第2章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

第1節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述

一、概念

合同是協(xié)議協(xié)議中明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，是投保人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成所保財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益損失時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。

第2章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

第1節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述一、概1

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征

1.一般合同的特征:雙方法律行為、地位平等、行為合法性、行為能力、其他（公平正義、誠(chéng)信等）

2.自身特征

雙務(wù)合同有償合同射幸合同最大誠(chéng)信合同格式合同諾成合同不要式合同

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征2第2節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立二、訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的程序要約承諾案例——P30一、訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的原則

必須遵守國(guó)家法律的原則不損害社會(huì)公共利益的原則公平互利、協(xié)商一致的原則自愿訂立的原則誠(chéng)實(shí)信用原則第2節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立一、3三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體、客體、內(nèi)容

（一）主體1、當(dāng)事人2、關(guān)系人（1）被保險(xiǎn)人與投保人不為同一人情形（2）受益人是否存在3、輔助人（二）客體1、保險(xiǎn)利益2、保險(xiǎn)利益存續(xù)時(shí)間界限三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體、客體、內(nèi)容（一）主體4（三）內(nèi)容1.基本條款

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的名稱及住所

保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及交付辦法保險(xiǎn)金賠償辦法違約責(zé)任及爭(zhēng)議處理訂立合同的時(shí)間（三）內(nèi)容1.基本條款5

2.特約條款

保險(xiǎn)人與投保人雙方在已經(jīng)擬定的基本條款的基礎(chǔ)上，為滿足各自的特殊需要而約定的合同內(nèi)容。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的形式2.保險(xiǎn)單1.投保單3.暫保單4.保險(xiǎn)憑證5.批單6.其他保險(xiǎn)協(xié)議2.特約條款2.保險(xiǎn)單1.投保單3.暫保6五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立和生效1、成立2、生效3、依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。4、投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立和生效7案例1、教材——P342、湖南常德安鄉(xiāng)縣訴平安案件2019年4月，安全鄉(xiāng)政府決定由鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站為各村農(nóng)戶代投農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。5月20日、平安公司又到安全鄉(xiāng)商談此事，該鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站的工作人員接待了他們。平安公司提出要安全鄉(xiāng)辦理投保手續(xù)，每戶只需交7．5元，保額為2500元：在“特別約定”欄中注明，保費(fèi)分兩次交付，11月交清：平安公司填寫完后交鄉(xiāng)代辦站經(jīng)辦人過(guò)目，加蓋了安全鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站的公章：隨后平安又向安全鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站簽發(fā)了《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單(正本)》(代保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù))。并蓋上了“中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司安鄉(xiāng)建行代理處”的公章。7月20日前，平安方面多次到安全鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)、鄉(xiāng)負(fù)責(zé)人許諾在早稻上市后(8月份)將付部分保費(fèi)，棉花上市(11月)全部付清；但是，一場(chǎng)突如其來(lái)的災(zāi)難淹沒(méi)了這個(gè)承諾，“平安”人雖然感嘆失去了一筆業(yè)務(wù)．但萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，沒(méi)交一分錢保費(fèi)的安全鄉(xiāng)災(zāi)民卻向他們憤然起訴。案例1、教材——P3482019年12月8日，本案雙方當(dāng)事人在法院主持的調(diào)解下，終于達(dá)成如下協(xié)議：被告中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司常德市支公司一次性給付原告安鄉(xiāng)縣安全鄉(xiāng)曾賢輝等6549戶承保農(nóng)戶賠款及各種開(kāi)支費(fèi)用共計(jì)人民幣380萬(wàn)元，原告向被告交納保險(xiǎn)費(fèi)及利息35000元。2019年12月8日，本案雙方當(dāng)事人在法院主持的調(diào)解下，終于9第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立10信誠(chéng)案2019年10月5日，謝某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保人壽險(xiǎn)100萬(wàn)元，附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)200萬(wàn)元，填寫了投保書。10月6日，某保險(xiǎn)公司向謝某提交了蓋有其總經(jīng)理印章的《運(yùn)籌建議書》，謝某按保險(xiǎn)公司的要求及該建議書規(guī)定，繳納了首期保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)11944元。10月17日，謝某到保險(xiǎn)公司進(jìn)行了身體檢查，但仍未提交財(cái)務(wù)狀況證明。10月18日凌晨，謝某在其女友家中被其女友的前男友刺殺致死。10月18日上午8時(shí)，保險(xiǎn)公司接到醫(yī)院的體檢結(jié)果，因謝某身體問(wèn)題，需增加保險(xiǎn)費(fèi)，才能承保。保險(xiǎn)公司再次發(fā)出書面照會(huì)，通知謝某需增加保費(fèi)，提交財(cái)務(wù)證明，才能承保，請(qǐng)謝某決定是否接受以新的保費(fèi)條件投保。信誠(chéng)案2019年10月5日，謝某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保人壽險(xiǎn)111從案情來(lái)看，保險(xiǎn)公司并未承諾焦點(diǎn)之二是主險(xiǎn)合同中的暫保協(xié)議是否生效：：“投保人在本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單前先繳付相當(dāng)于第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且投保人及被保險(xiǎn)人已簽署投保書，履行如實(shí)告知義務(wù)并符合本公司承保要求時(shí)，若發(fā)生下列情形之一，本公司將負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任：(1)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故而發(fā)生保險(xiǎn)事故；(2)被保險(xiǎn)人因疾病身故，但被保險(xiǎn)人已完成本公司要求之身體檢查，且身體檢查結(jié)果不影響本公司是否承保的決定”。焦點(diǎn)之三是主險(xiǎn)合同中的暫保協(xié)議是否適用于附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)合同從案情來(lái)看，保險(xiǎn)公司并未承諾12第3節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止

一、變更（一）變更類型1.保險(xiǎn)合同主體的變更

主要是指投保人或被保險(xiǎn)人的變更。

通知變更自動(dòng)變更【案例】：張三將車私下賣給了李四，未過(guò)戶，保單沒(méi)有批改。李四出車禍后索賠是否成立？【案例2】浙江一貨車過(guò)戶給了安徽一家公司，車輛在回浙江變更保單時(shí)出車禍，是否該賠？【案例】房屋買賣，周末未過(guò)戶，新房主住進(jìn)后，液化氣未關(guān)起火，是否賠付？

第3節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止

一、132.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同內(nèi)客的變更3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同客體的變更（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同變更的程序與形式重點(diǎn)：變更需雙方同意【案例】進(jìn)口桑塔納按照國(guó)產(chǎn)費(fèi)率承保，后發(fā)現(xiàn)要求投保人補(bǔ)交保費(fèi)，未果。于是單方面出具批單出險(xiǎn)后比例賠付。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同內(nèi)客的變更141.變更程序

投保人向保險(xiǎn)人及時(shí)告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的情況；保險(xiǎn)人進(jìn)行審核，若需增加保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人應(yīng)按規(guī)定補(bǔ)交，若需減少保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人可向保險(xiǎn)人提出要求，無(wú)論保險(xiǎn)費(fèi)的增減或不變，均要求當(dāng)事人取得一致意見(jiàn)；保險(xiǎn)人簽發(fā)批單或附加條款。2.變更形式

保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式。形式有三種：批注、附貼批單或其他書面協(xié)議

1.變更程序15二、解除1.合同解除的概念在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法行使解除權(quán)，使合同效力歸于消滅的法律行為。

分類：約定解除雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，就消滅合同的效力達(dá)成合意。法定解除。當(dāng)法律規(guī)定的事由出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人依法行使解除權(quán)，使已經(jīng)生效的合同關(guān)系歸于消滅。法定解除是一種單方法律行為。

2.投保人的合同解除權(quán)

《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人不得解除合同?！薄侗ｋU(xiǎn)法》第50條規(guī)定：“貸物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同?！倍⒔獬?63.保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)

第十六條

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十七條

未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。3.保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)17第五十一條

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。保險(xiǎn)人可以按照合同約定對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。第四十九條因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。第五十一條被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操18第五十二條

在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。第五十八條

保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。合同解除的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

三、終止因期限屆滿而終止2.因履約而終止3.因合同解除而終止

第五十二條在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被19四、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理

1.爭(zhēng)議處理方式協(xié)商調(diào)解仲裁訴訟不同點(diǎn)訴訟仲裁處理機(jī)構(gòu)不同人民法院仲裁委員會(huì)受理前提一方起訴雙方達(dá)成仲裁協(xié)議受案范圍不同除行政訴訟、刑事訴訟之外的所有民事糾紛，包括人身關(guān)系、財(cái)產(chǎn)關(guān)系和其他各種民事關(guān)系的訴訟。平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁?；橐?、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、撫養(yǎng)、繼承糾紛和依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議不能仲裁。管轄原則不同實(shí)行級(jí)別管轄和地域管轄不實(shí)行級(jí)別管轄和地域管轄開(kāi)庭方式不同以公開(kāi)為原則不公開(kāi)為例外以不公開(kāi)為原則公開(kāi)為例外審級(jí)不同二審終審制一審終局制四、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理不同點(diǎn)訴訟仲裁處理機(jī)構(gòu)不同人民法202.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條款的解釋

文義解釋的原則意圖解釋原則專業(yè)解釋原則有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則合理期待原則2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條款的解釋21第2章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

第1節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述

一、概念

合同是協(xié)議協(xié)議中明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，是投保人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成所保財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益損失時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。

第2章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

第1節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述一、概22

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征

1.一般合同的特征:雙方法律行為、地位平等、行為合法性、行為能力、其他（公平正義、誠(chéng)信等）

2.自身特征

雙務(wù)合同有償合同射幸合同最大誠(chéng)信合同格式合同諾成合同不要式合同

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征23第2節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立二、訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的程序要約承諾案例——P30一、訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的原則

必須遵守國(guó)家法律的原則不損害社會(huì)公共利益的原則公平互利、協(xié)商一致的原則自愿訂立的原則誠(chéng)實(shí)信用原則第2節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立一、24三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體、客體、內(nèi)容

（一）主體1、當(dāng)事人2、關(guān)系人（1）被保險(xiǎn)人與投保人不為同一人情形（2）受益人是否存在3、輔助人（二）客體1、保險(xiǎn)利益2、保險(xiǎn)利益存續(xù)時(shí)間界限三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體、客體、內(nèi)容（一）主體25（三）內(nèi)容1.基本條款

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的名稱及住所

保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及交付辦法保險(xiǎn)金賠償辦法違約責(zé)任及爭(zhēng)議處理訂立合同的時(shí)間（三）內(nèi)容1.基本條款26

2.特約條款

保險(xiǎn)人與投保人雙方在已經(jīng)擬定的基本條款的基礎(chǔ)上，為滿足各自的特殊需要而約定的合同內(nèi)容。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的形式2.保險(xiǎn)單1.投保單3.暫保單4.保險(xiǎn)憑證5.批單6.其他保險(xiǎn)協(xié)議2.特約條款2.保險(xiǎn)單1.投保單3.暫保27五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立和生效1、成立2、生效3、依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。4、投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立和生效28案例1、教材——P342、湖南常德安鄉(xiāng)縣訴平安案件2019年4月，安全鄉(xiāng)政府決定由鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站為各村農(nóng)戶代投農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。5月20日、平安公司又到安全鄉(xiāng)商談此事，該鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站的工作人員接待了他們。平安公司提出要安全鄉(xiāng)辦理投保手續(xù)，每戶只需交7．5元，保額為2500元：在“特別約定”欄中注明，保費(fèi)分兩次交付，11月交清：平安公司填寫完后交鄉(xiāng)代辦站經(jīng)辦人過(guò)目，加蓋了安全鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站的公章：隨后平安又向安全鄉(xiāng)保險(xiǎn)代辦站簽發(fā)了《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單(正本)》(代保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù))。并蓋上了“中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司安鄉(xiāng)建行代理處”的公章。7月20日前，平安方面多次到安全鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)、鄉(xiāng)負(fù)責(zé)人許諾在早稻上市后(8月份)將付部分保費(fèi)，棉花上市(11月)全部付清；但是，一場(chǎng)突如其來(lái)的災(zāi)難淹沒(méi)了這個(gè)承諾，“平安”人雖然感嘆失去了一筆業(yè)務(wù)．但萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，沒(méi)交一分錢保費(fèi)的安全鄉(xiāng)災(zāi)民卻向他們憤然起訴。案例1、教材——P34292019年12月8日，本案雙方當(dāng)事人在法院主持的調(diào)解下，終于達(dá)成如下協(xié)議：被告中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司常德市支公司一次性給付原告安鄉(xiāng)縣安全鄉(xiāng)曾賢輝等6549戶承保農(nóng)戶賠款及各種開(kāi)支費(fèi)用共計(jì)人民幣380萬(wàn)元，原告向被告交納保險(xiǎn)費(fèi)及利息35000元。2019年12月8日，本案雙方當(dāng)事人在法院主持的調(diào)解下，終于30第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立31信誠(chéng)案2019年10月5日，謝某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保人壽險(xiǎn)100萬(wàn)元，附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)200萬(wàn)元，填寫了投保書。10月6日，某保險(xiǎn)公司向謝某提交了蓋有其總經(jīng)理印章的《運(yùn)籌建議書》，謝某按保險(xiǎn)公司的要求及該建議書規(guī)定，繳納了首期保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)11944元。10月17日，謝某到保險(xiǎn)公司進(jìn)行了身體檢查，但仍未提交財(cái)務(wù)狀況證明。10月18日凌晨，謝某在其女友家中被其女友的前男友刺殺致死。10月18日上午8時(shí)，保險(xiǎn)公司接到醫(yī)院的體檢結(jié)果，因謝某身體問(wèn)題，需增加保險(xiǎn)費(fèi)，才能承保。保險(xiǎn)公司再次發(fā)出書面照會(huì)，通知謝某需增加保費(fèi)，提交財(cái)務(wù)證明，才能承保，請(qǐng)謝某決定是否接受以新的保費(fèi)條件投保。信誠(chéng)案2019年10月5日，謝某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保人壽險(xiǎn)132從案情來(lái)看，保險(xiǎn)公司并未承諾焦點(diǎn)之二是主險(xiǎn)合同中的暫保協(xié)議是否生效：：“投保人在本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單前先繳付相當(dāng)于第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且投保人及被保險(xiǎn)人已簽署投保書，履行如實(shí)告知義務(wù)并符合本公司承保要求時(shí)，若發(fā)生下列情形之一，本公司將負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任：(1)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故而發(fā)生保險(xiǎn)事故；(2)被保險(xiǎn)人因疾病身故，但被保險(xiǎn)人已完成本公司要求之身體檢查，且身體檢查結(jié)果不影響本公司是否承保的決定”。焦點(diǎn)之三是主險(xiǎn)合同中的暫保協(xié)議是否適用于附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)合同從案情來(lái)看，保險(xiǎn)公司并未承諾33第3節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止

一、變更（一）變更類型1.保險(xiǎn)合同主體的變更

主要是指投保人或被保險(xiǎn)人的變更。

通知變更自動(dòng)變更【案例】：張三將車私下賣給了李四，未過(guò)戶，保單沒(méi)有批改。李四出車禍后索賠是否成立？【案例2】浙江一貨車過(guò)戶給了安徽一家公司，車輛在回浙江變更保單時(shí)出車禍，是否該賠？【案例】房屋買賣，周末未過(guò)戶，新房主住進(jìn)后，液化氣未關(guān)起火，是否賠付？

第3節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止

一、342.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同內(nèi)客的變更3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同客體的變更（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同變更的程序與形式重點(diǎn)：變更需雙方同意【案例】進(jìn)口桑塔納按照國(guó)產(chǎn)費(fèi)率承保，后發(fā)現(xiàn)要求投保人補(bǔ)交保費(fèi)，未果。于是單方面出具批單出險(xiǎn)后比例賠付。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同內(nèi)客的變更351.變更程序

投保人向保險(xiǎn)人及時(shí)告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的情況；保險(xiǎn)人進(jìn)行審核，若需增加保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人應(yīng)按規(guī)定補(bǔ)交，若需減少保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人可向保險(xiǎn)人提出要求，無(wú)論保險(xiǎn)費(fèi)的增減或不變，均要求當(dāng)事人取得一致意見(jiàn)；保險(xiǎn)人簽發(fā)批單或附加條款。2.變更形式

保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式。形式有三種：批注、附貼批單或其他書面協(xié)議

1.變更程序36二、解除1.合同解除的概念在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法行使解除權(quán)，使合同效力歸于消滅的法律行為。

分類：約定解除雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，就消滅合同的效力達(dá)成合意。法定解除。當(dāng)法律規(guī)定的事由出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人依法行使解除權(quán)，使已經(jīng)生效的合同關(guān)系歸于消滅。法定解除是一種單方法律行為。

2.投保人的合同解除權(quán)

《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人不得解除合同?！薄侗ｋU(xiǎn)法》第50條規(guī)定：“貸物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同?！倍?、解除373.保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)

第十六條

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十七條

未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。3.保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)38第五十一條

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。