我國中小外企業(yè)貿(mào)易融資的問題及對策研究摘要中小外貿(mào)易企業(yè)在國家經(jīng)濟發(fā)展的重要性越來越突出，隨著疫情的結(jié)束和國門對外開放的持續(xù)打開，中小外貿(mào)企業(yè)迎來了一個新的發(fā)展機遇。國際貿(mào)易環(huán)境的改善、國家財政政策的支持以及科學技術(shù)的發(fā)展等諸多的有利條件下，我國中小外貿(mào)易企業(yè)的數(shù)量和規(guī)模不斷增加。于此同時，困擾著中小外貿(mào)易融資難的問題一直存在，并且其具有較多的不確定性和不可預測的風險等。其中小外貿(mào)易企業(yè)的特殊性，融資的需求難，銀行與中小外貿(mào)易企業(yè)間的信息交流不夠，本身資信不夠等諸多問題，是阻礙著其發(fā)展的絆腳石。為此本文從中把握中小外貿(mào)企業(yè)的特點，從企業(yè)本身、銀行金融機構(gòu)和政府之間發(fā)現(xiàn)問題所在，并采取相對應的措施，以此來解決中小外貿(mào)易企業(yè)的融資問題，促進其不斷提高自身資信實力，償還貸款的能力，為國家經(jīng)濟的繁榮貢獻自己的力量。關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；中小外貿(mào)企業(yè)；企業(yè)信用Researchontheproblemsandcountermeasuresoftradefinancingofsmallandmedium-sizedforeignenterprisesinChinaAbstractTheimportanceofsmallandmedium-sizedforeigntradeenterprisesisbecomingmoreandmoreprominentinthenationaleconomicdevelopment.Withtheendoftheepidemicandthecontinuousopeninguptotheoutsideworld,smallandmedium-sizedforeigntradeenterpriseshaveusheredinanewdevelopmentopportunity.Withtheimprovementofinternationaltradeenvironment,thesupportofnationalfiscalpolicyandthedevelopmentofscienceandtechnology,thenumberandscaleofsmallandmedium-sizedforeigntradeenterprisesinChinaareincreasingcontinuously.Atthesametime,ithasalwaysplaguedthefinancingdifficultiesofsmallandmedium-sizedforeigntrade,andithasmanyuncertaintiesandunpredictablerisks.Amongthem,theparticularityofsmallforeigntradeenterprises,thedifficultfinancingneeds,theinsufficientinformationexchangebetweenbanksandsmallandmedium-sizedforeigntradeenterprises,theinsufficientcreditstanding,andmanyotherproblems,arethestumblingblocktotheirdevelopment.Tothispapergraspthecharacteristicsofsmallandmedium-sizedforeigntradeenterprises,fromtheenterpriseitself,bankfinancialinstitutionsandthegovernment,andtakecorrespondingmeasurestosolvethefinancingproblemofsmallandmedium-sizedforeigntradeenterprises,promoteitsconstantlyimprovetheircreditstrength,theabilitytorepayloans,contributetotheprosperityofthenationaleconomy.Keywords:tradefinancing；smallandmedium-sizedforeigntradeenterprises；enterprisecredit一、緒論（一）選題背景隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，我國中小外貿(mào)易企業(yè)在國際貿(mào)易中的作用越來越明顯。本文主要對中小外貿(mào)易企業(yè)的概念、貿(mào)易特點、貿(mào)易方式等方面進行分析，研究我國中小外貿(mào)易企業(yè)在國家經(jīng)濟增長中的貢獻。首先，在當今世界經(jīng)濟一致對外發(fā)展的情況下，我國政府積極采取相應的措施，制定了一系列對有利于中小外貿(mào)易企業(yè)發(fā)展大環(huán)境。中小外貿(mào)易企業(yè)在國家政策的扶持下，在穩(wěn)增長、帶動就業(yè)、改善民生、防范風險等方面發(fā)揮著十分重要的作用；人民物質(zhì)生活和精神生活的大幅度提高，與中小外貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展具有密不可分的關(guān)系。其次，中小外貿(mào)易企業(yè)在世界貿(mào)易中的地位不斷提升。打開了新時代貿(mào)易發(fā)展的大門。盡管我國中小外貿(mào)易企業(yè)促進著國際貿(mào)易的發(fā)展，但其自身仍讓存在著諸多的問題，融資難是最主要的問題。因其自身的規(guī)模較小，資金儲備少，在面對大額的國際貿(mào)易時，需要龐大的資金作為支撐。銀行在交易過程中起著不可替代的作用，資金的借貸，單證的抵押和企業(yè)償還能力等，無不成為中小外貿(mào)易企業(yè)融資道路上的難題。最后，如何選擇適合我國中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資的新發(fā)展模式，更好的為中小外貿(mào)易企業(yè)融資難得困境提供新的解決方案，這將成為經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展時代下的重要研究課題之一。（二）研究意義因中小外貿(mào)易企業(yè)在促進我國經(jīng)濟增長以及對國際市場具有重要的影響作用，為此，解決我國中小外貿(mào)易企業(yè)在融資難的問題已成為我國當下經(jīng)濟發(fā)展不可避免問題。本文目的在于分析當下我國中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀，探尋其在新時代新經(jīng)濟環(huán)境下所面臨的困境，找出中小外貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易融資中所遇到的具體問題，對問題進行仔細分析，并探尋利于本國中小外貿(mào)易企業(yè)融資發(fā)展的渠道，最后將影響融資的問題進行多角度解決，為中小外貿(mào)易企業(yè)提供法治保障，營造更好的貿(mào)易環(huán)境。在融資政策的制定、拓寬融資路徑、提升中小外貿(mào)易企業(yè)引資能力等多方面提出解決對策，對促進我國中小外貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展、維護社會健康穩(wěn)定發(fā)展有著重要意義。（三）文獻綜述1、國外相關(guān)研究綜述Kendler等人（2008）側(cè)重商業(yè)銀行往往更能精準的把握中小外貿(mào)企業(yè)實際經(jīng)營的情況以及真實信用狀況，為此銀行可以通過搭建信息共享平臺來減少銀行和企業(yè)兩者之間存在信息不對稱問題。而Aswath（2010）在《AppliedCorporateFinance》中介紹了多種利于中小外貿(mào)易企業(yè)獲得融資的方法，并且對其中中小外貿(mào)企業(yè)利用出口信用保險獲得融資的問題進行了仔細分析。Hasan等人（2018）通過銀行與中小外貿(mào)易企業(yè)間的債務關(guān)系，運用銀行數(shù)據(jù)，并將各國的銀行數(shù)據(jù)進行規(guī)整，以降低經(jīng)營成本，促進中小外貿(mào)易企業(yè)發(fā)展。2、國內(nèi)相關(guān)研究綜述趙欣（2021）通過采用問卷調(diào)查、統(tǒng)計分析和案例分析法，研究了我國中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資的狀況，總結(jié)出中小外貿(mào)易企業(yè)自身發(fā)展中存在的融資困境，并從多個角度進行分析，提出合理的解決措施，切實為促進我國經(jīng)濟發(fā)展提供借鑒。王珺（2021）從企業(yè)融資難的具體原因出發(fā)，詳細的從多維度解決融資難問題。蘇定東（2023）通過尋找合作伙伴，開拓更廣的合作道路，與中小外貿(mào)易企業(yè)共同創(chuàng)造價值鏈，集結(jié)各個企業(yè)的優(yōu)勢共同解決信息溝通問題。魏博（2019）從中小外貿(mào)易企業(yè)所面臨的融資難，融資成本大，融資方式存在較多問題分析中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀。從內(nèi)部和外部因素分析，造成中小外貿(mào)易企業(yè)融資難的原因。采取相應的解決措施，分別從企業(yè)本身、政府和銀行三方發(fā)力，為中小外貿(mào)企業(yè)融資的問題提供解決方案。任敏（2021）從企業(yè)自身，銀行，政府三方著手，對企業(yè)融資難提供建議，以便更好的處理企業(yè)融資難題；例如：丁聰，張瑞民（2020）介紹中小外貿(mào)易企業(yè)在融資過程中的難處，企業(yè)在貿(mào)易中的資金需要從銀行，政府，企業(yè)三方面出發(fā)。夏春蓮（2020）站在我國新時代的條件下，分析企業(yè)融資難自身存在的問題，從企業(yè)，銀行等方面給予措施。張家溢（2023）側(cè)重中小外貿(mào)易企業(yè)融資的需求和其資產(chǎn)的不足，分析中小外貿(mào)易企業(yè)應從科技，信息等方面打破認知缺陷，實現(xiàn)自身發(fā)展。楊裔光（2020）從企業(yè)本身融資渠道單一，法律不齊全等開展探究，為企業(yè)發(fā)展提供新思路。向艷，萬楚軍（2023）從貿(mào)易外部大環(huán)境分析導致我國中小外貿(mào)易企業(yè)出現(xiàn)財務問題的原因，并提出從政策，金融機構(gòu)等方面著重解決。沈旭霞（2023）從跨進電商的方向引領中小外貿(mào)易企業(yè)走可持續(xù)發(fā)展道路，利用跨進電商的優(yōu)勢，解決融資難的問題，為當下貿(mào)易融資發(fā)揮發(fā)展道路提供了新思路。（四）研究方法在分析我國中小外企業(yè)貿(mào)易融資的問題時，無論是在理論分析應用還是在實證分析方面，國內(nèi)外眾多學者進行實證和理論研究得出來的結(jié)論都具有非常重要的借鑒價值。以此為鑒，本文主要采用2種研究方法：1.文獻研究法：對要研究的問題，通過文獻閱讀和分析，較為全面明晰該問題的現(xiàn)狀，對現(xiàn)有的研究成果進行借鑒。自己收集相關(guān)的國內(nèi)外文獻，總結(jié)自己的觀點，研究該問題發(fā)展現(xiàn)狀和所面臨的問題，并借鑒已有成果提出有用的措施，為后續(xù)論文立意和論述打下堅實理論的基礎。2.實證分析法：實證分析法是為了使問題的準確性更高，準切的數(shù)據(jù)更能使得文章具有說服力，運用這種方法能夠明了的看出研究對象的發(fā)展狀況。（五）本文主要內(nèi)容論文總共包括五章。第一章，緒論介紹。對選題背景、研究的目的和意義、國內(nèi)外有關(guān)中小外貿(mào)易融資問題的理論進行總結(jié)歸納。第二章，相關(guān)理論研究。介紹相關(guān)概念和理論基礎，分析有關(guān)的理論工具進行整合探究。第三章，分析我國中小外貿(mào)易企業(yè)融資現(xiàn)狀。從中小外貿(mào)易企業(yè)的數(shù)量和貿(mào)易規(guī)模，融資方式，銀行活動等進行一一介紹。第四章，分析我國中小外貿(mào)易企業(yè)融難的問題和具體原因。從多個角度，逐一分析造成中小外貿(mào)易融資難的問題，以及在我國中小外貿(mào)易融資難的具體原因。第五章，提出建議并總結(jié)。針對我國中小外企業(yè)貿(mào)易融資的問題提出政策性建議，使中小外企業(yè)在貿(mào)易融得到解決，助力中國市場經(jīng)濟可持續(xù)性發(fā)展。二、中小外貿(mào)易企業(yè)相關(guān)概念界定（一）中小外貿(mào)易企業(yè)的涵義中小外貿(mào)易企業(yè)是一個較為模糊，相對的概念，很難給其下一個確切的定義，與世界各國相比較，都沒有一個統(tǒng)一的標準來劃分范圍。雖然不能形成一個統(tǒng)一的標準，但按照中小企業(yè)的規(guī)模狀況，發(fā)展階段可以將其區(qū)分開。總體上，對中小外貿(mào)易企業(yè)的區(qū)分可以從定量和定性兩方面來把握。定量劃分：一般是指根據(jù)某一企業(yè)生產(chǎn)要素和經(jīng)營結(jié)果來展現(xiàn)企業(yè)規(guī)模大小，例如：企業(yè)雇傭工人的數(shù)量、資產(chǎn)總量和企業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)等利于統(tǒng)計的量的某些指標來劃分中小外貿(mào)易企業(yè)。定量劃分出來的結(jié)果直接性最為明顯，數(shù)據(jù)也更容易獲取，為此現(xiàn)階段大多數(shù)國家都根據(jù)定量來劃分中小外貿(mào)易企業(yè)。我國對中小外貿(mào)易企業(yè)的劃定也經(jīng)歷了一系列變化，國家最新對中小外貿(mào)易企業(yè)劃分標準是在國家統(tǒng)計局將《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）已正式實施，并對2011年制定的《統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法》進行修訂中，根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，將我國的中企業(yè)劃分為中型、小型、微型等類型。具體劃分標準如表2.1所示：行業(yè)名稱指標名稱計量單位大型中型小型微型農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入(Y)萬元Y≥20000500≤Y＜2000050≤Y＜500Y＜50工業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X＜100020≤X＜300X＜20營業(yè)收入(Y)萬元Y≥400002000≤Y＜40000300≤Y＜2000Y＜300建筑業(yè)營業(yè)收入(Y)萬元Y≥800006000≤Y＜80000300≤Y＜6000Y＜300資產(chǎn)總額(Z)萬元Z≥800005000≤Z＜80000300≤Z＜5000Z＜300批發(fā)業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥20020≤X＜2005≤X＜20X＜5營業(yè)收入(Y)萬元Y≥400005000≤Y＜400001000≤Y＜5000Y＜1000零售業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥30050≤X＜30010≤X＜50X＜10營業(yè)收入(Y)萬元Y≥20000500≤Y＜20000100≤Y＜500Y＜100交通運輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X＜100020≤X＜300X＜20營業(yè)收入(Y)萬元Y≥300003000≤Y＜30000200≤Y＜3000Y＜200倉儲業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥200100≤X＜20020≤X＜100X＜20營業(yè)收入(Y)萬元Y≥300001000≤Y＜30000100≤Y＜1000Y＜100郵政業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X＜100020≤X＜300X＜20營業(yè)收入(Y)萬元Y≥300002000≤Y＜30000100≤Y＜2000Y＜100住宿業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10營業(yè)收入(Y)萬元Y≥100002000≤Y＜10000100≤Y＜2000Y＜100餐飲業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10營業(yè)收入(Y)萬元Y≥100002000≤Y＜10000100≤Y＜2000Y＜100信息傳輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥2000100≤X＜200010≤X＜100X＜10營業(yè)收入(Y)萬元Y≥1000001000≤Y＜100000100≤Y＜1000Y＜100務業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10營業(yè)收入(Y)萬元Y≥100001000≤Y＜1000050≤Y＜1000Y＜50房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營營業(yè)收入(Y)萬元Y≥2000001000≤Y＜200000100≤Y＜1000Y＜100資產(chǎn)總額(Z)萬元Z≥100005000≤Z＜100002000≤Z＜5000Z＜2000物業(yè)管理從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X＜1000100≤X＜300X＜100營業(yè)收入(Y)萬元Y≥50001000≤Y＜5000500≤Y＜1000Y＜500租賃和商務服務業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10資產(chǎn)總額(Z)萬元Z≥1200008000≤Z＜120000100≤Z＜8000Z＜100其他未列明行業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10表2.1中小企業(yè)劃分標準資料來源：國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)《統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）》的通知定性劃分：是指依據(jù)企業(yè)的特點，例如：企業(yè)的融資方式、企業(yè)的構(gòu)成形式、企業(yè)控制方式和管理方式等，將其具有的自主權(quán)和市場份額大小來劃分。兩者是目前主要區(qū)別中小外貿(mào)易企業(yè)內(nèi)涵的方式之一。（二）貿(mào)易融資的定義國際貿(mào)易融資的概念有狹義和廣義之分。廣義的國際貿(mào)易融資是指外貿(mào)企業(yè)在進行貿(mào)易業(yè)務時，需要通過銀行來辦理貿(mào)易業(yè)務，銀行會提供一些寬松的資金融通政策。這是貿(mào)易活動中一種非常有效金融措施。狹義的國際貿(mào)易融資是指貿(mào)易雙方在辦理國際結(jié)算業(yè)務時，通過運用多種結(jié)算方式從銀行中獲得短期或中長期的資金融通。疫情結(jié)束以來，國際貿(mào)易往來的發(fā)展，貿(mào)易融資的方式也隨著當代金融業(yè)和科學技術(shù)的發(fā)展而不斷改變。（三）貿(mào)易融資的特點國際貿(mào)易融資與平常的銀行信用貸款相比較而言，存在著有極大差異，主要原因是國際貿(mào)易復雜的交易背景使得參與貿(mào)易的各個主體也具有復雜性，貿(mào)易融資背景干凈與否、借貸款的來源是否明了，尤其是企業(yè)抵押物受到銀行的控制，國際貿(mào)易融資具有自償性、市場準入門檻較低、靈活性強等鮮明特點。融資的復雜性和真實性在貿(mào)易活動中，不同的參與主體意味著其背景是各異的，造成的結(jié)果就會使得融資環(huán)境變得復雜而真實。不同地區(qū)的金融機構(gòu)可以為各個需要貿(mào)易的企業(yè)提供金融支持，其中包括不同等級的銀行，甚至是政府機構(gòu)等。在融資活動所需的資金是真實存在的，資金的兌換涉及到不同國家的幣種。匯率的變化則會影響融資的成本。在實際貿(mào)易中，作為國際貨幣的美元、歐元和英鎊等國際認可的貨幣因其可以自由兌換的特點；為此，要確定融資貨幣的幣種、匯率波動、風險程度等問題，需要根據(jù)具體的貿(mào)易活動來考量，這過程無疑是復雜而難以評估的。自我償付性國際貿(mào)易融資的自我償付性是一筆真金白銀的貿(mào)易活動，由銀行向企業(yè)提供資金支持，企業(yè)向銀行提交有效單據(jù)和資產(chǎn)狀況及資信等級作為抵押，從而降低銀行借貸的風險，在銀行提供貿(mào)易融資期限和企業(yè)資金回籠的期限，兩者時間上大致相同。交易完成時，企業(yè)獲得的資金就是對銀行還款的第一筆賬。這一筆賬與借貸資金是不可分割的。貿(mào)易融資的完成與否關(guān)系到整個業(yè)務進程，資金的回流是否成功都取決與此。不難發(fā)現(xiàn)，整個融資過程的各個環(huán)節(jié)都緊密相關(guān)，資金的完成也是在封閉中完成的。資金流動的封閉性在企業(yè)所進行的貿(mào)易融資中，各類資金的使用有著嚴格的限制和管理，例如：貨物的流轉(zhuǎn)過程中的資金只有當貨物的流轉(zhuǎn)過程中才可以使用，不可以提前用做其他用途，而在國際貿(mào)易中，企業(yè)所需要的資金是極其迫切的，這使得這部分資金就處在一個相對封閉的狀態(tài)下。三、我國中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀（一）我國中小外貿(mào)易企業(yè)發(fā)展情況數(shù)量規(guī)模據(jù)統(tǒng)計2021年，我國貨物貿(mào)易進出口總值39.1萬億元，比2020年增長21.4%。其中，出口21.73萬億元，增長21.2%；進口17.37萬億元，增長21.5%。與2019年相比，我國貨物貿(mào)易進出口、出口、進口分別增長23.9%、26.1%、21.2%，我國外貿(mào)在較短時間之內(nèi)連續(xù)跨過上萬億美元臺階。2022年我國貨物貿(mào)易進出口總值42.07萬億元人民幣，比2021年增長7.7%。其中，出口23.97萬億元，增長10.5%；進口18.1萬億元，增長4.3%。進出口韌性強、規(guī)模大。2022年，我國進出口總值首次突破40萬億元人民幣關(guān)口，在2021年高基數(shù)基礎上繼續(xù)保持了穩(wěn)定增長，規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，連續(xù)6年保持世界第一貨物貿(mào)易國地位。圖1-1:2017-2021年中國貿(mào)易進出口總額及增速數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局統(tǒng)計年鑒在貿(mào)易額不斷增長的情況下，側(cè)面也反映了我國中小外貿(mào)易企業(yè)數(shù)量不斷擴大，雖然不能直接獲取中小外貿(mào)易企業(yè)的數(shù)量規(guī)模，但交易數(shù)額的龐大，說明該企業(yè)數(shù)量絕不會是小數(shù)目。（二）我國中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析1、中小外貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易融資需求中小外貿(mào)易企業(yè)在帶動經(jīng)濟增長的同時，其自身也存在著融資難以滿足企業(yè)資金需求的困擾。我國中小外貿(mào)易企業(yè)貸款規(guī)模由2018年的8萬億元增長到了2023年的25.52萬億元，其中2021年達到49.45萬億元，2022年更是達到59.7萬億元（見圖1）。因為中小外貿(mào)易企業(yè)貸款需求受到國際大環(huán)境的影響，貸款額度的變化也體現(xiàn)著其靈活性。國家對于普惠制貸款利率的推出和建設的實行使得利率呈現(xiàn)下降的趨勢，由2018年的7.02%下降到2023年的4.78%。（見圖2）一直在走下坡路，盡管有著疫情的影響，但下降的趨勢確實不可阻擋，這也反應著中小外貿(mào)易企業(yè)貸款的松動，低利率的貸款，能夠促進中小外貿(mào)易企業(yè)資金的流動，解決其資金流動的危機。圖3.32018年至2023年我國中小外貿(mào)易企業(yè)貸款余額規(guī)模數(shù)據(jù)來源：中國人民政府網(wǎng)圖3.42018年至2023年小微企業(yè)普惠性貸款利率 數(shù)據(jù)來源：中國人民政府網(wǎng)2、銀行貿(mào)易融資開展狀況面對復雜的國內(nèi)外形勢，我國充分運用國內(nèi)和國外兩個市場，在鞏固國內(nèi)發(fā)展的同時，大步對外開放，進出口貿(mào)易取得新突破。貨物貿(mào)易進出口總值42.07萬億元，同比增長7.7%，連續(xù)6年保持世界第一貨物貿(mào)易國。我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務近五年也實現(xiàn)了結(jié)算業(yè)務逐年增長、融資業(yè)務穩(wěn)定增長的良好發(fā)展態(tài)勢。據(jù)貿(mào)金委不完全統(tǒng)計，2022年，我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務總量10.60萬億美元，較2021年增加0.51萬億美元，總體增幅5.05%；我國各主要商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務量漲跌互現(xiàn)，國際貿(mào)易融資業(yè)務總量小幅增長5.69%，同時呈現(xiàn)出表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務占比小幅回落，進口貿(mào)易融資業(yè)務占比大幅回落等特點；我國主要銀行國內(nèi)信用證結(jié)算總量1.99萬億元人民幣，同比漲幅達33.16%，增長較快；我國商業(yè)銀行保理業(yè)務持續(xù)發(fā)展，國內(nèi)保理業(yè)務依舊為主要增長點，占比達92.71%四、我國中小外貿(mào)易企業(yè)融資存在問題（一）我國中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資存在問題1、實際準入門檻高當具有一定實力的中小外貿(mào)易企業(yè)在進行貿(mào)易融資時，需要向銀行金融機構(gòu)提供資產(chǎn)抵押或者第三方擔保。其中企業(yè)要向銀行提供具有商業(yè)信用較高的信用證和資產(chǎn)抵押，這使得中小外企業(yè)貿(mào)易在融資過程中的準入門檻較高。其一，中小外貿(mào)易企業(yè)本身存在著規(guī)模相對較小、企業(yè)發(fā)展階段不成熟、資產(chǎn)較少和資金流動相對較弱等情況；對于抵抗風險和經(jīng)營能力較弱的中小外貿(mào)易企業(yè)在向銀行提出融資申請時，很難獲得通過；其次，中小外貿(mào)易企業(yè)的綜合實力難以獲得大型企業(yè)的幫扶，銀行難以給予資金上的幫助。但是，當許多中小外貿(mào)易企聯(lián)盟成為形一個整體時，就可以一起互相做擔保以滿足向銀行申請貸款的條件，這能解決貸款融資的需求。這樣也有著一定的弊端，例如擔保中的某一家企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營不善或者商業(yè)信用的問題，這將會影響到整個聯(lián)盟企業(yè)，擔保的可信度將會下降。所以銀行為了防止這種情況發(fā)生的可能，便會設置較高的準入門檻，從而以保障自己的利益。2、審批手續(xù)復雜國際貿(mào)易融資是中小外貿(mào)易企業(yè)在現(xiàn)實貿(mào)易活動中所進行的資金融通，銀行為中小外貿(mào)易企業(yè)提供資金，從而完成不同國家和企業(yè)間貿(mào)易往來的一項金融業(yè)務，從理論上來說，企業(yè)能夠較快，高效的獲取銀行的資金貸款。但實際情況卻并非如此，在面臨復雜而繁瑣的融資業(yè)務時，所產(chǎn)生的審批材料多、業(yè)務周期長、辦事效率低下等問題。這些問題時融資過程中不得不面對的。在我國，貿(mào)易融資和貸款的審批，銀行不會過多考慮貿(mào)易融資難易程度，這極大的忽略貿(mào)易融資自身業(yè)務特點，缺少著具有相應的貿(mào)易融資特點的審批程序與方法，從而導致簡單問題復雜化，大大浪費人力資源，還降低著企業(yè)工作效率。3、國際貿(mào)易融資形式單一中小外貿(mào)易企業(yè)融資依靠特殊方式完成，過程不同，也會造成融資成本上的差異。在實際的貿(mào)易往來中，發(fā)展階段不同的中小外貿(mào)易企業(yè)的融資渠道也是各不相同。目前我國中小外貿(mào)易企業(yè)的融資渠道分為內(nèi)部融資和外部融資，內(nèi)部融資意味著企業(yè)通過調(diào)動企業(yè)內(nèi)部資金來解決融資的需求，比如企業(yè)固定資產(chǎn)售賣，是企業(yè)使用最普遍和常用的融資手段之一。而該渠道更多地涉及中小外貿(mào)易企業(yè)實際內(nèi)部資產(chǎn)與具體經(jīng)營的范圍。外部融資是根據(jù)在融資過程中，中小外貿(mào)易企業(yè)是否需要借助銀行金融機構(gòu)的力量，為此又可以分為直接和間接兩種融資方式，前者的表現(xiàn)為證券的發(fā)行、投資風險的進行等，后者的表現(xiàn)有貸款、融資等。它們同屬于融資渠道，卻有不同的表現(xiàn)方式，然而在復雜多變的現(xiàn)實交易中，這類融資方式存在著諸多的弊端，不能夠完成貿(mào)易融資所需。4、中小外貿(mào)易企業(yè)所獲融資額少中小外貿(mào)易企業(yè)，銀行金融機構(gòu)以及社會各組織之間存在著較為嚴重的信息不暢通，加之中小外貿(mào)易企業(yè)存在很大的投機性是導致企業(yè)融資額少主要成因。中小外貿(mào)易企業(yè)因自身的規(guī)模小，信用體系較為不全面，所抵押的優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)缺乏等諸多方面的影響，使得中小貿(mào)易企業(yè)在銀行融資的過程中處在一個不上不下的位置，很難從銀行的信用度評估中得到一個融資的機會，即使有這樣的一個機會，所獲得的融資金額也是很少一部分。5、銀行與企業(yè)間信息不對稱向銀行申請貸款的企業(yè)，銀行常常會將企業(yè)提供的信息進行信用度評估。其中包括企業(yè)的財務信息、企業(yè)與其他國家銀行間的貿(mào)易往來等信息，從而評估出企業(yè)營業(yè)范圍、高層管理人員的水平、企業(yè)員工的素質(zhì)和企業(yè)未來發(fā)展的狀況等信息。因中小外貿(mào)易企業(yè)本身的特點；在市場中存活時間短、財務信息不明朗以及沒有正規(guī)的信用評價。如果企業(yè)在沒有確切的運營模式下，銀行對企業(yè)高層能力的高低、企業(yè)信用狀況的不了解，銀行不能預測企業(yè)經(jīng)營風險的能力和貸款償還的執(zhí)行力。同時這種風險又表現(xiàn)在借款利率的增加，使得中小外貿(mào)易企業(yè)的融資成本升高，長此以往不利于企業(yè)的發(fā)展壯大。（二）影響我國中小外企業(yè)國際貿(mào)易融資難的具體原因1、企業(yè)自身原因中小外貿(mào)易企業(yè)缺乏合理合法的信用借貸，面臨風險經(jīng)營較大和一定數(shù)量固定資產(chǎn)的抵押等三個方面中面臨著巨大的挑戰(zhàn)。首先，企業(yè)自身在進行貿(mào)易融資的過程中存在著借款信用度的缺失；中小外貿(mào)易企業(yè)由于自身的規(guī)模小，所面臨的不可控因素較多，綜合實力不強等諸多自在原因，其在向銀行借貸過程中會產(chǎn)生不定期還款，故意不還款的現(xiàn)象，從而使得銀行對信用風險危機較大的企業(yè)減少借款甚至不借款等不利于融資環(huán)境發(fā)展的重要因素。其次，中小外貿(mào)易企業(yè)可流動資金較少，抵抗風險能力弱，經(jīng)營能力弱，發(fā)展的目光有著一定的局限性，所顧忌的發(fā)展難題不夠全面。所以企業(yè)在發(fā)展中自身的短板多，易受到外界環(huán)境的沖擊；最后，銀行對中小外貿(mào)易企業(yè)的借貸是需要企業(yè)提供一定的抵押來進行的，所謂的抵押主要就是企業(yè)的固定資產(chǎn)。而中小外貿(mào)易企業(yè)本身所具備的資產(chǎn)小，也可以說是中小外貿(mào)易企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)，從而使得銀行不能夠?qū)ζ溥M行借貸。2、銀行方面原因銀行是貿(mào)易融資中的主要角色之一，是對貿(mào)易往來提供資金的支持者，同時銀行存在著對貿(mào)易融資認識的不全面，信用評估系統(tǒng)的不完善等，都會使得貿(mào)易融資的金額很難達到中小外貿(mào)易企業(yè)的真實需求。國內(nèi)銀行金融機構(gòu)雖然都大力發(fā)展自己的國際貿(mào)易融資業(yè)務范圍，其比重有所提搞，但和國內(nèi)銀行業(yè)務相較，國際貿(mào)易融資業(yè)務更為復雜，對于銀行從業(yè)人員有特別高的要求。我國大多的銀行都認識到貿(mào)易融資能夠促進銀行的發(fā)展，在一定程度上都向著這個方向發(fā)展，而在實際中卻無法進行與中小外貿(mào)易融資配備的服務，又因為貿(mào)易融資的方式較為單一，中小外貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)進行信用等級評估由銀行來抉擇；要求中小外企業(yè)必須提供固定的資產(chǎn)作抵押物，這影響了銀行為中小外貿(mào)易企業(yè)提供有效資金的可能性。我國的金融管理體系還不夠完善，對中小外貿(mào)易企業(yè)的信用評估和國際貿(mào)易風險防御存在著較大的缺陷。中小外貿(mào)易企業(yè)的獨特性和靈活性，銀行并未針對性的將他們的固定資產(chǎn)作為抵押和大企業(yè)劃分開來，增加了中小外貿(mào)易企業(yè)獲得融資的困難。銀行對貿(mào)易風險的管理存在較大的問題，風險管控水平并未得到實質(zhì)性的提高，面臨著的諸多的不良貸款，從而影響著銀行的經(jīng)營水平。為此，銀行應采取先進的技術(shù)測量和評估出風險的大小，控制風險，確保企業(yè)借款容易，還款及時。五、解決我國中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資難的建議（一）提高企業(yè)實際綜合能力對于中小外貿(mào)易企業(yè)來說，應積極主動地分析及快速適應當前國際貿(mào)易的變化要求，從而對企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化升級，從而提高經(jīng)濟效益水平。比如，對企業(yè)自身的運行體制機制、智能化的生產(chǎn)等方面進行科學化的創(chuàng)新，力求能夠在復雜的國際貿(mào)易融資環(huán)境之中樹立良好的中小外貿(mào)易企業(yè)形象。同時，依據(jù)自身經(jīng)營的特點、切實的情況，對企業(yè)運行進行有效、合理的規(guī)劃，通過人工智能等手段，加快跟隨貿(mào)易融資發(fā)展的步子，這將有利于提高自身在其他企業(yè)的核心競爭力，沖在創(chuàng)造財富源泉的涌流之中。第二，積極主動探求新型融資模式。中小外貿(mào)易企業(yè)可以通過嘗試多種融資方式的方法，盡快找到能夠適合自身發(fā)展的融資方式;與此同時，要要具備一定的短期償債能力，從考慮到影響國際市場環(huán)境復雜多變的環(huán)境因素，為此要對進出口的貨物、原料價格起伏、收匯期時間的長短等交易方面的風險進行合規(guī)劃的處理。第三，組織建立企業(yè)風險管控部門，盡最大能力在企業(yè)進行各種交易之前做好國際貿(mào)易融資風險預測調(diào)查，確保在交易時將可控風險降到最低，從而保障收益最大化。（二）加強企業(yè)管理，提高自身信用級別中小外貿(mào)易企業(yè)要走出目前的融資困難：擴大企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、提高企業(yè)核心競爭能力、健全和完善財務管理制等，必須具備良好的信用等級。企業(yè)信用水平的高低影響著企業(yè)能否被各大銀行機構(gòu)認可，并決定其是否給予貸款的資格。為此，中小外貿(mào)易企業(yè)要進一步加強企業(yè)管理，注重科技創(chuàng)新和潛在市場需求，提高企業(yè)貿(mào)易中的盈利水平以彌補自己存在的短板。另外，還應加強風險防范和控制，規(guī)范自身經(jīng)營行為，合法經(jīng)營，合法進行融資過程中的信用度，無形中為自己創(chuàng)造良好的自我競爭環(huán)境。（三）優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境企業(yè)可以進行內(nèi)部改革，運用大數(shù)據(jù)和人工智能等科技手段進行科學的企業(yè)風險預測，從而采取積極的措施，來管理企業(yè)內(nèi)部的投資環(huán)境。首先，通過大數(shù)據(jù)等可以更加快一步的了解到銀行金融機構(gòu)的新型融資，貸款方式。進一步的決策出企業(yè)資金的合理規(guī)劃，突破以往傳統(tǒng)的融資模式，根據(jù)銀行所提供的融資產(chǎn)品，選擇出適合企業(yè)發(fā)展所需的最優(yōu)項目，以達到企業(yè)融資的目的。其次，根據(jù)企業(yè)自身的特點，提前準備好向銀行借貸所需要的材料或文件，盡可能的縮小審批過程，提高信貸審批的效率，使企業(yè)獲得貸款的時間期限縮短。第三，加強企業(yè)自身的綜合實力，把可流動的資金充分的運用到獲利的貿(mào)易活動中去，以便夯實自身的經(jīng)濟實力，抵抗一定的風險和沖擊。（四）進一步完善融資機構(gòu)的融資體系銀行等金融機構(gòu)可憑借自身的融資各類客戶的特點，因地制宜的制定出適合中小外貿(mào)易企業(yè)融資服務，舉辦多樣化的金融融資活動，增加中小外貿(mào)易企業(yè)融資服務。銀行對中小外貿(mào)易企業(yè)的融資持謹慎態(tài)度，其一是為了保障自身資金的安全。通常情況下，向銀行貸款都需要一定價值的押物或者第三方擔保，以便在違約時降低損失。但是，缺乏足夠或者合適的資產(chǎn)中小外貿(mào)易企業(yè)難以滿足這一要求。為此，金融機構(gòu)可以把企業(yè)的無形資產(chǎn)或者知識產(chǎn)權(quán)等作為抵押，為中小外貿(mào)企業(yè)融資方式提供多種選擇。當然，金融機構(gòu)還應建立起信貸風險防范機制，謹慎的科學的進行評估，把風險降到可控的范圍。（五）加強中小外貿(mào)易企業(yè)與銀行間的信息交流在中小外貿(mào)易企業(yè)與銀行金融機構(gòu)間的信息交流時，彼此間的信息交流在貿(mào)易融資過程中有著不可估量的作用。為此，通過建立定期溝通機制，使中小外貿(mào)易企業(yè)和銀行可以建立定期的溝通機制，例如每季度或每年舉行會議，探討企業(yè)融資需求、財務狀況和國際市場等?？梢詭椭y行更好地了解企業(yè)的實際情況，提供更準確的融資建議。再者企業(yè)通過提供詳盡的財務信息，中小外貿(mào)易企業(yè)應向銀行提供詳盡的財務信息，其中包括財務報表、預算等。這些信息可以幫助銀行估算企業(yè)的信用資信和資金的償還能力，從而更好地決定如何提供融資方面的支持。然后建立信息共享平臺，中小外貿(mào)易企業(yè)和銀行可以共同建立信息共享平臺，便于及時分享企業(yè)經(jīng)營狀況、市場情況和融資需求等信息。這樣平臺可以提高信息的透明度和準確性，幫助銀行更好地識別和評估潛在的融資機會。最后，加強信用評級機制，銀行可以和中小外貿(mào)易企業(yè)合作，建立信用評級機制。通過評估企業(yè)的信用狀況和風險大小，銀行可以為企業(yè)提供更為個性化和適應性的融資方案。同時，企業(yè)也可以通過提高自身的信用評級，獲得更有利的融資條件。（六）充分發(fā)揮政府的經(jīng)濟職能政府應大力加強財政支持力度，為中小外貿(mào)易企業(yè)設立專門的基金制度。其中，財政資金應更多的用于為中小外貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易融資提供保障，為中小外易貿(mào)企業(yè)提供便捷，以方便更多的中小外貿(mào)易企業(yè)能夠獲得貿(mào)易融資資金。為此，應加強中小外貿(mào)易體系的建設，為其提供一個可長久發(fā)展的環(huán)境。同時積極構(gòu)建貿(mào)易融資平臺建設。在我國并未建立為中小外貿(mào)易服務的平臺，融資服務體系較為落后，中小外貿(mào)易企業(yè)的信息交流就被阻隔，也不存在相應的管理部門，在整個經(jīng)濟市場中的中小外貿(mào)易企業(yè)分布不均，不便規(guī)范的進行管理。對此，政府應積極建立為中小外貿(mào)易企業(yè)融資服務的咨詢平臺，設立中小外貿(mào)易企業(yè)服務的特殊部門，為中小外貿(mào)易企業(yè)提供全方位的融資教育和相關(guān)的政策指引，為中小外貿(mào)易企業(yè)提供指導。與此同時，還應加強對不同類型的中小外貿(mào)易企業(yè)設置專門的管理機制，全方位多層次的支持中小外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資活動，促進中小外貿(mào)易企業(yè)融資的健康長遠發(fā)展。結(jié)論我國經(jīng)濟的快速發(fā)展與國際貿(mào)易是密不可分的，其中起著重要作用的中小外貿(mào)易企業(yè)。中小外貿(mào)易企業(yè)依據(jù)自身的優(yōu)勢；入市門檻低、靈活性較強和資金流動的封閉性等特點，使其能夠在國際市場中充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢。但中小外貿(mào)易企業(yè)都存在著融資難得問題，因自身規(guī)模小、資信不夠強大、法律意識欠缺等，很難在貿(mào)易活動中通過銀行金融機構(gòu)來融資，緩解自身的難題。銀行對于中小外貿(mào)易