1/11銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)施方案銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)施方案為了提高XX農(nóng)行全體員工的合規(guī)經(jīng)營意識，提升合規(guī)風(fēng)險管理水平，培育良好的內(nèi)部控制合規(guī)文化，保障XX農(nóng)行各項(xiàng)經(jīng)營活動持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，根據(jù)關(guān)于印發(fā)的通知文件要求，按照中國農(nóng)業(yè)銀行XX省分行工作三、五、十年發(fā)展規(guī)劃及2009年初XX農(nóng)行全省工作會議精神，結(jié)合XX農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)際，制定本實(shí)施方案。一、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，促進(jìn)XX農(nóng)行持續(xù)有效發(fā)展合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。而推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制，是提高XX農(nóng)行經(jīng)營效益，保證XX農(nóng)行持續(xù)健康發(fā)展的必由之路。近年來，XX農(nóng)行的合規(guī)風(fēng)險管理工作有所進(jìn)步，但與其他商業(yè)銀行相比，XX農(nóng)行的內(nèi)控水平相對較低，基礎(chǔ)管理比較薄弱，經(jīng)營效益很不理想。合規(guī)文化尚未形成，特別是二級分行以下機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理意識淡薄，重經(jīng)營、輕管理思想嚴(yán)重，致使基層行的合規(guī)風(fēng)險管理工作，發(fā)展的很不平衡。造成XX農(nóng)行近年來案件數(shù)量、發(fā)案金額據(jù)高不下，違規(guī)問題層見迭出，如不及時扭轉(zhuǎn)，不僅對XX農(nóng)行本身的生存和發(fā)展造成威脅，而且對當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定也將產(chǎn)生不利影響。因此，XX農(nóng)行將制定中國農(nóng)業(yè)2/11銀行XX省分行內(nèi)控合規(guī)管理工作三、五、十年發(fā)展規(guī)劃，確定牽頭部門，建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，明確合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任、義務(wù)，整合各部門、各機(jī)構(gòu)間的控制邊界，形成齊抓共管的局面，促進(jìn)XX農(nóng)行經(jīng)營工作持續(xù)有效的發(fā)展。二、設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險管理體系架構(gòu)，確定總體工作目標(biāo)推進(jìn)XX農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險管理工作的主要目標(biāo)是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引為綱領(lǐng)，以農(nóng)總行風(fēng)險合規(guī)管理工作3510中長期發(fā)展規(guī)劃為藍(lán)圖，完善XX農(nóng)行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，整體設(shè)計(jì)出與股份制銀行運(yùn)行機(jī)制相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系架構(gòu)，確保各級行的內(nèi)部控制逐步嚴(yán)密，合規(guī)文化建設(shè)日趨成熟，員工從業(yè)行為規(guī)范準(zhǔn)確，激勵考核機(jī)制相對科學(xué)，違規(guī)、違章問題逐步減少，違法案件得到遏制，大案要案得以杜絕，同業(yè)競爭能力持續(xù)增強(qiáng)，使全轄14個二級分行和51個一級支行的合規(guī)風(fēng)險管理工作上一個新臺階，保障XX農(nóng)行全年工作目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)。三、堅(jiān)持三項(xiàng)原則，確保合規(guī)風(fēng)險管理工作的整體推進(jìn)堅(jiān)持“自我提高，主動完善”原則。推進(jìn)XX農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理工作，旨在引導(dǎo)、督促各級經(jīng)營行領(lǐng)導(dǎo)和員工，認(rèn)識合規(guī)風(fēng)險管理在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營發(fā)展中的約束作用，自覺加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，提高抵御風(fēng)險的自我免疫能力。XX農(nóng)行各級管理部門和基層營業(yè)3/11機(jī)構(gòu)是全轄合規(guī)風(fēng)險管理的主體，是提高合規(guī)風(fēng)險管理有效性的關(guān)鍵所在。因此，在推進(jìn)全轄合規(guī)風(fēng)險管理工作中，就是要發(fā)揮各級領(lǐng)導(dǎo)和全體員工的積極性和主動性，主要通過“自我提高，主動完善”實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)。堅(jiān)持“借鑒經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)”原則。加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險信息的交流與反饋，對于提高全行員工的合規(guī)意識和風(fēng)險意識具有重要作用。XX農(nóng)行所轄14個二級分行和51個一級支行，在風(fēng)險防范和內(nèi)控管理上各有長短，內(nèi)控合規(guī)部門要善于發(fā)現(xiàn)問題，即要總結(jié)和推廣好的經(jīng)營行合規(guī)風(fēng)險管理工作的經(jīng)驗(yàn)和成果，發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理成效顯著的基層經(jīng)營行的“典型示范”作用，又要汲取個別行內(nèi)控管理失之與軟弱而引發(fā)案件的沉痛教訓(xùn)。堅(jiān)持“因地制宜、分類指導(dǎo)”原則。根據(jù)XX農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合各經(jīng)營行的合規(guī)風(fēng)險管理工作的實(shí)際情況，有針對性的對不同行實(shí)施分類指導(dǎo)，注重推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理工作的效率和效果。四、合規(guī)風(fēng)險管理工作的主要任務(wù)及措施XX農(nóng)行按照銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的要求，結(jié)合XX農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，制定目標(biāo)明確，切實(shí)可行的合規(guī)風(fēng)險中長期發(fā)展規(guī)劃。XX農(nóng)行將結(jié)合自身在合規(guī)方面的現(xiàn)實(shí)情況，完善合規(guī)風(fēng)險機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險宣傳、培訓(xùn)，嚴(yán)肅處理違規(guī)，違法責(zé)任人，形成完善的合規(guī)風(fēng)險管控4/11機(jī)制。建立合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險管理體系。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行股改工作部署，成立合規(guī)部，統(tǒng)一牽頭負(fù)責(zé)全行的內(nèi)控合規(guī)工作，按照“兩級機(jī)構(gòu)，兩級派駐，雙線報告”的指導(dǎo)原則。XX省分行合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)采用“一級機(jī)構(gòu)，兩級派駐”的形式。省分行設(shè)置內(nèi)控合規(guī)部，二級分行由省分行派駐內(nèi)控合規(guī)辦事處，縣級支行由二級分行派駐合規(guī)經(jīng)理。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處負(fù)責(zé)人由省行任命，縣級支行合規(guī)經(jīng)理由二級分行選任政治素質(zhì)高，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，具有高度責(zé)任心的干部擔(dān)任。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處和支行合規(guī)經(jīng)理分別由委派的一級分行和二級分行管理并向其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。這種組織架構(gòu)將于2009年一季度前組建完畢。實(shí)行“雙線報告”路徑。合規(guī)報告采用雙線報告路徑，即縣級支行合規(guī)經(jīng)理向派駐行和二級分行報告，內(nèi)控合規(guī)辦事處向派駐行和一級分行報告。保證內(nèi)控合規(guī)部門獨(dú)立行使職權(quán)。內(nèi)控合規(guī)部門和合規(guī)經(jīng)理有權(quán)獲取被派駐行必要的信息，能夠獨(dú)立調(diào)查派駐行經(jīng)營行為，并能要求相關(guān)部門和員工提供必要的合作。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況或違規(guī)行為，內(nèi)控合規(guī)部門或合規(guī)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)立即按照報告路線向上報告。5/11加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加大培訓(xùn)力度，提高合規(guī)風(fēng)險管理能力。組建后的內(nèi)控合規(guī)部門，要本著“提高素質(zhì)，合規(guī)先行”的原則，在年內(nèi)實(shí)施強(qiáng)化以合規(guī)風(fēng)險管理為主題，以內(nèi)控綜合評價為主要內(nèi)容的全員培訓(xùn)工作，對不同層次，不同崗位的人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險宣傳工作，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營意識，培育“合規(guī)從自身做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“自覺遵章”的理念。1、實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理培訓(xùn)計(jì)劃。堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際、學(xué)以致用的原則，以工作的實(shí)際需要為出發(fā)點(diǎn)，與職位的特點(diǎn)緊密結(jié)合，有計(jì)劃有步驟的對在職的各級各類人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高全員素質(zhì)。重點(diǎn)培訓(xùn)一批技術(shù)骨干、管理骨干，特別是對中高層管理人員，推行管理人員任前合規(guī)測試和任中合規(guī)考評制度，督促管理層持續(xù)跟進(jìn)、更新合規(guī)知識，強(qiáng)化其合規(guī)經(jīng)營理念。制定全面周密的培訓(xùn)計(jì)劃和采用先進(jìn)科學(xué)的培訓(xùn)方法和手段。將員工合規(guī)培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)規(guī)劃并制度化，有計(jì)劃、有目的地組織各種形式的合規(guī)培訓(xùn)。2、組織“合規(guī)與風(fēng)險管理大討論”活動。一是動員全轄干部員工共同探討合規(guī)的業(yè)務(wù)流程、科學(xué)的風(fēng)險管理體系，以識別合規(guī)風(fēng)險。鼓勵員工將好的建議提交內(nèi)控合規(guī)部門。二是結(jié)合案件警示教育活動，撰寫心得體會,征集內(nèi)控防案論文。6/113、抓好現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險管理人員的考核獎懲和培訓(xùn)提高工作。從兩個方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理隊(duì)伍的建設(shè)首先應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險管理隊(duì)伍的考核和培養(yǎng)機(jī)制，對合規(guī)管理人員的日常工作進(jìn)行定期考評，考核其工作實(shí)績，通過規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評，促進(jìn)合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；其次要結(jié)合自身實(shí)際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計(jì)劃、有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。再次，建立激勵和淘汰機(jī)制，合規(guī)風(fēng)險管理工作面廣、彈性大、見效周期長，為鼓勵具有良好潛質(zhì)的人員長期從事合規(guī)管理工作，要通過嚴(yán)格、規(guī)范的考核，對考核優(yōu)秀者給予評先評優(yōu)、晉升職務(wù)等獎勵及激勵；對考評不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗交流或進(jìn)修學(xué)習(xí)。只有通過各種方式不斷提高合規(guī)管理隊(duì)伍的工作能力和水平，合規(guī)風(fēng)險管理工作才能取得明顯實(shí)效。4、逐步充實(shí)合規(guī)風(fēng)險管理人員力量。通過經(jīng)營行內(nèi)部調(diào)整和從分行組織人事部門接收的人員中選拔等多種途徑，盡快充實(shí)內(nèi)控合規(guī)人員，為內(nèi)控合規(guī)工作全面開展提供人員保障。在現(xiàn)行審計(jì)辦事處的審計(jì)職能上收后，原審計(jì)人員可整體劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處；對應(yīng)XX農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部職能，將合規(guī)審查、授權(quán)管理和反洗錢等職能劃歸內(nèi)控合規(guī)處，相關(guān)人員按照“人隨業(yè)務(wù)走”的原則劃歸內(nèi)控合規(guī)部門。7/11完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，著力提高精細(xì)化管理水平。XX農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部門將根據(jù)工作職責(zé)和工作要求開展對規(guī)章制度的分析梳理、查缺補(bǔ)漏，探尋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)中的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，明晰各崗位的職責(zé)邊界，明確業(yè)務(wù)流程中的承接流轉(zhuǎn)關(guān)系，熟悉前后手的業(yè)務(wù)內(nèi)容及操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險控制能力同步提升。協(xié)助農(nóng)總行制定內(nèi)部控制基本規(guī)定和合規(guī)風(fēng)險管理手冊，并報送監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。新組建的風(fēng)險合規(guī)部門應(yīng)密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的制定和修改，對照合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序和業(yè)務(wù)流程。全面實(shí)施精細(xì)化管理，將精細(xì)化管理貫穿到全行每個管理細(xì)節(jié)、每個經(jīng)營領(lǐng)域、每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不間斷地優(yōu)化各項(xiàng)運(yùn)作流程、規(guī)章制度和支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全行精細(xì)化管理水平的不斷提升。提高管理的專業(yè)化水平和精確度，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高效益、低成本、低風(fēng)險運(yùn)營。加大合規(guī)風(fēng)險管理績效考核力度，建立、健全合規(guī)問責(zé)和誠信舉報制度。通過科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理績效考核制度設(shè)計(jì)，大力倡導(dǎo)誠信合規(guī)光榮，違章違紀(jì)恥辱的理念，進(jìn)而體現(xiàn)省行對合規(guī)價值的重視和鼓勵。首先，提高內(nèi)控評價的考核權(quán)重。推進(jìn)績效考核體系調(diào)整，合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標(biāo)與內(nèi)控指標(biāo)的比重，引導(dǎo)和激勵分支8/11機(jī)構(gòu)加大內(nèi)控評價結(jié)果在績效考核中的權(quán)重。進(jìn)一步考慮在高管人員績效工資中引入任期內(nèi)風(fēng)險管理基礎(chǔ)制度，根據(jù)需要從高管績效工資中部分截取，對內(nèi)控風(fēng)險狀況穩(wěn)步提高的經(jīng)營行，按比例逐年返還，對于發(fā)生案件或重大違規(guī)問題或內(nèi)控風(fēng)險較大的經(jīng)營行，逐步扣除；對高管離任后，其原任職行在一定時期未發(fā)生重大違規(guī)問題或案件，或者，風(fēng)險狀況急劇惡化，全額兌現(xiàn)績效工資，以形成全員抓合規(guī)的長效機(jī)制。其次，建立有效的合規(guī)問責(zé)制度。把合規(guī)問責(zé)作為從嚴(yán)治行的重要舉措，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對違規(guī)行為的處罰力度。要借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或舉報機(jī)制的做法，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。建立對舉報者有效的保護(hù)機(jī)制，對舉報屬實(shí)，糾錯及時，規(guī)避風(fēng)險，挽回?fù)p失的人員要給予獎勵。再次，加大對違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的行政處罰力度。監(jiān)管部門在對有關(guān)違規(guī)責(zé)任人依法實(shí)施處罰時，特別是在追究各類案件相關(guān)責(zé)任時，要對發(fā)案或違規(guī)單位開展合規(guī)檢查，對因合規(guī)風(fēng)險管理工作不到位而引發(fā)案件或風(fēng)險的，在運(yùn)用處罰自由裁量權(quán)時，應(yīng)給予從重處罰。發(fā)揮后續(xù)跟蹤監(jiān)督工作職能，做好合規(guī)風(fēng)險管理的評價整改。組建后的內(nèi)控合規(guī)部，定期對經(jīng)營行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測9/11分析，進(jìn)行內(nèi)部控制綜合評價，對合規(guī)風(fēng)險態(tài)勢進(jìn)行評價，對內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行評估，并對存在的問題加以后續(xù)跟蹤，督促整改。合規(guī)部門還要注重合規(guī)制度的更新、流程改造以及后續(xù)執(zhí)行情況，對違規(guī)個案的整改情況等予以督促與跟進(jìn)，并對監(jiān)管意見的貫徹落實(shí)做出事后評價。并定期向監(jiān)管部門報送風(fēng)險評估報告。深化對各級行合規(guī)風(fēng)險管理狀況的調(diào)查研究，提高對全行重大風(fēng)險管控力度。XX農(nóng)行的內(nèi)控合規(guī)部門和駐二級分行合規(guī)辦事處要通過專項(xiàng)檢查、內(nèi)部控制綜合評價及專題安排，對經(jīng)營行合規(guī)風(fēng)險管理開展階段性的調(diào)查研究，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題和差距，提出進(jìn)一步對深化合規(guī)風(fēng)險管理的對策及措施，積極主動地應(yīng)對內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化，努力實(shí)現(xiàn)發(fā)展與風(fēng)險控制的有機(jī)統(tǒng)一。充分利用審計(jì)工作成果，對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，制定有針對性風(fēng)險控制預(yù)案。推動內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，建立與外部監(jiān)管部門之間的合規(guī)信息交流平臺。加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理信息化，提升合規(guī)資料和信息的管理水平，拓寬內(nèi)控合規(guī)信息的來源渠道，為非現(xiàn)場檢查和評價提供數(shù)據(jù)支持。加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會等外部機(jī)構(gòu)的交流溝通，及時了解和掌握各種風(fēng)險信息，準(zhǔn)確把握違規(guī)案件，10/11認(rèn)真總結(jié)分析，及時對各經(jīng)營行、各部門、各專業(yè)發(fā)送風(fēng)險預(yù)警，實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管部門在合規(guī)風(fēng)險管理中的良性互動。開發(fā)內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)。搭建內(nèi)控合規(guī)綜合管理平臺，向全體員工提供外部法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度、內(nèi)部合規(guī)指南等咨詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)違規(guī)事件數(shù)據(jù)、內(nèi)控合規(guī)評價信息和合規(guī)經(jīng)理資料的集中管理，推行合規(guī)風(fēng)險、授權(quán)執(zhí)行情況和關(guān)聯(lián)交易的科技系統(tǒng)監(jiān)控。充分利用其他信息系統(tǒng)資源。保持內(nèi)控合規(guī)信息交流與溝通，充分利用信貸管理系統(tǒng)、反洗錢信息管理系統(tǒng)、會計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、違法違紀(jì)案件管理信息系統(tǒng)、保衛(wèi)信息系統(tǒng)、審