利潤(rùn)新引擎機(jī)遇二：高凈值人群對(duì)私人銀行的投資依賴。私人銀行Priv