1、生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營2.52.5商業(yè)銀行商業(yè)銀行主講教師：xxx【知識梳理知識梳理】一一、儲蓄存款和商業(yè)銀行、儲蓄存款和商業(yè)銀行1 1儲蓄存款儲蓄存款(1)(1)儲蓄機(jī)構(gòu)：儲蓄機(jī)構(gòu)：主要是各主要是各_。(2)(2)儲蓄收益：儲蓄收益：獲取獲取_。存款存款收益：收益：存款存款利息本金利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。收入高低：收入高低：存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。(3)(3)儲蓄的類型儲蓄的類型：_ _儲蓄和定期儲蓄儲蓄和定期儲蓄?！緶剀疤崾緶剀疤崾尽?儲蓄存款也有風(fēng)險，并不是絕對安全儲蓄存款也有風(fēng)險，并不是絕對安全的。的。商業(yè)銀行商

2、業(yè)銀行 利息利息 活期活期 儲蓄的類型儲蓄的類型活期活期 定期定期 存期存期 不規(guī)定存期不規(guī)定存期 事先約定期限事先約定期限 收益收益 利率低，收益低利率低，收益低 利率高，收益高利率高，收益高 特點(diǎn)特點(diǎn) 流動性強(qiáng)，靈活方便流動性強(qiáng)，靈活方便 流動性較差，收益較高流動性較差，收益較高 風(fēng)險風(fēng)險 比較安全，風(fēng)險較低，但是存在通貨膨脹下存款貶比較安全，風(fēng)險較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險 (中國人民銀行中國人民銀行)想一想：我國想一想：我國有哪些銀行有哪些銀行？中國一直只有五大商業(yè)銀行： 工商、農(nóng)業(yè)、中國、建設(shè)、交通，一般排后面

3、的是：招商、中信銀行。中國的銀行基本可以分為：1、中國中央銀行：中國人民銀行。2、中國政策性銀行：中國國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行3、十六家代表性的商業(yè)銀行：3、十六家代表性的、十六家代表性的商業(yè)銀行商業(yè)銀行：（1）十四家全國性的股份制商業(yè)銀行：（北京的6家）中國民生銀行，華夏銀行，中國光大銀行，中信實(shí)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行；煙臺一家：恒豐銀行；上海兩家：上海浦東發(fā)展銀行，交通銀行；杭州1家：浙商銀行；興業(yè)銀行；深圳2家：深圳發(fā)展銀行，招商銀行；廣州1家：廣東發(fā)展銀行。（2）兩家全國性的獨(dú)資商業(yè)銀行：（北京的2家）中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行。4、其它中資銀行、信用社、

4、郵政儲蓄所等。、其它中資銀行、信用社、郵政儲蓄所等。比如：城市商業(yè)銀行114家；住房銀行1家（中德住房儲蓄銀行）；其它等。5、外資銀行。、外資銀行。比如:美國花旗銀行、英國匯豐銀行、英國渣打銀行、香港東亞銀行、香港南洋商業(yè)銀行等在華營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)合計(jì)191家2 2我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行(1)(1)含義：含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)(2)地位地位：我國的商業(yè)銀行以_銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3) (3) 經(jīng)營目的經(jīng)營目的：以利潤為主要的經(jīng)營目標(biāo)。(4)(4)業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)(基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

5、),貸款業(yè)務(wù)(利潤主要來源利潤主要來源),結(jié)算業(yè)務(wù)。 溫馨溫馨提示提示 中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行，屬于國中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行，屬于國家機(jī)關(guān)，家機(jī)關(guān)，是金融體系的管理者。是金融體系的管理者。國家控股國家控股 3.3.儲蓄存款與經(jīng)濟(jì)發(fā)展儲蓄存款與經(jīng)濟(jì)發(fā)展(1)影響儲蓄存款的因素影響儲蓄存款的因素分析角度分析角度 內(nèi)容闡述內(nèi)容闡述 經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定居民收入水平，從而從根本經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定居民收入水平，從而從根本上影響社會儲蓄存款總量上影響社會儲蓄存款總量 利率調(diào)整利率調(diào)整 存貸款利率下降，儲蓄存款減少；存貸款利率存貸款利率下降，儲蓄存款減少；存貸款利率上升，儲蓄存款增加上升

6、，儲蓄存款增加 價格波動價格波動 商品價格上漲，居民消費(fèi)支出增加，用于儲蓄商品價格上漲，居民消費(fèi)支出增加，用于儲蓄存款的數(shù)額減少存款的數(shù)額減少 保障體系保障體系 社會保障體系健全，居民對未來風(fēng)險擔(dān)憂減少，社會保障體系健全，居民對未來風(fēng)險擔(dān)憂減少，從而消費(fèi)增加，儲蓄存款減少從而消費(fèi)增加，儲蓄存款減少 (2)利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系 當(dāng)物價持續(xù)上漲，當(dāng)物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上一般上 調(diào)存貸款利率。調(diào)存貸款利率。 上調(diào)存款利率上調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利增多，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多居民儲蓄增多，從而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少從而導(dǎo)致市場流通中的

7、貨幣量減少。上調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用。上調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。 當(dāng)物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，當(dāng)物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下一般下 調(diào)存貸款利率。調(diào)存貸款利率。 下調(diào)存款利率下調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費(fèi)增加。下調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用減少，從而導(dǎo)居民投資、消費(fèi)增加。下調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。致貸款數(shù)量增加。逆風(fēng)向逆風(fēng)向調(diào)節(jié)調(diào)節(jié)【知識鞏固知識鞏固】1儲蓄對利率的變化有較大彈性。儲蓄對利率的變化有較大彈性。()提示提示 銀行存款利率是由中國人民銀行確定的，

8、利率變動銀行存款利率是由中國人民銀行確定的，利率變動幅度不大，變化頻率較小，所以彈性較小幅度不大，變化頻率較小，所以彈性較小。2利率高低決定銀行儲蓄存款數(shù)量的多少。利率高低決定銀行儲蓄存款數(shù)量的多少。() 提示提示 儲蓄存款利率高低影響儲蓄存款的數(shù)量。決定儲蓄儲蓄存款利率高低影響儲蓄存款的數(shù)量。決定儲蓄存款數(shù)量的是人們的收入水平和未來收入預(yù)期存款數(shù)量的是人們的收入水平和未來收入預(yù)期。3商業(yè)銀行利潤主要來源于銀行的存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行利潤主要來源于銀行的存款業(yè)務(wù)。()提示提示 存款業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，銀行利潤主要源存款業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，銀行利潤主要源自貸款收益自貸款收益。4物價上漲，

9、居民銀行存款實(shí)際收益增加。物價上漲，居民銀行存款實(shí)際收益增加。() 提示提示 物價上漲意味著人民幣貶值，如果同期物價上漲率物價上漲意味著人民幣貶值，如果同期物價上漲率高于同期銀行存款利率，意味著居民銀行存款實(shí)際收益減少。高于同期銀行存款利率，意味著居民銀行存款實(shí)際收益減少。2013新課標(biāo)全國卷新課標(biāo)全國卷 2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲蓄25 548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出()社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長我國居民高效理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國

10、城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ) B C D 【高考掃描高考掃描】D 答案：答案： D 解析：解析： 本題考查投資理財(cái)、恩格爾系數(shù)，以及學(xué)生解讀材料、理解知識的能力。居民儲蓄存款大幅增長，意味著我國社會保障體系不太完善，故錯誤。儲蓄高說明我國居民投資理財(cái)?shù)那勒?、品種少，影響了居民的其他投資，故正確。題干說明我國居民的收入增加，生活水平不斷提高，恩格爾系數(shù)下降，故正確。說法不準(zhǔn)確，居民儲蓄額增加并不等于儲蓄率增長。 2014新課標(biāo)全國卷新課標(biāo)全國卷 按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(

11、第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息() A.少少141141元元 B.多多141 141 C.少少150150元元 D.多多150150元元 解析解析 本題考查存款利息的計(jì)算。老陳把本題考查存款利息的計(jì)算。老陳把10 00010 000元以一年期元以一年期連續(xù)存連續(xù)存( (第一期利息計(jì)入第二期本金第一期利息計(jì)入第二期本金) )兩年獲得的利息為：兩年獲得的利息為：10 10 0000003%3%(10 000(10 00010 00010 0003%)3%)3%3%609(609(元元) )；老陳把；老陳把10 10 000000元存一個兩年期獲得的利息為：元存一個兩年期獲

12、得的利息為：10 00010 0003.75%3.75%2 2750(750(元元) )。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：609609750750141(141(元元) )。故選。故選A A項(xiàng)。項(xiàng)。A【高考高考模擬預(yù)測預(yù)測】1.1. 年年 月，北京、廣州、天津月，北京、廣州、天津、武漢、武漢等地多家銀行都暫停房貸業(yè)務(wù)，一些銀行雖未停貸等地多家銀行都暫停房貸業(yè)務(wù)，一些銀行雖未停貸，但，但也紛紛也紛紛取消利率優(yōu)惠甚至上浮利率，房貸的審取消利率優(yōu)惠甚至上浮利率，房貸的審批流程也出現(xiàn)了批流程也出現(xiàn)了不同不同程度的程度的延長延長. .“金九銀十金九銀十”遭遇遭遇“房貸荒房貸荒”。造成。造成我國我國當(dāng)前當(dāng)前“房貸荒房貸荒”的現(xiàn)實(shí)原因的現(xiàn)實(shí)原因是（是（ ）我國居民存款意愿減弱，導(dǎo)致銀行的存款余額減少央行限制房貸的比例，加劇了銀行房貸額度的緊張央行實(shí)行積極的貨幣政策，限制了銀行的信貸規(guī)模商業(yè)銀行優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，選擇更高利潤的投放領(lǐng)域 答案： 解析：我國居民存款意愿強(qiáng)，儲蓄率高，故錯；積極的貨幣政策應(yīng)該擴(kuò)大信貸規(guī)模，故錯。造成我國當(dāng)前“房貸荒”的現(xiàn)實(shí)原因是國家加大調(diào)控力度，央行限制房貸的比例；商業(yè)銀行本身也要規(guī)避風(fēng)險，追求利潤。 故正確，應(yīng)選 。2.隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民投資方式日益多樣化.如果你以 6.1767的匯率賣出1