1、下列哪些事項(xiàng)不屬于領(lǐng)導(dǎo)干部報告的個人重大事項(xiàng)（ C ）。A、本人買賣私房 B、子女承包集體工商企業(yè)C、配偶出省旅游 D、子女受聘于三資企業(yè)擔(dān)任主管人員銀行還可以通過（C），與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的互動。A、被動合規(guī) B、形式合規(guī)C、主動合規(guī) D、實(shí)質(zhì)合規(guī)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織明確指出了有效的公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)符合的基本原則包括（ABCD ）。A、保護(hù)股東（社員）權(quán)利B、確保公平對待所有股東（社員）C、依法保護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)利，加強(qiáng)他們的參與機(jī)制D、確保及時和準(zhǔn)確地通告和披露與公司財務(wù)狀況、經(jīng)營管理、所有權(quán)和公司治理結(jié)構(gòu)有關(guān)的所有信息資料經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織在（B）中給公司治理結(jié)構(gòu)作了一個有代表性的定義。

2、A、公司治理結(jié)構(gòu)原理B、公司治理結(jié)構(gòu)原則C、公司治理結(jié)構(gòu)框架D、公司治理法則銀行公司治理指引規(guī)定銀行監(jiān)事會中應(yīng)至少有(B)名外部監(jiān)事，有利于強(qiáng)化監(jiān)事會的客觀性。A、1 B、2C、3 D、4根據(jù)廣東省農(nóng)村信用社警示規(guī)定，員工必須遵守十五個“不準(zhǔn)”，否則給予重處及開除處分，其中包括（ABC ）。A、不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款 B、不準(zhǔn)違反流程操作C、不準(zhǔn)辦理無真實(shí)交易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)D、不準(zhǔn)記賬串戶銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，采取自查自報、調(diào)查摸底等措施，突出抓好6個重點(diǎn)部位的案件排查工作，6個重點(diǎn)部位包括ABCD（ABCD ）。A、基建工程 B、不良資產(chǎn)處置 C、授權(quán)（授信）管理 D、信息科技及大宗物

3、品采購案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)展不平衡的原因包括（ACD ）。A、一些機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行力嚴(yán)重不足 B、信貸管理薄弱C、案件排查不細(xì)致 D、責(zé)任追究不到位以下哪項(xiàng)不是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作的目標(biāo)（ C ）。A、制度流程基本完善 B、內(nèi)控管理明顯進(jìn)步C、案件數(shù)量每年下降10% D、案防長效機(jī)制有效建立“雙線問責(zé)”是指對（ CD ）這兩條線上實(shí)施問責(zé)。A、風(fēng)險管理 B、人事安排 C、經(jīng)營管理 D、內(nèi)審稽核防范案件的“九種人”包括（ ABC ）。A、有“黃賭毒”行為的 B、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的C、家庭負(fù)債較大的 D、配偶參加集資建房的受全球金融危機(jī)影響，防控案件風(fēng)險難度加大的原因包括（ABD ）。A、部

4、分縣域中小企業(yè)經(jīng)營困難 B、資金鏈條斷裂C、員工參與賭博 D、貸款違約風(fēng)險案件防控長效機(jī)制建設(shè)的特點(diǎn)包括（ ACD ）。A、規(guī)范性B、有效性C、穩(wěn)定性D、長期性根據(jù)事實(shí)、情節(jié)以及處罰依據(jù)的不同，商業(yè)賄賂分為以下幾種情形（ ACD ）。A、不正當(dāng)交易行為 B、違紀(jì)行為 C、一般違法行為D、犯罪行為修改客戶信息資料，須由客戶提供以下資料（ABC）。A、變更申請B、出具有關(guān)證明文件C、本人有效身份證件辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的賬務(wù)處理（D）。A、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶 貸：活期存款貼現(xiàn)申請人戶B、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶 貸：活期存款貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶C、借：活期存款貼現(xiàn)申請人戶 貸

5、：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶 D、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶貸：活期存款貼現(xiàn)申請人戶貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶收入：貼現(xiàn)票據(jù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人戶下列票據(jù)的提示付款期正確的是（D）。A、支票的提示付款期為自出票日起15日 10日B、商業(yè)匯票的提示付款期為匯票到期日30日 10日C、銀行匯票的提示付款為自出票日起3個月 1個月D、銀行承兌匯票的提示付款期為自匯票到期日起10日下列票據(jù)中，可以適用掛失止付的票據(jù)是（A）。A、轉(zhuǎn)賬支票B、轉(zhuǎn)賬銀行匯票 C、轉(zhuǎn)賬銀行本票D、未承兌的商業(yè)匯票以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)風(fēng)險表現(xiàn)的是（ AC ）。A、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦

6、人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的賬戶，盜取客戶資金B(yǎng)、不法分子偽造票據(jù)或涂改票據(jù)要素，騙取資金C、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金D、 交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造、變造的票據(jù)不能作為銀行保函的反擔(dān)保的是（ABCD）。A、權(quán)屬不明晰的抵押物B、價值不足值的抵押物C、虛假的質(zhì)押物D、虛假的反擔(dān)保合同保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)有（ABCD）。A、申請人和受益人無真實(shí)的交易B、提供虛假的借款合同C、提供虛假的購銷合同 D、以索賠方式

7、詐騙銀行資金 銀行不能接受的反擔(dān)保有（ABCD）。A、反擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格、擔(dān)保能力或擔(dān)保意愿不明確B、反擔(dān)保人提供權(quán)屬不明晰、價值不足值的抵押物C、反擔(dān)保人提供虛假的質(zhì)押物D、反擔(dān)保期間不能涵蓋保函保證期存款證明書的有效期由(B)自行決定。A、銀行B、存款人C、授權(quán)代理人D、執(zhí)收單位銀行不得出具下列與事實(shí)不符的（ABCD）等金融票證。A、信用證和保函B、票據(jù)C、存單D、資信證明借記卡業(yè)務(wù)操作基本流程（ A ）。A、客戶資料、現(xiàn)金受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核-錄入資料打印制卡B、客戶資料、現(xiàn)金打印制卡受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核-錄入資料C、客戶資料、現(xiàn)金錄入資料打印制卡受理、審理、授權(quán)

8、審核、復(fù)核審核D、客戶資料、現(xiàn)金打印制卡（A）和( D )負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化。A、董事會（理事會） B、監(jiān)事會C、股東大會 D、高管層“四眼原則（Four Eyes Principal）”，即至少有四只眼睛同時盯住一筆業(yè)務(wù)的（A）原則。A、職責(zé)分離 B、職責(zé)明晰C、責(zé)權(quán)分離 D、責(zé)權(quán)對等（D）是內(nèi)部審計部門完成風(fēng)險防范的最后一道屏障。A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評價與糾正( D )是監(jiān)督控制力，可保證、保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運(yùn)行。A、崗位設(shè)置 B、內(nèi)部評價C、規(guī)章制度 D、內(nèi)部稽核在經(jīng)營

9、管理過程中，自查自糾工作要持之以恒深入開展，要切實(shí)做到“三查”，“三查”包括（ABD ）。A、查思想 B、查行為 C、查整改 D、查制度我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（C）種。A、3B、4 C、7D、8商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（ C ）。A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由（C）人民法院管轄。A、收款人或持票人所在地 B、收款人所在地C、票據(jù)支付地或被告所在地 D、付款人所在地強(qiáng)化特約商戶和POS機(jī)具管理需（ABCD）。A、嚴(yán)格

10、審核特約商戶資質(zhì)B、把好特約商戶準(zhǔn)入關(guān)C、規(guī)范特約商戶行D、規(guī)范設(shè)置商戶編碼、名稱、服務(wù)類別碼、地址等關(guān)鍵信息重要印章、密押機(jī)運(yùn)輸，要選用（ D ）方式運(yùn)輸。A、公交車 B、出租車 C、郵寄、托運(yùn) D、專車改善董事會（理事會）的人員構(gòu)成，在董事會（理事會）中包括一定數(shù)量的( A )成員，提升董事專業(yè)水平與道德水準(zhǔn)，推動銀行董事（理事）素質(zhì)的提高。A、高級管理層 B、監(jiān)事會C、外部人員 D、股東（社員）代表大會印章日期與業(yè)務(wù)交易日期不一致，為作案制造時間假象是（ C ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制印章的停用和銷毀風(fēng)險防范措施有（ ABCD ）。A、停止

11、使用的印、押（密押代碼表），應(yīng)及時封存、上繳、入庫保管，不得隨意放置或丟棄B、銷毀印章前應(yīng)檢查印章封包是否完整，封包人印章是否清晰，封包人是否屬有權(quán)管理人C、銷毀時封包人和銷毀人到場，共同啟封、清點(diǎn)、核對待銷毀的印章是否與銷毀清單一致D、銷毀時稽核、保衛(wèi)等部門人員應(yīng)至始至終參與監(jiān)督銷毀全過程，經(jīng)檢查徹底銷毀后方能離開憑證領(lǐng)用風(fēng)險環(huán)節(jié)的防范措施有（ ABCD ）。A、網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用憑證必須手續(xù)齊全B、實(shí)行事先預(yù)約、雙人領(lǐng)用制度C、網(wǎng)點(diǎn)間相互調(diào)劑必須通過上級憑證管理部門進(jìn)行D、完善相關(guān)手續(xù)、做好登記，嚴(yán)禁私自調(diào)劑對作廢重要空白憑證或有價單證的處理，正確的有（ ABD ）。A、及時加蓋“作廢”戳記B、做好

12、剪角等處理C、會計主管簽字確認(rèn)后，直接銷毀D、銀行卡作廢，應(yīng)單獨(dú)保管，定期集中銷毀我國銀行信貸管理實(shí)行控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)融資額度的做法，叫做（ B ）。A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、分級審批 D、貸款管理責(zé)任制對申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，發(fā)出查詢內(nèi)容應(yīng)詳盡，必須包括（ABCD）。A、是否簽發(fā) B、有無他查 C、有無掛失 D、有無凍結(jié)止付以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)的是（ BC ）。A、錄入 B、記賬 C、退票 D、授權(quán)銀行保函的有效期應(yīng)（A）反擔(dān)保有效期。A、大于B、等于C、小于D、不確定對以單位名義申請貸記卡員工集體辦卡的，資信審核應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下方面

13、( ABCD )。A、要調(diào)查該單位的背景情況B、核實(shí)單位信息的真實(shí)性C、通過人行征信等渠道，直接聯(lián)系申領(lǐng)人本人，確認(rèn)其真實(shí)的申請意愿D、是嚴(yán)格劃分該單位正式員工和非正式人員，防止欺詐分子利用“團(tuán)辦夾件”手段蒙混過關(guān)章刻制廠家審查不嚴(yán)屬于（ D ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制股權(quán)分散為特征的公司治理結(jié)構(gòu)，股權(quán)過于分散，股金構(gòu)成平均化、分散化，容易導(dǎo)致（ BCD ）。A、一股獨(dú)大 B、 內(nèi)部人控制C、監(jiān)督機(jī)制缺失 D、經(jīng)營效果不佳廣東省農(nóng)村信用社警示規(guī)定員工不準(zhǔn)有以下行為（ABD）。A、不準(zhǔn)參與賭博 B、不準(zhǔn)在業(yè)務(wù)活動中行賄、受賄 C、不準(zhǔn)打架斗毆 D、不

14、準(zhǔn)發(fā)放假名、冒名貸款 以下哪一條不是操作風(fēng)險“13條意見”的內(nèi)容（ D ）。A、高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè) B、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè) C、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度 D、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處（ B ），并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。A、十年以上有期徒刑或者無期徒刑 B、三年以上十年以下有期徒刑C、三年以下有期徒刑或者拘役 D、三年以上七年以下有期徒刑合規(guī)文化強(qiáng)調(diào)被監(jiān)管方應(yīng)以（ABC）、合作的態(tài)度面對監(jiān)管部門，從而促進(jìn)

15、銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管實(shí)現(xiàn)有效互動。A、開放 B、誠實(shí) C、積極 D、共贏合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有(B)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險控制，提高資本回報。A、負(fù)相關(guān)關(guān)系B、正相關(guān)關(guān)系 C、無關(guān)聯(lián)D、反作用關(guān)系銀行內(nèi)部的有效互動可以通過(CD)來實(shí)現(xiàn)。A、合規(guī)制度的建立B、合規(guī)文化的建立C、合規(guī)意識的培養(yǎng)D、問責(zé)制的有效落實(shí)高度重視員工的行為管理，具體包括（ACD）。A、堅持從嚴(yán)治行B、加強(qiáng)對員工的考核C、加強(qiáng)對員工行為的關(guān)注D、加強(qiáng)對員工日常行為的管理銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，(C)是銀行的生命線。A、知名度 B、信譽(yù)C、聲譽(yù) D、品牌針對一些銀行控股股東

16、（社員）不正當(dāng)干預(yù)銀行經(jīng)營管理的情形，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求控股股東（社員）對商業(yè)銀行和其他股東（社員）承擔(dān)（B ）義務(wù)，以加強(qiáng)對控股股東（社員）的制約。A、信息披露 B、誠信B、報告 D、履責(zé)按照銀行公司治理的要求，在董事會（理事會）下設(shè)由（C）擔(dān)任負(fù)責(zé)人的關(guān)聯(lián)交易控制委員會，加強(qiáng)對重大關(guān)聯(lián)交易的控制。A、執(zhí)行董事 B、控股董事C、獨(dú)立董事 D、外來董事下列哪些行為屬于商業(yè)賄賂（ D ）。A、依據(jù)商業(yè)慣例贈送小額廣告禮品 B、明示并如實(shí)入賬的方式給予對方折扣C、集體一次或多次向客戶贈送物品價值5000元D、給予、接受折扣沒有如實(shí)入賬完善公司治理機(jī)制要建立（ABCD）的公司（法人）治理模式。A、結(jié)

17、構(gòu)簡捷B、形式靈活C、運(yùn)行科學(xué)D、治理有效辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時，須憑（A）或（C）或（D）或調(diào)解書辦理。A、人民法院的判決書B、存款人死亡證C、當(dāng)?shù)毓C部門開具的財產(chǎn)繼承權(quán)證明 D、裁定書下列交易行為，作為可疑交易進(jìn)行報告的（ABCD）。A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用D、自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款以下關(guān)于辦理凍結(jié)業(yè)務(wù)選項(xiàng)正確的有（ABC）。A、金融機(jī)構(gòu)辦理人員應(yīng)核實(shí)辦理人的相關(guān)證件B、須具備團(tuán)級以上有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)通知書并有主要負(fù)責(zé)人簽字C、須有人民法院出具的凍結(jié)存款

18、裁定書，其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款裁定書D、需要本行（社）現(xiàn)任負(fù)責(zé)人陪同下列哪些身份證件不屬于法定個人實(shí)名制證件（A）。A、駕駛證 B、臨時身份證C、護(hù)照 D、港澳居民往來內(nèi)地通行證人民銀行核準(zhǔn)類賬戶包括（ABD）。A、基本存款賬戶 B、臨時存款賬戶C、注冊驗(yàn)資戶 D、預(yù)算單位專用存款賬戶對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（C） 。A、合并提交報告 B、只提交可疑交易報告C、分別提交報告 D、只提交大額交易報告對申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票的真實(shí)性、合法性以及有效性進(jìn)行審驗(yàn)，要注意以下幾點(diǎn)（ABCD）。A、匯票要素是否完整規(guī)范合法B、背書轉(zhuǎn)讓的匯票背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定C、承

19、兌匯票的有關(guān)印章是否符合規(guī)定D、匯票是否經(jīng)過查詢、查詢是否符合要求下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是(AD)。A、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年C、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起（B）內(nèi)承兌或拒絕承兌。A、1日 B、3日 C、5日 D、10日 為了實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效互動,銀行必須(ABCD)。A、積極主動地爭取和利用好自己的話語權(quán)B、圍繞擬出臺法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的可行性、未來執(zhí)行效果、制約因素C、提出自己客觀的意見和需求D、對違規(guī)行為必須嚴(yán)肅處理

20、建立(AC)，使員工異常行為排查制度化、精細(xì)化；改進(jìn)員工異常行為排查方式。A、個人重大事項(xiàng)報告制度B、家訪制度C、異常行為排查獎勵制度D、親屬回避制度銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)(ABD)。A、按高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直B、恪守誠實(shí)信用的原則C、堅持恪盡職守的原則D、不能以任何理由違反和抗辯銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行(A)和(B)的具體表現(xiàn)形式。A、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) B、權(quán)力分配體系C、監(jiān)督體系 D、內(nèi)部控制體系中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是（C）。A、對制度的探究B、對制度的理解C、對制度的執(zhí)行D、監(jiān)督制約不需要核發(fā)開戶登記的賬戶包括（B）。A、基本存款賬

21、戶 B、非預(yù)算單位的專用存款賬戶C、臨時存款賬戶 D、預(yù)算單位的專用存款賬戶根據(jù)以下案例，請指出主要風(fēng)險表現(xiàn)（ABD）。某日，一客戶持身份證、掛失申請書第一聯(lián)到網(wǎng)點(diǎn)要求補(bǔ)發(fā)之前辦理的密碼掛失業(yè)務(wù)。柜員A邊辦理邊要求客戶在掛失登記簿處簽名，當(dāng)柜員A準(zhǔn)備填寫登記簿的其他要素時，發(fā)現(xiàn)辦理掛失與補(bǔ)發(fā)記載是同一人，但筆跡明顯不同。至此，柜員A對客戶與身份證進(jìn)行核對，復(fù)核柜員B也走過來核對，確非同一人。這時詢問客戶才知道由于戶主出差異地，前來辦理補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)的是戶主的哥哥，但補(bǔ)發(fā)交易已完成，無法補(bǔ)救。A、掛失到期后，非存款本人辦理補(bǔ)發(fā)手續(xù)B、補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)（復(fù)核）環(huán)節(jié)流于形式C、掛失業(yè)務(wù)無核對存款人身份證件D、

22、掛失期滿后，經(jīng)辦及授權(quán)人沒有對客戶身份進(jìn)行核查根據(jù)以下案例，指出網(wǎng)點(diǎn)的違規(guī)行為（AB）。某分社主任A由于分社現(xiàn)金庫存不足，且當(dāng)天正處于業(yè)務(wù)高峰，怕影響分社業(yè)務(wù)，于是授意柜員B以現(xiàn)金方式，將9萬和11萬元兩筆業(yè)務(wù)虛存入A的賬戶,在沒有真實(shí)業(yè)務(wù)的情況下該分社主辦會計C為上述兩筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了復(fù)核授權(quán)。A、嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)規(guī)程，以違規(guī)手段進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)劑B、指使柜員在沒有真實(shí)業(yè)務(wù)情況下，以虛存方式將款項(xiàng)存入自己賬戶C、經(jīng)辦、授權(quán)復(fù)核人員沒有履行崗位職責(zé)D、柜員B風(fēng)險意識薄弱商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過（B）。A、一個月 B、六個月 C、一年 D、二年支付結(jié)算辦法規(guī)定，付款人或代理付款人在查明掛失票據(jù)確未付款時

23、，應(yīng)立即暫停支付。付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書起（B）天內(nèi)未收到法院的止付通知書的，自第（B）天起掛失止付通知書失效。A、1011 B、1213 C、56 D、78商業(yè)承兌匯票被拒絕承兌，而票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)由（C）承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。A、出票人 B、付款人 C、背書人 D、被背書人貼現(xiàn)票據(jù)到期，貼現(xiàn)行作為持票人的匯票背書欄的簽章應(yīng)是（C）。A、匯票專用章 B、業(yè)務(wù)公章 C、結(jié)算專用章 D、財務(wù)專用章為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險，必須嚴(yán)格崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)授權(quán)管理，堅持（ A ）制度。A、崗位制約 B、票據(jù)交接 C、登記查詢 D、業(yè)務(wù)復(fù)核同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)當(dāng)天的錯賬與客戶有關(guān)的，必須有客戶

24、在現(xiàn)場，并由客戶在相關(guān)單據(jù)上（ A ），才能抹賬。A、簽字確認(rèn)B、更改要素 C、注明原因 D、提出申請為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。依此規(guī)定，該概念稱之為（ C ）。A、抵押權(quán) B、權(quán)利質(zhì)權(quán) C、動產(chǎn)質(zhì)權(quán) D、留置權(quán)以下哪一項(xiàng)不得作為抵押物（ C ）。A、房屋 B、機(jī)器 C、土地所有權(quán) D、土地使用權(quán)下列哪一項(xiàng)不能作為信貸業(yè)務(wù)對象（ B ）。A、企（事）業(yè)法人 B、機(jī)關(guān)法人 C、其他經(jīng)濟(jì)組織 D、個體工商戶衡量企業(yè)變現(xiàn)能力的指標(biāo)有（ C ）。A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C、

25、流動比率 D、已獲利息倍數(shù)抵押物折價或者折賣、變賣所得的價款、當(dāng)事人沒有約定的，按（ C ）順序清償。A、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)、主債權(quán)的利息 B、主債權(quán)、主債權(quán)的利息、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 C、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)的利息、主債權(quán) D、主債權(quán)的利息、主債權(quán)、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用自助設(shè)備監(jiān)控風(fēng)險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、監(jiān)控設(shè)施未做到7*24小時正常工作，存在監(jiān)控盲區(qū)或者監(jiān)控錄像不連續(xù)B、監(jiān)控探頭安裝不合理，監(jiān)控探頭對著ATM的密碼鍵盤，能清晰地錄下持卡人輸入密碼的過程C、監(jiān)控范圍不全或技術(shù)落后，對重要監(jiān)控點(diǎn)沒有實(shí)施全監(jiān)控，不能清晰辨識操作人員容貌特征D、錄像數(shù)據(jù)傳輸、存儲安全防護(hù)差，犯罪分子作案

26、后暴力破壞或拆除線路、設(shè)備，毀損證據(jù)或破案線索自助設(shè)備外掛防控措施（ ABCD ）。A、金融機(jī)構(gòu)要制定規(guī)范的管理制度，對自助設(shè)備監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的異常情況及時采取應(yīng)對措施B、對自助設(shè)備的鍵盤及密碼輸入器，加裝防窺視遮擋裝置C、加強(qiáng)風(fēng)險防范知識宣傳，提高客戶安全防范意識D、對自助設(shè)備布放情況進(jìn)行定期巡檢，發(fā)現(xiàn)可疑自助設(shè)備，及時采取措施自助設(shè)備管理風(fēng)險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、自助設(shè)備保險柜的開啟時，鑰匙管理員和密碼管理員沒有同時在場，相互委托開啟，一人操作B、自助設(shè)備保險柜的開啟時，同時在場，開啟時相互旁觀C、違規(guī)辦理鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點(diǎn)、賬款核對、鈔箱檢查等工作，手續(xù)不清、責(zé)任不明，造成內(nèi)部人員

27、以假鈔替換真鈔、抽取現(xiàn)金等方式盜竊庫款D、未將自助設(shè)備庫存納入查庫范圍，造成內(nèi)部工作人員挪用自助設(shè)備庫款不能及時發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備管理防控措施（ ABCD ）。A、密碼更新后，應(yīng)當(dāng)封存保管并登記日志。B、密碼管理員臨時變更或者工作調(diào)動時，接管人員必須及時更改密碼C、自助設(shè)備密碼應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期修改D、密碼泄露后，應(yīng)當(dāng)立即修改( D )是供銀行辦理有關(guān)財務(wù)事宜的專用印章。A、行政公章 B、財務(wù)印鑒 C、業(yè)務(wù)公章 D、財務(wù)專用章有價單證是指待發(fā)行的印有固定面額的特定憑證，包括（BCD）等。A、支票 B、定額本票 C、各類債券 D、定額匯票審查核準(zhǔn)崗職責(zé)是（ BCD ）。A、確定貸款幣種、金額、期限、利率、貸

28、款方式、還款方式、貸款科目等B、負(fù)責(zé)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及調(diào)查評估崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等C、根據(jù)上報材料分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施D負(fù)責(zé)對貸款項(xiàng)目貸與不貸及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式、貸款科目等提出建議農(nóng)戶小額信用貸款跨區(qū)域，主要存在（ ABC ）等風(fēng)險。A、 不良信用記錄 B、 家庭經(jīng)濟(jì)來源不夠穩(wěn)定 C、 償債能力不足 D、 無固定生產(chǎn)地點(diǎn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金應(yīng)集中統(tǒng)一管理，在“保證金”科目下以匯票為單位（B）開立子賬戶。A、批量 B、逐筆 C、分批 D、匯總票據(jù)

29、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為（ABC）。A、貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn)關(guān)于對銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理，下列說法正確的是（ACD）。A、應(yīng)對貼現(xiàn)申請人所持票據(jù)要素和真?zhèn)芜M(jìn)行認(rèn)真審查B、貼現(xiàn)票據(jù)未確認(rèn)，甚至未見原票的情況下，僅憑審批意見可辦理貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)資金應(yīng)全額劃入貼現(xiàn)申請人賬戶D、貼現(xiàn)后票據(jù)實(shí)物須入庫保管、定期核對銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)違反印章管理制度或銀行工作人員違法，私自刻制重要業(yè)務(wù)印章，或他人印章屬于（ D ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制一人同時接觸印、押、證，或同時持有單位公章、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人名章是印章管理中（ B ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保

30、管 C、印章使用 D、印章的刻制網(wǎng)點(diǎn)柜員丟失印章正確處理方式有（ ABCD ）。A、迅速查明原因 B、立即上報上級機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門 C、同時在媒體公告聲明 D、丟失印章要嚴(yán)格按照規(guī)定由信用社統(tǒng)一補(bǔ)刻、補(bǔ)制貼現(xiàn)匯票到期不獲承兌人付款，收到承兌銀行退回的委托收款憑證、匯票和拒絕付款理由書時，信用社應(yīng)在（C）日內(nèi)將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人。A、1 B、2 C、3 D、4擔(dān)保法規(guī)定，下列哪些財產(chǎn)不得抵押（BCD）。A、土地使用權(quán)B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施 C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)票

31、據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付款（ABCD）。A、對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人B、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人C、對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人D、明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人理事會是通過其（BC）對整個組織的風(fēng)險管理情況進(jìn)行監(jiān)督和控制的。A、戰(zhàn)略規(guī)劃委員會 B、審計委員會C、風(fēng)險管理委員會 D、提名與薪酬管理委員會巴塞爾委員會提出銀行公司治理應(yīng)遵循的原則包括（ABCD）。A、董事會（理事會）應(yīng)確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督B、董事會（理事會）和高級管理層應(yīng)有效發(fā)

32、揮內(nèi)部審計部門、外部審計師及各內(nèi)部控制部門的作用C、董事會（理事會）應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D、銀行應(yīng)保持公司治理的透明度銀行公司治理指引規(guī)定行長（主任）依法在職權(quán)范圍內(nèi)的活動（ A ）。A、不受干預(yù) B、受到理事會干預(yù)C、 受到監(jiān)事會干預(yù) D、 受到股東大會干預(yù)為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險，退票業(yè)務(wù)須由會計主管或業(yè)務(wù)主管（ D ）后，方可辦理退票業(yè)務(wù)，以防錄入人員更改賬戶信息，非法將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶。A、獨(dú)立辦理 B、錄入 C、登記 D、審核確認(rèn)對沖賬實(shí)行_，如按金額和錯賬頻率分級，超過權(quán)限、高頻率錯賬的應(yīng)由有權(quán)部門進(jìn)行_。（ B ）A、復(fù)核機(jī)制、

33、授權(quán) B、 分級授權(quán)、監(jiān)督?jīng)_賬 C、分級授權(quán)、辦理 D、監(jiān)督、授權(quán)劉明康主席在案件專項(xiàng)治理第六次工作會議上提出要抓好“4+1”工作，其中“1”是指（ B ）。A、印鑒密押 B、庫房的管理 C、柜員卡管理 D、空白憑證對隔日的錯賬沖正，會計主管必須在原錯誤憑證上注明（ABD）。A、錯誤事由 B、沖賬日期 C、客戶簽字D、授權(quán)人員簽字 ( A )負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險管理制度和政策。A、高級管理層 B、監(jiān)事會C、董事會（理事會） D、股東（社員）代表大會銀行公司治理指引規(guī)定銀行高級管理層成員（ C ）。A、由銀行自行決定調(diào)整的頻率B、可以經(jīng)常變動C、保持穩(wěn)定，在任期內(nèi)不得隨意調(diào)整D、可以隨意調(diào)整銀行內(nèi)部

34、控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行（ABCD）的動態(tài)過程和機(jī)制。A、事前防范 B、事中控制C、事后監(jiān)督 D、事后糾正銀行內(nèi)部控制原則具體來說，包括（ABCD）。A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié), 覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查B、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求C、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)

35、立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會（理事會）、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道內(nèi)部控制應(yīng)該包括的五大要素除了內(nèi)部控制環(huán)境和風(fēng)險識別與評估外，還包括（BCD）。A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評價與糾正人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，一般存款賬戶不得辦理（B）。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取C、資金收入轉(zhuǎn)賬 D、資金付出轉(zhuǎn)賬（ABD）銷戶，必須以轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式將銷戶本息轉(zhuǎn)到基本賬戶或其他指定賬戶。A、單位定期存款 B、通知存款 C、協(xié)定存款 D、一般賬戶請對以下案例，指出經(jīng)辦人員的違規(guī)行為（ACD）。客戶A到分社辦理一筆6萬元的大額現(xiàn)金支?。ǘㄆ谔崆爸。I(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)儲

36、主為B，但由于該客戶是網(wǎng)點(diǎn)的大客戶，網(wǎng)點(diǎn)人員指引其在業(yè)務(wù)憑證上簽寫儲戶B的姓名，視同儲戶本人辦理。A、嚴(yán)重違反反洗錢法中對于客戶身份識別的規(guī)定，萬一發(fā)生糾紛時，難以厘清責(zé)任B、大額現(xiàn)金支取沒有提前預(yù)約C、授權(quán)復(fù)核人員沒有履行崗位職責(zé)D、授權(quán)復(fù)核環(huán)節(jié)失效資產(chǎn)負(fù)債率反映企業(yè)（ D ）的比率。A、營運(yùn)能力 B、融資能力 C、獲利能力 D、償債能力不屬于信貸員在貸款貸后管理中的職責(zé)是（ D ）。A、收集企業(yè)經(jīng)營管理信息，錄入信貸綜合管理系統(tǒng)B、分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化情況C、撰寫企業(yè)貸后檢查分析報告D、不良貸款壓縮考核和處罰資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)（ D ）的會計報表。A、某一段時期的財務(wù)狀況 B、某一特定日

37、期的經(jīng)營成果C、某一時期的經(jīng)營成果 D、某一特定日期的財務(wù)狀況抵押貸款限額發(fā)放額度一般不得超過抵押物評估價值的（ D ）。A、40% B、50% C、60% D、70%對自然人客戶信用等級評定的管理表述正確的為（ D ）。A、一般級客戶的老客戶如有申請新增貸款，可在控制風(fēng)險的前提下酌量增加B、較好級客戶應(yīng)列為重點(diǎn)營銷對象C、較差級別的存量貸款要盡快采取措施清戶D、優(yōu)秀級客戶應(yīng)為重點(diǎn)營銷對象關(guān)于抹賬業(yè)務(wù)范圍，以下說法正確的是（AB）。A、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，不允許使用抹賬交易B、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，不得辦理抹賬C、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，經(jīng)

38、會計主管允許可使用抹賬交易D、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，可辦理抹賬下列交易或行為，作為可疑交易進(jìn)行報告的有（ABCD）。A、沒有正常原因的多頭開戶B、提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符C、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金D、自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑儲蓄業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，個人有效身份證件包括（AB）。A、居民身份證 B、居民臨時身份證C、暫住證 D、香港身份證C企業(yè)向某金融機(jī)構(gòu)申請開立一個基本存款賬戶，其應(yīng)提供的資料包括（ABCD）。A、營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件B、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本及復(fù)印件C、稅務(wù)登記證正本及復(fù)印件D、法人代表身份證件及復(fù)印件

39、發(fā)現(xiàn)錯款，應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報告。對于無法挽回的錯款，應(yīng)按（AB）的原則處理。A、長款歸公B、短款自賠 C、長款轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬暫收賬戶D、短款從內(nèi)部賬暫付賬戶支出下面單位能成為保證人的有（ D ）。A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位B、社會團(tuán)體C、企業(yè)法人的職能部門D、集團(tuán)公司抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，原件由（ C）保管。A、抵押人 B、借款人 C、貸款人 D、以上都可以貸款審查審批的基本原則（ ABCD ）。A、客觀公正 B、獨(dú)立審貸 C、依法審貸 D、審貸分離、分級審批信用貸款是銀行的重要放款方式之一，貸款方式風(fēng)險較大，一般對（ AC ）提供信用貸款。A、部分高價值優(yōu)

40、質(zhì)客戶 B、一般客戶 C、個人小額資金需求客戶 D、個人大額資金需求客戶信用社收到持票人開戶行（社）寄來的委托收款憑證和銀行承兌匯票要求到期付款時，應(yīng)審查（ABCD）。A、該匯票是否為本社承兌，與匯票卡片聯(lián)的記載事項(xiàng)是否相符B、該匯票是否為真票C、是否作成委托收款背書，背書轉(zhuǎn)讓的匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定D、委托收款憑證的記載事項(xiàng)是否與匯票記載的事項(xiàng)相符信用社營銷人員應(yīng)定期對銀行承兌匯票出票人的資金流向、到期支付匯票票款能力及擔(dān)保情況等進(jìn)行跟蹤檢查，檢查的主要內(nèi)容是（ABCD）。A、是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票，匯票項(xiàng)下的商品交易是否確已履行B、出票人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財務(wù)指標(biāo)

41、情況是否正常C、保證人的保證資格與保證能力是否發(fā)生變化；抵押物、質(zhì)物的價值是否發(fā)生變化D、有無逃避交付到期承兌匯票票款的行為以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記的部門為財產(chǎn)所在地的（ D ）。A、公證處 B、人民法院 C、政府機(jī)關(guān) D、工商行政管理部門目前貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險包括（ ABCD ）。A、虛假授信 B、冒名貸款 C、貸款詐騙 D、違法發(fā)放貸款 同城清算提出業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)有（ AB ）。A、銀行工作人員在無票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案B、交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造、變造的票

42、據(jù)C、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的賬戶，盜取客戶資金D、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金內(nèi)部人員在社（行）內(nèi)往來中想截留資金時，可能在向上級機(jī)構(gòu)繳存資金時，或由上級機(jī)構(gòu)下解資金時（ A ）。A、單邊記賬 B、不記賬 C、不復(fù)核 D、不授權(quán)銀行經(jīng)辦人員在客戶提交支票（行內(nèi)）時，聲稱急用款項(xiàng)，經(jīng)與出票社（行）聯(lián)系，確認(rèn)該客戶賬戶資金余額足額后，受理社（行）違規(guī)提前入賬，并為客戶辦理款項(xiàng)支取業(yè)務(wù)，待支票劃回出票社時該賬戶款項(xiàng)已被出票人惡意轉(zhuǎn)移。這種手法實(shí)

43、質(zhì)是通過（ A ），套取銀行資金。A、交易時間差 B、虛假業(yè)務(wù) C、協(xié)助客戶 D、欺騙出票人為了防范案件風(fēng)險，上下級對賬實(shí)行“（ A ）”，既要核對賬戶余額，又要核對賬戶的發(fā)生額，做到相互勾對交易明細(xì)，對賬單相互簽章確認(rèn)，交叉保管。A、雙線核對 B、定期核對 C、不定期核對 D、總分核對以下是同城清算提入業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施的是（ ABCD ）。A、交換人員、錄入人員、記賬人員崗位要嚴(yán)格分設(shè)，嚴(yán)格授權(quán)，形成有效制約。實(shí)行“親屬回避”、“定期輪崗”B、規(guī)范流程，票據(jù)交換要嚴(yán)格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)C、每日會計主管或業(yè)務(wù)主管必須對同城業(yè)務(wù)進(jìn)行核對，提出、提入金額要與票據(jù)勾對，并記載系統(tǒng)的運(yùn)行異常情況D、 加

44、強(qiáng)與人民銀行、其他商業(yè)銀行和客戶的對賬，認(rèn)真核對每一筆往來發(fā)生額，及時跟蹤未達(dá)賬款并妥善處理通過憑空記賬、虛增（減）社內(nèi)往來資金，（ C ）轉(zhuǎn)入個人或單位賬戶是內(nèi)部人員侵占資金的手法之一。A、盜取客戶資金B(yǎng)、騙取客戶資金 C、套取銀行資金 D、增加銀行資金辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，（ BCD ）崗位應(yīng)嚴(yán)格分立、相互制約，不得混崗操作。A、經(jīng)理 B、記賬 C、對賬 D、授權(quán)為了防范案件風(fēng)險，對在途未達(dá)賬款進(jìn)行延伸核查，對異常款項(xiàng)要實(shí)行（ D ）跟蹤追溯到位。A、專人 B、雙人 C、報告 D、全程內(nèi)部賬務(wù)核對主要風(fēng)險點(diǎn)有（ ABCD ）。A、對賬人員 B、對賬頻率 C、對賬方式D、對賬內(nèi)容記賬人員，在無（

45、 B ）情況下編制記賬憑證、或既無原始憑證又無記賬憑證，憑空記賬是造成內(nèi)部資金風(fēng)險的手段之一。A、核對余額 B、 原始憑證 C、現(xiàn)金 D、完成記賬賬務(wù)核對包括（ ABCD ）等外部對賬工作。A、銀行內(nèi)部賬務(wù)核對 B、銀銀 C、銀企 D、銀行與個人銀行內(nèi)部不法人員，為掩蓋挪用、侵占銀行資金行為，利用對賬人員單方面核對余額或發(fā)生額，或核對發(fā)生額不勾對交易明細(xì)的漏洞，辦理（ C ），填補(bǔ)挪用、侵占資金。A、存取業(yè)務(wù) B、掛失業(yè)務(wù) C、 虛假業(yè)務(wù) D、對賬業(yè)務(wù)內(nèi)部人員可能通過利用流水勾對后重新簽到之間的（ D ）辦理業(yè)務(wù)，造成即時賬務(wù)核對與實(shí)際賬務(wù)不符，以此挪用、侵占銀行資金。A、不同身份 B、系統(tǒng)差

46、異 C、控制真空 D、 時間差銀行保函的反擔(dān)保種類有（ABCD）。A、抵押B、質(zhì)押C、第三方保證擔(dān)保D、保證金申請人與（C）的法律關(guān)系是基于商務(wù)合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。A、申請人B、擔(dān)保人C、受益人D、反擔(dān)保人不屬于銀行保函業(yè)務(wù)的當(dāng)事人（D）。A、申請人B、擔(dān)保人C、受益人D、反擔(dān)保人融資租賃保屬于（A）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函營業(yè)終了主管未對本機(jī)構(gòu)柜員庫款進(jìn)行（ C ），會導(dǎo)致尾箱余額與庫存余額賬款不符未能及時發(fā)現(xiàn)。A、交接 B、合并 C、核對 D、封存保函申請受理階段，銀行經(jīng)辦人需要核實(shí)申請人提交資料的（CD）。A、時效性B、準(zhǔn)確性C、真

47、實(shí)性D、有效性銀行保函以銀行的（B）作為保證，易于合同雙方接受。A、結(jié)算便利 B、信用狀況 C、業(yè)務(wù)系統(tǒng) D、社會形象申請人以權(quán)利憑證提供質(zhì)押的，銀行應(yīng)對權(quán)利憑證的（ABC）進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。A、真實(shí)性B、合法性C、有效性D、流動性預(yù)付款保函屬于（B）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函履約保函屬于（B）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函在保函業(yè)務(wù)的調(diào)查階段，調(diào)查人操作不當(dāng)?shù)那闆r有（ABC）。A、調(diào)查人員未盡職調(diào)查 B、與申請人勾結(jié)做出虛假調(diào)查結(jié)論C、與受益人勾結(jié)利用保函行使詐騙 D、進(jìn)行雙人調(diào)查核實(shí)建立健全監(jiān)測特約商戶

48、和POS機(jī)機(jī)制，預(yù)防貸記卡非法套現(xiàn)和惡意透支需（ ABCD ）。A、關(guān)注相同時間內(nèi)進(jìn)行卡片激活的貸記卡B、重點(diǎn)關(guān)注多張卡片集中于同一商戶C、短時間內(nèi)多張卡片的信用額度用完的異常交易D、交易時間間隔較短、交易頻繁借記卡使用人應(yīng)妥善保管自己的（ ）和（ ）。（ AD ）。A、借記卡 B、貸記卡 C、充值卡 D、密碼自助業(yè)務(wù)形式可以設(shè)置為（ ）和（ ）。（ AB ）A、在行式 B、離行式 C、穿墻式自助設(shè)備防控措施（ ABC ）。A、設(shè)備購置，應(yīng)通過正常渠道選擇正規(guī)廠家和有質(zhì)量保證的產(chǎn)品B、為每臺自助設(shè)備加裝封閉的、排他的客戶操作間，給客戶提供獨(dú)享的交易空間C、對已配置封閉客戶操作間的自助設(shè)備，對操

49、作間的出入口進(jìn)行防尾隨設(shè)計和易逃逸設(shè)計保函業(yè)務(wù)的受理環(huán)節(jié)的防控措施包括（ABCD）。A、需要申請人提供相關(guān)交易證明材料 B、通過多方途徑核實(shí)交易真實(shí)性 C、按規(guī)定權(quán)限受理保函業(yè)務(wù) D、加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查出具保函環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)有（ABCD）。A、經(jīng)辦人員在保函條件未落實(shí)情況下違規(guī)出具保函B、賬外辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，隱瞞不上報或未經(jīng)上級批準(zhǔn)擅自對外出具各類保函C、經(jīng)辦人員盜用空白保函、私蓋公章，以銀行名義出具保函D、保函格式及內(nèi)容條款不規(guī)范,保函協(xié)議書與保函相關(guān)條款內(nèi)容不符。受理開立存款證明書前，銀行經(jīng)辦人員核實(shí)（A）與存款人是否一致。A、申請人B、存款人C、授權(quán)代理人D、執(zhí)收單位銀行不得在存款證明撤銷

50、或到期前對存款賬戶作（D）處理。A、解付B、解掛C、解除D、解凍銀行經(jīng)辦人員辦理借記卡對申請人（ ）或經(jīng)辦人（ ）的身份要認(rèn)真核實(shí)，認(rèn)真審核申請資料（ AB ）。A、個人卡 B、單位卡 C、充值卡 D、儲值卡內(nèi)部控制源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部（ AB）之間或( C )中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機(jī)制。A、各個崗位B、各項(xiàng)職能C、流程D、體系銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、（ ABC ）的原則。A、審慎 B、有效C、獨(dú)立 D、及時內(nèi)部控制的檢查、評價部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的（AB）。A、建立部門 B、執(zhí)行部門C、監(jiān)督部門 D、內(nèi)控部門（B）負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會（理事會）、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。A、董事會

51、（理事會） B、監(jiān)事會C、股東大會 D、高管層（ C ）是銀行日常工作的一個重要部分，也是內(nèi)部控制體系的核心和中樞。A、風(fēng)險識別與評估 B、信息交流與反饋C、內(nèi)部控制措施 D、監(jiān)督評價與糾正貸記卡審核應(yīng)多種渠道核實(shí)申請材料信息的（ ）和（ ）。（ AB ）A、真實(shí)性 B、有效性 C、普遍性 D、廣泛性銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)屬于( A ) 業(yè)務(wù)的一種。A、電子銀行 B、電子商務(wù) C、 銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)主要使用( ABCD ）。A、自動取款機(jī)B、自動存款機(jī)C、自動存取款機(jī)D、外幣兌換機(jī)自助銀行或者自助設(shè)備設(shè)置選址需要避免在（ ABC ）的地點(diǎn)選址。A、環(huán)境復(fù)雜 B、治安狀況差 C、偏僻 D、設(shè)備配置自助

52、設(shè)備監(jiān)控防控措施（ ABCD ）。A、對監(jiān)控設(shè)施應(yīng)進(jìn)行專人管理、實(shí)時監(jiān)控，沒有實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控的，堅持每天回放監(jiān)控錄像，及時發(fā)現(xiàn)安全隱患。錄像資料要合理設(shè)置保存期限，有條件地區(qū)進(jìn)行資料備份B、監(jiān)控設(shè)施應(yīng)做到正常連續(xù)工作，確保監(jiān)控錄像完整。對不能正常使用的設(shè)備要及時更新C、合理安裝監(jiān)控探頭，做到監(jiān)控?zé)o盲區(qū)、對重要操作點(diǎn)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，確保清晰辨識操作人員容貌特征D、監(jiān)控點(diǎn)要避開ATM的密碼鍵盤，保護(hù)客戶密碼信息中小金融機(jī)構(gòu)不僅要及時、充分、準(zhǔn)確地掌握內(nèi)部財務(wù)數(shù)據(jù)信息，而且要掌握與決策相關(guān)的（ABC）。A、社會事件 B、外部情況C、市場信息 D、內(nèi)部情況完善的( C )和強(qiáng)有力的（ D ）是形成內(nèi)部控制

53、機(jī)制的兩個根本因素。A、崗位設(shè)置 B、內(nèi)部評價體系C、規(guī)章制度 D、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系自助設(shè)備操作界面設(shè)置風(fēng)險提示及服務(wù) ，在條件許可情況下在設(shè)備周邊明顯區(qū)域設(shè)定固定、封閉的公告欄（防覆蓋、私貼），提示（ ）、（ ）。（ AB ）A、提示及服務(wù) B、報警 C、防破壞 D、設(shè)備安裝自助設(shè)備的管理卡和（ B ）、鑰匙未執(zhí)行分人分管分用制度，造成制約失控。A、密碼、鑰匙 B、保險柜密碼 C、保險柜 D、鑰匙自助設(shè)備管理防控，使用自助設(shè)備管理卡的，要嚴(yán)格卡的管理，避免一人同時持有自助設(shè)備的管理（ ）、（ ）、（ ）、 （ ABC ）。A、鑰匙 B、密碼 C、 卡 D、交接日志 ( A )是銀行在開戶、上

54、存資金銀行或存放同業(yè)資金銀行所預(yù)留的印章。A、財務(wù)印鑒 B、財務(wù)專用章 C、結(jié)匯專用章 D、匯票專用章印章刻制的主要風(fēng)險點(diǎn)表現(xiàn)在（ ABCD ）。A、生產(chǎn)廠家的選擇 B、印章質(zhì)量的控制 C、印章刻制手續(xù)管理 D、印章審批手續(xù)管理印押運(yùn)輸風(fēng)險表現(xiàn)有(ABCD)。A、采取乘坐公交車、出租車等交通工具進(jìn)行運(yùn)輸B、通過郵寄、托運(yùn)等方式運(yùn)輸，造成遺失、被盜或失密C、重要印章專用運(yùn)輸車輛搭乘無關(guān)人員及捎帶其他物品D、運(yùn)送途中擅離職守，導(dǎo)致印章、密押機(jī)丟失印、押的領(lǐng)取風(fēng)險的防范措施（ ABCD ）。A、堅持雙人持單位介紹信及有效身份證明從上級部門領(lǐng)用業(yè)務(wù)印章B、逐步實(shí)行領(lǐng)用證制度，由在上級部門留有備案的人員

55、持領(lǐng)用證、單位授權(quán)書及介紹信等到上級部門領(lǐng)取印章C、領(lǐng)回后要在登記薄上預(yù)留印模，并注明領(lǐng)取人員及領(lǐng)取時間D、領(lǐng)回后入庫妥善保管重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行的保管原則是（ A ）。A、雙人保管、相互制約 B、誰使用，誰保管 C、誰審批，誰保管以下密押管理中說法錯誤的有（ ABD ）。A、密押機(jī)管理員與編押員可以設(shè)置相同的開機(jī)密碼并定期修改B、緊急時刻可以采用 等方式代其他機(jī)構(gòu)核押、編押C、應(yīng)采用隱蔽措施實(shí)施編押、核押工作，嚴(yán)禁隨意記錄編押、核押規(guī)則文字信息D、印、押使用責(zé)任人在特殊情況下可以將印章、編押、核押規(guī)則告訴他人代為行使職責(zé)銷毀印章時，必須到場的人員有（ ABC ）。A、封包人 B、銷毀人 C、監(jiān)

56、銷人 D、營業(yè)人員重要空白憑證領(lǐng)取的風(fēng)險表現(xiàn)有（ABCD ）。A、單人直接領(lǐng)取或雙人領(lǐng)取時以各種借口將其中一人支開，獨(dú)自辦理領(lǐng)取手續(xù)B、重要空白憑證領(lǐng)回后，不按規(guī)定清點(diǎn)、登記入庫C、沒有及時通過系統(tǒng)與上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行雙向核實(shí)D、重要空白憑證沒有納入業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理，保管人員利用職務(wù)之便更改憑證數(shù)量，編造虛假使用份數(shù)，盜取憑證建立重要空白憑證監(jiān)督檢查制度，( ABCD ) 定期和不定期檢查相結(jié)合，加強(qiáng)檢查頻率。A、上級部門 B、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 C、會計主管 D、稽核人員風(fēng)險管理與公司治理面臨的一個共同問題是（ D）。A、建立有效的制衡機(jī)制B、建立有效的組織體系C、建立有效的運(yùn)行機(jī)制D、建立有效的激勵約束機(jī)制

57、針對在實(shí)踐中存在的（ABD）等問題, 我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在公司治理相關(guān)指引中進(jìn)一步強(qiáng)化了股東（社員）責(zé)任。A、股東（社員）尤其是大股東（社員）大量從事關(guān)聯(lián)交易損害銀行利益B、過度分配利潤影響銀行安全C、股東（社員）過度干預(yù)高管層經(jīng)營D、利用股東（社員）地位從銀行謀取超額利益按照銀行公司治理的要求，商業(yè)銀行(B)為股東（社員）及其關(guān)聯(lián)單位提供擔(dān)保。A、可以 B、不得C、少量 D、視同普通擔(dān)保人011年案件防控工作重點(diǎn)是提升，主要是提升（ C ）建設(shè)層次。A、制度建設(shè)和制度執(zhí)行力 B、自我約束和控制 C、制度流程體系和案件防控機(jī)制 D、流程銀行案件專項(xiàng)治理工作從哪一年開始（A ）。A、2005年

58、B、2006年 C、2007年 D、2008年 凡在同一聯(lián)社任同一領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)滿（ D ）年的，一律實(shí)行異地調(diào)動交流。A、1 B、2 C、3 D、5擔(dān)保事項(xiàng)主合同有瑕疵，相關(guān)條款明顯不公平，存在履約風(fēng)險的主要表現(xiàn)有（ABCD）。A、投標(biāo)保函中，招標(biāo)人利用其作為買方的有利地位在投標(biāo)保函中設(shè)置較為苛刻的、不利于投標(biāo)人的條款，利用保函的一些條款對投標(biāo)人和擔(dān)保人進(jìn)行欺詐B、來料加工保函中，受益人在產(chǎn)品質(zhì)檢條款上設(shè)置對申請人較為苛刻的條款，如產(chǎn)品需要經(jīng)受益人確認(rèn)等C、補(bǔ)償貿(mào)易保函中，在成品的回購條款上設(shè)置陷阱，方便外商在國際市場該產(chǎn)品價格下降時，不履行回購義務(wù)D、在履約保函中，受益人對產(chǎn)品多加挑剔拖延申請人

59、交貨時期，并在期滿后提出索賠客戶需要提供（D）辦理提前撤銷存款證明。A、掛失申請書B、存款人身份證C、銷戶申請書D、存款證明下列出票人為銀行的是（BC）。A、支票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、商業(yè)承兌匯票貸記卡按照重要空白憑證管理要求對（ ）、（ ）和（ ）進(jìn)行管理，人員調(diào)動按規(guī)定進(jìn)行移交，領(lǐng)取、保管、發(fā)放、解送和銷毀履行嚴(yán)格的出入庫手續(xù)。（ ABC ）A、空白卡 B、制成卡 C、作廢卡 D、專用卡完善系統(tǒng)設(shè)置，辦理折帶卡業(yè)務(wù)的，在折上自動打?。?D ）提示。A、空白憑證 B、作廢卡 C、復(fù)制卡 D、帶卡貸記卡需強(qiáng)化交易行為特征的分析和（ B ）。A、真實(shí) B、監(jiān)控 C、授信 D、審核

60、信用卡作為銀行信貸產(chǎn)品的（ A ），其申領(lǐng)手續(xù)過于簡單、銀行對申辦對象審查不嚴(yán)是“惡意透支、信用卡詐騙”類案件頻發(fā)的重要誘因。A、零售業(yè)務(wù) B、中間業(yè)務(wù) C、理財業(yè)務(wù) D、儲蓄業(yè)務(wù)自助業(yè)務(wù)形式包括（ ）、（ ）、（ ）等。（ ABC ）A、自助銀行 B、自助設(shè)備單機(jī) C、銀亭 D、電子銀行自助設(shè)備風(fēng)險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、設(shè)備設(shè)置地點(diǎn)偏僻 B、設(shè)備設(shè)置地點(diǎn)雜亂C、自助設(shè)備質(zhì)量低 D、自助設(shè)備安裝不合規(guī)自助設(shè)備監(jiān)控主要風(fēng)險點(diǎn)（ ABC ）。A、監(jiān)控設(shè)施 B、錄像資料 C、安全報警 D、自助設(shè)備自助設(shè)備外掛風(fēng)險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、不法分子在自助銀行門禁安裝自制的刷卡器，引誘持卡人刷卡，竊