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文檔簡介
1、產(chǎn)能過剩對于商業(yè)銀行的不良影響及對策根據(jù)中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告顯示:2019年,全國銀行業(yè)不良資產(chǎn)繼續(xù)上升,未來 3-5年內(nèi), 銀行業(yè)不良資產(chǎn)的緩慢上升將是一個大概率事件,我 國的不良貸款率將在2020年見頂回落,持這一觀點的 人數(shù)達到了 44.55%,報告集中分析了我國銀行業(yè)不良 資產(chǎn)持續(xù)增加的主要原因具體包括:第一,是本輪不良資產(chǎn)集中暴露的周期性和結(jié)構(gòu) 性因素并未得到根本性的改變,結(jié)構(gòu)調(diào)整仍將是經(jīng)濟 運行的主基調(diào),存量不良資產(chǎn)尤其是產(chǎn)能嚴重過剩的 行業(yè),不良資產(chǎn)將繼續(xù)出清;第二,是世界經(jīng)濟、政治環(huán)境發(fā)生了深刻變化, 國內(nèi)經(jīng)濟壓力增大,企業(yè)經(jīng)營難度提升,部分行業(yè)新 增不良貸款規(guī)模擴大,
2、促進防范系統(tǒng)性風(fēng)險與服務(wù)實 體經(jīng)濟更緊密的結(jié)合,將是未來一段時間內(nèi)監(jiān)管工作 的重點,監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置仍將保 持較大的支持力度,為商業(yè)銀行支持中小民營企業(yè)釋 放出更大的信貸空間;第三,是撥備覆蓋率和貸款撥備率的修訂及資管 新規(guī)細則的出臺等給銀行不良資產(chǎn)的處置帶來了較大 壓力,將迫使銀行提高不良資產(chǎn)處置效率,繼國有大行之后,各股份制銀行將可能會成為不良資產(chǎn)市場的重要供給方;第四,是因為房價快速上漲的動力衰退,房地產(chǎn)市場長期積累的風(fēng)險隱患有所暴露,不良貸款的規(guī)模將逐步擴大,進一步強調(diào)了不良資產(chǎn)率在銀行的持續(xù) 增加,報告還稱要重點關(guān)注2020年這一時間節(jié)點,宏 觀調(diào)控與監(jiān)管部門要加強調(diào)
3、控引導(dǎo)和政策協(xié)調(diào),提前 做好風(fēng)險防控,防止風(fēng)險蔓延和傳遞創(chuàng)造良好的不良 資產(chǎn)處置環(huán)境,更加有效的控制和化解不良貸款風(fēng)險。一、產(chǎn)能過剩的現(xiàn)狀目前我國產(chǎn)能過剩問題大部分存在于工業(yè)行業(yè),而且比 較嚴重。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查,今年第一季度,2019年,全國規(guī) 模以上工業(yè)增加值比上年增長 5.7%,保持在合理區(qū)間運行。 2019 年各季度看,全國規(guī)模以上工業(yè)增加值同比分別增長 6.5%、5.6%、5.0%和 6.0%,在前三季度逐季回落,四季度明 顯回升。產(chǎn)能過剩的矛盾呈日益加劇之勢。產(chǎn)能過剩不僅困擾傳 統(tǒng)產(chǎn)業(yè),而且太陽能、風(fēng)能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)也存在產(chǎn)能過 ?;蛑貜?fù)建設(shè)問題。從各國經(jīng)濟周期來看,衰退時期均伴隨
4、 著產(chǎn)能利用率的下降。受到新冠疫情的影響,全球經(jīng)濟陷入 衰退期,雖然我國的經(jīng)濟實現(xiàn)了復(fù)蘇,但是能否可以帶動全 球經(jīng)濟走出困境尚未可知,加上由于美國選舉的不確定性等 政治因素,使得國際經(jīng)濟的不穩(wěn)定性和不確定性正在上升, 貿(mào)易保護主義有所抬頭,外向型產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景不佳,全球性 產(chǎn)能過剩成為困擾經(jīng)濟恢復(fù)和發(fā)展的重要原因。二、產(chǎn)能過剩所存在的問題產(chǎn)能過剩的加劇是我國經(jīng)濟社會發(fā)展所面臨的突 出問題。產(chǎn)能過剩與有效需求不足疊加、影響我國經(jīng)濟 的平穩(wěn)運行。充分認識工業(yè)產(chǎn)能過剩的嚴重性,深入分 析產(chǎn)能過剩矛盾加劇的原因,密切關(guān)注產(chǎn)能過剩可能或 者已經(jīng)引發(fā)的金融風(fēng)險,對于制定并且實施支持經(jīng)濟結(jié) 構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的
5、金融政策,積極防范和有效化解金 融風(fēng)險具有重要意義。一定程度的產(chǎn)能過剩是市場競爭的必要條件,也是 優(yōu)勝劣汰的競爭結(jié)果。適度的產(chǎn)能過剩屬于市場經(jīng)濟的 常態(tài),有利于促進生產(chǎn)者改進技術(shù)工藝,提高資源使用 效率,降低生產(chǎn)成本,提升產(chǎn)品品質(zhì),有利于擴大消費 者剩余,增進社會福利。只有當(dāng)實際生產(chǎn)能力超過有效 需求,并對經(jīng)濟運行產(chǎn)生危害時,才被稱作通常意義上 的產(chǎn)能過剩。這種產(chǎn)能過剩往往會造成資源浪費和非有 效配置,行業(yè)利潤率下降,企業(yè)財務(wù)狀況惡化,社會失 業(yè)率增加,并可能間接導(dǎo)致銀行不良貸款增多等。產(chǎn)能 過剩的原因多種多樣。第一,某一時期固定資產(chǎn)投資過度,造成生產(chǎn)能力 急劇膨脹,而引發(fā)的產(chǎn)能過剩。或者由于
6、產(chǎn)業(yè)深化水平 較低,很多高附加值和高技術(shù)含量的高端產(chǎn)品匱乏等, 對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè),要通過保全資產(chǎn)和不良貸 款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持低產(chǎn)企業(yè)退市。而商 業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的違規(guī)建設(shè)項目不提供任 何形式的新增授信和直接融資,防止盲目投資加劇產(chǎn)能 過剩。某些國有企業(yè)考核機制不完善,未建立投資約束 和責(zé)任追究機制,助長了過度投資行為。從2002年開始, 我國開始進入經(jīng)濟周期的上升階段。由于經(jīng)濟增長過快, 投資、消費和出口需求均比較旺盛,產(chǎn)能過剩的問題并 不明顯。但是一些資產(chǎn)投資的快速增長形成了產(chǎn)能的快 速擴張。第二,由于受到近幾年的國際金融危機、經(jīng)濟貿(mào)易 戰(zhàn)和受到今年的新冠疫情病
7、毒的影響,國際市場需求大 幅度萎縮,出口導(dǎo)向性行業(yè)出口訂單下滑,產(chǎn)能過剩矛 盾凸顯。從國內(nèi)來看,由于國內(nèi)推出應(yīng)對國際金融危機 計劃,固定資產(chǎn)投資增速保持在與危機前接近甚至更高 水平。但隨著應(yīng)對計劃的退出,投資需求大幅度下降。第三,結(jié)構(gòu)性原因。結(jié)構(gòu)性失衡是造成我國產(chǎn)能過 剩的長期性因素。一方面,投資消費比例失衡。我國經(jīng) 濟增長高度依賴于投資,由于消費和出口需求較小,就 凸顯了產(chǎn)能過剩的問題。而另一方面,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理, 使我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向勞動密集型產(chǎn)業(yè)和價值鏈的低端進行 輸出,而新的競爭優(yōu)勢尚未形成,造成大量投資擠壓在 低端制造領(lǐng)域,形成市場的過度競爭和導(dǎo)致產(chǎn)能過剩。 近年來,我國為解決產(chǎn)能過剩問
8、題采取了一系列措施, 也取得了一些成效,但由于缺乏對違規(guī)審批項目有效的 約束和責(zé)任追究制度,產(chǎn)能過剩問題并沒有得到有效遏 制。企業(yè)公平競爭的市場環(huán)境建設(shè)落后,相關(guān)部門對已 有措施的監(jiān)督執(zhí)行也不到位,導(dǎo)致一些達不到環(huán)保、能 耗、安全等標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)以不公平的方式進行市場競爭, 加劇了產(chǎn)能過剩的矛盾。而產(chǎn)能過剩矛盾削弱了銀行信 貸推動經(jīng)濟增長的有效性。貨幣推動經(jīng)濟增長的邊際效 應(yīng)降低,其原因之一在于結(jié)構(gòu)性矛盾,雖然流動性充裕, 但是由于部分行業(yè)產(chǎn)能過剩,諸多企業(yè)債務(wù)負擔(dān)較重、 存在借新還舊現(xiàn)象等原因,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的快速增 長并沒有效刺激經(jīng)濟增長。三、關(guān)于化解產(chǎn)能過剩矛盾的相關(guān)措施建議第一,商業(yè)銀行
9、要設(shè)置行業(yè)的融資額度,防范行業(yè) 集體性風(fēng)險。每個行業(yè)的發(fā)展都要受經(jīng)濟周期的影響, 不論是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)還是新興產(chǎn)業(yè),都是整個經(jīng)濟運行的組 成部分,都會有一定的市場生存和發(fā)展空間。在發(fā)展的 過程中,也會有潛在的風(fēng)險,因此商業(yè)銀行對其都應(yīng)該 設(shè)定一個行業(yè)的融資限額,不能順其自然,更不能盲目 投放。實行行業(yè)融資限額控制的本質(zhì)是實行總量控制, 并且還要在總量限額內(nèi)不斷優(yōu)化結(jié)構(gòu),優(yōu)中選優(yōu),及早 退出風(fēng)險相對大、收益相對小的融資業(yè)務(wù)。第二,靈活運用金融工具,幫助產(chǎn)能過剩行業(yè)進行 整合?,F(xiàn)在的產(chǎn)能過剩行業(yè),從總體上看,確實很大, 但從個體上看,生產(chǎn)規(guī)模又偏小、行業(yè)集中度較低,生 產(chǎn)經(jīng)營存在著成本高、效率低的情況。
10、這對商業(yè)銀行來 說,既是風(fēng)險,又是機遇。銀行應(yīng)充分發(fā)揮信息、資金、 人才的優(yōu)勢,通過市場機制的作用來校正投資者的投資 行為,積極幫助優(yōu)勢企業(yè)利用自身的優(yōu)勢和產(chǎn)品的優(yōu)勢 等,實施跨省區(qū)、跨境、跨行業(yè)等方式的兼并重組,把 好的做大、把優(yōu)的做強,提高行業(yè)的集中度,提升企業(yè) 的市場核心競爭力。第三,幫助企業(yè)進行技術(shù)改造和經(jīng)營轉(zhuǎn)型。其實, 企業(yè)的產(chǎn)能過剩與銀行融資密切相關(guān),稍有不慎就會出 現(xiàn)融資風(fēng)險。因此對產(chǎn)能過剩行業(yè)存量融資也不能簡單 對待,也不能消極退出、簡單壓縮。一定要對過剩產(chǎn)能 行業(yè)進行分產(chǎn)品、分領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)細分,深入分析所采用 的技術(shù)工藝,并且對于三廢排放、能耗、和企業(yè)未來的 市場前景等情況密切關(guān)注。并通過深度的市場需求結(jié)構(gòu) 分析,對產(chǎn)品進行細分,合理調(diào)整好產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。用同樣 的產(chǎn)能,同樣的成本,生產(chǎn)出品質(zhì)更好的產(chǎn)品、更多樣 化的產(chǎn)品,滿足市場需求。第四,加強銀企合作,積極拓展銷售市場。 銀行的 風(fēng)險管理不光是系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險,也有客戶的風(fēng)險,在加 快壓縮和淘汰落后產(chǎn)能,調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的同時, 還應(yīng)引導(dǎo)和擴大市場需求上采取必要措施來化解產(chǎn)能過 剩的風(fēng)險,使產(chǎn)能的供給
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