. .. ...頁(yè)腳人民幣存款利率定價(jià)管理辦法第一章總則第一條為建立和完善科學(xué)的存款利率定價(jià)機(jī)制，推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)效益目標(biāo)，并促進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、中國(guó)人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》等有關(guān)法規(guī)、政策，制定本辦法。第二條總行戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)負(fù)責(zé)確定全行利率管理的方針實(shí)施。第三條存款利率定價(jià)遵循以下基本原則：（一）市場(chǎng)化原則。以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，以實(shí)施經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)有效防控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)存款量?jī)r(jià)平衡發(fā)展和財(cái)務(wù)可持續(xù)。（二（三（四）合規(guī)性原則。嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)和利率管理規(guī)定及市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制自律規(guī)則，確定并執(zhí)行存款利率定價(jià)管理權(quán)限，禁止任何形式的利率違規(guī)行為。第四條本辦法適用于本行各分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)職能部室。第二章利率定價(jià)管理組織結(jié)構(gòu)第五條本行戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)是存款利率定價(jià)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略及市場(chǎng)形勢(shì)，審議并決定本行存款利率定價(jià)策略、規(guī)則、流程、授權(quán)、控制度及其他重大利率管理決策，定期研究本行存款利率執(zhí)行情況，并及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化定價(jià)策略。第六條在戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)授權(quán)下，業(yè)務(wù)發(fā)展部作為本行存進(jìn)行監(jiān)督、分析與后評(píng)價(jià)等。第七條各支行(部)、資金營(yíng)運(yùn)部是本業(yè)務(wù)條線的存款利率第八條財(cái)務(wù)計(jì)劃、電子銀行、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門關(guān)信息系統(tǒng)，以及對(duì)本行存款利率定價(jià)管理和執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、審計(jì)，并處理存款利率定價(jià)違規(guī)行為。第九條各支行(部)在貫徹執(zhí)行總行存款利率定價(jià)管理政策的同時(shí)，要做好利率政策規(guī)定的宣傳、解釋、落實(shí)和反饋工作，收集、整理當(dāng)?shù)卮婵罾识▋r(jià)情況，并完成總行要求的其他存款利率管理工作。第三章存款定價(jià)的方法第十條存款定價(jià)應(yīng)以實(shí)現(xiàn)本行的階段性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為前提，第十一條存款價(jià)格必須與各種資金來(lái)源價(jià)格之間保持適宜的比價(jià)關(guān)系，保證能夠籌集到足夠的資金，且資金成本適當(dāng)。第十二條第十三條存款利率定價(jià)方法主要包括：(一)是在保證本行自身利潤(rùn)基礎(chǔ)上的定價(jià)方法。本，以此作為存款價(jià)格。優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單易行，保證目標(biāo)利潤(rùn)。來(lái)選擇最佳的利率水平。邊際成本即新增存款需增加的利息支出。(二)以市場(chǎng)為中心的定價(jià)法加提高利潤(rùn)率。水平或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的現(xiàn)行價(jià)格為基礎(chǔ)制定本行的存款價(jià)格。(三)如果客戶存款賬戶余額或一定時(shí)間的利息積數(shù)保持在某一最低(四)綜合定價(jià)法。綜合定價(jià)法即綜合考慮客戶存款的金額、進(jìn)行綜合定價(jià)。第十四條存款利率定價(jià)體系包括：存款部指導(dǎo)利率、存款掛牌利率、存款實(shí)際執(zhí)行利率。(一)（即分?jǐn)傊链婵顦I(yè)務(wù)部門的目標(biāo)利潤(rùn)率(二)(三)定本機(jī)構(gòu)對(duì)客戶實(shí)際執(zhí)行的存款利率。存款利率定價(jià)公式為：存款部指導(dǎo)利率=存款資金運(yùn)用凈收益率-存款管理成本率-存款保險(xiǎn)費(fèi)率-目標(biāo)利潤(rùn)率1其中，存款資金運(yùn)用凈收益率=資金運(yùn)用收益率-資金運(yùn)用11存款資金運(yùn)用凈收益率按照各類型存款資金投資用途，如貸款、債券、存款準(zhǔn)備金及其他投資等分別測(cè)算。其中，對(duì)于某一類型投資而言，資金運(yùn)用收益率=該類型投資收益/平均投資規(guī)模；資金運(yùn)用管理成本管理成本率-稅收及附加-風(fēng)險(xiǎn)成本率-資本成本率；存款掛牌利率=存款部指導(dǎo)利率+戰(zhàn)略調(diào)整點(diǎn)差+市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)調(diào)整點(diǎn)差；存款實(shí)際執(zhí)行利率=存款掛牌利率+客戶調(diào)整點(diǎn)差+金額調(diào)整點(diǎn)差+區(qū)域調(diào)整點(diǎn)差。第十六條在當(dāng)前利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中，本行的存款掛牌利率和實(shí)際執(zhí)行利率均應(yīng)不高于央行規(guī)定的存款利率浮動(dòng)區(qū)間第四章存款利率定價(jià)流程第十七條財(cái)務(wù)計(jì)劃部根據(jù)本行存款利率定價(jià)所需的數(shù)據(jù)信為存款利率定價(jià)基礎(chǔ)。第十八條業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)階段性目標(biāo)利率、增存目標(biāo)等計(jì)劃性指標(biāo)，測(cè)算存款部指導(dǎo)利率、掛牌利率，根據(jù)中國(guó)人民銀行利率政策、自治區(qū)聯(lián)社相關(guān)政策和結(jié)合本行實(shí)際擬定或調(diào)整本行利率定價(jià)政策，報(bào)存款利率定價(jià)決策機(jī)構(gòu)審定后執(zhí)行。第十九條對(duì)于一般客戶，存款實(shí)際執(zhí)行利率按本金融機(jī)構(gòu)率=該類型投資產(chǎn)生的管理成本支出/平均投資規(guī)模；稅收及附加=該類型投資產(chǎn)生的稅收及附加支出/平均=該類型投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)成本支出/=濟(jì)資本支出/平均投資規(guī)模。批權(quán)限由總行利率管理部門根據(jù)存款利率定價(jià)決策機(jī)構(gòu)要求統(tǒng)一設(shè)定，并下發(fā)利率授權(quán)通知文件。第