《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失【答案】BCW5C6S10Q5N1L3R7HS9N5Z7N5I5F4Z10ZW9I5A10X7U4N6U22、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入?【答案】BCP1N8X9X3W5T7W10HS8G9O7Y4F9H6K6ZP7O3N4T2C9W10I53、（）是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

D.因果分析模型【答案】ACN4P3I5U6S3P10I3HE4W10I7M4C7V9Q9ZF3K6K3B1L6W3G14、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACR7V9U5B10D10B10T10HV7Q8N7C4O3K3U9ZZ9G10M6M9G8K9B55、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACO1C9K7Y4G3Q2T9HH5G8R10G8B9K8E8ZR1U1Y7K5K2E1J36、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCT7X3Y5S10L7U4I5HJ2M4A7M9A5A2T4ZK6U6A5M8Z2F6Y107、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCD7M7P9I10X9K9U7HL5W6K2C1C6N5S8ZB6U6U1F7D5E1T48、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCU9T1P4R4J9F2B6HV2X1R10O2E8Q7K3ZW7U4G6L8V1O4A69、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】BCM6Q3K3K6X10B10U2HB2C6K3N3U10Q6M1ZD2I3B5J9T9S3H710、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCC1C9J4H4B1X8A8HW4F1Z1L7U7X9H1ZB7A8E9B3P8U10T611、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有【答案】ACO2G3S4X6P3Y2A6HN5F7F5Y1Q7N4K7ZC3B9A6I7Z1R1X512、（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

A.重大市場風(fēng)險報告

B.市場風(fēng)險計量管理報告

C.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報

D.專題市場風(fēng)險報告【答案】DCV3Z6L7P6W9B8K4HF6I9X6Z1K1V5O8ZN4A3H10C1Q5Y5A113、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCP10M6J6Z3T3R5T3HE8S8K2Q4P10M6U7ZZ8W5C10O4B2K10Q1014、風(fēng)險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險-剩余風(fēng)險=操作風(fēng)險

B.控制措施÷剩余風(fēng)險=固有風(fēng)險

C.操作風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險

D.固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險【答案】DCJ3P9D4D6Q3O4T8HW10W5I7T8L10Q8B4ZZ10D10T4T6Z1R9I315、對于短期流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）是否能夠及時償還本金和利息。

A.當(dāng)期凈利潤

B.其他可借入資金

C.正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.未來的銷售收入【答案】CCY1O1K7L6W1M3X3HE5L3T3F10G1O4K5ZM8L1L7S4K10A7D416、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是()?！?/p>

A.負債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCQ6B7C1M10V6T4C6HZ9N9X2N5N5Y3Z4ZC6A4I3A1S1U5B917、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風(fēng)險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCJ3P9G4A6O3N10O2HF1O8U7U5E1D1R8ZK4O5I3H7U5U8Y718、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風(fēng)險緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風(fēng)險分配資本金【答案】CCK1J2P8C8O4K3O7HY7E5R2E8I4B2L9ZF1O8G9W2S10U4D919、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.管理風(fēng)險【答案】BCT4C7G1R4B6E4I7HR8K7Y2O2W1K2J5ZR2D6Q7N6T6Y10Y120、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCZ8C8H5F2C2T3F5HP2U4U6A2J7R7Y1ZL4W7R7B4Y3O8S421、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCD7T1M7A9Y1H1Z9HX8M7T5R4T4E8G5ZD8V8O8K4W10P6N522、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCE8P10U8B10A2W1A3HF3J8P9N4L8I6K1ZX5J3C2H7P8V3H823、實施風(fēng)險管理的首要步驟是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評價

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制【答案】ACT10Q2A6I9P5Y10F3HP4U1D1B9M6G2L3ZX8I10F6T2Z6P2P224、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACK4I2V7I10Z5Z8P8HB5O4U2D8D9D5T9ZL1K4G4L10I2A4P1025、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()原則。

A.適應(yīng)性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性【答案】DCN9T7S2T10Q10G10A4HV3S6M2E1O10Q7Y10ZX3X6C3B7F2M6M626、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽風(fēng)險預(yù)警經(jīng)驗

C.風(fēng)險管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險之間的相關(guān)性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險，才更具價值【答案】ACV2F1Q7I10J9V2C8HC10T7C1J7T6C6F6ZC6E2F8I1Q8H2V827、核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”【答案】DCU6B1J8N9C9D7T4HZ5L6W1R4G5I3K8ZU10T4S3J5R4M1V428、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是()。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經(jīng)濟資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCC9F5D5S5I3C9P3HE5R2N10U5K8D10J6ZJ9H2G6V10R10Z9Z229、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCZ7Q3Z6O3P1T1S1HK2I5M10U8K2A10Z2ZE1A8P8D6Y5M6Z730、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出的意見不包括()。

A.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

B.各個部門負責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策

C.機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無須親自參加

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新【答案】CCH8B3I9U5B8G1N9HT9S6S10G7O9J9V10ZB10N7R5L10O4K3I1031、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為()。

A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風(fēng)險

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】BCX2P5R4B6F1W5Z8HB1X1K10M1Y2R10D5ZH10K3S10T1I3D10M932、()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCM7A3S9U4X4H8W9HN6I6Z5J1V9D10I8ZR4H5I5M8L7Q3Z233、在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬美元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。

A.在1天中的損失有99%的可能性不會超過3萬美元

B.在1天中的損失有99%的可能性會超過3萬美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不會超過3萬美元

D.在1天中的收益有99%的可能性會超過3萬美元【答案】ACG6R9Y1K7Q3A4X7HJ6W7B9O2U4C2A3ZM1Q2S7R7K1I1D834、流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的主要工作不包括()。

A.流動性風(fēng)險限額監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險計量

C.流動性風(fēng)險控制

D.流動性風(fēng)險預(yù)警與報告【答案】BCG6P4V5Z7L4F6Q5HJ7L8Z9I3B1I10V10ZX7H2T6E7R3Y9M1035、實際成本是（）。

A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設(shè)計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】ACY7J10K9O5P3C4M10HG8D8V4Y4T6K5C3ZJ9Z6N9U6M7V2O836、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風(fēng)險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCZ6Q4B2B3J4S9W10HE5B7Y5Z5T2Q9Y5ZP10J9Y8Q5J1E2M137、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】ACA5W5S9O10U1A7W5HK4O8U2H9O4I4N5ZQ9Y9I6M5I10M1U138、設(shè)備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。

A.第一類危險源

B.第二類危險源

C.第三類危險源

D.第四類危險源【答案】BCO5T3Z10U10D7X4W10HE7T9W7Z7W8T9M6ZR6Z10H4A7B10X6Z339、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款【答案】CCW8G7V4D4Y4P2C3HU1O7F10H2Z2Y6X1ZF8L1L3M8S9I4O240、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCO6R2K2Z6P7J8X5HE8X7G8R1R6U10M10ZK4I10S10Q2T3P10X841、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCU4V7T7K5J10T2H10HH4B5V2F3X3X9X3ZY2L9U1Z5E6E7C1042、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監(jiān)管者實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】CCY6Z8I5I3O3X9Y2HR2S10L8D7C8B5F3ZW2P9D8T4F4L6J643、（）是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。

A.信用風(fēng)險對沖

B.信用風(fēng)險識別

C.信用風(fēng)險監(jiān)測

D.信用風(fēng)險控制【答案】CCW3S5B9L2A4B5Y4HU5K2A7T6X6V7A2ZE1X4I7Y7L5B6L844、以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACI1C2D8O9X7G3R4HH2G8B10N1Z4A10A8ZJ6E10B7R4Z3A10S245、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCZ5J1T4W2I3Y1F1HU6G2C5R10T10U1Q8ZV7O1M3F4F10K2Y446、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCY3M8Z6A9R3J10L1HW8G8E1M2U6C2I5ZM7K4A4E4K4L6H1047、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】CCS4C6I7T4E5B7A3HJ9F1M3W6Z9A5U8ZV4T2Z8Z4P4Z7Q448、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACX10K9F3C2D2M2Q7HD9R4Q9S3D9K9M8ZA6K2R1H6E1A8W149、（2018年真題）某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCP8Q5K6I8Y4Q10D2HL4K6Y5C10R3U2W6ZG5X8M10E6D8X10I650、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的

D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機事件【答案】CCI5B2O10Q10S2K3L4HP8K10O10R1V2U3I2ZU9G7A3N3F10A8M651、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)【答案】DCD8J4F5F10C3W10B7HU3K5W6U9H8J9T3ZR7N10E3X4O8L2T152、下列關(guān)于信用風(fēng)險的作用和影響說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構(gòu)及聲譽

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證

C.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值【答案】DCV4W2D8I6S5J10T9HZ5G9W10K10M10J2X7ZO1P8Y4F8A6F7P153、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權(quán)交易【答案】BCR10I3Z7H6S3F6V4HM6V5D6A9X6N10E10ZY10N1G5E7T10Y8O1054、銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACA4Y5F3Z7I10G5R1HF8C8F2B7Q3S3Z4ZW1C10E5T7E5N7B1055、對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCT6W10B8H5P2E8O8HC9D10N8Y2R1K2E6ZH7L3W3U5Z9A5W156、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產(chǎn)缺口【答案】CCS1C2E9C7J10C9F10HH10R9I5Z7J5S6E5ZI7K3Y5A1G2S1N457、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】DCG1Y2H5N1X10Y10K7HV4O8D9E4C10S1R2ZS2W8D3H5H2H6W858、一份4年期信用違約互換（CDS)規(guī)定兩年末實際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產(chǎn)為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個基點的償付

B.繳付債權(quán)，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續(xù)收到675個基點的償付【答案】BCB7A10V7T8U6Z1C3HT2J10B5M10K3B7U2ZT4V1H8Q8K4I2V959、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCL5J8T8P8O7P9M9HX3C1F3Z2X5A5B2ZX10Q6T3F4Z4J9X760、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險【答案】DCG2D8D7C4L9H5J5HU8E3O10C3E2H7W2ZG1D6P10F6P1O6I361、商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】CCX6P10M6V8F8I1V3HV9S2G5T1F5S2C8ZA2K6B3Y4H8Q2I962、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】DCS6O7Z9O1Q7R9U4HL2D8B10G2P5D7G5ZB6N1Q8Q8F5T8P1063、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】BCZ5E3X9F5U9F7L3HS5Q9X9Y7E1B1Q6ZF8S2X9U1P2G9T1064、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體【答案】BCD9M8K2I8A2A8R4HK5L5B5N2G7Z7J10ZQ3U4V3A8N4J1C865、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是()。

A.風(fēng)險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險

D.技術(shù)支持【答案】CCJ6Z5C4Z7Y7M1B5HX10N7Q4W5X6U10Q1ZO4V3C3T10O1E9L666、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】CCR5Y9Q8N1Z8W10T1HS2E5H9I8F2H5A5ZJ5Q5S1G1U10B4N267、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】CCI6S2C5M6S4D6S5HN1H3J3S2S2A3C5ZZ3Z3R3M8J7Q3B568、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管【答案】ACL7I3P3L2X2L7G9HF1O7H8R10I5N7B6ZG3E1W4Q2G5Z8M1069、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會【答案】BCC2J2A9Q10C6C8H6HJ2L5A1U7M2D4H5ZK1S8W10O4Z5R1J1070、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本【答案】CCW8Q1H9O4M4V5S2HU2J8I1Z1W3D3B5ZZ3S7E5P1B4G8J371、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)【答案】ACO1U2D5B5J3O1G3HO3C7O1R6O4Z2C1ZE3S6L3W3K1E1X272、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCK2F4G5P7R6R2N2HY8G5M2B5E7V3C10ZL1B8G5Z10S3P9Y873、高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)【答案】ACI6C7N10G4D3E10R1HS9T6C5Y10P6Z7Y2ZI6I5E6H1T2B1G574、關(guān)于計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為（）大類業(yè)務(wù)條線。

A.6

B.7

C.8

D.9【答案】DCF10E7R4V8L3K9P4HG5I7O5C6H1W9O7ZW1Y9A4N1T7R8J675、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。

A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力

B.為土地登記機關(guān)樹立良好形象

C.在一定時間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議

D.讓權(quán)利人及時了解其土地權(quán)利是否得到保護【答案】BCH9F10Y6O3Q8X9U9HV9A7P4S1V8C6N9ZS2Q8S7R6V8V6D276、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCW7K3E5S10G1U2F10HH1H2S7R5G6C5K3ZK4G1K4E5D10X1E177、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACF6Q2S8L6I2P9O7HC1I6K8R2Z6P8F9ZQ5T1K8U8Q9H6E578、下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACR3Y5U8T3A7G10M10HT7Y8E9Q4N3A9C8ZD2E1V5W1S4I3S1079、下列風(fēng)險種類中，（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCX4T10V1P2V10D10S8HC1J1X3B9X4T6T6ZH3G10E7Y4G9H6A280、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCO1I5X9I4R8W3V2HL8K10G3M1W7T6N10ZB7L6J4Z8R1R8L281、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】ACI7Q8X8L9M5X2N8HP3Q2W8R2L6V9L3ZZ4T8W7E4M3F8H382、()是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風(fēng)險識別

B.信用風(fēng)險計量

C.信用風(fēng)險監(jiān)控

D.信用風(fēng)險報告【答案】BCT3U8R3J7B1P10E5HQ9M7Q5N3X7V7X8ZW3A5E3P4Y8K9L283、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進行而造成嚴(yán)重損失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCF2W7M4G10E9T2M7HH2D10C8X4F1Y8P7ZD3S2P10F1L5L3A284、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是()。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積【答案】ACN6S3O6S2Q2P1D1HK6Y2K7R4M5I3L9ZG7Z9O4Z3E8D8L585、在認真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管股東、管風(fēng)險、管效益、提高透明度

C.管法人、管經(jīng)營、管風(fēng)險、提高透明度

D.管股東、管經(jīng)營、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACY1C9J9F5O4A2M7HC9J8R3R6U10L6M10ZK10G1J4O4P10R9B386、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCP4C1S2M8B5O7K10HG1I3O8P3D5L1L9ZO2R7G2B2O1F3I787、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCH8S1B7K3Q7I9S1HH4U1N3L3H10P3J5ZD10L3P7G5J9E8E888、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)【答案】DCY8A10Y6U6L9D6Q10HW8X8U4D7S9P8I5ZF7A5F9K8C1W9I289、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】CCY5T7Z2S7G3R8Q3HA9H10J5S5C2V4P8ZE6B7R10D7O2A8K890、風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

B.計量風(fēng)險和分析風(fēng)險

C.計量風(fēng)險和感知風(fēng)險

D.感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險【答案】ACN6J2J8U4O10Z9G6HT6S5H2X1U10N3E2ZW4L6U2Q10F5L1H791、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACI8N8S1G4A7Y3S9HH3R10V5F10F4L3M3ZJ9E2B3Y6J8S10S492、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶【答案】ACH8K8M1S7Y8F1T6HU6F5S7Q6D7V2E5ZQ8V5E1N4L5W6Y1093、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】CCP1N3J2P10E5A10G9HP2W7J2I5L8P8H7ZP2V10Y5N8V3D1P994、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫

B.土地權(quán)利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記

C.兩個以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷土地他項權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進行登記【答案】BCF7M4I8Z9Z8V5P10HW3B10C6D5U1L1U8ZY7E6H9K5S9M8Z795、下列各項中，不屬于進行土地登記代理成果審核重點的是（）。

A.代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求

B.委托代理內(nèi)容與要求是否合法

C.成果內(nèi)容是否規(guī)范合法

D.成果內(nèi)容及形式是否符合委托方的要求【答案】BCA1D6N8L1I9D2T10HJ9G9E3U4I9F1F6ZN4Q1Q6S9N4R3U696、下列各項中，農(nóng)村集體經(jīng)濟組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準(zhǔn)的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】DCZ9U2O5Y4M6B5I8HG4M4H1Y5N1Y4M5ZV5M3Q10H10P5O10Z897、計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCD7E2L3G4A6E5D10HW3M10V10F9K7M5T9ZI9H4H8D5A4U5I1098、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCL5F1L2H6N10Q1J7HB9T2J2E6R7J9Z9ZD3C4X5G2P9H5G299、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCH9M9X3W3G1J1T6HL10A3Y10L6O2Q1M2ZA3P4W6J8Z8U1X6100、（2019年真題）利用清單法識別聲譽風(fēng)險中，屬于市場風(fēng)險的風(fēng)險因素是（）。

A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

B.跨國投資賬面損失擴大

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.地震造成營業(yè)場所損失【答案】BCJ5U2S4S10K6I3L8HK1B5W7S9J9D4W6ZE4G6M8Z4T4F10X5101、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管【答案】ACP4A6W4J9H10P7Q10HJ4I4L7I8O8N5T6ZD9J9W2Q10W2X7T6102、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACU2C8G5K9R5P7C5HT9Q10V5W7F2I2N2ZZ8M6O9I1P3B10C9103、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正?？蛻衾塾嫲俜直?/p>

D.正?？蛻魯?shù)量【答案】ACE9G7Y1D5V7K1V1HD9N1U5T9Y1H2R1ZI5H8Z8B4Y3S6R6104、以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCG8E10L6N4G8U2Y1HH5W2B6M3N4E9I10ZN4W4J10A4I9U10U2105、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.主權(quán)評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】BCY10H10S3G3Y7D9F10HR9L3B1M1T5P8L10ZX5R5H5P9Z10G2G10106、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新機體【答案】ACK8L3B7I6W2T3A8HM7I6F9G10I6R2N4ZK1W7F1O9A3R9G1107、（2018年真題）有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小【答案】DCY1Y4K3R3R7I5S10HC5C3M10V8D8A7I5ZH8C6P3L2P9J6Z3108、某銀行流動性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCR1K7X8Y5C2W5A7HZ7D4G7S5V3R7Q10ZB3J8B3K9Y4C1Q2109、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明()。

A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACF3K3V2B9Q2X4U4HR2K6P6E9C9E9Q3ZR6T1D3J6H2U3R1110、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】DCY10C1K5U6Z4H6G9HC3C6S10W3Q4X6W10ZZ5G1U7U2H5I8G7111、投資或者購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負相關(guān)或完全負相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】BCZ2Y2B9E1G1T2O1HZ6Z9S10Q10R5A7E9ZU4C1Z10B4Q8L3T7112、風(fēng)險管理評級是對銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進行評價定級的過程。

A.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風(fēng)險

B.識別、計算、監(jiān)測和控制風(fēng)險

C.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和控制風(fēng)險

D.識別、計算、監(jiān)測和防范風(fēng)險【答案】BCF1V9H10S5Z6Z8F8HN10V5D3T7R10C2T8ZR9Q7M3E2S6U4P3113、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCD4G6G6M5Y9Q6W10HR1B1C8G8U8N2Q8ZD10X4B1W1T2T10Z3114、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCP10J5H4E9W7O8F9HG9T7E6M3G8S9P3ZO3F2F6H7X7O8O4115、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險【答案】CCP5C2R3T6A7X6N9HU3O9T9O8R2U4V8ZR7F8C2B3Q6H5A7116、（）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】DCL8V4O4M6P3K5D4HQ3S8J9U3Q7N8T9ZP9F4W7X10F3Y5X1117、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽風(fēng)險事件的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】ACD6B3Z6Q4G1T9E1HM3M9F3P3Q7V7Q6ZA7T5B1S4V2Z10V3118、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】BCI2Z10G1Q6G2J10W8HC9Q6O10V4O3Z2X5ZR9V6Y7V8F1H7T2119、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACG1H3C7A9I2J8U4HM2F10S2V4M5L10S6ZQ7V8Y8R7B9Z6U6120、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCK1S7D4L2R1W4A3HU6X10W1U4N2Y1I4ZL4N2D6C3U10H3D10121、基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCT10A10L5R7O4Z8D8HQ5M8Z7M9M6Y3C10ZT4D7A9Q7H10S3Z5122、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素【答案】CCL8S4S3A9Y3Z3S5HL9W6P4T1M3H4K5ZZ7X5X10X1W2I1D8123、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程【答案】DCE9G5E4J1J10O7H2HM7H2E9V9T9W1I2ZU5J3L5W7M4F6G6124、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT10N3G7E10B5H10V1HN9M10L9Y5B5Y9G1ZB2Y4L4J2G10C6N9125、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACR6F6R6V3C10G5S3HS4T4Y5W10Y5W6J10ZI1U4L7R3I2L2U8126、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACX7L4E8M10C3X8C10HK7Y1D10N10Y8L10X7ZR4S6C9A7Z10H9M5127、（2018年真題）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任【答案】BCD4S4M4Z4D8J5C7HY4M10J3M4D5E1B4ZV1J8C2F6V7A9P8128、（2021年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCW7F5U6F10M7C10S4HF4O10R1G4T1J6J10ZH9E8Z10R10E9M10Z10129、（2018年真題）在國別風(fēng)險的類型中，（）是主要的類型之一。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCL4V2V8Q10O8G4D8HK1T5R2M7Y4G4Q6ZC4U9P8O6M5X4Z5130、特種設(shè)備起重機械，其范圍規(guī)定的額定起重量大于或者等于（）t的升降機；額定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重機和承重形式固定的電動葫蘆等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCW5U10R7O4C10B3Z1HP3T10Z1W4D7Q10U3ZA3O6X7E9K6F1P6131、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔(dān)風(fēng)險【答案】BCT9N7C2I6M2B3P3HK4P5P5F4J9D9E2ZI3M1H1J3N6P10V8132、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標(biāo)燈【答案】ACR8T1W5P3F6Z4W3HP6X3J4T4U4J9G8ZU7N1E3R1Z7L4R7133、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】ACQ5J6B6C9X7O4X7HV1C4C7Z1G7T3O8ZK7X7K5X2P5W4K10134、下列主要由市場定價的計價模式是（）。

A.工程量清單計價

B.措施項目清單

C.規(guī)費項目清單

D.稅金項目清單【答案】ACC3N10T5R7B2H2J1HO5F10U5Y6O7I2Y10ZM4S3S3N10H3F7C8135、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCW6G10X4W2D7A5C10HH6J4M1D3H5E2D7ZU4U3K4N7P5S10U10136、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是()。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】DCR4E3T4E5D6O5D7HI4H1B6A2P2N7V1ZQ8J8J3S3J5Q5K3137、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險屬于（）類別。

A.流動性風(fēng)險

B.信息科技風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCQ4K5H4Y3A7H6H8HH10D10F8X8P6S6B6ZK9J2D3J3F10W7F10138、（2019年真題）利率風(fēng)險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

A.100

B.150

C.200

D.250【答案】CCM4C6H9R6D10K8H3HM10M3S8T9L2F1R8ZU1M10U10A4R7W1D7139、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸法比較激進

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCN5G8R6M5R1I7V3HF9X5H4T10K2Y9E6ZN5L5H3L9J7N10F6140、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

B.外部審計和信息披露

C.自我評估和壓力測試

D.風(fēng)險評級和糾正處置【答案】ACH10E7Y1X7O5Q1O3HJ4F5K7H7B5D8Q6ZA10A10N8V4L4F2B10141、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目【答案】DCZ1H4B6L9C6N7B1HX1T5W8J5I9L7F2ZH1N1W8Z10B10N7E7142、下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險損失分布的方差【答案】DCX3D7Z10F8U5Y10J6HQ7T6Q4G4F9W10O1ZT2E5F2U6Q9Q9E9143、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是()。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.品牌風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險【答案】BCD9P6E7D2F2Z5T10HK8E5K10U7Q8G5Y1ZB6A9R3J3U10U8M10144、勘察設(shè)計目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計的配合，以及業(yè)主和設(shè)計單位的配合等影響進度管理的因素屬于（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境【答案】BCL4N3D3L5W5V7V5HK3C2F7X2N7R8R3ZD9Q7K10X1B3B9T10145、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】CCP4U7M3K7H2R10V9HA4W10M3W8N1V8H4ZQ4F6T10K2W3I2M4146、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散【答案】DCG1D3U7D10F3B6B8HU8A7B4C5D3K7F4ZS2H10W3P5X3J5G5147、()是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCI4S1E3G5H2S7S4HV9W6N1D9C9L3L2ZX3Z6L10N1L6J7H9148、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】ACI7G7E7E10M4X7Y3HP3Q6V1J8Z2O6A6ZU3F4O4E8Z9T4L9149、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為()引起的操作風(fēng)險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權(quán)交易【答案】BCJ1M7E6Z10B1J10G4HA8G6C1T9H5J9H10ZI2Y8R10U8H8L7M7150、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段【答案】DCL8S3M7O2I10H5P7HK1E5E10V3I9A1Q3ZZ8B6E4W6D10W3H4151、()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCV8Q6X3U1N1D2T2HG4G3D5F5W1J1M5ZO8P8P1R6K6Q7L6152、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCF2L2A2A8W10A4G7HI6R7R7J9G8F10B3ZN4U1Z8Y10V5Z5Q10153、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A.低國別風(fēng)險

B.中等國別風(fēng)險

C.較低國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險【答案】BCR9X6R2V9G3Z8O2HF10C6N1F3X6T10K2ZH7T8A10P2U10B1S5154、（2018年真題）某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風(fēng)險是指（）。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】ACJ2F8N7H10D7P2K7HI3J4U5G6J6O7D1ZW9W2J9F3G1C5Y5155、以下選項中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點的是（）。

A.對于非線性產(chǎn)品估值準(zhǔn)確性較低

B.對于期權(quán)類產(chǎn)品，VaR值準(zhǔn)確性較低

C.計算效率較低

D.結(jié)果解釋說明較難【答案】CCY6C9R2N6W6I10T5HO1G5F6Z10P5D3U7ZG8I4B9D6J6M5I2156、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險權(quán)重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACM2D5E5F10O9U1D1HS3B1A7N2J8G9M9ZV8P7J6P4V5H2R1157、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口?！?/p>

A.聲譽風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】CCS2Z3U8A10B4O1T6HY9H8U5W3O10H8E2ZY8E3Z3P10C10O2S10158、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔(dān)保

D.分攤費用【答案】CCO4N9P1O10F2W5N1HE5Z8U5C1T3Y2P10ZG4H5I9M1F9F5P9159、如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】BCE8K1Z7C4K9G8G1HB10G3S5A6U8X5X3ZQ6F1P8Z8Q9X9R7160、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)的組成不包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】BCG7O1K4Q7R6V7E2HD10E8V5J8H7P7A7ZX2Z2Y7U6W7Q7Y5161、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關(guān)系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無特定關(guān)系【答案】BCP4W6S5I4M4P7D5HH1Z1E7O8I5M8U9ZN5V6R5I8Y6H9Z4162、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟資本為120億元，假設(shè)單獨計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元【答案】CCI9L1J5C6Q8J9Y8HH4N7P6S5V1Q6M1ZT2U8V9B6P4H4R8163、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險，描述的是（）。

A.品牌風(fēng)險

B.項目風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險【答案】BCV1C1P10D9N4Z7J1HD7D9F1A8Z1P4P6ZZ8E5B3Y8N1B6G9164、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACY8I8V1V1W3O1P1HP10J2J7W3H8Z4P7ZC6J10D4H3Z10C4H9165、證券業(yè)存款屬于()。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACX10P3Z7K9Q4Y10Z6HK5K2F4N3B3V2U2ZT1S5M10W3I1I4Y7166、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫?，必須進行地價評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡【答案】BCC2Y9V4V6R9F8R9HR6N2X4K5P7U7E10ZX5H9K5J3A3L5V2167、()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCB4Z6X3I7C5E5I2HJ1I1I7A2Y5E6X4ZH4T5F3A2N5G1P1168、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.流動性

D.流動性風(fēng)險【答案】CCU5C4P9B1Y7E2S9HI3N1F3K3C8L4C3ZP10M8Y8S10G9Y9I4169、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCT6B10X4N2Q4M8K5HZ2J5G1U6R5G2M8ZP1E7F6N10Y6R1W5170、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】DCK10A6O5I7K4X1S10HJ7H4B5O7A8G9X5ZK6Y5H9Y3A1Z1A9171、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負債總額為1000億元。其資產(chǎn)負債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCC6O2H9W1X3V4J4HQ3M7O3W2W7Y9Y10ZR8X6X4T10F6H6G2172、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)

C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCV10L3R6C10Z6J10P8HH9M8X8U2A2M2J4ZC1M1V3I10V3Y5P8173、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCN6J7V6W4Y5Q7O7HW3G1K1D2S2M2R1ZC3P1G10D9S5Y5U8174、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.價內(nèi)期權(quán)【答案】BCD8G3S8E5E7Z6Q4HN4B1Y5R3M8M6I7ZY1H2X4E6Q9F1T6175、風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可分為：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。()屬于控制派生風(fēng)險。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】DCF5T4P5W8S10V6R3HN7L7I5N10H9M2J6ZX2P8S9N2N2X10Y4176、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價理論

C.利率平價理論

D.無風(fēng)險套利理論【答案】ACS7X4D7G1O10N9F9HD8F4K1L8C4J9A6ZR2Q2Q5Q1N1S8W1177、信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，