1、金融學(xué)pp6金 融 學(xué)第 二 篇金融市場與金融機(jī)構(gòu)第八章 中央銀行第七章 商業(yè)銀行第六章 金融機(jī)構(gòu)體系第五章 金融市場目 錄第六章 金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系掌握金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成模式；了解我國的金融機(jī)構(gòu)體系；了解幾大主要的國際金融機(jī)構(gòu)；掌握金融機(jī)構(gòu)的職能；學(xué)習(xí)目標(biāo)第六章 金融機(jī)構(gòu)體系第六章 金融機(jī)構(gòu)體系 2006年底，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更 好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見，之后，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資 金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)紛紛涌現(xiàn)。這期間，有關(guān)部門相繼出臺(tái)了一系列行 政許可實(shí)施細(xì)則文

2、件，標(biāo)志著我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已進(jìn)入規(guī)范化發(fā)展的快車道。2009年7月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年2011年總體工作安排提出，在未來3年內(nèi)新增1 294家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行1 027家、貸款公司106家、農(nóng)村資金互助社161家。此舉意味著在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐成功的基礎(chǔ)上將進(jìn)一步增加總量。 據(jù)中國人民銀行公布的中國農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告（2010）顯示，截至2010年末，全國已有395家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè)。從機(jī)構(gòu)類型看，村鎮(zhèn)銀行349家、貸款公司9家、農(nóng)村資金互助社37家。 然而，要想讓新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)長久持續(xù)植根于農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”，尚需從各項(xiàng)配套政策上加以扶持。近兩年，

3、為支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部先后出臺(tái)了多項(xiàng)政策，如開展包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)試點(diǎn)工作，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策等，這說明，政府對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持尚處于一個(gè)不斷完善的過程之中。我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入規(guī)范化發(fā)展的快車道思考題：支持新農(nóng)村建設(shè)，為什么要放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策？新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立對(duì)于農(nóng)村金融體系的完善有哪些重要意義？新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中遇到了哪些困難？引 例第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)的概念 凡專門從事各種金融活動(dòng)的組織，均稱為金融機(jī)構(gòu)。按金融機(jī)構(gòu)在投融資活動(dòng)中所起的作用不同，可把資金融通方式

4、分為兩種，即間接融資和直接融資。間接融資是以銀行為中介的存貸行為，直接融資是以證券公司為中介的融資行為。第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述二、金融機(jī)構(gòu)的職能5. 轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)1. 便利支付結(jié)算 4. 改善信息不對(duì)稱2. 促進(jìn)資金融通3. 降低交易成本第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述三、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成模式 以中央銀行為核心的金融體系 高度集中的金融機(jī)構(gòu)體系 無中央銀行的金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系一、中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（一）中央銀行中國人民銀行 中國人民銀行作為我國的中 央銀行，是國務(wù)院的組成部門之一， 是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融 穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控 部門。第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)

5、體系 權(quán)利最大的金融部門是央行！注意啦！第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系一、中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（二）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 3. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 1. 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 2. 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系二、銀行類金融機(jī)構(gòu)國有控股商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行（一）（二）（三）（四）第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系三、非銀行類金融機(jī)構(gòu)（一）（二）（三）（四）（五）（六）（七）保險(xiǎn)公司證券公司投資基金信托投資公司財(cái)務(wù)公司信用合作組織租賃公司第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系四、外資金融機(jī) 1）外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處 2）外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)第二節(jié) 我

6、國的金融機(jī)構(gòu)體系五、政策性金融機(jī)構(gòu)（一）政策性銀行 我國的政策性銀行是由政府投資設(shè)立的，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略為目的的非營利性金融機(jī)構(gòu)，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)，不以營利為目的；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系五、政策性金融機(jī)構(gòu)（二）政策性金融資產(chǎn)管理公司 1999年3至10月，我國先后組建了信達(dá)、東方、長城、華融四家金融資產(chǎn)管理公司，專門用來剝離和處理國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。四家金融資產(chǎn)管理公司注冊(cè)資本分別為100億元，均為財(cái)政撥款。第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系五、政策性金融機(jī)構(gòu)

7、目的 一是：收購、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)，改善它們的資產(chǎn)負(fù)債狀況，化解潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高其國內(nèi)外資信。第二節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系五、政策性金融機(jī)構(gòu) 二是：運(yùn)用特殊的法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢， 通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失。 三是：通過金融資產(chǎn)管理，對(duì)符合條件的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境，并按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系一、國際金融機(jī)構(gòu)概述 國際金融機(jī)構(gòu)是指從事國際金融業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)國際金融關(guān)系，維持國際貨幣及信用體系正常運(yùn)

8、作的超國 家機(jī)構(gòu)。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系一、國際金融機(jī)構(gòu)概述（一）國際金融機(jī)構(gòu)的類型1. 全球性金融機(jī)構(gòu) 2. 區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系一、國際金融機(jī)構(gòu)概述（二）國際金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與作用 國際金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)正朝著真正代表世界各國利益的方向轉(zhuǎn)化。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系一、國際金融機(jī)構(gòu)概述 （1） 提供短期資金，調(diào)節(jié)國際收支逆 差，在一定程度上緩和了國際支付危機(jī)。 （2）提供長期建設(shè)資金，促進(jìn)了發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 （3） 穩(wěn)定了匯率，有利于國際貿(mào)易的增長。 （4）通過創(chuàng)造新的結(jié)算手段，適應(yīng)了國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系二、國際貨幣基金組織（一）國際貨幣基金組織的

9、宗旨 （1） 建立一個(gè)永久性的國際貨幣機(jī)構(gòu)，為國際貨幣問題的商討與協(xié)作提供便利，促進(jìn)國際貨幣合作。 （2） 促進(jìn)國際貿(mào)易的擴(kuò)大與均衡發(fā)展，提高成員國就業(yè)實(shí)際收入水平，開發(fā)成員國的生產(chǎn)資源。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系二、國際貨幣基金組織 （3） 促進(jìn)匯率的穩(wěn)定，維持成員國正常的匯兌關(guān)系，避免競爭性貨幣貶值。 （4） 協(xié)助成員國建立經(jīng)常性交易的多邊支付制度，并消除阻礙國際貿(mào)易發(fā)展的外匯管制。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系二、國際貨幣基金組織 （5） 在有充分保障的條件下為成員國提供資金，使其增強(qiáng)信心糾正國際收支失衡，而不只采取有損本國或國際繁榮的措施。 （6） 縮短成員國國際收支失衡的時(shí)間，并減輕其程度。

10、第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系二、國際貨幣基金組織（二）國際貨幣基金組織的結(jié)構(gòu)1. 理事會(huì)6. 發(fā)展委員會(huì)2. 執(zhí)行董事會(huì)3. 總裁5. 臨時(shí)委員會(huì)4. 業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系二、國際貨幣基金組織（三）國際貨幣基金組織的資金來源 2. 借款 3. 信托基金 1. 基金份額第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系二、國際貨幣基金組織（四）國際貨幣基金組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)1.匯率監(jiān)督與政策協(xié)調(diào)2.創(chuàng)造儲(chǔ)備資產(chǎn)3.貸款業(yè)務(wù)4.其他方面第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系三、世界銀行集團(tuán)1. 世界銀行2. 國際開發(fā)協(xié)會(huì)3. 國際金融公司第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系四、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)（一）亞洲開發(fā)銀行 亞洲開發(fā)銀行（Asian Deve

11、lopment Bank，ADB），簡稱亞行，是一家僅次于世界銀行的第二大開發(fā)性國際 金融機(jī)構(gòu)，也是亞太地區(qū) 最大的政府間金融機(jī)構(gòu)。 總行設(shè)在馬尼拉。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系四、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)（二）非洲開發(fā)銀行 非洲開發(fā)銀行（Africa Development Bank，AFDB）是非洲國家創(chuàng)辦的區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)，成立于1964年9月，1966年7月正式營業(yè)。 總行設(shè)在象牙海岸首都 阿比讓。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系四、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)（三）泛美開發(fā)銀行 泛美開發(fā)銀行（InterAmerican Development Bank，IADB）是以美國和拉美國家為主，聯(lián)合一些西方 國家和前南斯拉夫

12、合辦 的區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)， 1960年正式營業(yè)。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系知識(shí)拓展中國首位世行副行長-林毅夫第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系五、國際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（一）國際清算銀行 國際清算銀行是世界上最早建立的國際金融機(jī)構(gòu)，如今它仍是各國中央銀行開展合作的一個(gè)中心舞臺(tái)。世界上絕大多數(shù)有影響力的國家和地區(qū)的中央銀行或者貨幣管理局，都與國際清算銀行有業(yè)務(wù)聯(lián)系。我國的中央銀行中國人民銀行于1996年9月被接納為國際清算銀行的成員。此外，我國香港特別行政區(qū)的金融管理局也是國際清算銀行的成員。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系五、國際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)業(yè)務(wù) （1）黃金業(yè)務(wù)，即買賣、儲(chǔ)存、保管

13、黃金等貴金屬。 （2）外匯業(yè)務(wù)，即為中央銀行管理、買賣外匯。 （3）證券業(yè)務(wù)，即買賣除股票之外的可轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系五、國際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) （4）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，辦理政府國庫券和其他短期債券的貼 現(xiàn)、再貼現(xiàn)。 （5）存貸款業(yè)務(wù)，即接受各國中央銀行的存款，向各國的中央銀行提供短期貸款，辦理政府間借款。 （6）清算業(yè)務(wù)，即作為辦理官方之間核算與清算的主要國際金融機(jī)構(gòu)，為各國中央銀行之間的相互清算提供便利。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系五、國際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) （7）代理業(yè)務(wù)，即充當(dāng)國際組織的金融代理人。第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系五、國際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委

14、員會(huì)（二）巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) 1975年2月，來自比利時(shí)、加拿大、法國、德國、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國和美國的代表會(huì)聚瑞士巴塞爾，商討成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡稱巴塞爾委員會(huì)）。巴塞爾協(xié)議就是由巴塞爾委員會(huì)成員國的中央銀行在瑞士巴塞爾達(dá)成的若干重要協(xié)議的統(tǒng)稱,其實(shí)質(zhì)是為了完善與補(bǔ)充單個(gè)國家對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)與代價(jià)，是對(duì)國際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式，并且具有很強(qiáng)的約束力。引例解析： 通過本章的學(xué)習(xí)，比較全面地了解了我國的金融機(jī)構(gòu)體系以及國際主要金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能。結(jié)合章首提到的建立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的問題，作以下分析： 擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)，農(nóng)村市

15、場最有潛力。只有農(nóng)民的“錢袋子”鼓了，民生有了保障，農(nóng)民才能放心消費(fèi)。從這個(gè)意義上來說，能否解決“三農(nóng)”問題，已經(jīng)成為中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型能否實(shí)現(xiàn)的前提，而解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵，就在于能否為農(nóng)村提供充足的、多層次的金融服務(wù)。因此，進(jìn)一步深化農(nóng)村金融改革，培育農(nóng)村新型金融組織，解決好農(nóng)村融資難題，是當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展中的重中之重。第六章 金融機(jī)構(gòu)體系引例解析： 黨的十七屆三中全會(huì)、四中全會(huì)以及2010年的中央“一號(hào)文件”，都把改革農(nóng)村金融提到了戰(zhàn)略高度，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)也屢次下發(fā)文件對(duì)農(nóng)村金融改革提出指導(dǎo)意見。為了加快農(nóng)村金融改革，有效發(fā)揮金融在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的作用，應(yīng)以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展作為突破口，配合農(nóng)村信用社改革，最終構(gòu)造一