1、合規(guī)文化-商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)【各位讀友，本文僅供參考，望各位讀者知悉，如若喜歡或者需要本文，可點(diǎn)擊下載下載本文，謝謝！】祝大家工作順利】商業(yè)銀行高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營特性，決定了合規(guī)經(jīng)營始終相生相伴于商業(yè)銀行發(fā)展的全過程。目前合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)出集中性和多樣化的特征。這些都要求商業(yè)銀行必須深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)文化正確把握合規(guī)文化的核心與本質(zhì)合規(guī)守法始終是銀行業(yè)最基本、最核心、最經(jīng)久的行規(guī)之一。商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)就是要破除違規(guī)違紀(jì)、違法案件產(chǎn)生的根源和土壤，營造和宣揚(yáng)指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)意識和操作遵守制度，始終執(zhí)行制度”的合規(guī)行為模式。這種合規(guī)意識和合規(guī)行為模式共同構(gòu)

2、成了商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心內(nèi)容，旨在建立誠信和正直的道德觀念和價(jià)值觀，強(qiáng)化制度的剛性和不可侵犯性，最終達(dá)到內(nèi)控有制度、部門有制約、崗位有職責(zé)、操作有程序、過程有監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)有監(jiān)測、工作有評價(jià)、責(zé)任有追究”的良好局面，確保商業(yè)銀行運(yùn)行平安。商業(yè)銀行合規(guī)文化具有如下鮮明特征：樹立合規(guī)人人有責(zé)的觀念。只有合規(guī)成為商業(yè)銀行每一位員工的行為準(zhǔn)則，成為各崗位人員日常的自覺行動(dòng)和商業(yè)銀行員工自覺的追求，才能保證法規(guī)制度得到遵循和貫徹；只有商業(yè)銀行員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，做到人人都能履行自身的合規(guī)責(zé)任，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。培養(yǎng)員工的合規(guī)意識。合規(guī)意識是合規(guī)文化的核心

3、要素，是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制得以有效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行通過合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)一步提高全體員工的合規(guī)意識，真正讓各業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)條線的員工能夠欣然接受全面的合規(guī)教育，主動(dòng)尋求外部監(jiān)管部門的合規(guī)建議；真正讓各業(yè)務(wù)部門的管理人員能夠準(zhǔn)確識別關(guān)鍵的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)問題，及時(shí)向法規(guī)等相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)咨詢和報(bào)告，主動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解；真正讓風(fēng)險(xiǎn)管理部門積極主動(dòng)識別、評估和監(jiān)視潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)敏銳性和洞察力。強(qiáng)化合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。通過加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，密切關(guān)注和跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展，積極爭取有利于商業(yè)銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境；通過合規(guī)文化建設(shè)，形成一整套具

4、有較強(qiáng)執(zhí)行力的、程序化的內(nèi)部制度；通過合規(guī)文化建設(shè),修訂和完善內(nèi)部制度，將各種良好做法沉淀下來，并清晰地界定實(shí)際工作中的盡職、問責(zé)和免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)調(diào)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。通過合規(guī)文化建設(shè)，達(dá)到商業(yè)銀行與外部監(jiān)管部門以及內(nèi)部上下級之間、管理層與員工之間的有效互動(dòng)。通過合規(guī)意識的培養(yǎng)和問責(zé)制的有效落實(shí)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)；通過主動(dòng)配合、自覺接受監(jiān)管以及積極主動(dòng)地溝通協(xié)調(diào)，達(dá)到商業(yè)銀行與外部監(jiān)管部門的有效互動(dòng)。正視合規(guī)文化建設(shè)中的問題與偏差管理文化尚不成熟。管理權(quán)力與管理責(zé)任不對等,削弱了管理。責(zé)任追究制度不健全,形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo),內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識,無法起到威懾作用。第二道防

5、線管理傳導(dǎo)不力。商業(yè)銀行在多級委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當(dāng)“二傳手”的角色,片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。執(zhí)行文化未真正建立。在實(shí)際工作中，有的員工過分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)拓展，片面追求業(yè)務(wù)指標(biāo)，放松合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范，認(rèn)為只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，從而加大了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)；有的員工仍存在“以信任和習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的陋習(xí)，忽視制度執(zhí)行，對存在的問題整改不力、問責(zé)不嚴(yán)，一定程

6、度上縱容了違規(guī)違紀(jì)行為，致使制度控制形同虛設(shè)。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出。二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。一些專業(yè)部門不是出于全面控制風(fēng)險(xiǎn)的目的有計(jì)劃、有針對性地進(jìn)行制度梳理,而是為了擺脫部門的管理責(zé)任想出了許多“不準(zhǔn)”、“不要”、“嚴(yán)禁”之類的戒律,通過打補(bǔ)丁式的制度限制員工的操作行為。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗(yàn),在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在拿來主義”和摸著石頭過河”的現(xiàn)象，一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。目前，盡管為加強(qiáng)