ZHONGSHANRURALCOMMERCIALBANK2023環(huán)境信息披露報告中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司報告說明本報告依據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《金融機構環(huán)境信息披露指南》(JR/T0227-2021)、金融環(huán)境相關披露要求，結合中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的實際情況進行編制。本報告披露范圍包含中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司總行及分支機構等，特別說明除外。2023年1月1日—2023年12月31日，部分內(nèi)容超出上述范圍。本報告為年度報告。本報告中財務數(shù)據(jù)采集日期為2023年1月1日至2023年12月31日；報告中部分數(shù)據(jù)可能因統(tǒng)計□徑因素與年報中不一致，請以年報數(shù)據(jù)為準；如無特別說明，報告中涉及貨幣金額均以人民幣列示。公司”。郵編：528400產(chǎn)品與服務創(chuàng)新機構的影響63獲得獎項69金融機構環(huán)境信息披露年度概況o總體概況o年度亮點2023環(huán)境信息披露報告總體概況本行資產(chǎn)規(guī)模超本行資產(chǎn)規(guī)模超2,000億元各項貸款余額1,052.43億元投向實體經(jīng)濟貸款余額約中山農(nóng)商銀行前身是始建于1952年，至今已有70年發(fā)展歷史的中山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。70年來，中山農(nóng)商銀行始終堅守金融為民初心，與地方經(jīng)濟發(fā)展同頻共振，積極踐行本土銀行的社會責任和擔當，致力于促進中山城鄉(xiāng)社會經(jīng)濟發(fā)展，以服務“三農(nóng)”為宗旨大力扶持中小企業(yè)發(fā)展。截至2023年末，本行資產(chǎn)規(guī)模超2,000億元，各項貸款余額1,052.43億元，其中，投向實體經(jīng)濟貸款余額約620億元，占全行貸款超六成，全行營業(yè)網(wǎng)點176個，員工2,703人。2023年，本行持續(xù)加大綠色信貸支持力度，通過實施差異化授信政策、建立綠色審批通道、優(yōu)先保障信貸規(guī)模、給予利率優(yōu)惠等方式大力支持低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至2023年末，中山農(nóng)商銀行綠色貸款余額為13.86億元，比年初增加12.19億元，綠色貸款的增速為729.94%;綠色貸款不良余額為146.25萬元，不良率為0.11%,低于各項貸款不良率1.13個百分點。發(fā)展規(guī)劃和目標本行高度重視綠色金融的發(fā)展，制定中山農(nóng)商銀行2022-2026年戰(zhàn)略規(guī)劃及綠色金融專項報告，把發(fā)展與支持綠色金融列為全行戰(zhàn)略規(guī)劃的重點內(nèi)容，系統(tǒng)謀劃本行綠色金融發(fā)展方向，全面部署支持綠色低碳發(fā)展和應對氣候變化工作，加快打造綠色金融品牌，不斷擴大綠色金融影響力。本行構建自上而下的綠色金融組織架構，通過建立健全優(yōu)化綠色金融制度體系等舉措，明確綠色金融中長期發(fā)展規(guī)劃及發(fā)展路徑，制定綠色金融實施路線圖和年度工作計劃，明確各部門職責和管理流程，出臺配套的保障措施，促進綠色金融業(yè)務高質量發(fā)展。本行聚焦中山市綠色低碳發(fā)展產(chǎn)業(yè)的重點任務，持續(xù)加大綠色信貸支持力度，大力支持低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，穩(wěn)步推動綠色信貸業(yè)務占比提升。逐步開展綠色債券發(fā)行業(yè)務，助力節(jié)能環(huán)保、污染防治、清潔能源、綠色農(nóng)業(yè)等綠色項目融資，加強綠色與普惠金融的融合，強化農(nóng)村人居環(huán)境整治、基礎設施綠色升級項目的金融支持，助力綠色經(jīng)濟發(fā)展。不斷建立健全綠色低碳管理日常運營管理體系，提高員工綠色低碳意識，建立全行綠色低碳辦公文化。制定綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)政策，加強綠色金融人才培養(yǎng)，將綠色低碳、可持續(xù)發(fā)展理念融入企業(yè)文化。0505年度概況實施效果和關鍵績效表1中山農(nóng)商銀行綠色金融關鍵績效指標指標單位2023年統(tǒng)計數(shù)據(jù)2022年統(tǒng)計數(shù)據(jù)2021年統(tǒng)計數(shù)據(jù)類別：綠色金融業(yè)務●綠色信貸余額億元●各項貸款余額億元1,052.43970.93859.79●綠色信貸余額占比%0.170.17●綠色信貸同比增速%729.94●綠色債券投資額億元3.43/類別：綠色信貸主要環(huán)境效益●折合年節(jié)約標準煤噸3,016.652,259.59*1,450.66*●折合年減排二氧化碳噸7,722.565,909.354,133.13●折合年減排二氧化硫噸319.13297.50274.40●折合年減排氮氧化物噸41.4437.9434.21●折合年減排顆粒物噸0.097/類別：綠色辦公經(jīng)營噸25.7530.1033.32●營業(yè)、辦公所消耗的燃氣1立方米46,467.0046,161.6740,484.00·營業(yè)、辦公活動所消耗的水1噸27,825.0025,706.0024,786.00●營業(yè)、辦公所消耗的電力1448.51441.62438.38·營業(yè)、辦公所使用的紙張1萬張300.00256.80229.40●直接溫室氣體排放量2tCO2●間接溫室氣體排放量3tCO22,377.842,327.802,310.70●溫室氣體人均排放量tCO23.933.894.45注：1.核算數(shù)據(jù)統(tǒng)計口徑為總行大樓，數(shù)據(jù)來源為相關部門統(tǒng)計臺賬；2.直接溫室氣體排放包括自有交通運輸工具所消耗的燃油及營業(yè)、辦公所消耗的燃氣；3.間接溫室氣體排放包括經(jīng)營、辦公所消耗的電力及營業(yè)、辦公所使用的紙張；*.該統(tǒng)計數(shù)據(jù)2021、2022年度采集口徑相對寬泛，故本年度統(tǒng)一樣本口徑后調整該指標數(shù)據(jù)。年度亮點金融對實體經(jīng)濟的支持力度，分別在機制建設、產(chǎn)品創(chuàng)新、碳登記賬戶建立、人才培養(yǎng)等方面持續(xù)發(fā)力，并取得2023年，本行持續(xù)優(yōu)化綠色金融治理體系，專門成立“綠色金融工作小組”,統(tǒng)籌推進全2023年，本行持續(xù)優(yōu)化綠色金融治理體系，專門成立“綠色金融工作小組”,統(tǒng)籌推進全行綠色金融發(fā)展管理工作。同時，本行持續(xù)完善綠色貸款認定標準及流程、加大綠色貸款業(yè)務拓展，為本行綠色金融業(yè)務的發(fā)展、綠色銀行品牌的建設提供有力保障。本行積極貫徹國家綠色發(fā)展理念，支持經(jīng)濟轉型和產(chǎn)業(yè)結構調整升級，不斷豐富行內(nèi)綠色金融產(chǎn)品體系，以綠色普惠“貸”動鄉(xiāng)村振興，持續(xù)助力節(jié)能環(huán)保、新能源、生態(tài)農(nóng)業(yè)等領域綠色發(fā)展，讓金融活水源源不斷流向綠水青山。截至2023年末，本行綠色貸款余額為13.86億元，比年初增加12.19億元，綠色貸款的增速為729.94%。本行不斷探索創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務，2023年創(chuàng)新推出兩款綠色金融產(chǎn)品“綠色經(jīng)營本行不斷探索創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務，2023年創(chuàng)新推出兩款綠色金融產(chǎn)品“綠色經(jīng)營貸”“綠色轉型貸”,支持綠色企業(yè)日常經(jīng)營周轉及非綠企業(yè)綠色項目建設、節(jié)能等。對原“工商光伏貸“產(chǎn)品進行修訂，修訂后的“工商光伏貸(2023年版)“產(chǎn)品進一步擴大了客群準入范圍，拓寬了貸款資金用途，更加符合市場需求。近年來，本行陸續(xù)推出了“碳排支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，彰顯本土銀行機構的責任與擔當，深入推動綠色金融發(fā)展。2023年7月25日，本行參與承建的“中山市綠色低碳金融實驗室”授牌儀式暨綠色金融工作推進會在中山市政府順利舉行，中山市金融局、中國人民銀行中山市分行、國家金融監(jiān)督管理總局中山監(jiān)管分局、中山市生態(tài)環(huán)境局及本行相關領導出席了會議，會議主要就上半年綠色金融工作開展情況及工作中遇到的問題進行交流和發(fā)言，并對下一階段重點工作進行部署。為貫徹落實國家綠色發(fā)展理念，實現(xiàn)綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略目標，本行高度重視綠色金融發(fā)展，在相關上級部門的正確指導下，積極探索綠色機制建設、綠色產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色品牌塑造等，推動綠色可持續(xù)發(fā)展理念踐行于日常經(jīng)營中。中國人民銀行中山市中心支行文件中人銀發(fā)〔2022〕69號實驗室授中人銀發(fā)〔2022〕69號中國人民銀行中山市中心支行關于轉發(fā)《中山市人民政府辦公室關于啟動中山市“綠色金融專營機構”“綠色低碳金融實驗室”建設的通知》的通知念，制定“淺綠企業(yè)""淺綠項目”行內(nèi)標準，開立自身碳登記賬戶。同時，不斷推動信貸客戶碳賬戶的開立，并提高企業(yè)碳賬戶錄入數(shù)據(jù)的有效性，即時了解企業(yè)的碳減排、碳強度等評價信息，助力企業(yè)精準減碳、降碳。通過碳賬戶體系的研究與建設，為創(chuàng)新綠色低碳類金融產(chǎn)品提供有效支撐，助力打造綠色低碳產(chǎn)業(yè)體系。本行積極響應《金融機構環(huán)境信息披露指南》本行積極響應《金融機構環(huán)境信息披露指南》(JR/T0227-2021)文件要求，開展了2023年度總行范圍的自身經(jīng)營碳排放測算及全行業(yè)投融資業(yè)務碳排放測算，為制定明確的碳減排目標提供參考依據(jù)，助力我國碳達峰碳中和目標早日實現(xiàn)。金融機構環(huán)境相關治理結構金融機構環(huán)境相關治理結構o董事會層面o高級管理層層面o專業(yè)部門層面2023環(huán)境信息披露報告10Y。公司治理結構是現(xiàn)代企業(yè)公司管理的核心，完善的內(nèi)部治理結構對企業(yè)環(huán)境管理控制運行至關重要。本行成立了綠色金融工作領導小組，負責綠色金融工作的統(tǒng)一領導與管理，小組下設綠色金融辦公室，協(xié)調各成員部門開展綠色金融工作。2023年，本行制定了《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠色信貸管理辦法(2023年版)》,進一步明確了董事會、高級管理層、總行各部門及各一級支行的職責。行政保衛(wèi)部行政保衛(wèi)部科技部>計劃財務部人力資源部↓辦公室>合規(guī)與風險管理部>信貸管理部授信審批部>金融市場部>理財事業(yè)部銀行卡中心>戰(zhàn)略客戶部普惠金融部零售業(yè)務部微貸金融中心V董事會辦公室公司業(yè)務部8&2023環(huán)境信息披露報告2023環(huán)境信息披露報告12董事會作為本行經(jīng)營管理的最高決策機構，領導監(jiān)督本行綠色金融發(fā)展、驗證綠色信貸目標、審議綠色信貸年度報告、監(jiān)督評估綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行和指引綠色信貸工作方向，全面監(jiān)督、評估本行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。高級管理層根據(jù)董事會要求開展綠色金融工作，組織和實施銀行的各項經(jīng)營管理活動，確保綠色金融戰(zhàn)略實施所需的高層管理制度得到有效建立。本行堅持綠色發(fā)展理念，在綠色信貸業(yè)務的客戶選擇、貸前調查、授信和貸后監(jiān)控各個環(huán)節(jié)高度關注客戶及項目的環(huán)境和社會風險，結合本行業(yè)務特征和輻射范圍，識別環(huán)境相關風險和機遇，防范在綠色信貸業(yè)務實施中可能產(chǎn)生的風險，降低綠色信貸業(yè)務信用風險。本行成立了綠色金融工作領導小組，負責綠色金融工作的統(tǒng)一領導與管理，小組下設綠色金融辦公室，協(xié)調各成員部門開展綠色金融工作。同時，本行組織成立了“綠色金融專員”隊伍，成員由各部門和支行中層干部、客戶經(jīng)理、業(yè)務骨干組成，每個部門和支行至少設置2名綠色金融專員，以做好綠色金融的相關工作。牽頭組織涉綠業(yè)務部門負責各自所轄業(yè)務領域的綠色信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、相關管理辦法、流程的制定和實施。88綠色金融辦公室本行綠色金融辦公室設在公司業(yè)務部，主要職責為貫徹落實綠色金融工作領導小組指導精神，承接工作布置，負責綠色金融工作日常運作和管理，牽頭組織開展綠色金融業(yè)務培訓和會議，督促各成員部門落實相關工作，做好各支行的業(yè)務協(xié)調及服務對接，推進各支行綠色金融業(yè)務有效開展。牽頭相關部門負責制定本行綠色貸款標準、流程并實施認定，明確本行綠色金融的支持方向和重點領域，強化綠色金融數(shù)據(jù)治理能力，制定綠色信貸管理辦法，實施綠色信貸放款管理、貸后監(jiān)督管理和信貸統(tǒng)計等工作。牽頭相關部門負責制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略并推動落實，協(xié)助本行綠色金融牽頭部門跟進綠色金融發(fā)展推動落實情況，負責做好環(huán)境信息披露工作。8其他涉綠業(yè)務部門負責各自職責范圍內(nèi)的綠色金融業(yè)務推動、風險管理及后臺保障等工作，并與信貸管理部門建立溝通和聯(lián)動，推動綠色信貸業(yè)務發(fā)展。金融機構環(huán)境相關政策制度金融機構環(huán)境相關政策制度2023環(huán)境信息披露報告14Y金融機構環(huán)境相關政策制度金融機構環(huán)境相關政策制度外部政策制度2015年9月，中共中央、國務院印發(fā)《生態(tài)文明體制改革總體方案》,首次明確提出要“建立我國綠色金融體系”。2016年，中國人民銀行、發(fā)展改革委等七部委聯(lián)合發(fā)布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》,開啟了中國綠色金融發(fā)展的新紀元。2020年，在習近平總書記宣布碳達峰碳中和目標背景下，我國綠色金融發(fā)展駛入“快車道”。2022年6月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》,將發(fā)展綠色金融作為銀行業(yè)長期戰(zhàn)略之一，提出銀行業(yè)應將環(huán)境、社會、治理(ESG)要求納入管理流程和全面風險管理體系。2019年2月，中共中央、國務院印發(fā)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》,明確提出：加強低碳發(fā)展及節(jié)能環(huán)保技術的交流合作，推動大灣區(qū)開展綠色低碳發(fā)展評價，力爭碳排放早日達峰，建設綠色發(fā)展示范區(qū)。2020年5月，中國人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同發(fā)布了《關于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》,明確提出推動粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作，支持廣東地方法人金融機構在香港、澳門發(fā)行綠色金融債券及其他綠色金融產(chǎn)品，募集資金用于粵港澳大灣區(qū)綠色企業(yè)或項目。2016年8月2018年5月2019年2月2020年5月監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局2021年2月2021年6月2021年7月2021年10月2022年2月2022年6月2022年7月2023年1月2023年2月保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、《關于金融支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設的意見》開放的意見》2023年10月生態(tài)環(huán)境部、市場監(jiān)管總局金融機構環(huán)境相關政策制度金融機構環(huán)境相關政策制度2021年，廣東省政府發(fā)布《廣東省金融改革發(fā)展“十四五“規(guī)劃》,明確提出要大力發(fā)展綠色金融，高質量建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，爭取氣候投融資試點；珠江西岸的中山等地市，圍繞制造業(yè)核心企業(yè)推動產(chǎn)業(yè)金融精準發(fā)力，促進先進裝備制造業(yè)加快發(fā)展。2023年8月，中山市人民政府出臺《中山市碳達峰實施方案》,明確提出到2025年，非化石能源消費比重力爭達到20%以上，單位地區(qū)生產(chǎn)總值能源消耗和單位地區(qū)生產(chǎn)總值二氧化碳排放確保完成省下達的目標，為實現(xiàn)碳達峰奠定堅實基礎；到2030年，單位地區(qū)生產(chǎn)總值能源消耗和單位地區(qū)生產(chǎn)總值二氧化碳排放的控制水平確保完成省下達的目標，非化石能源消費比重力爭達到25%左右，確保2030年前實現(xiàn)碳達峰?！?021年1月·2021年4月2021年6月●2021年9月2022年1月轉型發(fā)展若干政策措施的通知》·●2022年6月2022年6月·2022年11月建設的通知》2022年12月2023年2月2023年8月2023年11月-2035)》的批復》2023環(huán)境信息披露報告2023環(huán)境信息披露報告18本行高度重視綠色金融的發(fā)展，把發(fā)展與支持綠色金融列為全行戰(zhàn)略規(guī)劃的重點內(nèi)容。認真貫徹落實監(jiān)管精神，不斷建立健全內(nèi)部制度體系，搭建涵蓋綠色信貸管理辦法、環(huán)境風險管理等各維度的制度體系，為本行綠色金融發(fā)展提供有力的制度保障。本行積極開展綠色金融相關業(yè)務，推動綠色金融管理體系的建設，制定下發(fā)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠色信貸管理辦法(2023年版)》《關于調整信貸業(yè)務及最高綜合授信(內(nèi)部授信)審批權限的通知》等文件，在產(chǎn)品定價、審批通道、審批權限、信貸資源等方面對綠色金融給予政策傾斜，優(yōu)先支持符合綠色信貸產(chǎn)業(yè)政策的業(yè)務。本行制定下發(fā)《中山農(nóng)商銀行2023年綠色信貸營銷和操作指導意見》,進一步明確綠色信貸產(chǎn)品營銷方向，細化內(nèi)部業(yè)務操作流程，對制度條款進行釋義，以便營銷人員明晰產(chǎn)品特點及優(yōu)本行制定《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年一級支行綜合業(yè)務指標考核方案》,在2023年度對經(jīng)營機構的考核中設置"綠色貸款余額凈增"指標，指標完成情況將影響經(jīng)營機構考核排名、績效資源、中層干部任免等，旨在通過千分制考核推動本行綠色貸款余額增長。同時，在客戶經(jīng)理收購價中提高綠色貸款收購價格指標計價，引導一線營銷人員主動拓展綠色貸款業(yè)務。本行將環(huán)境風險納入盡職架構調查流程，綜合評價客戶及項目的環(huán)境及氣候變化風險應對能力，對客戶及項目進行環(huán)境風險分類，執(zhí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q制”,實施差別化風險監(jiān)管政策、制定差別化利率定價機制，并定期跟蹤和監(jiān)督客戶環(huán)境影響，保障綠色業(yè)務持續(xù)發(fā)展。金融機構環(huán)境相關產(chǎn)品與服務創(chuàng)新2023環(huán)境信息披露報告。金融機構環(huán)境相關產(chǎn)品與服務創(chuàng)新金融機構環(huán)境相關產(chǎn)品與服務創(chuàng)新本行為助力“雙碳“目標實現(xiàn)，以市場為導向，逐步加大對綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，不斷滿足企業(yè)綠色發(fā)展差別化資金需求。2023年，在原有“數(shù)字貸”“市民光伏貸""工商光伏貸”碳排放權質押貸”美麗池塘貸”“花木種植貸"等綠色金融產(chǎn)品的基礎上，創(chuàng)新推出“綠色經(jīng)營貸”"綠色轉型貸”兩款綠色金融產(chǎn)品，以更好地滿足綠色企業(yè)日常經(jīng)營周轉、項目建設及非綠色企業(yè)綠色項目建設、節(jié)能降碳設備購置等方面的資金需求，促進綠色產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展。工商光伏貸數(shù)字貸支持企業(yè)太陽能光伏設施建設工商光伏貸數(shù)字貸綠色項目類綠色項目類碳排放權質押貸綠色轉型貸碳排放權質押貸綠色轉型貸支持企業(yè)設備升級、節(jié)能技術改造等綠色低碳轉型花木種植貸產(chǎn)品體系綠色產(chǎn)品體系綠色生豬貸美麗池塘貸支持新能源汽車消費貸款新能源汽車貸支持新能源汽車消費貸款綠色消費類支持市民太陽能光伏設施的建設市民光伏貸支持市民太陽能光伏設施的建設圖2本行綠色金融產(chǎn)品體系圖2023環(huán)境信息披露報告2023環(huán)境信息披露報告22綠色經(jīng)營貸綠色經(jīng)營貸，助力綠色企業(yè)運營降碳2023年本行創(chuàng)新推出“綠色經(jīng)營貸”,旨在滿足綠色企業(yè)日常經(jīng)營周轉或綠色項目運營周轉、日常維護需求。信用額度最高可達3,000萬，支持信用、抵(質)押等一種或多種擔保方式，并可提供碳資產(chǎn)、碳排放權、排污權、節(jié)能權(用能權)、水權等環(huán)境效益或綠色項目收費權作為輔助擔保，房地產(chǎn)抵質押率最高可達100%,并可享受本行綠色金融貸款利率優(yōu)惠。截至2023年末，本行“綠色經(jīng)營貸“已發(fā)放貸款44筆，累計支持企業(yè)18戶，發(fā)放貸款3.72億元。中山市某紡織有限公司主營業(yè)務為生產(chǎn)牛仔布布料，原材料中廢舊的拉架棉、三色棉占比80%,全新的滌綸短纖維占15%、棉紗占5%,企業(yè)再生利用資源、工藝、產(chǎn)品符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄(2019年版)》及國家《再生利用品和再制品通用要求及標識》中的相關要求，屬于綠色產(chǎn)業(yè)。企業(yè)主要融資痛點為：一是前期設備投入較大，抵稅后實際納稅額較少，無法適用涉稅類貸款產(chǎn)品；二是無抵押物可用于融資。中山農(nóng)商銀行在深入了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點及融資需求后，結合企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營情況、資金需求等，評定該企業(yè)可適用本行“綠色經(jīng)營貸“產(chǎn)品，最終給予企業(yè)300萬元的綠色經(jīng)營貸款，并給予綠色金融貸款利率優(yōu)惠，為企業(yè)解決了融資困境。中山農(nóng)離銀行中山農(nóng)離銀行aullforU助力學色企業(yè)運營降端細LE綠色轉型貸，推進企業(yè)綠色轉型2023年本行創(chuàng)新推出”綠色轉型貸”,可用于綠色企業(yè)項目建設、設備購置，非綠色企業(yè)減碳轉型、節(jié)能減排項目建設或設備購置等期限最長可達15年，貸款額度最高可達項目總投資金額的70%,信用額度最高可達300萬，房地產(chǎn)抵質押率最高可達100%,并可享受我行綠色金融貸款利率優(yōu)惠。本行將充分發(fā)揮金融助力實體經(jīng)濟轉型升級的作用，進一步加大對綠色行業(yè)的支持力度，促進產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。allforuallforu綠色轉型貸支持綠色經(jīng)濟轉型開級2323金融機構環(huán)境相關產(chǎn)品與服務創(chuàng)新市民光伏貸市民光伏貸，帶動綠色能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展為落實國家節(jié)能減排政策，促進綠色低碳循環(huán)發(fā)展，本行推出綠色消費信貸產(chǎn)品--市民光伏貸，用于支持居民購買、安裝分布式光伏發(fā)電設備。分布式光伏發(fā)電設備是指通過在平房、陽光房、別墅等擁有獨立產(chǎn)權和屋頂?shù)慕ㄖ?，安裝高性能的太陽能光伏發(fā)電組件，將太陽能轉化為電能的綠色能源發(fā)電系統(tǒng)。微貸金融中心通過創(chuàng)新綠色金融業(yè)務模式，在促進業(yè)務發(fā)展的同時，在推動綠色金融發(fā)展、幫助城鄉(xiāng)居民增收、助力經(jīng)濟綠色轉型等方面取得了積極成效?！笆忻窆夥J”可以有效連接光伏發(fā)電設備的供給方和需求方，有效緩解居民購買光伏發(fā)電設備的資金問題，擴大光伏產(chǎn)業(yè)市場需求，帶動綠色能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推進能源生產(chǎn)和消費革命，促進經(jīng)濟加快向綠色化轉型。截至2023年末，本行“市民光伏貸“貸款975筆，貸款余額1.29億元。新能源汽車貸款新能源汽車貸款，推動綠色出行2023年，本行為了更好的推動新能源汽車發(fā)展，創(chuàng)新推出新能源汽車綠色分期政策，針對優(yōu)質客群購買新能源汽車實施差異化利率定價及免抵押車輛等優(yōu)惠政策，提高客戶購買新能源汽車意愿，較大的推動新能源汽車消費發(fā)展，提高本行品牌形象力。這里能提供新能源汽車購車分期額度最高30萬元日供僅11.11元支持中山市民低碳出行花木種植貸花木種植貸，助推綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展“花木種植貸“是本行面向中山市內(nèi)從事花木種植個人/合伙/個體工商戶/企業(yè)發(fā)放的用于種植生產(chǎn)、購置農(nóng)機機具、生產(chǎn)設施建造等用途的特色貸款，貸款申請方式簡便，貸款利率實惠，實實在在惠及當?shù)胤N植戶，精準扶持實現(xiàn)村美民富，推動農(nóng)業(yè)領域綠色發(fā)展。廣東省中山市橫欄鎮(zhèn)被譽為“中國花木之鄉(xiāng)”,區(qū)域花木產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)值超30億元。11月16日，2023中國(中山)花木產(chǎn)業(yè)大會在橫欄鎮(zhèn)西江花洲公園順利舉行，中山市橫欄鎮(zhèn)人民政府與本行簽訂50億元戰(zhàn)略框架合作協(xié)議，重點支持橫欄鎮(zhèn)民營企業(yè)可持續(xù)發(fā)展、地方鄉(xiāng)村振興建設、政府數(shù)字化建設、民生服務改善等項目領域，共同為推動橫欄鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)轉型升級貢獻力量。產(chǎn)品創(chuàng)新的環(huán)境效益和社會效益色化綠色信貸產(chǎn)品的推出，極大地促進了中山農(nóng)商銀行綠色金融的快速發(fā)展，產(chǎn)生積極的環(huán)境效益。2023年，本行綠色信貸環(huán)境效益主要表現(xiàn)在：節(jié)約標準煤3,016.65噸、減排二氧化碳7,722.56噸、減排二氧化硫319.13噸、減排氮氧化物41.44噸、減排顆粒物0.097噸。貸""花木種植貸"等多款普惠產(chǎn)品與綠色相融合，上述各類農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品不僅改善農(nóng)村生活條件、增加就業(yè)機會、助力農(nóng)村脫貧致富，更為推進美麗中國建設提供重要保障。本行綠色信貸環(huán)境效益主要表現(xiàn)3,016.65噸7,722.56噸319.13噸41.44噸0.097噸綠色債券投資本行積極響應國家政策，加大綠色債券投資力度，支持綠色產(chǎn)業(yè)及項目發(fā)展。截至2023年末，本行投資綠色債券8只，持續(xù)有效地推進可再生能源替代、綠色低碳交通體系建設和美麗鄉(xiāng)村建設等綠色產(chǎn)業(yè)領域發(fā)展，投資金額合計約3.43億元。未來，本行將擇機參與更多綠色金融產(chǎn)品的投資，如綠色基金、碳市場等。積極探索綠色金融債券發(fā)行，通過發(fā)行綠色金融債，拓寬綠色項目、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)文明建設資金來源，通過將募集資金投放至綠色產(chǎn)業(yè)，助力培育一批環(huán)境效益好的項目，以此帶動綠色信貸業(yè)務、綠色金融業(yè)務發(fā)展，促進區(qū)域綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。投資金額(億元)林金融機構環(huán)境風險管理流程金融機構環(huán)境風險管理流程2023環(huán)境信息披露報告26識別和評估環(huán)境相關風險流程環(huán)境風險是指由人類活動引起的，通過環(huán)境介質傳環(huán)境風險是指由人類活動引起的，通過環(huán)境介質傳播的，能對人類賴以生存、發(fā)展的環(huán)境和社會、經(jīng)濟、金融系統(tǒng)產(chǎn)生破壞乃至毀滅性影響的事件的不確定性。環(huán)境與氣候變化風險帶來的金融風險可分為轉型風險與物理風險兩類，物理風險主要包括各種與環(huán)境和氣候相關的自然災害和事件，例如臺風、洪水、干旱、極端高溫天氣和森林火災等；轉型風險是指氣候環(huán)境政策引起的社會經(jīng)濟轉型帶來的風險，例如清潔能源和新能源汽車生產(chǎn)成本的下降會削弱煤電和傳統(tǒng)燃油汽車的市場競爭力。本行面臨的環(huán)境風險主要是指由于經(jīng)營管理、投融資對象發(fā)生物理風險或轉型風險導致本行遭受損失的可能性，主要包括：客戶發(fā)生物理風險或轉型風險導致本行遭受損失的可能性；客戶是否符合本行環(huán)境風險偏好；自身經(jīng)營活動是否符合綠色環(huán)保理念；環(huán)境氣候因素是否納入銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新流程等。本行制定《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠色信貸管理辦法(2023年版)》等相關管理本行制定《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠色信貸管理辦法(2023年版)》等相關管理制度，將環(huán)境風險納入全面風險管理體系，建立覆蓋環(huán)境風險識別、評估、監(jiān)測等全流程的管理機制，梳理業(yè)務流程所涉及的環(huán)境與社會風險，涵蓋目標客戶準入、業(yè)務發(fā)起、盡職調查、一步加快綠色信貸審批效率，針對符合綠色信貸要求的客戶，在授信準入、額度核定、利率定監(jiān)測和控制環(huán)境相關風險流程環(huán)境風險監(jiān)測指在經(jīng)營管理、投融資業(yè)務存續(xù)期間對環(huán)境風險監(jiān)測指在經(jīng)營管理、投融資業(yè)務存續(xù)期間對自身治理、客戶或項目可能產(chǎn)生的環(huán)境風險進行持續(xù)跟蹤的過程。本行加強自身對環(huán)境敏感經(jīng)營活動的管理，減少辦公運營的資源能源消耗，踐行綠色低碳辦公理念，降低環(huán)境風險影響；同時，在采購過程中對供應商在安全生產(chǎn)、環(huán)保認證、勞工保障等方面開展相應審查和監(jiān)測，減少環(huán)境風險帶來的損失。授信客戶管理本行在投融資業(yè)務的客戶選擇、貸前調查、授信和貸后監(jiān)控各個環(huán)節(jié)高度關注客戶及項目的環(huán)境和社會風險，識別環(huán)境相關風險和機遇，防范在信貸業(yè)務實施過程中可能產(chǎn)生的風險，降低信貸業(yè)務信用風險，加強投融資環(huán)境與社會風險全流程管理和控制。環(huán)境風險控制是對經(jīng)過識別、評估的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和環(huán)境風險控制是對經(jīng)過識別、評估的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。針對實際發(fā)生的環(huán)境風險，本行及時采取控制措施，把風險敞口降到最低。貸前調查環(huán)節(jié)本行將環(huán)境和社會風險作為盡職調查的重要內(nèi)容，通過對客戶環(huán)境和社會風險管理能力及潛在風險點的分析，綜合評估客戶的環(huán)境和社會表現(xiàn)。貸中審查環(huán)節(jié)本行根據(jù)綠色信貸管理辦法規(guī)定完成盡職調查，分析并提出風險控制建議與措施，實行差異化授信審批政策，對于符合綠色信貸產(chǎn)業(yè)政策的貸款，可享受綠色快速審批通道；對于限制類或有重大環(huán)境和社會風險的貸后管理環(huán)節(jié)本行對涉及重大環(huán)境和社會風險的企業(yè)和項目，加強授信合同管理，針對不同類型的客戶在貸后管理方案中制定針對環(huán)境和社會風險的專項管理措施，并建立動態(tài)監(jiān)測和溝通機制，根據(jù)客戶環(huán)境及社會風險級別，及時調整信貸資產(chǎn)風險分類和對應的貸后管理措施。此外，通過政府平臺、媒體、第三方機構搜集全國環(huán)境風險信息，涉及到本行客戶或項目及時進行核實，進行全過程評價和風險監(jiān)測。環(huán)境因素對金融機構的影響環(huán)境因素對金融機構的影響2023環(huán)境信息披露報告30根據(jù)氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)的氣候風險研究，環(huán)境與氣候變化風險帶來的金融風險可分為轉型風險與物理風險兩類。其中，物理風險源于極端氣候事件的影響和生態(tài)系統(tǒng)服務的損失，如洪澇災害、臺風、干旱、高溫等極端天氣事件；轉型風險是指快速低碳轉型可能帶來的不確定性所導致的金融風險。根據(jù)碳排放強度的差異，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在綠色低碳轉型過程中的相關企業(yè)財務狀況將發(fā)生不同程度的變化，對于金融機構而言，氣候風險會通過影響企業(yè)營業(yè)收入，從而進一步影響企業(yè)的利潤率、現(xiàn)金流和還款能力等，作為抵押品的實物資產(chǎn)也會受到氣候變化帶來的物理沖擊產(chǎn)生損毀、破壞的風險，導致企業(yè)未來違約率上升，增加對本行資產(chǎn)質量產(chǎn)生沖擊。因此，金融機構需要積極開發(fā)支持綠色產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品和服務，助力企業(yè)提升對氣候變化的適應能力。從短期(1年以內(nèi))、中期(1-5年)和長期(5年以上)來看，物理風險和轉型風險可能會在風險體系中產(chǎn)生不同的影響。某些轉型風險(如市場偏好轉向低碳資產(chǎn))和物理風險(如全球海平面持續(xù)上升)在較長時間內(nèi)具有更大的預期影響，而某些急性天氣事件(如洪澇災害、臺風)帶來的風險在短期內(nèi)有可能影響本行的金融資產(chǎn)，但長期影響較小。如中山市及下屬轄區(qū)農(nóng)業(yè)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)體量較大，洪澇災害、臺風等極端天氣會給農(nóng)業(yè)帶來巨大的災害風險。本行基于自身業(yè)務經(jīng)營特點，為進一步理解并更有效地管理業(yè)務開展和運營過程中面臨的氣候本行基于自身業(yè)務經(jīng)營特點，為進一步理解并更有效地管理業(yè)務開展和運營過程中面臨的氣候風險與機遇，參考TCFD的建議，從治理、戰(zhàn)略、風險管理、指標和目標四個層面開展氣候變化風險和機遇的識別，并通過搭建全流程風險管理體系，對包括環(huán)境、氣候變化在內(nèi)的相關風險進行管理，具體見下表。2023環(huán)境信息披露報告2023環(huán)境信息披露報告32表4TCFD建議的信息披露環(huán)境風險因子風險描述財務潛在影響應對措施影響的利益相關方政策與法律雙碳目標背景下，政府和監(jiān)管公司業(yè)務部為綠色金融統(tǒng)籌管理部公司運營門，及時對環(huán)境相關標準、政策做出解讀并提供應對建議。同時全方管理三方面對綠色金融進行布局，包括綠色信貸機制和流程、綠色金融業(yè)務系統(tǒng)搭建、環(huán)境與社會風險控制等，全方位為綠色金融發(fā)展作出戰(zhàn)略支撐。同時，配備多名科技人才，以環(huán)保節(jié)能、無紙化為基礎開發(fā)系統(tǒng)，有效降低研發(fā)支出成市場風險可持續(xù)投資領域持續(xù)發(fā)展，對ESG(環(huán)境、社會責任和公司治理)重視程度不斷加強，投資者更加關注氣候變化對投資資產(chǎn)的影響，對相關綠色金融產(chǎn)品的要求也有所提升。若銀行不采取行動，投資者可能對銀行的環(huán)境風險管理能力產(chǎn)生質疑。投資者撤資本行建立自上而下的綠色金融管理架客戶、股東職責；聲譽風險雙碳目標背景下，高污染企業(yè)抵御風險氣候的能力普遍較低，企業(yè)公眾形象也較差，若銀行提供融資的高污染企業(yè)發(fā)生負面新聞，可能影響公司整體聲譽。凈利潤下降；投資者撤資本行授信過程了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動客戶、股東環(huán)境風險分類：物理風險洪澇災害、洪澇災害、臺風、干旱等極端天運營成本提本行不斷強化安全應急管理，持續(xù)完公司運營、臺風、干旱氣事件可能影響業(yè)務連續(xù)性，主升、收入下善應急處置預案體系，健全應急處置員工、客戶等極端天氣要體現(xiàn)在辦公營業(yè)場所、信息網(wǎng)降；凈利潤管理機制，有效控制信息系統(tǒng)風險；絡等基礎設施的影響，如停電、下降做好業(yè)務備份工作，定期對重要業(yè)務網(wǎng)絡中斷導致營業(yè)網(wǎng)點財產(chǎn)損失或房屋等實體資產(chǎn)遭受破壞。信息進行備份；定期開展應急演練。33金融機構投融資活動的環(huán)境影響金融機構投融資活動o投融資活動碳排放量測算2023環(huán)境信息披露報告34綠色投融資所產(chǎn)生的環(huán)境效益>>>綠色信貸統(tǒng)計情況本行大力加強對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，綠色貸款實現(xiàn)快速增長。截至2023年末，本行綠色信貸余額(人行口徑)為13.86億元，較去年同期增加12.19億元，增速達到729.94%,支持綠色企業(yè)82戶，較去年同期增加65戶。本行綠色信貸相關信息統(tǒng)計表如下。指標單位2023年2022年2021年綠色信貸余額億元綠色信貸余額占比%0.170.17●綠色信貸客戶戶828●綠色信貸增速%729.94/>>綠色信貸投向>>綠色信貸投向本行綠色信貸余額實現(xiàn)倍數(shù)增長，截至2023年末，本行綠色信貸投向分布在節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)(45.82%)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)(27.42%)、清潔能源產(chǎn)業(yè)(8.80%)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)(0.72%)、基礎設施綠色升級 (16.81%)及綠色服務(0.43%)。綠色信貸投向相關信息統(tǒng)計表如下。2023年度2022年度綠色信貸分類綠色信貸余額(億元)綠色信貸余額(億元)占比(%)6.3545.820.4627.543.8027.420.028.800.9053.89●生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)0.100.72//2.330.29綠色服務0.060.4311綠色信貸占比分布圖>>綠色信貸環(huán)境效益本行依據(jù)原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《綠色信貸項目節(jié)能減排量測算指引》中節(jié)能減排量測算要求，對綠色信貸項目進行環(huán)境效益測算。截至2023年末，本行綠色信貸具體環(huán)境效益實現(xiàn)情況如下。噸噸噸噸噸1/注：考慮到數(shù)據(jù)可獲取性和可計算性，部分無法量化的環(huán)境效益未列入其中，披露數(shù)據(jù)為可量化的綠色信貸業(yè)務對應的減排量。*.該統(tǒng)計數(shù)據(jù)2021、2022年度采集口徑相對寬泛，故本年度統(tǒng)一樣本口徑后調整該指標數(shù)據(jù)。投融資活動碳排放量測算>>>>投融資活動碳排放結果2023年，本行持續(xù)開展投融資活動碳核算相關工作，參考《金融機構碳核算技術指南(試行)》對全行投融資活動產(chǎn)生的碳排放量進行核算。本行2023年納入碳排放量核算的對公信貸規(guī)?？傆?19.34億元，其中，對公信貸規(guī)模占比較大的行業(yè)有制造業(yè)(55.06%)、批發(fā)和零售業(yè)(13.27%)、房地產(chǎn)業(yè)(9.48%)、建筑業(yè)(7.17%)、租賃和商務服務業(yè)(6.66%)及電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)(5.22%);本行對公信貸對應的投融資活動碳排放量總計約441.17萬噸，其中，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)和制造業(yè)的碳排放量占比最高，二者占比之和約2023環(huán)境信息披露報告2023環(huán)境信息披露報告38表8本行2023年度對公信貸碳排放量及占比行業(yè)類別(國民經(jīng)濟行業(yè)代碼及類別)行業(yè)碳排放量(噸)行業(yè)碳排放量占比(%)A農(nóng)、林、牧、漁業(yè)7,085.790.161C制造業(yè)1,639,356.6937.159D電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)2,631,892.5559.657E建筑業(yè)29,882.520.677F批發(fā)和零售業(yè)19,378.110.439G交通運輸、倉儲和郵政業(yè)32,796.540.743H住宿和餐飲業(yè)2,870.230.065I信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)358.710.008K房地產(chǎn)業(yè)18,698.650.424L租賃和商務服務業(yè)27,217.250.617M科學研究和技術服務業(yè)0.034N水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)401.930.009O居民服務、修理和其他服務業(yè)46.410.001P教育40.910.001R文化、體育和娛樂業(yè)0.004合計4,411,708.37注：1.數(shù)據(jù)來源：主要企業(yè)/項目碳排放數(shù)據(jù)基于客戶提供的碳排放數(shù)據(jù)或能耗數(shù)據(jù)計算得出，對于部分貸款企業(yè)/項目數(shù)據(jù)如客戶無法提供，則主要根據(jù)企業(yè)/項目投入量/產(chǎn)出量等參數(shù)與同行業(yè)企業(yè)/項目類比得到；2.碳排放核算方法主要依據(jù)《金融機構碳核算技術指南(試行)》和其規(guī)范性引用文件；3.項目融資業(yè)務：報告期內(nèi)，運營時間不足30天的項目碳排放未納入核算；4.非項目融資業(yè)務：存續(xù)期不滿30天的融資主體碳排放未納入核算；5.融資主體在境外或相關項目在境外的碳排放不納入核算。金融機構投融資活動的環(huán)境影響金融機構投融資活動的環(huán)境影響本行2023年度對公信貸主要碳排放行業(yè)情況如下。批發(fā)和零售業(yè)建筑業(yè)房地產(chǎn)業(yè)租賃和商務服務業(yè)制造業(yè)7.17%9.48%0.42%6.66%37.16%■月均投資額占比■碳排放量占比55.06%電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)5.22%59.66%圖42023年度對公信貸業(yè)務主要碳排放行業(yè)本行2023年度投融資活動碳排放量情況如下。表9投融資活動支持的溫室氣體排放情況項目融資業(yè)務總余額(億元)折合排放二氧化碳當量(噸)非項目融資業(yè)務總余額(億元)折合排放二氧化碳當量(噸)八大行業(yè)貸款余額(億元)持有八大行業(yè)客戶數(shù)量(家)折合排放二氧化碳當量(噸)確定各類投融確定各類投融資業(yè)務下全部核算對象2收集和驗證各個核算對象的碳排放數(shù)據(jù)匯總計算各類投融資業(yè)務的碳排放總量圖5投融資活動碳排放核算流程圖投融資活動碳排放核算方法來源于《金融機構碳核算技術指南(試行)》,其中企業(yè)/項目碳排放數(shù)據(jù)基于客戶提供的碳排放數(shù)據(jù)或能耗數(shù)據(jù)計算得出，對于部分貸款企業(yè)/項目數(shù)據(jù)如客戶無法提供，則主要根據(jù)企業(yè)/項目投入量/產(chǎn)出量等參數(shù)與同行業(yè)企業(yè)/項目類比得到；報告期內(nèi)的碳排放量是按照《企業(yè)溫室氣體排放核算方法與報告指南(試行)》等文件的測算要求進行核算，本行項目及非項目融資業(yè)務碳排放量依據(jù)其對企業(yè)或項目的月均投資額與項目總投資或企業(yè)主營業(yè)務收入折算得到，具體測算公式如下：EV投資:報告期內(nèi)本行對項目的月均投資額，單位萬元；V當V投資>V總投資時，V投資/V總投資)=1。E主體：報告期內(nèi)非項目融資業(yè)務相關融資主體的碳排放量，單位tCO2e;:報告期內(nèi)融資主體的資產(chǎn)總額，單位萬元；4141金融機構投融資活動的環(huán)境影響綠色金融相關培訓及學習交流2023年4月14日，本行邀請廣州碳排放權交易中心等專業(yè)機構的專家開展了綠色金融專項培訓，培訓內(nèi)容涵蓋《碳交易原理與交易機制》《碳金融工具與交易風控》《國家溫室氣體排放報告體系及核算基本方法》《金融機構碳金融產(chǎn)品及服務》四個主題，各支行分管信貸中層領導、綠色金融專員、風險經(jīng)理等共計80人參加。2023年9月26日，本行順利承辦由中山市金融工作局組織的綠色金融雙碳專場培訓，通過培訓讓各政府部門、鎮(zhèn)街工作人員學習了解碳市場、碳交易、碳核算等基本原理，深入理解相關碳金融產(chǎn)品的底層邏輯，以在工作中更好的制定綠色金融政策及法規(guī)，推動中山市綠色低碳金融實驗室的建設。通過培訓提升了本行綠色金融業(yè)務相關人員對我國碳市場建設、碳資產(chǎn)交易、碳核算方法及碳金融發(fā)展等內(nèi)容的理解，為后續(xù)開展綠色低碳金融業(yè)務奠定了堅實的理論基礎。綠色金融雙碳專場培訓同業(yè)學習交流碳排放核算體系同業(yè)學習交流碳排放核算體系2023年9月13日、14日，本行副行長李旭升帶隊前往國內(nèi)綠色金融優(yōu)秀同業(yè)單位蘇州農(nóng)商銀行、湖州銀行開展學習交流，此次交流會為本行參會人員開闊了綠色金融發(fā)展的新思路，為本行下一步有序開展綠色金融的相關工作提供了寶貴的經(jīng)驗。2023年10月27日，中山市金融工作局一行到本行開展綠色金融座談交流，本行行長吳明、副行長李旭升、公司業(yè)務部、普惠金融部信貸管理部負責人參加了會議。會上，本行就前往蘇州農(nóng)商銀行、湖州銀行所學習了解到的先進經(jīng)驗、優(yōu)秀做法進行分享，希望政府部門能協(xié)同推進，建立信息共享機制，為金融機構綠色金融發(fā)展搭建基礎設施平臺。綠色金融主題調研經(jīng)營活動的環(huán)境影響經(jīng)營活動的環(huán)境影響o經(jīng)營活動環(huán)境影響的計算方法o環(huán)保措施所產(chǎn)生的環(huán)境效益2023環(huán)境信息披露報告44Y。4545經(jīng)營活動的環(huán)境影響本行經(jīng)營活動資源消耗和溫室氣體排放表92023年度經(jīng)營活動的能源和資源消耗注：數(shù)據(jù)來源為相關部門統(tǒng)計臺賬。噸噸表102023年度經(jīng)營活動產(chǎn)生的溫室氣體排放量溫室氣體排放范圍排放量(tCO2)人均碳排放量(tCO2/人)●溫室氣體排放總量2,377.842,556.640.273.653.93注：1.2023年度經(jīng)營活動產(chǎn)生的直接和間接溫室氣體排放統(tǒng)計范圍為中山農(nóng)商銀行總行；2.直接溫室氣體排放包括總行自有交通運輸工具所消耗的燃油及營業(yè)、辦公所消耗的燃氣；3.間接溫室氣體排放包括總行經(jīng)營、辦公所消耗的電力及營業(yè)、辦公所使用的紙張；4.人均排放量測算以總行員工651人為基準。經(jīng)營活動環(huán)境影響的計算方法參考原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《綠色融資統(tǒng)計制度》(2020版)中的綠色信貸項目節(jié)能減排量測算指引中相關計算參數(shù)，對本行經(jīng)營活動產(chǎn)生的直接和間接溫室氣體排放量進行測算，測算公式如下：E,:某能源消費品種的實物用量，單位：噸(或兆瓦時或萬立方米等);ai:消費能源品種的二氧化碳排放系數(shù)，單位為：噸二氧化碳/噸(或噸二氧化碳/兆瓦時或噸二氧化碳/萬立方米);本行涉及消費能源品種包括電力、汽油、天然氣。其中，電力二氧化碳排放系數(shù)為項目所在地區(qū)的區(qū)域電網(wǎng)平均二氧化碳排放因子，根據(jù)中國電力企業(yè)聯(lián)合會轉載的“2012年中國區(qū)域電網(wǎng)平均二氧化碳排放因子”,廣東省二氧化碳排放因子為0.5271噸CO2/MWh;汽油、天然氣的低位發(fā)熱量及含碳量等系數(shù)參考國家發(fā)改委發(fā)布的溫室氣體排放核算方法與報告指南。環(huán)保措施所產(chǎn)生的環(huán)境效益本行積極倡導綠色環(huán)保理念，重視自身運營對環(huán)境的影響，強化員工節(jié)約意識。2023年，本行積極落實綠色運營管理制度，從綠色辦公、節(jié)能型燈具等節(jié)能產(chǎn)品的運用等多方面節(jié)能降耗，并通過健全制度、嚴格管理等措施，倡導全員節(jié)電節(jié)水，資源充分回收利用，降低自身運營碳排放，全方位推進綠色運營工作。節(jié)電管理節(jié)電管理本行全面推廣節(jié)能照明光源，如使用LED光管、LED筒燈和LED吸頂燈等，更換LED燈源后，光源轉換效率更高、更亮，更耐用；規(guī)范用電行為，嚴控空調的啟用時間和冬夏季溫度設置，關閉不必要照明和空調等用電設施，要求人員離開辦公室及時關閉辦公設備；加強日常巡檢工作，關閉漏關及忘關的燈泡、空調、辦公設備等。節(jié)水管理節(jié)水管理本行倡導全員節(jié)水，張貼節(jié)約用水宣傳標語，與物業(yè)清潔人員建立聯(lián)運機制，及時上報損壞的供水設備，安排技術人員維修更換，杜絕跑、冒、漏、滴和長流水現(xiàn)象；本行推行智能衛(wèi)生間改造項目，全面啟用智能感應設備，如感應出水、人體感應聯(lián)動系統(tǒng)和感應節(jié)能照明系統(tǒng)等。用餐管用餐管理本行堅持文明用餐、反對浪費，就餐本行堅持文明用餐、反對浪費，就餐制止餐飲浪費行為，最大限度減少資源浪光盤行動從我做起舌尖上的文明健康與品味垃圾分類垃圾分類本行充分掌握垃圾分類方法，按照中山市垃圾分類辦要求建設垃圾分類房，準確分類、正確投放可回收物、有害垃圾、廚余垃圾、其他垃圾，在公共區(qū)域張貼垃圾分類宣傳單張。用油管理用油管理本行嚴格遵循“經(jīng)濟適用、節(jié)能環(huán)保、保障公務、節(jié)約使用”的原則，根據(jù)業(yè)務用車的實際情況，編制年度車輛更新計劃；建立公務用車油耗臺賬制度，定期統(tǒng)計行駛里程和油耗量狀況，并做好車輛檢查、保養(yǎng)、清洗和維修等，保持車況良好。同時，在全行范圍內(nèi)提倡拼車出行措施，2023年度加油量有明顯下降，降幅達14%。用紙管理用紙管理本行持續(xù)推行無紙化辦公，推廣綜合辦公管理平臺，實現(xiàn)行內(nèi)會簽、發(fā)文等辦公事務線上化流轉，針對日常的手工登記項目開發(fā)應用了電子登記及線上業(yè)務審批流程，無紙化改革大大減少了紙張使用，響應了國家綠色辦公、低碳環(huán)保的號召。綠色出行綠色出行本行逐步加大新能源汽車的使用，在后續(xù)業(yè)務用車更新中，也將繼續(xù)踐行綠色環(huán)保的理念，除保留小部分用于跨市出行的燃油車外，以置換純電新能源汽車為主，鼓勵員工乘坐公共交通工具等綠色出行方式，以實際行動履行社會責任。上線前的5罹廚余上線后降為15桶上線前的5罹廚余上線后降為15桶案例案例閑置物品交流平臺本行為避免資源浪費，實現(xiàn)閑置物品的重新利用，建立了閑置物品交流平臺，盤活各機構間的資源。2023年10月，通過釘釘平臺設立了“閑置辦公物品分享群”,群員有各支行綜合部經(jīng)理、行政保衛(wèi)部管理人員等，閑置辦公物品信息進行上傳，需求方通過閑置辦公物品分享群免費“淘“到合適物品。經(jīng)初步統(tǒng)計，涉及物品達53項，既節(jié)約了采購成本，又實現(xiàn)了閑置資源的充分回收利用，具有良好的環(huán)境和經(jīng)濟效益。案例新智慧飯?zhí)孟到y(tǒng)上線食物浪費問題。2023年，本行完成了新智慧飯?zhí)孟到y(tǒng)項目的測試、試運行和正式上線工作，新智慧飯?zhí)孟到y(tǒng)通過取消預訂就餐，采用實時折扣結算、人臉識別等模式，并運用視頻錄播、搶購訂餐等多種方式，打造更有溫度的就餐文化。采取按實際所取得食物折扣結算，將勤儉節(jié)約從口頭和思想上轉變?yōu)樽杂X和主動行為，系統(tǒng)引入了結算臺、全自動洗碗機等設備，廚余浪費顯著改善，員工滿意度大幅提升。和勝杯和勝杯·2023中山三鄉(xiāng)半程馬拉松賽2023年11月19日，2023中山三鄉(xiāng)半程馬拉松賽吹響了開跑的號角。本行作為本次賽事支持單位，積綠美三鄉(xiāng)康跑21.0975km51數(shù)據(jù)梳理、校驗及保護數(shù)據(jù)梳理、校驗及保護o數(shù)據(jù)梳理與校驗o數(shù)據(jù)安全與主體權益o建立應急機制2023環(huán)境信息披露報告52Y本行高度重視數(shù)據(jù)質量管理工作，通過完善數(shù)據(jù)管理架構和系統(tǒng)建設，建立數(shù)據(jù)質量控制長效機制，提升數(shù)據(jù)管理水平和應用能力。本行制定了《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司數(shù)據(jù)使用管理辦法(2022年版)》《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司數(shù)據(jù)安全管理辦法(2023年版)》,規(guī)范本行數(shù)據(jù)獲取、傳輸和使用等流程，明確數(shù)據(jù)生命周期各階段數(shù)據(jù)的保護目標和具體要求，建立完善的數(shù)據(jù)安全分類分級管理和防護機制，推動數(shù)據(jù)價值的挖掘與實現(xiàn)，保證數(shù)據(jù)的連續(xù)性和完整性，實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全分類分級目標，防范數(shù)據(jù)泄露風險，進一步提高數(shù)據(jù)管理和安全防護水平；制定下發(fā)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司外部數(shù)據(jù)管理辦法(2023年版)》,明確了外部數(shù)據(jù)收集、存儲及使用的規(guī)范性、合規(guī)性、安全性；制定《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠色信貸管理辦法》等文件，將綠色信貸發(fā)展和執(zhí)行情況納入機構考核和內(nèi)控檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計，提升本行數(shù)據(jù)管理水平。數(shù)據(jù)安全與主體權益本行制定了《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司數(shù)據(jù)安全管理辦法(2023版)》確保了本行數(shù)據(jù)得到有效保護和安全管理，防范數(shù)據(jù)泄露風險；制定下發(fā)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司數(shù)據(jù)架構管理辦法(2023年版)》,設立信息安全領導小組和管理小組，全面管理信息安全工作，監(jiān)督檢查信息安全保障工作，監(jiān)測網(wǎng)絡和信息系統(tǒng)的安全運行狀況。本行采用多重技術手段，從硬件和應用、安全檢查和測評、支持數(shù)據(jù)共享等方面確保數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行，建立統(tǒng)一、規(guī)范的數(shù)據(jù)安全分級體系，針對不同安全級別的數(shù)據(jù)，實施相應的安全管理措施。本行各部門和機構不定期開展數(shù)據(jù)安全管理相關的制度、流程和方法的能力提升培訓，加強數(shù)據(jù)安全管理文化建設，對數(shù)據(jù)生命周期的各個環(huán)節(jié)進行充分監(jiān)督和檢查，并開展數(shù)據(jù)安全風險評估。在合法合規(guī)、確保安全的基本原則下，構建權責可界定、過程可追溯、安全可審計的制度規(guī)則，規(guī)范數(shù)據(jù)共享，保障數(shù)據(jù)主體權益。通過上述措施，確保本行信息安全建設滿足國家及監(jiān)管相關要求，保障業(yè)務系統(tǒng)安全和穩(wěn)健運行。2023環(huán)境信息披露報告2023環(huán)境信息披露報告54建立應急機制本行不斷強化安全應急管理，持續(xù)完善應急處置預案體系，健全應急處置管理機制，有效控制信息系統(tǒng)風險。本行制定下發(fā)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理預案(2023版)》,規(guī)范行內(nèi)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急預案，有效預防、及時控制和最大限度地消除信息系統(tǒng)安全運行各類突發(fā)事件的危害和影響，提高重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件的處置能力，確保了能夠迅速響應并應對潛在的數(shù)據(jù)安全威脅，最大程度地保護數(shù)據(jù)安全。本行制定下發(fā)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司數(shù)據(jù)安全事件專項應急預案(2023版)》,規(guī)范數(shù)據(jù)安全事件的應急響應機制。本行成立信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置領導小組，全面管理和應對本行信息系統(tǒng)突發(fā)事件，各個機構在遵守日常工作、應急狀態(tài)和演練狀態(tài)等方面各司其職，不斷提高行內(nèi)應對突發(fā)事件的綜合管理水平和應急處置能力。管理層面管理層面對突發(fā)事件實行分級和處置機制，應急事件發(fā)生后，根據(jù)突發(fā)事件分類等級和對應的處理流程實施應急處置，由應急處置領導小組按職責分工分級負責應對。為保障應急預案有效性，本行定期組織開展應急響應和應急演練，制定業(yè)務連續(xù)性應急演練計劃并落實執(zhí)行，演練結束后進行總結，對應急演練過程中出現(xiàn)的問題，及時修訂完善相關預案。綠色金融創(chuàng)新及研究成果研究成果2023環(huán)境信息披露報告56。探索綠色普惠結合，推動綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展型農(nóng)業(yè)主體打造專屬涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，結合當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展綠色有機農(nóng)業(yè)相結合，推動農(nóng)業(yè)領域綠色發(fā)展。截至2023年末，本行“生魚養(yǎng)殖貸”貸款余額4,089萬元，涉及戶數(shù)48戶；“脆肉皖養(yǎng)殖貸”貸款余額9,510萬元，惠及農(nóng)戶121戶；支持花木產(chǎn)業(yè)貸款余額9.8億元，惠及種植戶386戶；累計發(fā)放生豬活體抵押貸款金額61萬元。支持制造業(yè)，促進企業(yè)綠色轉型升級供政策支持，完成數(shù)字化、智能化轉型升級后將提升企業(yè)生產(chǎn)碳排放及生產(chǎn)成本，節(jié)能減排效果顯著。截至2023年末，累計為26戶企業(yè)辦理市五金、家電、燈具、板式家具等特色產(chǎn)業(yè)集群智能化轉型升級。截至2023年末，累計為46戶企業(yè)辦理59筆“技改貸“業(yè)務，累計放款6,217.58萬元。另外，本行于2023年12月創(chuàng)新推出“設備貸”,專門用于滿足從事于制造業(yè)生產(chǎn)的企業(yè)及個體工商戶購置機械設備的融資需求，助力制造業(yè)企業(yè)技術改造升級。兒童金融結合綠色，培養(yǎng)環(huán)保意識本行以服務綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略為切入點，將低碳網(wǎng)點建設與兒童金融智慧營相結合，在現(xiàn)有兒童金融運營模式基礎上，創(chuàng)新“財商+環(huán)保+公益”的兒童金融低碳經(jīng)營模式。2023年，本行依托優(yōu)優(yōu)兒童金融智慧營師資及課程開發(fā)資源，開展環(huán)保課堂、低碳小游戲、垃圾分類等趣味環(huán)?；顒樱寖和?、青少年進一步了解生態(tài)環(huán)境與人類的關系，從小培養(yǎng)“低碳環(huán)保我先行”的意識。銀政企聯(lián)動交流，合作共贏發(fā)展●●支持三角鎮(zhèn)企業(yè)綠色轉型發(fā)展2023年2月13日，本行與三角鎮(zhèn)人民政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，給予其人民幣100億元的預授信額度，專項用于支持企業(yè)綠色轉型發(fā)展，為鎮(zhèn)區(qū)經(jīng)濟高質量發(fā)展注入新的金融動力；3月，在三角鎮(zhèn)成功舉辦兩場“綠色金融政銀企對接會”,會議現(xiàn)場，本行根據(jù)與會企業(yè)項目特點，針對性地給予授信方案建議，切實幫助企業(yè)解決融資難題?！裰С钟∷b行業(yè)綠色發(fā)展2023年8月22日，本行與中山市印刷包裝行業(yè)協(xié)會簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,給予其人民幣30億元的預授信額度，用于綠色企業(yè)日常經(jīng)營周轉、購買設備綠色升級改造廠房工改等，以金融力量助力印刷包裝行業(yè)綠色發(fā)展；9月7日，本行組織舉辦“中山市印刷包裝行業(yè)協(xié)會銀企合作交流會”順利召開，會上，本行對重點綠色金融產(chǎn)品、普惠貸款產(chǎn)品等進行了詳細介紹，針對產(chǎn)業(yè)特征及融資痛點為企業(yè)發(fā)展提供信貸建議。滬單市印刷咆裝行業(yè)協(xié)會滬單市印刷咆裝行業(yè)協(xié)會中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公山市印刷包裝行業(yè)協(xié)會副行長執(zhí)行會長●加強綠色金融調研交流2023年6月5日，本行參加了由中山市生態(tài)環(huán)境局、中山市科學技術協(xié)會組織的《中山市生態(tài)環(huán)境服務高質量發(fā)展學術論壇》,在“環(huán)保共性產(chǎn)業(yè)園運營與扶持政策”分論壇中，生態(tài)環(huán)境局領導、環(huán)保行業(yè)專家、企業(yè)負責人共計40人參加，本行就綠色金融產(chǎn)品及針對環(huán)保共性產(chǎn)業(yè)園可提供的金融服務進行了宣講，各企業(yè)負責人均對綠色金融產(chǎn)品表示了興趣，并現(xiàn)場咨詢了綠色金融的相關問題。目前已為1家共性產(chǎn)業(yè)園提供授信，貸款余額為2,948萬元。2023年11月29日，市金融局相關領導帶領市金融局各科室青年業(yè)務骨干到本行開展“青年先鋒隊綠色金融業(yè)務學習與交流”,會上本行就綠色金融的開展情況進行了介紹，市金融局各青年業(yè)務骨干就對綠色金融發(fā)展過程中遇到的問題進行了現(xiàn)場溝通與交流。未來展望本行高度重視綠色金融的發(fā)展，把發(fā)展與支持綠色金融列為全行戰(zhàn)略規(guī)劃的重點內(nèi)容。2024年，是本行五年戰(zhàn)略規(guī)劃實施的關鍵之年，本行將認真貫徹落實監(jiān)管精神，持續(xù)完善綠色金融服務體系和制度化建設，加大開發(fā)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務力度，大力支持可再生能源、城鄉(xiāng)基礎設施綠色升級、綠色農(nóng)業(yè)、綠色生態(tài)治理等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極引導綠色信貸投向綠色低碳領域；不斷提升環(huán)境信息披露工作的深度和廣度，積極履行大灣區(qū)環(huán)境信息披露試點銀行擔當；加強能力建設，完善綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)政策，提升人員專業(yè)素質和能力，使本行的綠色金融發(fā)展路徑更加體系化、專業(yè)化和規(guī)范化，讓金融更普惠，讓綠色更持續(xù)。未來本行將充分利用科技力量，探索建立綠色金融管理系統(tǒng)，對綠色信貸識別、企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)核算、企業(yè)碳評價等功能模塊進行布局設計，實現(xiàn)綠色信貸識別、客戶碳排放數(shù)據(jù)核算的線上化、智能化，為綠色金融業(yè)務風險管理及產(chǎn)品創(chuàng)新提供技術及數(shù)據(jù)支持，為環(huán)境信息披露等工作做好支撐，促進綠色金融業(yè)務快速健康發(fā)展。2023環(huán)境信息披露報告62Y。首◆步音老牛202年肋企紓圃成效優(yōu)秀獎中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司始中山農(nóng)商銀行榮獲”服務實體經(jīng)濟企業(yè)獎”2024年1月23日，第七屆中山最具社會責任企業(yè)傳媒大獎頒獎典禮順利舉行，中山農(nóng)商銀行憑借在服務實體經(jīng)濟、支持中山高質量發(fā)展的突出貢獻，榮獲2022年度助企紓困成效優(yōu)秀獎2024年1月23日，第七屆中山最具社會責任企業(yè)傳媒大獎頒獎典禮順利舉行，中山農(nóng)商銀行憑借在服務實體經(jīng)濟、支持中山高質量發(fā)展的突出貢獻，榮獲“2022奮進新時代·農(nóng)村金融在行動”金融產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)秀案例2023年7月24日，中國經(jīng)濟時報社和國研經(jīng)濟研究院共同牽頭的2022”奮進新時代·農(nóng)村金融在行動”中國農(nóng)村金融典型案例征集活動評選結果揭曉，中山農(nóng)商銀行申報的《中山農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動鄉(xiāng)村振興高質量發(fā)展》成功入選為優(yōu)秀案例，并入編《2022年中國農(nóng)