1、密級:松抵擔保字流動資金貸款擔保項目調查報告（生產制造類企業(yè)）申請企業(yè)名稱：項目名稱：業(yè)務經理A角：業(yè)務經理B角：報告時間：松原市中小企業(yè)信用擔保有限責任公司印制目錄第一部分申請擔保企業(yè)概況企業(yè)基本情況1.1.1 基本信息1.1.2 股權結構1.1.3 歷史沿革1.1.4 關聯(lián)企業(yè)基本情況1.1.5 上次擔保以來企業(yè)基本情況重大變化披露（續(xù)做項目）企業(yè)管理水平1.2.1 企業(yè)法人治理構架與員工構成1.2.2管理層素質1.2.3三年內主要經營目標1.2.4上次擔保以來企業(yè)管理情況重大變化披露（續(xù)做項目）1.2.5 企業(yè)管理水平綜合評價申請擔保項目情況第二部分企業(yè)所屬行業(yè)分析行業(yè)準入門檻分析行業(yè)政

2、策分析對行業(yè)的監(jiān)管行業(yè)成熟度、行業(yè)周期性、行業(yè)盈利能力、行業(yè)依賴性、行業(yè)替代產品等分析、行業(yè)的市場前景分析與預測企業(yè)在行業(yè)中所處的位置第三部分經營風險分析業(yè)務范圍及主導產品（服務）3.1.1 業(yè)務范圍3.1.2 主導產品（服務）生產環(huán)節(jié)分析3.2.1 技術水平與設備狀況3.2.2 產品生產制造情況3.2.3 單位產品生產成本核算表3.2.4 安全生產及環(huán)保情況供應環(huán)節(jié)分析銷售環(huán)節(jié)分析3.4.1 市場需求及銷售網絡分布情況3.4.2 營銷策略與市場競爭分析3.4.3 產品銷售情況分析3.4.4 銷售環(huán)節(jié)綜合分析上次擔保以來該企業(yè)經營情況重大變化披露（續(xù)做項目）經營風險分析小結第四部分企業(yè)資信狀況

3、分析企業(yè)開戶情況對外借款情況對外擔保情況涉訴情況納稅情況我公司擔保記錄上次擔保以來企業(yè)資信狀況重大變化披露（續(xù)做項目）第五部分財務分析會計報表質量會計報表5.2.1 資產負債表5.2.2 利潤表重要科目核實分析5.3.1 資產情況核實分析5.3.2 負債情況核實分析：5.3.3 所有者權益核實分析5.3.4 收入核實分析5.3.5 利潤核實分析主要財務指標及分析現金流量分析5.5.1 企業(yè)近兩年來現金流量情況5.5.2擔保期間現金流量預測及還款來源分析上次擔保以來企業(yè)財務方面的重大變化披露（續(xù)做項目）財務風險綜合評價第六部分安全保證措施安全保證措施清單房地產抵押機器設備抵押存貨抵押權利質押6.

4、5.1 專利權質押6.5.2 股權質押6.5.3 存貨質押6.5.4 其他第三方企業(yè)連帶責任保證自然人連帶責任保證融通倉、合格證、資金監(jiān)管模式設計方案保證措施變化情況披露（續(xù)做項目）第七部分綜合分析有利因素不利因素及風險規(guī)避措施第八部分項目調查結論與建議、八刖言評審委員會：由公司向銀行提出的萬元、年期流動資金貸款申請,已經銀行支行審查通過并同意在我公司提供擔保的前提下，上報分行貸審會履行審批程序。為此，按我公司項目審查程序，由業(yè)務經理A角*B角*組成的項目調查組對該項目進行了保前調查?，F將調查情況報告如下,請評審委員會予以審查。第一部分申請擔保企業(yè)概況企業(yè)基本情況1.1.1基本信息企業(yè)名稱成立

5、時間注冊地址經營地址注冊資本實收資本經營范圍法定代表人主導產品所屬行業(yè)企業(yè)性質其他需披露的信息股權結構出資人名稱出資金額出資方式出資比例已到位金額合計法定代表人出資比例:歷史沿革（包括企業(yè)近三年股權、注冊資本等企業(yè)基本情況的變動及變動原因簡述；近三年企業(yè)主要業(yè)績大事記等）1.1.4關聯(lián)企業(yè)基本情況關聯(lián)企業(yè)名稱與企業(yè)關系法定代表人注冊資本主營業(yè)務資產總額凈資產總額上年收入總額上年利潤總額備注（分析上述關聯(lián)企業(yè)與申請擔保企業(yè)在經營方面是否存在上下游關系（關聯(lián)交易）、資金往來關系是否密切、是否有債權債務關系、信用記錄情況及對申保企業(yè)的影響）1.1.5上次擔保以來基本情況重大變化披露（續(xù)做項目）（變化

6、信息披露及對本次擔?？赡墚a生的影響）企業(yè)管理水平1.2.1企業(yè)法人治理構架與員工構成（構架圖）1.2.1.1組織構架與法人治理結構（包括法人治理結構、企業(yè)職能部門的設置等）121.2員工構成員工總數人，其中：大專人，大本人，碩士及以上人；管理人員人，銷售人員人，技術人員人，生產人員人1.2.2管理層素質1.2.2.1企業(yè)法定代表人（或首席經營者）情況簡介姓名年齡國籍文化程度家庭住址技術職稱1簡歷時間主要工作經歷（工作單位、職務）其他情況社會聲譽與信用狀況綜合評價（經營管理能力、管理理念、社會信譽）1.222其他主要經營管理者簡介（總經理、財務總監(jiān)、技術（銷售）總監(jiān)的基本情況、包括年齡、學歷、職

7、稱等、主要經歷、從業(yè)經驗、管理理念、企業(yè)文化、發(fā)展思路和作風評價分析等）1.2.2.3對關鍵管理人員（技術、銷售等）的依賴情況1.2.3三年內主要經營目標1.2.4上次擔保以來企業(yè)管理情況重大變化披露（續(xù)做項目）（變化信息披露及對本次擔?？赡墚a生的影響）1.2.5企業(yè)管理水平綜合評價（企業(yè)員工素質、部門設置、法人治理結構、管理層從業(yè)經驗、經營管理能力、管理團隊穩(wěn)定性、對關鍵管理人員的依賴性、前瞻性評價）申請擔保項目情況申請貸款金額申請擔保金額貸款銀行擔保種類擔保期限擬收擔保費率企業(yè)擬存入我公司保證金比率我公司擬存入貸款銀行保證金比率資金需求分析（貸款用途合理性分析）還款來源還款方式設計（一次性

8、還款、分次還款期限及金額）（如為老項目，尚需補充說明前次資金的使用情況。）第二部分企業(yè)所屬行業(yè)分析1.行業(yè)準入門檻分析（分析該行業(yè)是進入成本較高或受政府保護難以進入的壟斷行業(yè)，還是進入門檻較低的競爭性行業(yè)，或有一定進入門檻的壟斷競爭行業(yè)。）2行業(yè)政策分析（該行業(yè)是否符合國家和當地政府產業(yè)政策導向等；特許優(yōu)惠政策（特許經營權、稅收或財政優(yōu)惠政策等）。3.對行業(yè)的監(jiān)管（對政府監(jiān)管較嚴的行業(yè)，要分析監(jiān)管措施對企業(yè)經營可能產生的影響。）4行業(yè)成熟度、行業(yè)周期性、行業(yè)盈利能力、行業(yè)依賴性、行業(yè)替代產品等分析、行業(yè)的市場前景分析與預測。5企業(yè)在行業(yè)中所處的位置（一般由公司規(guī)模、市場份額、產品創(chuàng)新、領先地位

9、及與行業(yè)相關的財務指標等多種因素決定其在行業(yè)中的地位，對此分析應具有一定的前瞻性。）第三部分經營風險分析業(yè)務范圍及主導產品（服務）3.1.1業(yè)務范圍：（主營業(yè)務及其比重、兼營業(yè)務及其比重，主營業(yè)務與兼營業(yè)務之間的行業(yè)關聯(lián)）3.1.2主導產品（服務）企業(yè)主要產品名稱（服務）使用商標產品細分類型/規(guī)格設計生產能力實際產量占銷售額比例生產工藝特點及技術含量產品分析：（產品的適用性和獨特性、工藝技術先進性、與同類產品的比較優(yōu)勢、市場定位、目標市場）生產環(huán)節(jié)分析321技術水平與生產裝備情況321.1技術水平（技術來源、研發(fā)設施條件、研發(fā)人員素質、研發(fā)成果情況、研發(fā)協(xié)作單位等、是否有專利技術和知識產權等）

10、3.2.1.2生產裝備情況（廠區(qū)占地、建筑面積、生產車間設置、設備先進性、新舊程度、生產裝備特點等）3.2.2產品生產制造情況（生產自動化、機械化程度、生產工藝、生產流程、生產制造方式、生產過程成本控制優(yōu)勢、生產過程特點如屬技術密集型、資金密集型還是生產密集型等）單位產品生產成本核算表產品1：成本項目年年數量單價金額數量單價金額直接材料1直接材料2人工成本n動力費用（電耗等）其他變動制造費用固定制造費用n合計（分析原材料和動力價格、消耗量等因素變動對產品生產成本的影響）3.2.4安全生產及環(huán)保情況（安全生產、環(huán)保要求及治理情況）供應環(huán)節(jié)分析供應商（企業(yè)前5大供應商）品種采購量及平均采購單價供貨

11、方式結算方式占同類原料供應量比重上年本年1-月份數量單價數量單價1議價能力分析：供應源的穩(wěn)定性和可選性、供應商結構的合理性、對單一或少數供應商的依賴性、及對企業(yè)采購議價能力和成本控制的影響2、原料采購安排合理性分析：關注原料供應不足或原料積壓，這表明企業(yè)生產計劃是否存在缺陷或是采購部門工作不力。3、兩年來供應方面的變化情況披露（包括主要供應商、采購價格、采購方式、結算方式的變化及對企業(yè)經營可能產生的影響）4、其他方面銷售環(huán)節(jié)分析3.4.1市場需求及銷售網絡分布情況主要銷售客戶情況表企業(yè)前5大銷售客戶銷售產品品種銷售方式銷售額（量）結算方式占銷售總額（量）比例合計-分析1、是否存在對少數或單一客

12、戶的依賴2、企業(yè)銷售總額中的賒銷比例3、其他3.4.2營銷策略及市場競爭分析3.4.2.1營銷策略營銷隊伍、營銷政策、售后服務等市場競爭情況分析企業(yè)主要競爭對手（現實與潛在）區(qū)域規(guī)模優(yōu)勢劣勢競爭優(yōu)勢、劣勢分析：企業(yè)市場競爭能力及市場拓展能力綜合分析3.4.3產品銷售情況分析主導產品品種銷售情況上年本年1-月份數量（）單價（）銷售額（萬元）占總額（量）數量（）單價（）銷售額（萬元）占總額（量）1.2.3.4.合計綜合分析說明產品銷售量、銷售結構、價格變動情況及對企業(yè)經營狀況影響分析銷售環(huán)節(jié)綜合分析（1）銷售網絡、市場競爭能力、市場地位分析、是否存在對單一或少數客戶的依賴（2）產成品庫存數量和結構

13、是否合理，是否存在積壓情況，這表明企業(yè)生產計劃是否存在缺陷或是銷售不利。（3）兩年來在銷售方面（下游客戶、銷售價格、銷售結構、銷售方式、結算方式等）的變化對企業(yè)經營產生的重大影響上次擔保以來該企業(yè)經營情況重大變化披露（續(xù)做項目）（在經營范圍與主導產品、生產環(huán)節(jié)、采購環(huán)節(jié)、銷售及市場環(huán)節(jié)等方面的變化情況及對企業(yè)產生的影響）經營風險分析小結（針對企業(yè)的主營業(yè)務、主導產品、技術、設備、工藝、生產、供應、銷售環(huán)節(jié)進行匯總并與企業(yè)過去及同行業(yè)進行比較分析）（1）企業(yè)經營活動中的有利因素（2）企業(yè)經營活動中的不利因素第四部分企業(yè)資信狀況分析企業(yè)開戶情況企業(yè)開戶情況賬戶性質銀行（分支機構）賬號是否為主要結算

14、戶賬戶結算情況評價對外借款情況對外借款情況貸款銀行或債權人名稱貸款金額（萬元）貸款起止期限信貸品種擔保方式貸款狀況貸款金額合計一信貸記錄評價（否存在逾J期及欠息等不良記錄）對外擔保情況對外擔保情況被擔保人擔保事項擔保金額（萬元）應解除擔保日期擔保方式被擔保方目前經營狀況合計分（對外擔保事項對本項目是否存在影響）析涉訴情況（采取多種形式的調查方式，了解企業(yè)的涉訴情況，并提出判斷結論）繳稅情況稅款繳納情況稅種上年全年實繳稅金（萬元）年1-月實繳稅金（萬元）增值稅營業(yè)稅:消費稅企業(yè)所得稅其他稅金:評價（是否存在偷漏稅、欠稅等行為、稅收優(yōu)惠政策披露）我公司的擔保記錄（做過幾次擔保及諸次履約情況）擔保期

15、限擔保金額貸款銀行履約情況r（是否正常解除、是否欠保費及保證金）1上次擔保以來企業(yè)資信狀況重大變化披露（續(xù)做項目）（變化信息披露及對本次擔保可能產生的影響）第五部分財務分析會計報表質量 近兩年會計報表是否經過了審計：是否 審計單位名稱： 審計報告意見類型：保留事項： 對財務報表的真實可靠性進行評價：（如果未經審計，業(yè)務經理首先應注明財務報表的來源以及對財務報表的評價：準確可信、大致可信但存在部分疑點、可疑或不準確、不可信等，以便后續(xù)審查審批人員分析把握。）（原則上不接受匯總報表，對集團企業(yè)或集團的核心企業(yè)申請擔保，應分析集團合并報表和申請擔保人自身的報表）會計報表（本報告中資產負債表表樣暫未按

16、新會計準則進行修改）（報表與會計科目說明與分析要點）根據不同企業(yè)的情況，報表附注及其他情況，會計報表項目應該適當調整，對于報表的重要項目、異常項目、占比較大的項目、年度間變化較大的項目、相互之間勾稽關系不符的項目必須列出，且需注明其主要內容構成、形成的具體原因、預計的結果等如對財務報表的科目進行了調整，需注明調整前的數值，并簡要說明原因審計報告提出的問題，應予以說明。重大資產減值、不實資產情況，應予以說明資產負債表：（如為季節(jié)性米購、生產或銷售的企業(yè)還應在下表中加入上年同期報表項目欄）資產負債表：單位：萬元科目前年年末1去年年末今年月末科目前年年末去年年末今年月末20142015年2016年月末20142015年2016年月末貸幣資金短期借款應收帳款應付帳款其他應收款其他應付款預付帳款預收帳款存貨應交稅金待攤費用應付工資流動資產合計流動負債合計長期投資長期負債固定資產長期應付款累計折舊長期負債合計固定資產凈值負債合計在建工程實收資本固定資產清理資本公積固定資產合計未分配利潤無形資產所有者權益合計總資產負債及權益合計522禾U潤表：單位:萬元科目前年累計數2014年去年累計數2015年今年累計數2016年月營業(yè)收入營業(yè)成本營業(yè)稅金及附加t銷售費用管理費用財務費用投資收益利潤總額減：所