1、XX農(nóng)村信用社客戶身份識別制度（修訂稿）第一條為保證個人存款實名制的有效實施，依據(jù)反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、個人存款賬戶實名制規(guī)定、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等有關(guān)規(guī)定制定本制度。第二條客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”，是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件，確立客戶的真實身份。同時，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。第三條各旗縣合作金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并核對客戶的機構(gòu)

2、信用代碼證，登記客戶的機構(gòu)信用代碼，留存機構(gòu)信用代碼證的復(fù)印件或者影印件。第四條客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他證明文件進行核對并登記。第五條各旗縣合作金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶第六條各旗縣合作金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料及代碼證的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)提示客戶更新相應(yīng)信息，重新識別客戶身份。如發(fā)現(xiàn)客戶出示機構(gòu)信用代碼證仍在有效期內(nèi)，但未按規(guī)定提交征信中心或人民銀行分支機構(gòu)確認效力的，應(yīng)要求客戶辦理相關(guān)效力確認手續(xù)。第七條出現(xiàn)以下情況時應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名

3、或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料、機構(gòu)信用代碼及其機構(gòu)信用代碼證的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）各旗縣合作金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。第八條任何單位和個人在與各旗縣合作金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其

4、提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。第九條實踐中，為確認客戶的真實身份，除核對并登記客戶有效身份證件或其他身份證明文件，根據(jù)實際需要，采取要求客戶說明、要求客戶補充其他資料或證明文件、回訪客戶、實地查訪、電話聯(lián)系等措施。第十條核對客戶身份證明文件與代碼信息系統(tǒng)不符的，應(yīng)當(dāng)及時查明原因。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)提高客戶洗錢風(fēng)險等級。第一條應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。定期審核客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶至少每半年進行一次審核。第十二條通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。第十三條客戶身份資料和交易記錄保存的具體要求（一）保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整;（二）保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；（三）保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；（四）保存的客